Домой Полезное Юридические вопросы Сущность и функции кредита

Сущность и функции кредита

Кредит по определению означает предоставление финансовых средств различным лицам, относящимся к физическим и юридическим категориям, различными банковскими структурами. Процесс предоставления и получения займа происходит при взаимном подтверждении прав и обязанностей, отражённых в соглашении (договоре) при определении чёткого срока погашения с начислением процентов по долговым выплатам. Это можно назвать самой простой формулировкой. В развёрнутом понимании её преподносят как ценовую экономическую категорию, отражающую отношения между обществом и государством, дающим возможность использовать имеющиеся функции кредита в качестве поддерживания товарно-денежных отношений.

Понятие сущности кредита, его функций, а также соответствующих принципов и форм

Если говорить кратко, то сущность кредита отражается в экономических отношениях, происходящих между финансовой структурой и заемщиком. Выражается она во взаимодействии указанных субъектов при совершении финансовых расчётов, в частности, предоставлении и возврате средств, включая товарную форму расчёта.

Кредит имеет несколько функций и две из них основные. Одна отражает перераспределение средств между основными участниками процесса, другая характеризуется замещением расчётов в наличной форме безналичной формой кредитования. В первом случае происходит уже знакомое перераспределение денежных средств и товаров, находящихся в распоряжении одного экономического субъекта (банка) другому субъекту: частному лицу или организации для реализации каких-либо планов. Здесь обязательно учитывается период и условия, отражающие возвратность, срочность и платность.

Кредит в экономикеЗамещение создаёт платёжные средства при оформлении ссуды. Это приводит к экономическому эффекту в издержках обращения. Происходит преобладание в обороте средств безналичных расчётных форм. Человек не получает на руки наличные средства, но проводит необходимые кредитные операции через выписку банковских чеков.

Основные принципы кредитных отношений включают такие понятия как срочность, возвратность.  Сюда же относят определение материальной обеспеченности, целевой характер кредита и значение платности. Большинство данных моментов будет рассмотрено ниже. Выделим лишь возвратность. Принцип, который поддерживает требования своевременного возврата выданной ссуды, после выполнения намеченных целей.

Помимо основных принципов, банковский займ наделён и другими их разновидностями, менее значительными, как например, дифференцированный характер, но принимаемыми во внимание.

Следует знать! Заёмщик чаще не владеет всем объёмом информации, способным сделать его защищённым от всяких сложных, порой негативных ситуаций, связанных с получением кредита. Знание принципов значительно снизит риски финансовых потерь, поможет освоиться во взаимоотношениях с банковскими структурами.

Формы, равно как и функции кредита условно разделены на две категории. Важную роль в этом играет их внешний характер, принадлежность к национальному либо международному виду кредитования. Известно, что данные формы являются денежными и товарными. Их широко используют современные мировые банковские учреждения, включая отечественные. Уровень взаимодействия распределяется от самого простого типа, отражающего связь между банком и клиентом до более сложного: взаимодействие государства и правительства.

Распределение проводится по следующим критериям:

  1. К денежным относят формы банковского, межбанковского кредитования. Сюда же вносят государственную, ипотечную форму, ломбардный и потребительский кредит.
  2. К товарным формам причисляют разновидности коммерческого, потребительского и лизингового кредита.

Регулятивная функция кредита

Данная функция банковского кредита предоставляет возможность государству использовать в финансовой политике те направления, которые оно сочтет необходимыми на текущий момент. Регулирование позволяет контролировать процентные ставки на кредитном рынке, воздействовать на оборот денежных средств.

Денежная функция кредита

Кредит - сущность, функции и видыПодразумеваются виды финансовых кредитных отношений участников рынка. Проведение сделок с денежными средствами. Эмиссионная функция направлена на формирование кредитных средств, идущих в обращение и замещающих наличные деньги. То есть финансовые операции проводятся за наличный и безналичный расчёт.

Контрольная функция кредита

Государство контролирует цели по использованию займов, установленные сроки и своевременный возврат основного капитала и процентов. Роль функции кредита в отслеживании эффективной деятельности со стороны каждого экономического субъекта: заёмщика и кредитора.

Функции кредита в экономике, бизнесе и обществе

В более широком понимании функции кредита затрагивают следующие важные направления:

  1. Экономика. Основные направления функций государственного кредита способствуют стимулированию экономического развития страны, помогают преодолевать бюджетный дисбаланс.
  2. Бизнес. Роль кредита аналогична. Любая организация, компания, даже такие маститые как Газпром и Роснефть не обходятся без выдачи кредитов. Полученный капитал идёт на реализацию новых проектов
  3. Общество. Населению приходится сталкиваться с кредитами в рамках бытовых масштабов. Подобная функция кредитования выражается в получении различных потребительских банковских займов, оформлении ипотеки, выдаче микрозаймов.

Классификация кредитов по срокам

Если сущность и формы кредита, а также его функции в широком понимании не охватываются простыми обывателями, то официально существующие сроки погашения долга известны большинству настоящих заёмщиков и тем, кто готовится взять кредит. В частности, они классифицируются по нижеследующим видам:

  • краткосрочный кредит. В России предоставляется на период от трех месяцев до шести;
  • среднесрочный кредит. Российский вариант рассматривает выдачу денежных средств на шесть месяцев, самое большее на один год;
  • долгосрочный кредит. Время погашения задолженности превышает период одного года (по России). Сроки устанавливаются банками, могут достигать пяти и более лет.

Платность кредита

Данное понятие означает прибыль, полученную в ходе использования кредита. Это кредитный процент, который распределяется между кредитором и заемщиком. Платность – это принцип кредита, при котором человеку приходится возвращать банковский займ и одновременно платить за право пользования им.

Дифференцированность кредита

Кредит и его функцииХарактеристика данного принципа состоит в дифференцированном подходе, который используется банками при поддержании кредитных отношений с потенциальными клиентами. На практике реализация такого принципа выливается в следование собственным интересам каждого отдельного банка и общую направленность государственной централизованной политики по поддержанию деятельности отдельных отраслей, сфер, включая малый бизнес и другие направления.

Срочность кредита

Период погашения кредита чётко обозначается в договоре. Иначе это называют срочностью. В графике ежемесячных выплат отражается дата, до которой нужно успеть внести платёж. Вплоть до последнего расчётного месяца. После того, как договор подписан обеими сторонами, он не подлежит изменению, в него не вносятся какие-либо дополнения. Если вторая сторона-клиент изъявляет желание досрочно погасить кредит, ему приходится заключать с банком дополнительный договор. В то же время длительная просрочка погашения долга без уважительных причин даёт банку право на применение экономических санкций к заёмщику. Это одна из сторон сущности кредита и его принципов. С этим следует считаться, чтобы не оказаться в списке лиц с отрицательной кредитной историей.

Целевая направленность

Каждый кредит обуславливается конкретной целью. Это заложено в сущности кредитования. Одним заёмщикам нужна выдача денежных средств на ипотеку, то есть целью становится покупка квартиры. Другим необходимо оформит автокредит. Здесь основная цель — покупка автомобиля. Часто главной целью становится приобретение дорогостоящего товара. Здесь уже речь идёт о товарном банковском займе.

Важно! Целевую направленность кредита определяет клиент. Банк выделяет ссуду, знакомясь с конкретным объектом или проектом, под который берутся деньги. Учитывается тот факт, что, соблюдая принцип целевой направленности, обеспечивается погашение кредита в сроки, определяемые банком.

Виды кредита по обеспеченности

Обеспеченность кредита проводится по-разному. Два основных её вида, которые банк принимает во внимание, это:

  • ссуда, предоставляемая при залоге движимого и недвижимого имущества;
  • выдача кредита, при предложенной финансовой гарантии.

Следует знать! Подобным образом Банк, как основной кредитор, обеспечивает себе защиту на случай нарушения кредитных обязательств со стороны клиента.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Как вылезти из долгов и кредитов — 5 советов, которые помогут начать жить заново

Современная экономическая ситуация в стране и в отдельно взятых семьях вынуждает людей обращаться в банки и жить в долг. Когда изначально у человека мало...

Как правильно отменить судебный приказ по кредиту?

Как отменить судебный приказ о взыскании долга по кредиту? Этим вопросом ежедневно задаются тысячи человек, получивших извещение о возбуждении исполнительного производства. В какой ситуации выносится...

Возможна ли уголовная ответственность за невыплату кредита?

Практика кредитования населения организациями существует в соответствии с законодательной базой РФ, обязательства заемщика и кредитора отражены в соответствующем договоре и при их несоблюдении нарушитель...

Последние статьи

Программа льготных ипотек для госслужащих в 2020 году

Ипотека для госслужащих в 2020 году предоставляется установленной категории российских граждан на льготных условиях в рамках специального социального проекта. Участниками этой программы являются все...

Порядок предоставления ипотеки матери-одиночке в 2020 году

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку жилья семьям. Один из супругов становится основным получателем займа, второй - созаемщиком. Такая схема повышает вероятность возврата кредитных...

Список аккредитованных компаний-страховщиков Сбербанка

При получении ипотечного кредита в Сбербанке физическое лицо должно заключить договор страхования. Такое требование обусловлено наличием рисков для банка и заемщика. Сбербанком аккредитовано 17...

Лучшее за неделю

Через сколько можно подать заявку на кредит после отказа в Сбербанке?

Сбербанк ― один из мастодонтов банковского рынка. Большую долю его работы занимает кредитование населения России. Условия к заемщикам выдвигаются довольно высокие, отказ претенденты получают...

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Комментарии