Домой Полезное Тонкости кредитования Выгодно ли брать кредит в 2020 году?

Выгодно ли брать кредит в 2020 году?

На фоне спада мировой экономики и обесценивания рубля россияне задаются вопросом, стоит ли брать кредит в 2020 году. Финансовые аналитики не дают однозначного ответа и советуют оценивать ситуацию индивидуально, взвешивая плюсы и минусы получения займа в этот непростой для страны период.

Типы кредитов

Кредит
Люди берут кредиты, когда они уверены в завтрашнем дне, у них есть стабильный доход.

Получить банковскую ссуду можно в национальной либо иностранной валюте. Каждый вариант в кризисный период имеет свои преимущества и риски.

Экономическая нестабильность обесценивает российский рубль и сбережения, хранящиеся в этой валюте. В стране происходит рост инфляции — и денежная масса утрачивает свою стоимость.

В таких условиях брать рублевый кредит выгодно. Заемщик успевает воспользоваться деньгами, не потерявшими своей стоимости, а возвращать ему придется обесценившуюся национальную валюту.

Преимуществом займа в иностранной валюте является низкая процентная ставка. Для граждан, которые имеют стабильный доход в валюте кредита, такой вариант окажется более предпочтительным. Тем же, кто получает заработную плату в рублях, не стоит брать займы в долларах или евро: при обесценивании рубля сумма, которую нужно будет вернуть банку, существенно увеличится и этот рост не сможет компенсировать даже низкий процент.

Влияние кризиса на банки

Льготные кредитные программы
Даже в кризисный период банки заключают договор по льготной кредитной программе.

В период кризиса многие доходы граждан падают. Предприятия сокращают число рабочих мест, и часть россиян может лишиться работы. В таких условиях человеку становится сложно исполнять свои обязательства перед кредитными организациями.

Банки учитывают это, рассматривая заявки потенциальных заемщиков. Но даже в кризисный период крупные финансовые учреждения реализуют льготные кредитные программы. Они не приносят ощутимого дохода, но позволяют обеспечить стабильный денежный поток для поддержания работы.

Стоит ли брать кредит в кризис 2020 года

Ссуда может оказаться выгодным финансовым шагом даже в период экономической нестабильности. Но приобретать в кредит стоит лишь те вещи, которые со временем могут существенно вырасти в цене. Это относится к крупной бытовой технике, автомобилям, квартирам или загородной недвижимости.

Перед подачей заявки на ссуду следует оценить свою будущую платежеспособность. Она может измениться из-за снижения зарплаты или полной потери работы, прибавления в семье, перераспределения расходов. Чем крупнее заем, тем более осознанно необходимо подходить к его получению: выплаты по автокредиту или ипотеке нужно производить долгое время.

Допуская просрочки, заемщик может испортить свой кредитный рейтинг или лишиться приобретенного имущества.

В чем выгода кредитной сделки при кризисе

По мнению финансовых аналитиков, покупки с привлечением займа следует делать осознанно. Не стоит тратить деньги на дорогой смартфон или шубу. Покупка же импортной техники может оказаться выгодным приобретением: курс рубля по отношению к доллару или евро снижается, и этот же товар через несколько месяцев будет стоить существенно дороже. Даже с учетом выплаченных банку процентов техника окажется дешевле, чем ее аналог, выставленный в магазине спустя 2-3 месяца.

Покупка в кредит
Покупки с привлечением кредитов следует делать осознанно.

Увеличение шансов на одобрение кредита в кризис

Заемщиков, решившихся взять ссуду в период кризиса, банки оценивают с точки зрения их платежеспособности. Кредитные учреждения стремятся снизить риск невозврата денег и одобряют заявки лишь лицам, подтвердившим хорошую кредитную историю.

Кредит под залог
Чтобы увеличить шансы, можно взять кредит под залог квартиры.

Существует несколько способов получить выгодный заем:

  1. Направить заявку в зарплатный банк. Кредитная организация имеет полную информацию об официальных доходах клиента и стаже его работы. Она не требует дополнительных справок и подтверждения платежеспособности.
  2. Воспользоваться предварительно одобренной заявкой на кредит. Банки нередко направляют потенциальным заемщикам сообщения об одобренной ссуде. Если срок действия такого предложения не истек, можно согласиться с озвученными условиями получения займа.
  3. Взять у работодателя справку о доходах и собрать другие бумаги, необходимые для одобрения ссуды. С ними можно обратиться в любой банк.
  4. Подтвердить дополнительные источники дохода. Сюда попадают суммы, полученные от оказания бытовых услуг, репетиторства, сдачи внаем жилья. Документом, подтверждающим дополнительный заработок, является справка по форме 3-НДФЛ.
  5. Взять кредит под залог квартиры или автомобиля. Банк рассматривает залоговые обязательства заемщика как дополнительную гарантию возврата денег. При возникновении задолженности он может продать находящееся в залоге имущество и возместить свои убытки.
  6. Привлечь поручителя с хорошей кредитной историей и стабильно высоким доходом.

Что делать, если кредитов несколько

Сложности с выплатой займов появляются у тех граждан, кто ранее взял несколько кредитов. Сейчас, в период кризиса, вносить платежи вовремя становится сложнее. Найти выход можно, проанализировав структуру долгов и, если необходимо, перераспределив их.

Досрочное погашение задолженности

Финансовые аналитики рекомендуют досрочно закрыть все ссуды с высокими процентами. Это могут быть займы в микрофинансовых организациях, потребительские кредиты, задолженность по кредитным картам. Досрочный возврат таких ссуд позволяет сэкономить на выплате процентов.

Рефинансирование

Объединение нескольких займов в один помогает оптимизировать кредитные платежи. Программы рефинансирования существуют во многих банках, заемщику необязательно обращаться в финансовую организацию, где он ранее оформлял ссуды. Часто оптимизация достигается за счет увеличения срока погашения займа — сумма платежа уменьшается, что облегчает возврат долга.

Рефинансирование кредита
Рефинансирование подразумевает оформление нового кредита для погашения старого.

Не брать новые

Людям, которые не уверены в сохранении собственной платежеспособности, не следует брать в кризис новые ссуды.

В этот период лучше перестраховаться, отказываясь от финансовых обязательств, которые через несколько месяцев станет сложно исполнять.

Нужна ли страховка от потери работы

Текущий экономический кризис ведет к сокращению рабочих мест. Лишиться заработка могут даже востребованные на рынке труда специалисты, поэтому страховой полис, оформленный на случай потери работы, становится хорошей возможностью сохранить финансовую состоятельность человека при непредвиденном увольнении. Данный вид страхования добровольный. Но поводом для получения полиса могут стать проценты по кредиту — при наличии страховки от потери работы они снижаются.

Страховка от потери работы
Лишиться заработка могут даже востребованные на рынке труда специалисты.

Данная программа предполагает оплату долгов застрахованного лица на протяжении обозначенного в полисе срока. Чаще всего это 6 либо 12 месяцев. Этого времени достаточно, чтобы найти новую работу и вернуть финансовую стабильность. При наступлении страхового случая не страдает кредитная история человека.

Погашение кредита в кризис — 2020

Заемщики, чьи доходы в кризис уменьшились, могут воспользоваться одним из инструментов, позволяющих облегчить кредитное бремя. Таких программ существует несколько.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может не вносить ежемесячные платежи.

В апреле 2020 г. российский президент поставил подпись под законопроектом, регулирующим получение гражданами кредитных каникул. Заемщик может обратиться за отсрочкой платежей до конца сентября 2020 г., если условия его займа соответствуют требованиям, указанным в законе. Воспользоваться программой могут те россияне, чей ежемесячный доход снизился на 30% и более в сравнении с прошлым годом. Сумма ипотечного займа не должна превышать 1,5 млн руб.

Реструктуризация

Пересмотреть условия кредитования и реструктуризировать его может любой заемщик. Чаще всего с такой просьбой в банки обращаются лица, ранее оформившие ипотеку. Проценты по этому виду займов постепенно снижаются, и даже небольшая разница в условиях оплаты позволяет уменьшить ежемесячный взнос.

Для реструктуризации ссуды можно обратиться в любой банк, предлагающий подобную программу кредитования.

Для участия в ней заемщику придется заново собрать полный пакет документов.

Как быть, если нечем платить кредит

Заемщику, если он осознает невозможность внести очередной платеж по кредиту, необходимо сразу уведомить об этом банк. Финансовые организации готовы лояльно отнестись к клиенту, который признает наличие временных трудностей и пытается найти выход из ситуации.

Следует рассмотреть все варианты уменьшения размера платежа — возможно, полученный ранее кредит попадает под какую-либо действующую программу поддержки заемщиков. Это могут быть ипотечные каникулы, рефинансирование и реструктуризация ссуд. Государство выделяет деньги на поддержку молодых семей (льготные жилищные займы), семей с детьми (материнский капитал, частичное погашение ипотеки для многодетных семей), военнослужащих и других категорий населения.

Молодая семья
Государство выделяет деньги на поддержку молодых семей.

Если банк не идет на урегулирование ситуации с задолженностью, отстаивать свои интересы можно в суде.

Здесь заемщик может выдвинуть истцу, т.е. кредитной организации, встречные требования и снизить сумму озвученной ею задолженности за счет признания незаконным взимание дополнительных комиссий.

Гражданин также вправе заявить об объявлении его банкротом, если у него имеются признаки неплатежеспособности и стоимость имущества не покрывает сумму долга. С банкрота будут списаны долги по кредиту, но он уже не сможет в дальнейшем обратиться за получением новой ссуды.

Где выгоднее взять кредит

Любой банк предлагает несколько программ кредитования. Преимуществом одних организаций являются низкие процентные ставки, других — лояльное отношение к потенциальным заемщикам.

«Хоум Кредит Банк»

"Хоум Кредит Банк"
«Хоум Кредит Банк» — российский коммерческий банк.

Эта финансовая организация регулярно рассылает тем, кто ранее оформлял займы, предложения взять кредит на предварительно озвученных условиях. Такая персональная оферта действует несколько месяцев, и воспользоваться ею можно без оформления дополнительных справок.

Банк Открытие

Финансовая организация предлагает выгодные программы бизнес-кредитования. Здесь можно получить ссуду на покупку франшизы, на открытие бизнеса, на пополнение оборотных средств. Среди вариантов есть и беспроцентный заем на выплату заработной платы сотрудникам в период текущего кризиса.

«Альфа-банк»

Банк предлагает потребительский кредит по ставке менее 8% годовых. Здесь также действует программа по объединению нескольких займов, выданных в других финансовых организациях, в один с меньшей процентной ставкой.

"Альфа-банк"
«Альфа-банк» — крупнейший частный банк в России.

«МТС Банк»

Здесь можно оформить кредитную карту со льготным беспроцентным периодом 111 дней. В банке действует программа рефинансирования ипотеки под 9% годовых, а процентная ставка по кредиту на покупку квартиры в новостройке начинается с 4,5% годовых.

«Совкомбанк»

Финансовое учреждение разработало программы автокредитования для покупателей машин некоторых марок. При оформлении займа на авто Chery или Geely переплата составляет менее 10%.

Совкомбанк
Совкомбанк — российский универсальный коммерческий банк.

«Росбанк»

В банке действует программа «Семейная ипотека». Ее участниками могут стать семьи, в которых родился 2-й ребенок. Ставка по кредиту на покупку недвижимости в этом случае составит 5,5% годовых.

«Райффайзенбанк»

Банк предлагает оформить потребительский кредит по ставке от 8,99% годовых. Для выдачи ссуды не нужно посещать отделение кредитной организации: подтверждение заемщик получает по телефону, а карту, на которую зачисляется одобренная сумма, банковский сотрудник привезет клиенту по указанному адресу.

Райффайзенбанк
Райффайзенбанк — дочерний банк австрийской банковской группы.

«Восточный»

Банк оформляет потребительские кредиты по ставке от 9% годовых. Сумма займа может составить до 3 млн руб. Для получения ссуды не нужно посещать отделение кредитного учреждения.

Газпромбанк

Газпромбанк
Газпромбанк — один из крупнейших коммерческих банков России.

Финансовая организация кредитует частных лиц на срок до 7 лет. Минимальная ставка по потребительским займам составляет 7,5% годовых.

«Ренессанс Кредит Банк»

В банке действует программа выдачи ссуд для пенсионеров. Минимальная процентная ставка по таким займам — 10,5% годовых. Срок погашения ссуды — до 5 лет.

УБРиР

В банк можно обратиться за рефинансированием действующей ипотеки. Процентная ставка по данному виду кредита составляет 9,5% годовых, максимальная сумма займа — 3 млн руб.

УБРиР
УБРиР — советский и российский банк.

Промсвязьбанк

Кредитная организация выдает потребительские займы по ставке от 8,5% годовых. Срок возврата ссуды — до 7 лет. Для клиентов, погашающих долг без просрочек, предусмотрен бонус в виде дополнительного снижения процентной ставки.

Газэнергобанк

В банке можно оформить кредитную карту на сумму до 300 000 руб. Беспроцентный период по ней составляет 62 дня.

Газэнергобанк
Газэнергобанк — крупный региональный банк.

ОТП-банк

Финансовая организация предлагает потребительские кредиты по ставке от 11,5% годовых. Сумма займа в этом случае составляет от 300 000 руб. Срок возврата кредита — в течение 5 лет.

Тинькофф Банк

В банке можно оформить ссуду для покупки автомобиля без первоначального взноса. Сумма кредита — до 2 млн руб., процентная ставка — от 9,9% годовых. Предложение распространяется как на новые транспортные средства, так и на авто с пробегом.

Рекомендации заемщикам

В кризис 2020 г. банки не поднимают ставки по кредитам. Это плюс для потенциальных заемщиков. Но даже выгодное предложение порой содержит скрытые условия, повышающие стоимость ссуды. Финансовые учреждения могут настаивать на оформлении дополнительных страховок, занижать цену объекта залога, взимать комиссии за услуги, навязываемые с оформляемым продуктом. Заемщикам необходимо внимательно знакомиться с условиями получения кредита, указанными в договоре, чтобы избежать лишних расходов и переплат.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Последние статьи

Соотношение дебиторской и кредиторской задолженности

Коэффициент соотношения дебиторской и кредиторской задолженности отражает эффективность системы управления расчетами и платежеспособностью организации. Этот показатель определяется в процессе анализа финансового состояния в комплексе...

Телефоны горячей линии МТС Банка

МТС Банк - коммерческое учреждение, предоставляющее финансовые услуги физическим и юридическим лицам, проживающим на территории РФ. В процессе использования банковских продуктов часто возникают проблемы,...

Бюро кредитных историй «Эквифакс» – услуги, как сделать запрос

«Эквифакс» (бюро кредитных историй) - крупная компания, в базах данных которой хранится информация более чем о 400 млн заемщиках. Организация сотрудничает с большинством банком....

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Расчет потребительского кредита от Райффайзенбанка в 2020 году на калькуляторе

Размещенный на сайте Райффайзенбанка калькулятор потребительского кредита на 2020 г. малоинформативен. Он ведет расчет только на максимально выгодных для клиента условиях. Получить заем с...

Комментарии