Кто и как может оформить военную ипотеку в 2020 году

0
16

С 2005 г. в России действует программа, которая предусматривает покупку жилья для военных за счет государственного бюджета. Военная ипотека в 2020 г. выдается офицерам, прапорщикам и рядовым после 3 лет службы.

Претендовать на получение денег можно при участии в накопительно-ипотечной системе (НИС). После отставки накопления возвращаются государству или используются по усмотрению заемщика.

Что представляет собой военная ипотека

Ипотека 2020 для военных
Военную ипотеку можно взять через 3 года службы.

Работу программы кредитования военных гарантирует Федеральный закон № 117-ФЗ от 20.08.2004 г. Для покупки подходит жилье на вторичном или первичном рынке. Военнослужащий вправе выкупить долю при строительстве жилого комплекса.

Финансированием кредита во время службы занимается «Росвоенипотека» под управлением Министерства обороны РФ. Главное условие — зачисление средств участника на счет в НИС.

Принцип работы

Военнослужащему открывают счет, на который «Росвоенипотека» начисляет каждый месяц 1/12 годовой суммы. Деньги имеют целевой характер, поэтому предназначены только для покрытия ипотечного долга или приобретения жилплощади.

Выплаты осуществляют регулярно, вплоть до выхода военного в отставку или полного погашения кредита.

После 3 лет службы военному выдают свидетельство о праве целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Накопленную сумму перечисляют банку для покрытия первоначального платежа за квартиру. Жилье покупают в любом городе. Запрещено приобретать аварийный дом, в котором не проведены коммуникации.

Условия и требования к заемщикам

Условия выдачи ипотеки определило государство. Ежемесячный взнос установлен на уровне 15-20%. Период кредитования составляет от 3 до 25 лет. Заявки принимают у заемщиков возрастом от 21 года до 50 лет.

Деньги рассчитывают исходя из суммы накопительного взноса. Для оформления ипотеки требуются участие в НИС и страхование недвижимости. Супруг (супруга) не считаются созаемщиками.

Процентные ставки

В 2020 г. ставка составляет 9,2%, но в банках она ниже. Запрещено устанавливать ставку выше 12%. Например, в Банке Россия выдают деньги под 8,5%, в Сбербанке — под 8,8% годовых. Семьям военнослужащих, которые воспитывают детей, предлагаются более низкие ставки.

Процентные ставки
Процентные ставки по военной ипотеке 9,2%.

Список участников, которые могут претендовать на ипотеку

Благодаря свежим правкам в законе, на льготные условия вправе претендовать 19 категорий военных.

В Федеральном законе № 117-ФЗ от 20.08.2004 г. указан следующий список участников:

  1. Выпускники военных училищ, получившие звание офицера после 2005 г. Они попадают в реестр автоматически. Те, кто заключил первый контракт с Минобороны раньше, подают рапорт для добровольного участия.
  2. Прапорщики и мичманы с выслугой больше 3 лет.
  3. Солдаты, сержанты, матросы, старшины, которые пришли служить до 1 января 2020 г., но подписали второй договор после 2005 г.
  4. Рядовые-контрактники, поступившие на службу после 31.12.2019 г.
  5. Военные, окончившие курсы подготовки младших офицеров.

Государство выделяет средства военнослужащим в запасе, которые добровольно вернулись на службу. Льготные программы покупки жилья рассчитаны на военнослужащих из разных структур (Росгвардии, ФСБ, ФСО, МЧС).

Участники НИС
Список членов, входящих в НИС.

Достоинства и недостатки военной ипотеки

Преимуществом такого кредита считается получение квартиры за счет государственного бюджета.

Другие достоинства ипотечной программы:

  1. Низкие проценты и отсутствие штрафов при просрочке платежей больше 45 дней.
  2. Чем больше денег накопится, тем меньше собственных или банковских средств понадобится.
  3. Выбрать жилье можно в любом городе страны.
  4. Остается право на служебную жилплощадь.
  5. При 20-летней выслуге разрешается потратить деньги на любые цели.
  6. Купленную квартиру можно сдавать в аренду.
  7. В случае гибели военного во время исполнения обязанностей государство погашает долг.

При оформлении кредита существует несколько нюансов. Выделенная для покупки жилья сумма зависит от возраста военного. После достижения мужчинами 50 лет (женщинами — 45 лет) деньги из бюджета перестают начисляться, поэтому банк не заключает договор с таким заемщиком.

Недостатки ипотеки для военных:

  1. Проблемы с налоговым вычетом. Его нельзя получить, если недвижимость куплена на государственные средства. 13% возвращают при использовании собственных накоплений для покупки квартиры, оплаты процентов по кредиту или на ремонт. Военному перечисляют максимум 260 тыс. руб., при оплате процентов — 390 тыс. руб.
  2. Заемщик теряет право на накопления при увольнении по неуважительной причине или добровольной отставке, если его выслуга меньше 20 лет.
  3. Между поступлением на службу и оформлением ипотеки проходит 3 года.

Заемщик самостоятельно оплачивает страховку жилплощади и проведение оценки имущества. Банк вправе потребовать справку об отсутствии намерения сносить дом, которому больше 20 лет.

Плюсы и минусы ипотеки
Плюсы и минусы военной ипотеки.

Что такое НИС

Накопительно-ипотечная система дает возможность военным-контрактникам получить постоянное жилье. Накопленные на именном счете деньги из федерального бюджета идут на первоначальный взнос или покупку жилплощади.

В НИС они попадают на основании подписания контракта или присвоения офицерского звания. Автоматическому зачислению подлежат те, кто окончил военное училище.

Размер накоплений и их начисление

Из бюджета регулярно поступают выплаты для погашения долга по ипотеке. Ежегодно сумма увеличивается благодаря индексации. Если денег не хватит, придется использовать собственные сбережения.

Максимальная сумма

Размер платежа рассчитывают индивидуально, исходя из возраста заемщика, его стажа и величины взноса. В 2020 г. на покупку жилья выделили максимум 288 410 руб. Каждый месяц банк будет получать 1/12 этой суммы (24 034 руб.).

Ежегодная индексация

Накопительный взнос ежегодно увеличивается, поскольку сумма индексируется. При расчете в 2020 г. учитывали ставку индексации 3%, поэтому выплата выросла на 8 410 руб. по сравнению с предыдущим годом.

Как и где посмотреть накопления по военной ипотеке

Чтобы узнать, сколько денег накопилось, заходят в личный кабинет на сайте «Росвоенипотеки».

Военному нужно придерживаться такого алгоритма действий:

  1. Для регистрации ввести ФИО, электронную почту и пароль.
  2. В меню выбирать опцию «Запрос в ФГКУ «Росвоенипотека».
  3. В открывшемся окне указать регистрационный номер, дату рождения и начала участия в НИС.
  4. Определить вид запроса «Сумма на именном накопительном счете» и отправить.

Через 5-10 рабочих дней на электронную почту придет ответ. Ежегодно участникам программы отправляют отчет о накоплениях.

Второй вариант — подать командиру части рапорт. В этом случае ответа придется ждать около 3 месяцев.

Личный кабинет Росвоенипотека
Просмотр накоплений на сайте «Росвоенипотеки».

Когда можно использовать средства

Доступ к деньгам получают военные, которые прослужили 3 года. Им оформляют свидетельство на целевой жилищный заем. Для покрытия первого платежа по ипотеке используют накопившиеся средства. Человек может продолжать копить, чтобы приобрести жилье без обращения в банк.

Инструкция по оформлению военной ипотеки

Для получения денег на приобретение жилплощади придерживаются следующей схемы:

  1. Написать на имя начальника части рапорт для оформления свидетельства, которое подтвердит регистрацию в НИС.
  2. Определиться с банком и предъявить документы.
  3. Оформить заявку.
  4. Выбрать жилплощадь и сделать ее оценку.
  5. Передать документы на квартиру в банк. Если выбранное жилье отвечает установленным параметрам, банк дает согласие.
  6. Заключить соглашение на выдачу кредита и открытие счета.
  7. Предоставить бумаги в «Росвоенипотеку». После их проверки выдается ЦЖЗ и банку перечисляют первый платеж.
  8. Внести данные о приобретенной недвижимости в Росреестр. После процедуры заемщик передает полученные бумаги в банк и «Росвоенипотеку».

В результате военный получает кредитные средства. С этого момента государство ежемесячно перечисляет деньги до полного погашения займа или увольнения военного со службы.

Оформление ипотеки по шагам
Пошаговое оформление ипотеки.

Список документов

Менеджеру банка подают заявление, свидетельство об участии в НИС, паспорт и военный билет. После выбора жилья предъявляют выписку из техпаспорта и кадастровый паспорт.

Часто требуют свидетельство о регистрации брака и паспорт жены (мужа).

В «Росвоенипотеку» направляют:

  • копии договоров об открытии счета в банке, выдаче кредита и ЦЖЗ;
  • справку об оценке недвижимости;
  • бумаги для купли-продажи жилья;
  • паспорт заемщика.

Предоставление выписки из ЕГРН, страховки недвижимости после постановки жилья на учет — дополнительное требование.

Сколько времени уходит

Свидетельство об участии в НИС получают в течение 30 дней после подачи рапорта. Решение о выдаче кредита банк принимает до 10 рабочих дней. Рассмотрение бумаг в «Росвоенипотеке» и подготовка договора ЦЖЗ занимают от 10 до 30 дней. Свидетельство НИС действует полгода, поэтому заемщик должен успеть оформить документы.

Как рассчитать военную ипотеку на калькуляторе онлайн

Для расчета вносят данные о годе и месяце регистрации в НИС, возраст заемщика и стоимость жилплощади. Дальше выбирают процентную ставку. Калькулятор автоматически посчитает накопленную сумму, размер кредита и срок погашения.

Что будет с военной ипотекой после увольнения военнослужащего

В случае добровольного увольнения или из-за нарушений условий контракта деньги возвращаются государству. Накопления после 10-летней службы разрешают потратить на любые цели, если отставка связана с семейными обстоятельствами, состоянием здоровья или организационными изменениями.

Без учета причины ухода деньги можно использовать по собственному усмотрению после 20 лет выслуги.

В случае признания военного непригодным к службе накопленная сумма превращается в безвозмездную субсидию.

Какие изменения произошли

2020 г. принес несколько новостей в сфере кредитования военных. Состав участников НИС увеличился. В ней начали регистрировать рядовых и сержантов на контракте, которые поступили на службу на 3 года после 1 января 2020 г.

Участие в системе — единственный способ приобрести квартиру для военнослужащего. Ему запрещено оформлять субсидии или становиться на учет в качестве нуждающегося в жилье.

Последние изменения касаются семей военных, которые погибли при исполнении обязанностей. Государство погасит долг по кредиту 1 платежом, а не по установленному графику. Деньги перечислят до вступления родственников в наследство и переоформления займа. Эта норма распространяется на супругу (супруга), детей и родителей.

Банки, выдающие военную ипотеку

77 российских банков могут оформить ипотеку военному на льготных условиях.

Выгодные программы предлагают следующие банки:

  1. Банк Россия. Для покупки жилья выдают от 300 000 до 3 130 000 руб. Процентная ставка составляет 8%, а первый взнос — 20%. Срок погашения — от 1 до 25 лет. Требуется страхование недвижимости.
  2. Газпромбанк. Минимальная сумма не установлена, максимальная — 2 970 000 руб. Деньги выдают под 8,1% годовых на 25 лет. Первоначальный платеж — 20%. Заявку не принимают у заемщиков с плохой кредитной иcторией.
  3. Дом. РФ. Заемщику должно исполниться 25 лет. Ему выдают от 500 000 до 2 948 784 руб. Период погашения долга составляет от 3 лет до достижения предельного возраста службы. Ставка — 8,5%, первый платеж — от 20%.
  4. Зенит. Максимальный размер ипотеки достигает 4,03 млн руб. Если оба супруга военные, выделяют в 2 раза больше. Деньги выдают под 8,5% годовых на срок от 1 года. Погашение длится до выхода военного в отставку по возрасту. Первый взнос за квартиру — 20%, за таунхаус — 30%.
  5. ВТБ. Военному перечисляют максимум 2 990 000 руб. Процентная ставка установлена на уровне 8,5%. После выхода из НИС она не увеличивается. Срок кредитования — до 25 лет. Первоначальный взнос — от 15%.

Некоторые банки разработали семейные программы для военных. Они предназначены для семей, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. появился второй или последующий ребенок. В таком случае можно оформить кредит под 4,5-4,9% годовых.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь