Домой Ипотека Виды и условия предоставления социальной ипотеки в 2020 году

Виды и условия предоставления социальной ипотеки в 2020 году

Социальная ипотека в 2020 г. поможет тысячам российских семей приобрести жилье. Для этого государство выделяет средства из собственного бюджета. Но о такой возможности знают не все граждане, которые вправе претендовать на льготное ипотечное кредитование.

Суть социальной ипотеки в 2020 году

Суть социальной ипотеки
Социальная ипотека помогает в получении собственного жилья тысячам российских семей.

По условиям стандартных жилищных ссуд заемщик вносит первый взнос за приобретаемую недвижимость и далее погашает задолженность за счет собственных денежных средств.

Социальная ипотека предоставляется с минимальными требованиями к заявителям, т.к. часть долга по займу оплачивает государство.

Для кого разработана программа

Льготное кредитование предусмотрено не для всех категорий граждан РФ.

В 2020 г. на получение льготной ипотеки могут рассчитывать:

  • молодые семьи, если супруги не старше 35 лет;
  • люди с ограниченными возможностями и родители, которые воспитывают детей-инвалидов;
  • неполные семьи, доход которых снизился на 30%;
  • некоторые категории ученых, учителей, медиков;
  • многодетные семьи;
  • работники научных государственных и муниципальных организаций;
  • трудящиеся наукоградов;
  • ветераны боевых действий;
  • работники культуры;
  • военнослужащие, являющиеся участники накопительной системы;
  • молодые специалисты;
  • рабочие оборонной промышленности;
  • специалисты спортивных организаций;
  • социальные работники;
  • малоимущие.

Молодая семья
Льготное кредитование предусмотрено для молодых семей.

Но, чтобы получить льготную ипотеку, заемщики должны отвечать установленным требованиям фин. учреждения, иметь положительный кредитный рейтинг и стабильные ежемесячные доходы, а также нуждаться в получении жилья.

Разновидности социальной ипотеки

Разработано несколько жилищных программ, которые предоставляются гражданам России с государственной поддержкой:

  1. Молодая семья. Кредитная программа поддерживается федеральными и местными органами власти. Государственная помощь предоставляется гражданам, нуждающимся в улучшении условий проживания. Социальный сертификат перекрывает до 35% стоимости приобретаемой недвижимости.
  2. Жилье для российской семьи. В рамках программы можно получить хорошую скидку от застройщиков, аккредитованных банковским учреждением, в котором заемщик оформляет ипотеку. Участниками могут стать малоимущие семьи, государственные работники, прочие нуждающиеся в жилье.
  3. Социальная ипотека. Продукт предоставляется российскими финансовыми компаниями и АИЖК. Участниками программы могут стать многодетные семьи и бюджетники. Предусмотрены льготные условия: сниженная процентная ставка, уменьшенный первоначальный взнос и пр.
  4. Субсидии регионов. Такой вид льготного кредитования широко применяется в Мордовии, Татарстане. В рамках социальной программы заемщики получают скидки от строительных компаний, сниженную ставку по займу.
  5. Жилищные ссуды с использованием материнского капитала. Семьи, в которых рождается 2-й ребенок, имеют право на получение целевой выплаты от государства (ФЗ №256 — 29.12.2006 г.). Денежные средства можно использовать для внесения первого взноса за ипотечное жилье или погашения тела займа и банковских процентов.
  6. Военная ипотека. Это специальная программа кредитования военнослужащих, являющихся участниками накопительной ипотечной системы (НИС). Государство перечисляет средства на индивидуальный счет гражданина в течение всей службы в РА. Впоследствии эти накопления военный может использовать для приобретения квартиры в ипотеку.

Материнский капитал
Материнский капитал можно использовать для внесения первого взноса.

Для некоторых категорий населения, нуждающихся в собственном жилье, разработаны специальные программы с материальной помощью до 50% от стоимости недвижимости.

В ряде регионов государство субсидирует 100% цены квартиры или частного дома. Заемщик только оплачивает банковские проценты.

На каких условиях предоставляется в общем

По ипотечным программам с государственной поддержкой заемщики могут рассчитывать на существенное снижение стоимости договора.

Общие льготные условия:

  • уменьшение процентной ставки до 6,5%;
  • снижение первоначального взноса за приобретаемую недвижимость до 5-10%;
  • продление срока;
  • реструктуризация кредита или отсрочка выплат до 3 лет;
  • частичное погашение задолженности за счет государственных средств;
  • рефинансирование действующей ссуды с целью уменьшения ежемесячных платежей;
  • возможность использования материнского капитала для погашения задолженности;
  • продажа социальной недвижимости, построенной с государственным участием.

Уменьшение процентной ставки
По ипотечным программам можно рассчитывать на уменьшение процентной ставки.

В Московской области социальная помощь в рамках ипотечного кредитования предоставляется в разных формах.

При этом возможно объединение нескольких программ сразу.

Плюсы и минусы социальной ипотеки

Жилищные займы с государственной поддержкой намного выгоднее, чем стандартные программы.

Основные преимущества:

  • государство оплачивает часть стоимости ипотечного жилья (до 35%, иногда до 50%, в особых случаях 100%);
  • минимальные процентные ставки;
  • возможность использования маткапитала и прочих видов материальной помощи для погашения первоначального взноса за приобретаемую недвижимость.

Плюсы социальной ипотеки
Государство оплачивает часть стоимости жилья.

Недостатки:

  • не все финансовые учреждения готовы предложить льготное кредитование;
  • часто затягивается процедура оформления займа;
  • некоторые категории граждан, нуждающихся в улучшении жилья, не попадают под требования социальной программы.

Как оформляют льготный кредит

Сначала нужно изучить требования, предъявляемые к заемщикам. Если гражданин подходит под условия кредитования, он может подавать заявку в финучреждение, не боясь получить отказ.

В какие организации обращаться

В первую очередь нужно выбрать банк, который является участником социальной программы, посетить его офис для уточнения требований к получению займа и полного списка необходимых документов.

Далее требуется взять справку в соответствующей организации о том, что гражданин имеет права на социальную помощь. Например, учителя получают подтверждающие документы в местном отделе образования.

Дом.РФ
Дом.РФ — это агентство ипотечного жилищного кредитования.

Далее все бумаги предоставляются в финансовое учреждение, а банк самостоятельно их отправляет на рассмотрение в АО «Дом.РФ».

При положительном решении государство напрямую переводит материальную помощь на счет финучреждения.

Обязательные документы

Общий пакет документов для оформления ипотеки:

  • заявление на кредит;
  • паспорт гражданина РФ;
  • выписка о доходах от работодателя по банковской форме или 2-НДФЛ;
  • справка, подтверждающая право на получение льгот;
  • трудовая книжка или договор с работодателем;
  • выписка из домовой книги;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • справка о постановке в очередь на муниципальное жилье.

Это основные документы, необходимые для получения целевой ссуды по социальной программе. Но каждое банковское учреждение вправе требовать от заемщика дополнительные бумаги, подтверждающие его платежеспособность.

Оплата первоначального взноса

В разных финансовых компаниях условия ипотечного кредитования отличаются. При этом по стандартным программам клиенты оплачивают первый взнос своими средствами, а по льготным могут использовать различные виды материальной помощи.

Субсидии от государства

Субсидии от государства
Субсидию от государства можно использовать как первоначальный взнос.

Социальная ипотека в 2020 г. по некоторым программам предусматривает целевые государственные выплаты для погашения задолженности.

Такую субсидию можно использовать для внесения первоначального взноса за ипотечное жилье. Но некоторые финансовые учреждения незаконно могут отказаться принимать материальную помощь в качестве такого платежа. В подобных ситуациях рекомендуется обращаться с письменной жалобой в АО «Дом.РФ».

Использование материнского капитала

Правительство РФ с 2007 года (ФЗ №256 от 29 декабря 2006 г.) предоставляет целевую материальную помощь семьям при рождении 2-го ребенка. В 2020 г. сумма этой субсидии составляет 466 417 руб.

Материнский капитал можно использовать для улучшения условий проживания семьи, в т.ч. для погашения ипотеки с государственной поддержкой:

  • первого взноса за жилье;
  • тела займа или банковских процентов.

Индивидуальные требования устанавливает банковское учреждение.

Потребительские кредиты

В разных финансовых организациях первичный взнос за приобретаемую по ипотеке жилую недвижимость может составлять 10-20%. Каких-либо требований к источнику финансирования этой выплаты банки не предъявляют, если это не государственная помощь.

Потребительские кредиты
Первый взнос за жилую недвижимость может составлять 10-20%.

Поэтому гражданин сначала может оформить потребительскую ссуду, а затем ипотеку и погасить первый взнос заемными средствами. Главное, чтобы ежемесячных доходов было достаточно для выплаты 2-х займов, иначе в ипотеке будет отказано.

Рекомендуется подобные действия заранее обсуждать с финансовой компанией.

Залог недвижимости

Некоторые кредиторы освобождают заемщиков от первоначального взноса за ипотечную недвижимость, если они дополнительно предоставляют в залог ликвидное жилье, имеющееся в личной собственности. Но в этом случае государство может отказать в субсидировании.

Список банков, участвующих в программе

Перед тем как взять ипотеку, рекомендуется сравнить предложения разных финансовых организаций.

Расчетные данные для таблицы:

  • стоимость недвижимого имущества — 4 млн руб.;
  • первый взнос — 2,5 млн руб.;
  • кредитный период — 20 лет;
  • сумма займа — 1,5 млн руб.

Заявки рекомендуется подавать одновременно в несколько компаний.

Финансовое учреждение Кредитные программы Минимальная процентная ставка, % Ежемесячный платеж, тыс. руб.
Газпромбанк «Льготная ипотека» 6,5 11,2
«Новоселы» 8,7 13,2
Росбанк «Льготная ипотека» 6,5 11,2
«Рефинансирование» 6,69 11,3
«Квартира» 6,89 11,5
«Новостройка»
«Комната или доля» 7,39 11,9
«Готовый дом» 8,39 12,9
Альфа-Банк «Строящаяся недвижимость» 8,59 13,1
«Готовое жилье» 8,99 13,5
«Рефинансирование»
«Под залог имеющейся недвижимости» 13,69 18,3
ТКБ «Ипотека в ползунках» 5,9 10,7
«Готовое жилище» 7,99 12,5
«Новостройка»
Кубань Кредит «Льготная ипотека» 6 10,7
«Квартира для студента» 7,77 12,3
«Новостройка от партнеров» 8 12,5
Владбизнесбанк «Твои ключи» 7,99 12,5

Оформить социальную ипотеку в Москве можно только в главных офисах финансовых компаний, которые являются участниками государственной программы. В регионах заявку нужно подавать в центральные представительства финучреждений.

Ипотечный калькулятор для расчетов

Каждая финансовая организация предлагает клиентам воспользоваться на своем официальном сайте специальным ипотечным калькулятором для предварительного расчета стоимости ссуды.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Для этого в программу нужно ввести следующие данные:

  • ипотечный продукт (нужно выбрать из предложенных вариантов);
  • стоимость приобретаемой жилой недвижимости;
  • сумму первого взноса;
  • период кредитования;
  • график платежей (аннуитетный или дифференцированный).

В зависимости от выбранной ипотечной программы на калькуляторе автоматически заполнятся поля: процентная ставка, разовая, ежемесячная и ежегодная комиссии.

После расчета на экране появятся следующие сведения по займу:

  • размер обязательных ежемесячных платежей;
  • переплата по банковским процентам и дополнительным комиссиям;
  • стоимость ссуды;
  • общая сумма переплаты.

При оформлении сделки с кредитором полученные цифры на онлайн-калькуляторе будут немного скорректированы.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

В каком банке Владикавказа лучше всего оформить потребительский кредит

Необходимость в кредите наличными может возникнуть у любого человека, например, для ремонта квартиры, покупки мебели или других потребительских целей. Банковские учреждения сегодня предлагают множество...

Погашение кредита в Тойота Банке

Погашение кредитной задолженности часто важнее самого получения займа. Это связано с тем, что в случае просрочки кредиторы начисляют большие штрафы. В Тойота Банке погашение...

Определение очередности удовлетворения требований кредиторов

Очередность удовлетворения требований кредиторов регламентируется законодательной базой РФ. Основные правила и порядок погашения задолженностей изложены в нормативно-правовых документах. Реестр кредитных требований При объявлении банкротства заимодавцы вправе...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Автокредиты на покупку грузового транспорта

Банковские структуры предлагают займы на покупку жилья, дачи, легкового авто. Выдаются крупные суммы на ремонт, под залог имеющейся недвижимости. Разрабатываются специальные программы для физических...

Комментарии