Условия по жилищным кредитам Сбербанка на 2019 год

0

Что такое жилищный кредит? Чем он отличается от ипотеки? Выдает ли Сбербанк такие займы в 2019 году? Какие документы нужны для оформления? Рассмотрим ответы на эти вопросы более подробно.

Жилищный кредит и ипотека: есть ли отличия

Под жилищным кредитом понимается некоторая сумма денег, выдаваемая заемщику на покупку новой квартиры, частного дома, благоустройство имеющихся квадратных метров. Можно провести ремонт, обустроить территорию, прилегающую к коттеджу и т. д.

Есть ли отличия от ипотеки? Многие полагают, что это — одно и то же. Но ипотека и жилищный кредит в Сбербанке имеют одно очень важное отличие.

Жилищные кредиты от Сбербанка условия 2019 - ставка, калькулятор1. В первом случае заемщик становится владельцем квадратных метров, но не может распоряжаться ими в полной мере. Недвижимость находится в залоге у банка. Ее нельзя продать, подарить, поменять. Если должник по разным причинам не соблюдает график платежей, не выполняет свои обязательства, займодавец имеет право реализовать залог через торги. Вырученные деньги направляются на закрытие долга.

2. Во втором случае заемщик может совершать со своим имуществом любые юридически значимые действия. Кредитор не вправе налагать никакие ограничения, но имеет право затребовать любое другое имущество, принадлежащее клиенту, в качестве обеспечения. Это может быть недвижимость, ювелирные изделия, автотранспорт, ценные бумаги. Еще одно важное отличие от ипотеки — предмет покупки не страхуется в пользу кредитора. А это — значительная экономия для собственника с учетом сроков финансирования.

Важно! На текущий момент времени именно жилищные кредиты в Сбербанке не выдаются. Гражданам России предлагаются только разнообразные ипотечные программы. Можно ограничиться подачей заявки на получение потребительского займа. Но в этом случае условия финансирования будут недостаточно выгодными. Клиенту предложат не более 3 млн. рублей (5 млн. — для зарплатных клиентов) с погашением в течение 5 лет.

Ипотечные программы от Сбербанка

Нужен жилищный кредит? Крупнейший банк страны готов предложить следующие варианты финансирования:

  1. На возведение жилого дома. Программа действует на территории столичного региона и Липецкой области. За пользование деньгами банк берет от 10,9% годовых.
  2. На приобретение квартиры у застройщика. Займодавцу ежегодно придется отдавать от 7,6% (при условии, что застройщик аккредитован Сбербанком).
  3. На покупку на вторичном рынке. Ставка — от 9,1% годовых.
  4. На строительство частного дома под 10,3% годовых.
  5. На приобретение/строительство объектов вне городской черты по ставке от 9,8% годовых.

Все перечисленные программы предполагают, что расплатиться по жилищному кредиту от Сбербанка необходимо в течение 30 лет. Заявки на суммы меньше 300 тыс. рублей не рассматриваются. Максимально можно получить не более 85% от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости или передаваемого банку в залог.

Оставшуюся сумму заемщик обязан оплатить из собственных средств. В случае с загородной недвижимостью размер первоначального взноса составляет 25%. Комиссия за рассмотрение заявки, ведение ссудного счета не берется. Получить предварительные данные, касающиеся полной стоимости, переплаты, ежемесячного взноса, поможет калькулятор ипотеки Сбербанка.

Дополнительно можно получить:

  • до 10 млн. рублей под залог имеющейся недвижимости. Кредит – нецелевой. Отчитываться перед банком, на что потрачены деньги, не придется;
  • до 12 млн. рублей для семей с детьми. Процентная ставка – от 6% годовых. Погашение в течение 30 лет.

Сбербанк принимает к рассмотрению воинские сертификаты, материнский капитал. Можно стать собственником готового жилья или машино-места. Особые условия — участникам программы реновации в Москве. Жилищный кредит физическим лицам выдается на сумму до 85% от стоимости приобретаемой квартиры с возвратом в течение 30 лет. Процентная ставка — от 9,4% годовых.

Требования к заемщикам

В Сбербанке ипотечные займы выдаются с минимальной процентной ставкой, но получить деньги достаточно сложно. Тщательно проверяется кредитная история, платежеспособность. В большинстве случаев требуются созаемщики, соответствующие критериям займодавца. Их доход учитывается в составе совокупного при расчете лимита и процентной ставки по кредиту.

Заемщик Сбербанка обязан соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 21 года. Допускается снижение до 18, но только для зарплатных клиентов;
  • на дату последнего платежа — не более 75 лет. Если клиент на этапе оформления не подтвердил занятость и наличие постоянного дохода — не более 65 лет;
  • минимальный стаж на последнем рабочем месте — от 6 месяцев. Общий стаж в течение последних 5 лет — 1 год. Требование не распространяется на участников зарплатных проектов;
  • наличие паспорта гражданина России. Требования к прописке (постоянной/временной) формально не озвучиваются.

Важно! Перечисленные требования в равной мере относятся как к основному (титульному) заемщику, так и к созаемщикам.

Обязательные документы

Жилищные кредиты Сбербанка физическим лицам - условияДля оформления заявки по получение жилищного кредита от Сбербанка потребуются следующие документы:

  1. Заявление на 6 листах. Не допускаются ошибки, исправления, неточности. Аналогичный документ заполняют созаемщики и поручители.
  2. Общегражданский паспорт.
  3. Документы, подтверждающие наличие стабильного дохода и занятости. Это могут быть справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, выписки по зарплатным счетам (с обязательным заверением в обслуживающем банке), копия трудовой книжки и т. д. Данный пункт необязателен для зарплатных клиентов.

Важно! Справка 2-НДФЛ действительна 30 дней.

Если заемщик передает банку в качестве залога не приобретаемую квартиру, а ту, что есть в наличии, потребуются документы, подтверждающие право собственности на нее (выписка из ЕГРН, свидетельство, договор купли-продажи, постановление о приватизации и т. д.).

Если предварительная заявка одобрена, заемщик обязан подтвердить наличие первоначального взноса. Молодые семьи, участвующие в госпрограмме, дополнительно готовят свидетельства:

  • о браке;
  • о рождении детей.

Как оформить?

Заявку на получение жилищного кредита можно заполнить на официальном сайте (для зарплатных клиентов) и в любом офисе. Срок рассмотрения анкеты — до 7 дней. Банк оставляет за собой право увеличить его, если требуются дополнительные документы или поручители. Еще один вариант — подбор подходящего объекта на сайте ДомКлик. После этого остается зарегистрироваться, получить пароль для доступа к системе и отправить заявку в банк.

Если заявка одобрена:

  • заемщика с необходимыми документами приглашают в офис;
  • служба безопасности проверяет и клиента, и объект;
  • получено одобрение? Подписываются договора купли-продажи и кредитования;
  • деньги закладываются в банковскую ячейку;
  • документы передаются на регистрацию в ЕГРН;
  • объект покупки переходит в залог. Оформляется закладная;
  • деньги передаются продавцу.

В течение следующих лет заемщику остается соблюдать договорные обязательства, не допускать просрочек и не доводить до продажи квартиры с торгов.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here