Домой Страхование Можно ли вернуть страховку по кредиту в 2020 году

Можно ли вернуть страховку по кредиту в 2020 году

Возврат страховки по кредиту 2020 — это достаточно популярная услуга среди заемщиков, т.к. размер выплат составляет 30% от тела займа. Чтобы вернуть свои деньги, клиент после подписания кредитного договора должен подать заявку в страховую организацию.

Что такое страховка по кредиту

Возврат страховки
Сегодня существует много способов возврата страховки по кредиту.

При выдаче займов, особенно ипотечных, большинство финансовых организаций навязывают своим клиентам дополнительное страхование жизни. Так они минимизируют собственные риски невозврата заемных средств. При наступлении страхового случая вместо заемщика деньги банку возвращает компания-страховщик.

Но это приводит к увеличению финансовой нагрузки на кредитополучателя и существенной переплате по ссуде. Поэтому большинство граждан после заключения сделки с финучреждением подают заявки на возмещение страховки.

История законопроекта

В действующем законодательстве изменились правила возврата страховки при досрочном выполнении заемщиком своих обязательств:

  1. ФЗ №483 от 27.12.2019, ст. 7, 11 — «О внесении изменений в ФЗ «О потребительском кредите», ст. 9.1 — «Поправки в ипотеке». Положение начнет действовать с 01.09.2020 г.
  2. ФЗ №489 от 27.12.2019 — изменения в ГК, ст. 958 — «Досрочное расторжение страхового договора». Изменения начинают действовать с 26.06.2020 г.

История законопроекта
В действующем законодательстве изменились правила возврата страховки.

С 01.09.2020 г. компания-страховщик обязуется вернуть заявителю часть премии при полном досрочном погашении потребительской ссуды.

Основные положения закона

Согласно действующему законодательству, заемщик вправе отказаться от дополнительного страхового полиса после подписания кредитного договора в течение 5 дней. Но финансовые учреждения часто скрывают от клиентов такую возможность, а по истечении этого срока вернуть деньги за страховку достаточно сложно.

У некоторых кредиторов страхование является обязательным условием для получения займа, что фиксируется в договорном соглашении.

В подобных случаях клиент может вернуть уплаченную страховую премию только в судебном порядке, защищая права потребителя.

Но суды не способны защитить заявителя в полном объеме, т.к. кредитный договор имеет юридическую силу. Физическое лицо, подписавшееся в документе под каждым пунктом, в т.ч. об обязательном страховании, может рассчитывать после положительного судебного решения только на частичную компенсацию денег.

Как отказаться от страхового полиса и какие могут быть последствия

Физическое лицо может отказаться от сделки еще на этапе подачи анкеты-заявления на заем. О таком решении нужно сообщить кредитному менеджеру, соответственно, не подписывать страховой договор.

Отказ от страхового полиса
Кредиторы любыми способами пытаются навязать клиентам страховку.

Это может привести к следующим негативным последствиям для заемщика:

  • отказу в выдаче кредита;
  • существенному повышению процентной ставки — на 5-10 пунктов;
  • уменьшению максимальной суммы займа;
  • изменению периода кредитования.

Финансовым организациям выгодно выдавать ссуды со страховым обеспечением. Так они минимизируют собственные риски. Если заемщик не сможет выплачивать кредит в результате наступления страховой ситуации, за него это сделает страховщик. Поэтому кредиторы любыми способами пытаются навязывать клиентам заключение таких сделок.

Особенности возврата страховки

При оформлении необязательной страховки отказаться от нее можно по закону в течение 5 суток после заключения договора. За этот период не должно произойти страхового случая.

Некоторые финансовые организации, например, Сбербанк и ВТБ предоставляют возможность заемщикам подавать заявления до 14 суток.

Сбербанк
Сбербанк предоставляет срок для отказа от страховки.

Страховщик обязуется вернуть средства в течение 10 дней, иначе клиент вправе подать жалобу в Роспотребнадзор.

При оформлении отказа сразу после заключения кредитной сделки можно рассчитывать на возврат 100% средств, т.к. полис еще не функционирует. Когда прошло больше суток, возмещению подлежит часть премии. Ее перерасчет делается с учетом выплат за прошедшее время.

Возврат страховки по этапам

После заключения сделки кредитования заемщик в 5-14-дневный период подает отказное заявление. Для правильного оформления такого документа рекомендуется обращаться непосредственно в офис учреждения.

В заявке указываются следующие сведения:

  • полностью Ф.И.О., паспортные данные заявителя;
  • № соглашения, дата сделки, условия;
  • причины отказа от полиса;
  • реквизиты банковского счета, на который нужно перевести средства.

Образец заявления
Образец заявления на возврат страховки.

К заявлению заемщик прилагает копии страниц паспорта гражданина РФ, кредитного соглашения и документа, подтверждающего уплату страховки. Пакет собранных бумаг клиент представляет страховщику и ожидает выплату.

По каким причинам могут отказать

Если гражданин подал заявку на отказ от полиса в установленный законом срок, страховщик обязан возместить ему деньги. Но есть ситуации, когда в возврате средств могут отказать:

  1. Наступил случай, когда компания выполняет свои страховые обязательства.
  2. Заемщик подал заявление после 5 дней, установленных законом.
  3. При заключении коллективного договора.
  4. Клиент неправильно оформил заявление или предоставил не все документы.
  5. Прошло 3 года после заключения сделки.

Чтобы не получить отказ, рекомендуется своевременно подавать заявление, предварительно взять форму анкеты и перечень всех необходимых бумаг в страховой организации, с которой подписывалось соглашение.

Нюансы возврата страховки при досрочном погашении кредита

Согласно действующему российскому законодательству, часть страховки возвращается после досрочного погашения ссуды. После закрытия кредитного долга нужно проконсультироваться в банке, который предоставлял заемные средства, и внимательно изучить соглашение на предмет возможности возврата части неиспользованной страховки.

Часть страховки
Часть страховки возвращается после досрочного погашения ссуды.

Действия финансовых учреждений регламентируются российским законодательством. Если в соглашении не прописаны условия досрочного погашения ссуды и возмещения части страховой премии, организация-страховщик может отказать в возврате средств.

Если в договоре прописаны такие условия, заемщик вправе вернуть часть денег. Их возмещают только за кредитный период, в который клиент уже не пользовался услугами финучреждения и страховщика.

В этой ситуации заемщик сначала подает заявку на досрочное погашение в банковское учреждение, полностью оплачивает остаток долга, получает справку от кредитора об отсутствии задолженности и открывает счет (если такового нет), на который будут переведены денежные средства. После этого гражданин подает заявление с комплектом документов и реквизиты банковского счета страховщику.

Типы страховок, которые можно вернуть

Возмещению подлежат только уплаченные средства по страховым полисам, оформленным добровольно. К ним относятся следующие виды страхования:

  • здоровья физического лица;
  • от потери работы или трудоспособности;
  • титульное (ипотечное кредитование);
  • залоговой недвижимости по потребительским займам.

Деньги не возмещаются за страховой полис каско, предусмотренный при покупке машины в кредит.

Можно ли отказаться от страховки при автокредите и ипотеке

Обязательное страхование жилищных займов и автокредитов закреплено законодательством (ФЗ №353). Такие полисы не являются навязыванием финучреждениями дополнительных услуг. Деньги по ним не возвращаются.

Автокредит
При автокредите деньги за страховку не возвращаются.

Финансовое учреждение вправе требовать от заемщика оформления полиса на случай утраты или порчи ипотечного жилья, но не может заставить клиента страховаться от потери трудоспособности, работы.

Возврат средств при коллективной страховке

Срок охлаждения — период, когда заемщик может отказаться от добровольного страхования, — действует на основании указа ЦБ России. Чтобы обойти этот документ, многие кредитные организации пользуются различными ухищрениями, например, подключением кредитополучателей к коллективной страховке. Физические лица по таким сделкам не могут воспользоваться возвратом средств до 5 суток, предусмотренных законом.

Коллективный договор страхования заключается между компанией-страховщиком и финансовым учреждением, являющимся юрлицом. На подобные взаимоотношения указ Центробанка России не действует.

Рассчитывать на возмещение страховых выплат клиенты могут, когда страховщик в своем договоре предполагает отказ физлица от коллективной страховки.

Как справиться с возвратом страховки без юридической помощи

Перед тем как подавать заявку на возмещение полиса, заемщикам рекомендуется предварительно проанализировать целесообразность этого процесса. Если все пункты соглашения отвечают правам кредитополучателя, тогда при подаче заявления в суд можно обойтись без юридической поддержки.

Если договор включает пункты, ущемляющие физическое лицо в правовом поле, в т.ч. не предусматривает возврат страховых выплат, рекомендуется привлечь опытного юриста. Специалист поможет заявителю собрать необходимые документы, доказывающие права заемщика, выиграть судебное разбирательство и частично вернуть денежные средства по страховке.

Отзывы по возврату денег за страховку

Николай, 35 лет, Тула:

Оформил потребительский заем в Сбербанке на 200 тыс. руб. Дополнительно навязали страховой полис на сумму 30 тыс. руб. Менеджер объяснил, что без этого договора в кредите могут отказать или дать меньшую сумму под более высокий процент. Друзья посоветовали соглашаться, а после заключения кредитного договора сразу отказаться от страхования. Пошел в офис финучреждения на следующий день, подал соответствующую заявку. Уже через 2 дня средства вернули в полном объеме.

Светлана, 28 лет, Санкт-Петербург:

Брали с супругом кредит через компанию Ренессанс Кредит. Страховой полис составил 120 тыс. руб. Договор подписали без проблем, т.к. предварительно узнали, что от страховки можно будет отказаться в течение 2-х недель. Подавали онлайн-заявку и отсканированные документы, дополнительно занесли копии в офис кредитного учреждения. Через неделю вернули деньги 100%.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Страхование кредита — для чего нужно? Плюсы и минусы страховки при потребительском кредите

Финансовые организации предоставляют помимо основной услуги кредитования дополнительные возможности от бизнес-партнеров, в том числе, предлагают покупку страхового полиса от одной из СК. В статье...

Образец заявления об отказе от страховки по кредиту, правила заполнения и нюансы

Каждый, кто брал в долг у банка, знает, что при оформлении предлагается дополнительная услуга ― страхование жизни, здоровья или имущества. В ряде ситуаций человек...

Отказ от страховки по кредиту: основания, пошаговая инструкция

Как отказаться от страховки по кредиту? Этим вопросом все чаще озадачиваются клиенты банков. Настало время разобраться, почему тема столь актуальна и злободневна. Необходимо выяснить,...

Последние статьи

Программа льготных ипотек для госслужащих в 2020 году

Ипотека для госслужащих в 2020 году предоставляется установленной категории российских граждан на льготных условиях в рамках специального социального проекта. Участниками этой программы являются все...

Порядок предоставления ипотеки матери-одиночке в 2020 году

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку жилья семьям. Один из супругов становится основным получателем займа, второй - созаемщиком. Такая схема повышает вероятность возврата кредитных...

Список аккредитованных компаний-страховщиков Сбербанка

При получении ипотечного кредита в Сбербанке физическое лицо должно заключить договор страхования. Такое требование обусловлено наличием рисков для банка и заемщика. Сбербанком аккредитовано 17...

Лучшее за неделю

Через сколько можно подать заявку на кредит после отказа в Сбербанке?

Сбербанк ― один из мастодонтов банковского рынка. Большую долю его работы занимает кредитование населения России. Условия к заемщикам выдвигаются довольно высокие, отказ претенденты получают...

Ипотека для работников медицинской сферы в 2020 году

Финансовые учреждения нередко разрабатывают специальные кредитные программы для льготных категорий граждан. К таким предложениям можно отнести ипотеку для медицинских работников, в 2020 году выдаваемую...

Комментарии