Домой Полезное Тонкости кредитования Выгодно ли сейчас оформлять кредиты - когда лучше взять займ

Выгодно ли сейчас оформлять кредиты — когда лучше взять займ

Заем у банка — это правильное решение, если нужно купить дорогой товар, но выплатить полную стоимость сразу не получается. Однако в других случаях важно разобраться, стоит ли брать кредит.

Для чего нужны кредитные займы

Преимущества кредита
Кредит — это полезный и весьма эффективный инструмент, с помощью которого можно сделать свою жизнь лучше.

Кредиты оформляются, когда финансовая организация выплачивает деньги вместо заемщика. По истечении указанного в договоре срока тот отдает не только полную кредитную сумму, но и проценты за предоставленную услугу.

К оформлению займов обращаются, если срочно нужны деньги, или сумма слишком большая по сравнению с зарплатой. Кредит можно взять на различные нужды, среди которых можно назвать такие:

  • покупка квартиры или автомобиля;
  • приобретение бытовой техники;
  • оплата обучения;
  • лечение;
  • развитие бизнеса.

Однако кредиты нужны и банкам, потому что это способ заработка, который помогает вести финансовую деятельность.

Достоинства и недостатки кредитования

Оформление займов выгодно, т.к. клиент оплачивает те товары или услуги, которые сложно или нельзя купить без крупных трат.

Но у банковских займов есть недостатки:

  1. Из-за повышенных процентных ставок клиент вынужден переплачивать и возвращать сумму в большем размере.
  2. Привлечение поручителей, которые будут отдавать деньги в случае неуплаты долга заемщиком.
  3. Ведение отчетности о трате денег, если заем — целевой.
  4. Различные требования к клиентам, что осложняет процедуру получения кредита.
  5. При возникновении финансовых трудностей все равно следует вносить ежемесячные фиксированные платежи.

Из-за перечисленных недостатков кредитования необходимо проанализировать риски и предложения нескольких банков, и только после этого принимать решение об оформлении займа.

Когда лучше всего брать кредит

Правильнее всего брать кредит в нескольких случаях:

  1. На развитие уже существующего бизнеса, т.е. заемные деньги пойдут на получение прибыли.
  2. При покупке собственного жилья. В этом случае есть смысл взять заем, т.к. часто ежемесячные платежи по долгу совпадают с размером арендной платы.
  3. В случае наличия необходимости в срочном приобретении автомобиля.
  4. С целью оплаты обучения.

Кредит на образование
Образовательный кредит — это банковский продукт, который заслуженно набирает популярность.

Если говорить о времени года, то летом финансовые организации делают сезонные снижения процентных ставок. Однако больший шанс одобрения кредита — зимой.

Какую сумму нужно брать и на какой срок

Однозначно определить выгодный размер займа нельзя, т.к. сумма зависит от вида кредитования. А при определении срока погашения долга учитывается платежеспособность клиента.

Чем короче срок кредита, тем меньше переплата и больше ежемесячный взнос.

Поэтому для вычисления наиболее подходящего варианта нужно расписать несколько возможных случаев выплат.

Преимущества оформления потребительского кредита

Это ссуда, которую банк выдает для покупки товаров и услуг, например, бытовой техники, путевок, мебели и даже машины или квартиры. Оформление займа возможно в следующих формах:

  • установление лимита на банковском счете;
  • отсрочка платежа;
  • получение наличных в банке.

У такого кредитования есть преимущества:

  1. Клиент может купить товары по более низкой цене, т.к. в будущем возможно их подорожание.
  2. У заемщика есть возможность приобрести качественный и дорогой товар, внося небольшие ежемесячные платежи.
  3. Процедура оформления займа простая.
  4. Человек покупает товар или услугу, когда возникла такая необходимость.

Преимущества потребительского кредита
Основные преимущества потребительской формы кредита.

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Если планируется покупка квартиры, то можно оформить ипотечный кредит, в качестве залога остается недвижимое имущество.

С одной стороны, ипотека помогает обзавестись собственным жильем, где можно делать перепланировку или ремонт, что часто запрещено в арендуемых квартирах или домах.

Кроме того, есть льготные категории граждан, например, молодые семьи или военные, для которых существуют специальные программы, снижающие выплаты по ипотечному кредиту.

Но с другой стороны, ипотека — это долгосрочное обязательство. Значит, заемщика ожидают большие переплаты, которые могут соответствовать занимаемой сумме или даже превышать ее. Нужно также учитывать, что до погашения всего долга жилье нельзя продать или разменять. А другой недостаток ипотеки связан со сложной процедурой оформления и высокой возможностью отказа.

Стоит ли брать автокредит

Это целевой заем, предназначенный для покупки машины. Ссуда может быть в размере частичной стоимости автомобиля, поэтому необходимо проанализировать плюсы и минусы такого кредитования. К преимуществам, например, относятся:

  • оформление покупки в короткий срок;
  • возможность выбора срока погашения долга, чтобы минимизировать переплату;
  • наличие в дилерских центрах или банках специальных условий и акций для автокредитов.

Преимущества автокредита
Основные преимущества автокредитования.

Однако есть и минусы такого целевого займа:

  • высокие требования к клиентам;
  • в качестве залога выступает транспортное средство;
  • при оформлении автокредита возможны дополнительные расходы, например, покупка страховки;
  • наличие первоначального взноса.

Оформлять автокредит следует в том случае, если есть стабильный доход, и имеется необходимость купить машину в ближайшее время.

Кредитование в крупных банковских организациях

Для более безопасной и надежной сделки оформлять кредит лучше всего в крупных банках. Но сначала необходимо сравнить предложения различных финансовых организаций. Затем можно лично посетить отделения и попросить рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков погашения долга. Также важно изучить список необходимых документов и ознакомиться с дополнительными пунктами договора.

Распространенные условия от банков

К основным принципам получения любого вида кредита относится следующее:

  • гражданство РФ, а в некоторых случаях место прописки должно совпадать с регионом оформления займа;
  • возраст клиента — от 18 до 65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • стабильный доход;
  • наличие официального места работы.

Но в разных банках условия получения займа могут отличаться. Поэтому достоверную информацию необходимо узнавать в отделении финансовой организации.

Можно ли обойтись без займов

Ответ на вопрос о том, можно ли не прибегать к ссудам, каждый заемщик находит самостоятельно в зависимости от уровня доходов и целей кредитования. Например, если товары или услуги дорогие, а их оформление необходимо в ближайшее время, то без кредита не обойтись. Но если клиент берет деньги на приобретение бытовой техники, то имеет смысл отложить траты на несколько месяцев, чтобы накопить нужную сумму.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Последние статьи

Особенности и признаки банкротства банковских организаций

Когда финансовые структуры испытывают затруднения, препятствующие выполнению обязательств перед компаньонами, клиентами и контрагентами, объявляется банкротство кредитных организаций. Чтобы возместить ущерб, вкладчики обращаются в органы...

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Сущность кредитной политики банка

Предоставление кредитов является одним из основных видов банковской деятельности. По доходности он сопоставим с инвестированием, а в отдельных случаях может выступать и в роли...

Лучшее за неделю

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Восточный Банк — отзывы клиентов по кредитам

Восточный собирает в интернете немало негативных рассказов. Но на самом деле он работает качественнее, чем о нем пишут. Конечно, есть положительные и отрицательные стороны,...

Комментарии