Стоит ли брать автокредит — насколько это выгодно?

0

Автомобиль – дорогостоящая покупка и большинство покупателей сперва длительное время откладывают на первоначальный взнос и оформляют кредит на остаток. В статье обсудим, выгодно ли брать автокредит.

Плюсы и минусы займа

Следует отметить, заемщик не может получить материального преимущества после заключения сделки по кредитованию – в любом случае получится переплата, сумма, уплачиваемая должником сверху основного долга. Она может быть весьма значительной по отношению к основе, поскольку процент начисляется годовой, а кредит при покупке автомобиля может длиться в среднем до 5-7 лет и более.

Следует понимать, предоставление данной услуги финансово наиболее выгодно банку и автосалону, но заемщик получает возможность обрести машину сразу, оплатив небольшой первоначальный взнос.

Достоинства автокредитования

Стоит ли брать машину в кредит - рекомендацииНеобходимо найти хорошую программу – не каждое предложение может подойти. Если вы находите такую, можно рассчитывать на следующие преимущества:

  • Возможность быстро получить покупку. В основном сделка заключается в автосалоне через посредничество банка-партнера – заемщик может рассчитывать на скорость оформления сделки. При обращении напрямую в финансовую организацию понадобится время на сбор документов, проверку, вынесение решения. Покупая авто своими силами, нужно достаточно долгое время – несколько лет для накопления достаточной суммы.
  • Низкие процентные ставки. Обеспечением целевого займа является залоговое имущество – покупаемый автомобиль. В результате у кредиторов намного меньше рисков, они гарантированно получат вложенные средства – в виде платежей и процентов или посредством продажи залога должника.
  • Лояльность банковских сотрудников. Вероятность одобрения выше, чем при подаче заявки на потребительский кредит. Если кредитная история потребителя достаточно чистая, а доход официальный, банк согласиться на автокредитование.
  • Небольшой первоначальный взнос. В среднем, просят от 10 до 30 процентов.

Обратите внимание! Чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет переплата и ежемесячные взносы.

  • Возможность воспользоваться дополнительными услугами, к примеру, взять машину в лизинг или оформить программу Trade-In. Она позволяет пользоваться авто с последующей сдачей транспортного средства дилеру, чтобы на вырученные деньги с возврата оплатить набежавшие проценты и сделать взнос на новую модель.
  • Небольшой пакет документов. Сделка часто оформляется по паспорту и водительскому удостоверению. Банки при этом проверяют кредитную историю покупателя. Простота оформления обусловлена наличием залога – банк фактически не рискует.
  • Действующие скидки и акции на некоторый модельный ряд. Иногда продавцы предлагают очень низкий процент, фактически рассрочку. В ряде случаев действует система государственной поддержки отечественного автопрома – небольшие суммы и лояльные условия кредитования. Поискав подходящий вариант, можно найти очень подходящие условия для покупки автомобиля.

Обратите внимание! Внимательно читайте условия договора и ознакомьтесь с обязательными дополнительными услугами, к примеру, со страхованием. Иногда из-за полиса КАСКО стоимость авто возрастает настолько, что пора начать сомневаться, стоит ли брать автокредит.

Недостатки автокредитования

Выгоден ли автокредит и стоит ли брать?Любая банковская услуга имеет немало минусов. К ним можно отнести:

  • Переплата в среднем в размере от 50 до 200 процентов от стоимости авто. Несмотря на невысокую процентную ставку, при внесении минимального первоначального взноса и выборе максимального срока кредитования, переплата будет поразительной. Избежать этого просто – изначально вносите не менее 30-40% от цены, при возможности делайте частичное досрочное погашение.Если вы будете на 1-2 тысячи в месяц переплачивать минимальный ежемесячный платеж, существенно сэкономите на начисленных процентах.
  • Обязательная покупка страхового полиса КАСКО. Авто является залоговым имуществом, и банк требует обеспечить максимальную защищенность залога. КАСКО гарантирует возврат средств после аварии, из-за угона и прочих неприятных ситуаций. Можно отказаться от страхования на второй год автокредитования. Если действительно случится ДТП, вы получите намного больше, чем предлагает обязательная страховка ОСАГО.

Обратите внимание! Страхование жизни и здоровья является необязательным. Банковский сотрудник не имеет права навязывать полис или отказать в кредитовании по этой причине, но он имеет возможность повысить процентную ставку для покупки автомобиля в кредит.

  • Невозможность проводить юридические махинации с машиной, пока она числится как залог под автокредит. Нельзя продавать, закладывать, обменивать или дарить. На ПТС после окончания кредитования останется метка, что автомобиль был залоговым имуществом. Мы рекомендуем после последней выплаты взять из банка справку о завершении обязательств – это облегчит процесс продажи в дальнейшем.
  • Возможные комиссии – обратная сторона любой ссуды. Внимательно читайте условия договора, узнайте – не взымается ли процент за досрочное погашение, какой способ внесения платежей не облагается комиссией и пр.
  • Риск потерять транспортное средство при невыполнении обязательств. Еще одно естественное усложнение при любом залоговом кредите. Иногда стоимость ТС не покрывает весь долг заемщика и требуется платить деньги за авто, которого фактически у вас уже не будет.
  • Сперва оплачиваются только проценты (и только одна десятая из ежемесячной выплаты идет на погашения «тела» долга), затем постепенно начинает погашаться сам займ. Подробнее можно уточнить при заключении сделки. Попросите у сотрудника график платежей. Там будет указана минимальная сумма к оплате и помесячное распределение денег на уплату долга и процентов.

Выгоден ли автокредит: в каких случаях стоит брать ссуду на машину

Выгодно ли брать автокредит на машину в автосалоне?Взвесив все «за» и «против», большинство автолюбителей, а также аналитики приходят к выводу, что выгода для заемщика далеко не всегда оправдывает недостатки. Прямой материальной выгоды не будет ни от одного кредита, но если получить машину нужно срочно, то мы рекомендуем придерживаться следующих правил, чтобы не потерять много «лишних» денег:

  1. Вносите максимальный первоначальный взнос. Иногда стоит перезанять у знакомых или близких или отложить на время дорогостоящие покупки и накопить кругленькую сумму. Лучше всего брать автокредит, когда почти все деньги на авто накоплены и не хватает только 20-30%.
  2. При первой возможности оформляйте частичное или полное досрочное погашение. Погашая часть долга, вы снижаете переплату, так как процент начисляется с остатка.
  3. Лучше заключать сделку на минимальный срок. Чем длительнее кредитование, тем больше переплата. Но если у вас есть сомнения в том, что семья потянет такой материальный убыток, можно заключить длительный договор, но ежемесячно вносить на счет больше, чем требует минимальный платеж.
  4. Выбирайте не очень дорогостоящую модель. Очень важно, чтобы это был надежный транспорт, но гнаться за престижем и брендом, когда он вам не по карману очень неразумно.
  5. Читайте все пункты договора. Особенно обращайте внимание на величину комиссий за погашение, а также за штрафы, которые ожидают неплательщиков.
  6. Когда вы внесли последнюю сумму, обязательно посетите банк и попросите справку о завершении кредитования. Иногда случается, что остаются незначительные суммы – «хвостик» в 10 рублей может из-за штрафов и пени раздуться до серьезного долга.
  7. Выбирайте банк и страховую компанию – это должны быть проверенные временем финансовые организации с положительными отзывами реальных клиентов. Выгодно обращаться за автокредитам к компаниям, на карты которых вам приходит зарплата. К таким заемщикам кредиторы более лояльны.

При условии выполнения рекомендаций, вы получите достаточно выгодные условия и новенькое транспортное средства.

Требования к заемщику при автокредитовании

Процент одобрения заявок на транспортные средства высокий, но иногда кредиторы отказывают в получении займа.

Стоит ли брать машину в кредит в автосалоне?Посмотрим, как выглядит идеальный должник в глазах банка:

  • Российское гражданство, прописка и фактическое проживание в регионе присутствия финансового учреждения.
  • Наличие мобильного телефона для оперативной связи.
  • Возрастные границы всегда разные, в среднем – с 21 года, но иногда выдаются ссуды для восемнадцатилетних. Верхний возраст – 65-70 лет на момент погашения займа.
  • Официальный доход. Он суммарно складывается из зарплаты, пенсии, стипендии или иных источников. Если в сделки участвует созаемщик, к примеру, супруг, то его доход также учитывается.

Обратите внимание! При наличии действующих материальных обязательств, в том числе активных кредитных карт, из дохода вычитается 10% за один кредит. Аналогично дело обстоит с иждивенцами – несовершеннолетними детьми и недееспособными родственниками.

  • Постоянное место трудоустройства – не менее 3 месяцев на одной работе.
  • Хорошая кредитная история.

Также предъявляются требования к транспортному средству. Одни банки разрешают брать кредит только на иномарку, другие поддерживают отечественный автопром, но с ограничением – не более 5 лет пробега и отличное состояние.

Условия автокредитования

В среднем банки предлагают автокредит на таких условиях:

  • Процентная ставка – от 17% до 23%.
  • Продолжительность – от 2 до 5-7 лет.
  • Первоначальный взнос – от 10% до 30% от стоимости авто.

В салоне могут быть более мягкие требования. Так как дилеры часто предлагают заключить сделку в валюте, поэтому процент может быть снижен до 10-12.


Стоит ли взять машину в кредит – решать заемщику, взвесив все «за» и «против». Мы рекомендуем брать автокредит только при условии внимательного прочтения договора.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here