Домой Полезное Тонкости кредитования Как правильно написать заявление на реструктуризацию кредитной задолженности

Как правильно написать заявление на реструктуризацию кредитной задолженности

При подаче заявления на реструктуризацию долга по кредиту образец следует запросить в офисе выдавшей деньги компании. Если в предоставлении бланка будет отказано, письмо можно составить самостоятельно с соблюдением базовых требований. Оно должно содержать исчерпывающие сведения о заемщике и причинах обращения с просьбой о пересмотре условий выплаты займа.

Понятие реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита
Реструктуризация — это изменение условий действующего кредитного договора.

Под реструктуризацией кредита понимают пересмотр условий первоначального договора. Запросить эту процедуру можно, только если ухудшение финансовой ситуации вызвано уважительными причинами.

К таковым относят:

  • нетрудоспособность;
  • рождение ребенка;
  • потерю работы вследствие увольнения или сокращения штата;
  • резкое сокращение заработной платы не по инициативе работника;
  • смерть одного из созаемщиков, чей доход был учтен при определении размера кредита.

Кроме того, следует подготовить пакет документов, который подтвердит, что ухудшение финансовой ситуации должника произошло по не зависящим от него причинам.

Эта процедура подразумевает пересмотр графика платежей с уменьшением их размера. Благодаря этому заемщик сможет производить предписанные им выплаты в полном размере и в установленный срок. Погашение кредита без просрочек позволит ему сэкономить на пенях и штрафах.

Реструктуризация кредита посредством заявления
Реструктуризация кредита физических лиц направлена на облегчение обслуживания долга.

Банк в свою очередь идет на такой шаг, поскольку заинтересован в том, чтобы долг был погашен. Увеличивать число займов с минимальными шансами на возврат не в интересах финансовой организации.

Условия реструктуризации

Чтобы получить право реструктуризировать задолженность, клиент банка должен внести все пропущенные платежи и выплатить начисленные ранее штрафы и пени. Проводить такую процедуру можно только 1 раз по каждому из кредитов. Если заемщик ранее уже обращался в банк для того, чтобы пересмотреть график погашения, в новой просьбе будет отказано.

Исключение составляют те финансовые организации, которые изначально прописывают в договоре право заемщика прибегать к многократному изменению условий займа. В качестве примера можно привести банк Ренессанс Кредит, который дает возможность 1 раз за все время возврата долга изменить размер взноса и 1 раз в год пропустить платеж. Такие услуги платные и должны быть подключены заранее.

Менее лояльные организации, например Сбербанк, не дают заемщикам права самостоятельно вносить изменения в кредитный договор. Его пересмотр возможен только по письменному обращению.

При этом дополнительная плата за составление нового графика с клиента не взимается. Однако для обратившегося за реструктуризацией предусмотрены штрафные санкции, в первую очередь блокировка кредитной карты.

Отношения банковской организации и заемщика по договору

В договоре кредитования прописываются следующие параметры:

  • валюта займа;
  • срок возврата;
  • процентная ставка.

Отношения банка и заемщика
Все отношения между банком и заемщиком регулируются особым соглашением.

Обязательным приложением к этому документу является график погашения. В нем указаны дата и размер каждого взноса. В процессе реструктуризации могут быть пересмотрены все 3 параметра, что приведет к составлению нового расписания выплат.

Однако наиболее востребованной уступкой банка в процессе реструктуризации является увеличение срока выплат. Оно позволяет максимально снизить размер ежемесячного взноса.

Применяются 2 способа изменения графика:

  1. Полная приостановка погашения тела долга. При этом заемщик продолжает ежемесячно перечислять минимальную сумму. Она полностью направляется на погашение процентов. По истечении отведенного времени выплаты возобновляются в прежнем или в увеличенном размере.
  2. Снижение величины регулярного платежа на все оставшееся время.

Главная цель реструктуризации — уменьшение текущей долговой нагрузки. Ее проведение приводит к увеличению итоговой переплаты. Она поднимется тем сильнее, чем больше вырастет срок по долгу.

Эта процедура, в отличие от рефинансирования, не предполагает выдачи клиенту дополнительных средств на руки.

Просрочка кредита

Нарушение заемщиком своих обязательств, пусть даже по независящим от него обстоятельствам, воспринимается банками крайне негативно. Оно ведет к начислению штрафов и пеней, что еще больше увеличивает задолженность человека, и без того находящегося в сложной финансовой ситуации.

Просрочка кредита
Просрочка по кредиту — прямое нарушение кредитного договора.

Поэтому допускать просрочки нельзя. Поняв, что возможности проводить выплаты в прежнем объеме нет, следует сразу же обратиться в выдавшую кредит организацию и сообщить о своей ситуации.

Как правильно писать письмо в банк

Лучший способ добиться реструктуризации — обратиться к кредитному менеджеру банка, с которым был заключен договор. Специалисты просматривают десятки таких дел в месяц и могут предложить оптимальное решение. Согласовав изменение условий, которое устроит и финансовую организацию, и заемщика, нужно изложить свою просьбу в письменном виде.

Не следует пренебрегать возможностью получить совет: в каждом банке действуют свои правила и условия. Клиент, впервые попавший в такую ситуацию, может не знать всех возможных вариантов ее решения.

Заполнение по образцу

Большинство банков имеет стандартный бланк обращения, который можно скачать с их официальных сайтов или получить в отделении. В этом случае достаточно лишь заполнить пропуски.

Обращение в свободной форме

Если финансовая организация не предоставляет клиентам образца, можно составить обращение самостоятельно. Использовать свободную форму не следует. Написанное заявление должно отвечать всем предъявляемым к подобному документу требованиям.

Образец заявления на реструктуризацию
Образец заявления на реструктуризацию долга.

Требования к документу

В обращении за реструктуризацией следует указать:

  • название финансовой организации, выдавшей заем;
  • данные клиента;
  • номер договора и дату его заключения;
  • причины, приведшие к неплатежеспособности;
  • планируемую дату восстановления дохода (если есть возможность давать прогноз);
  • просьбу о пересмотре графика выплат в соответствии с выбранным вариантом;
  • подпись и дату составления.

Заявление следует писать в 2 экземплярах. Второй следует оставить себе, получив на нем подпись принявшего обращение сотрудника.

Как обстоят дела на практике

Обращаясь за реструктуризацией, клиент должен понимать, что пересмотр условий кредитного договора — право банка, а не его обязанность.

Поэтому следует быть готовым к тому, что финансовая организация:

  • будет рассматривать обращение в течение нескольких недель (если на этот период придется дата очередной выплаты, допускать просрочку нельзя);
  • откажет в уменьшении величины регулярных взносов и внесении других изменений в договор, улучшающих ситуацию заемщика.

Чаще всего банки соглашаются дать шанс человеку, который до этого исправно выполнял свои обязательства. Тем, кто ранее многократно нарушал сроки платежей, могут отказать.

Большое значение может иметь и факт соблюдения заемщиком нефинансовых условий. Например, в договоре ипотечного кредитования может содержаться пункт, не позволяющий клиенту самовольно передавать залоговый объект третьим лицам. Если банк узнает, что квартира сдается в аренду без его согласия, это может стать основанием не только для отказа в реструктуризации, но и для требования незамедлительного погашения долга.

Банк не вправе отказать заемщику в реструктуризации займа в случае, если неплатежеспособность последнего наступила по причине рождения ребенка. Это единственное основание для подачи жалобы в контролирующий орган и доведения дела до суда. Согласно закону, в этом случае должна предоставляться отсрочка в выплате долга на первый год его жизни. Во всех остальных ситуациях, которые могут привести к ухудшению финансового положения, кредитор не обязан реструктурировать заем.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Последние статьи

Программа льготных ипотек для госслужащих в 2020 году

Ипотека для госслужащих в 2020 году предоставляется установленной категории российских граждан на льготных условиях в рамках специального социального проекта. Участниками этой программы являются все...

Порядок предоставления ипотеки матери-одиночке в 2020 году

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку жилья семьям. Один из супругов становится основным получателем займа, второй - созаемщиком. Такая схема повышает вероятность возврата кредитных...

Список аккредитованных компаний-страховщиков Сбербанка

При получении ипотечного кредита в Сбербанке физическое лицо должно заключить договор страхования. Такое требование обусловлено наличием рисков для банка и заемщика. Сбербанком аккредитовано 17...

Лучшее за неделю

Ипотека для работников медицинской сферы в 2020 году

Финансовые учреждения нередко разрабатывают специальные кредитные программы для льготных категорий граждан. К таким предложениям можно отнести ипотеку для медицинских работников, в 2020 году выдаваемую...

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Комментарии