Домой Ипотека Снижение процентных ставок по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Снижение процентных ставок по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Автор статьи: Судаков А.П.

Сбербанк справедливо считается крупнейшей в стране кредитной организацией: об этом говорит статистика не только по кредитам, но и по вкладам. Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке в 2020 г. — это шаг навстречу клиентам, особенно молодым семьям, для которых жилищный заем — практически единственный способ обзавестись собственной квартирой или домом.

По каким причинам снижается ставка по ипотеке

Снижение ставок по ипотеке
Сбербанк — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений.

В марте 2020 г. прошел первый этап анонсированного понижения ипотечных процентных ставок. Руководство Сбербанка объясняет это снижением ключевой ставки ЦБ РФ и благоприятным прогнозом по инфляции: ожидается, что этот показатель будет уменьшаться в течение года, что позволит создать более комфортные условия для клиентов.

Среди общих условий для новых потенциальных заемщиков выделяют:

  1. Сокращение переплаты за счет процентов: теперь минимальная ставка на покупку новой квартиры составляет 7,4%, а для займов на вторичное жилье это значение зафиксировано на отметке 8,9%. Максимум для обоих случаев — 10%.
  2. Уменьшение доли первоначального взноса: ранее минимум составлял 20%, теперь можно внести 15%.

Подсчитать будущие расходы можно с помощью специального калькулятора, внеся необходимые данные: стоимость жилья, сумму кредита, размер первого взноса, схему погашения и т.п.

Основные способы

Тем, кто уже является ипотечным заемщиком Сбербанка и платит по действующей ставке на момент заключения договора, можно попытаться изменить переплату в меньшую сторону. Но в этом случае каждое обращение рассматривается банком индивидуально и нет никакой гарантии положительного решения.

На снижение ставки по текущей ипотеке могут рассчитывать:

  • заемщики, попавшие под действие той или иной социальной программы, наделяющей их льготами;
  • клиенты, попавшие в сложную или непредвиденную ситуацию (потеря работы, смерть родственника, рождение ребенка и т.д.);
  • столкнувшиеся с иными трудностями, не предусмотренными договором.

Способы снижения процентов по ипотеке
На снижение ставки могут рассчитывать столкнувшиеся с трудностями заемщики.

В 2020 г. функционируют несколько социальных программ, основанных на появлении в семье детей. Например, если соблюдаются условия программы «Молодой семье — доступное жилье» (оба родителя не старше 35 лет, жилплощадь на 1 члена семьи не более 18 кв.м), государство компенсирует стоимость 18 кв.м при рождении первого, а затем и второго ребенка, и полностью гасит ипотеку, когда рождается третий.

Кроме того, для семей, где второй и третий ребенок родились начиная с января 2018 г., предусмотрено субсидирование в размере от 6% ипотечной ставки. Это работает при приобретении нового жилья или для рефинансирования остатка по текущей ипотеке.

Реструктуризация кредита
Реструктуризация кредита — пересмотр условий и порядка выплаты кредита.

Есть несколько законных способов снизить ставку:

  1. Реструктуризация действующего кредита. В этом случае речь идет об уменьшении ежемесячного платежа, но за счет пролонгации срока договора. Таким образом за счет временного снижения финансовой нагрузки возрастает общая переплата по ипотеке.
  2. Рефинансирование. Подойдет заемщикам, имеющим ипотечный кредит в другом банке, т.к. «свою» ипотеку Сбербанк не рефинансирует без явных на то причин. Если заявитель и его ссуда подходят под условия этой процедуры, банк выдает сумму, необходимую для полного погашения долга в первоначальной организации, а клиент выплачивает новый долг по более выгодной для него ставке.
  3. Обращение в суд. Имеет смысл лишь в том случае, если в ходе погашения займа клиент обнаруживает скрытые комиссии или иное нарушение условий договора. Суд может обязать банк понизить процентную ставку. Если же иск не подкреплен доказательствами нарушений со стороны банка, чаще всего это не приведет к желаемому результату.

Потенциальным клиентам тоже можно найти способы снизить предлагаемые ипотечные ставки. Например, если семья собирается в скором времени взять кредит на покупку жилья, основному заемщику есть смысл стать зарплатным клиентом Сбербанка. Сейчас для этого не нужно привлекать всю организацию, где он работает: достаточно получить карту в банке и написать заявление в бухгалтерию по месту работы о перечислении заработной платы на этот счет.

Возможность подачи заявки на кредит онлайн продвигается банком с целью оптимизации работы: чем больше людей будет пользоваться сервисом, тем меньше очередей будет в отделениях. В качестве мотивации для выбора такого вида обращения — снижение ставки на 0,1%.

Еще один способ для потенциальных заемщиков — свежие акционные предложения от застройщиков.

Для тех, кто считает возможным рискнуть и вложиться в жилье на этапе стройки, некоторые компании предлагают оформить кредит по сниженной ставке.

Может ли Сбербанк ответить отказом

Снижение ставки по уже существующим ипотечным договорам — исключительно компетенция банка. Каждое обращение будет рассматриваться индивидуально и, если заявитель не сможет предоставить убедительных аргументов (государственные льготные программы, неожиданное изменение финансового состояния в худшую сторону и т.п.), банк имеет полное право принять отрицательное решение.

Отказ
Банк имеет полное право отказать и не называть вам мотивы данного решения.

Если заемщик уже обращался с вопросом индексации и получил положительный ответ, до следующего обращения должно пройти не менее года, иначе в просьбе будет отказано.

Какие действия предпринять в случае отказа

Заявление на пересмотр ставки может подать любой клиент, уже выплачивающий ипотечный кредит. Но по статистике обращений, если текущая ставка менее 12%, ответ в большинстве случаев будет отрицательным.

Если клиент получил отказ, но уверен, что банк должен отреагировать на его ситуацию, он вправе обратиться с иском в суд. В этом случае нужно быть готовым аргументировать свою позицию, внимательно изучив условия договора. Можно прибегнуть к услугам адвоката.

Если все перечисленные действия не принесли результата, разумно будет рассмотреть возможность рефинансирования в стороннем банке, предоставляющем подобные услуги.

Для выкупа задолженности банки предлагают конкурентоспособные условия, и заемщику будет несложно выбрать для себя организацию, которая погасит его долг и предоставит ему более выгодные условия.

Где взять и как заполнить бланк заявления на снижение процентной ставки: образец

Бланки заявлений на перерасчет ипотечных ставок, как и другие документы, доступны на бесплатной основе в любом отделении Сбербанка. Для их получения можно обратиться к сотруднику, курирующему вопросы кредитов/ипотеки.

Кроме того, заявление можно подготовить заранее, если скачать образец отсюда: calc-ipoteka.ru/wp-content/uploads/2017/09/sberstav.doc. Бланк доступен для заполнения в электронном виде или для распечатки с последующим заполнением от руки. Потребуются только базовые данные заемщика: полное имя, адрес, реквизиты удостоверения личности и кредитного договора. В конце обязательна личная подпись.

В крайнем случае заявление можно написать в произвольной форме от руки, передать сотруднику банка и ожидать решения.

Сколько времени рассматривается заявка

Средний срок ответа Сбербанка на обращения составляет 5 рабочих дней, т.е. следует ожидать уведомления о решении примерно через неделю. Все зависит от расположения отделения, города и региона, загруженности работников и других факторов. Ответ может прийти и в день обращения, и спустя 2 недели после него.

Если спустя полмесяца и более заемщик не получил ответа на электронную почту, указанную при подаче заявления или регистрации в системе, целесообразно будет позвонить или явиться лично в отделение банка и выяснить статус своего прошения.

Вам понравится

Комментарии

  1. Летом этого года мы взяли ипотеку на покупку двухкомнатной квартиры в новостройке. Прежде чем все оформить рассмотрели множество банков, в которых условия кредитования и процентные ставки существенно различаются. По рекомендации хороших знакомых, которые три года назад стали клиентами Сбербанка, мы тоже решили попробовать. На момент обращения было много социальных программ, лично мы попали под «Молодую семью» и по возрасту, и по приобретаемой квадратуре жилплощади. В итоге процентная ставка конечной ипотеки составила 7.7 % годовых, а срок на погашение кредита 25 лет. Получается, что при рождении ребенка будет возможность погашения части кредита государством, но в дальнейшем посмотрим, ведь ребенка планируем в следующем году. Самым основным положительным моментом при кредитовании в Сбербанке было заключение договора, который не имел никаких скрытых «подводных камней» или комиссий. Ведь сейчас случается много неприятных случаев при кредитах в разных непонятных конторах, особенно такие встречаются, так сказать у частников. Когда при желании досрочного погашения вас начинают облаживать пеней или неустойками. Здесь же все наоборот, никаких скрытых платежей, да еще и доступность приобретения жилья.

  2. В большинстве случаев, банк завлекает своими красивыми слоганами и предложениями. Я честно говоря не знаю, кем надо быть что бы подойти под их параметры. Сколько раз пробовал снизить ставку, реструктуризовать, даже был момент, когда туго было с доходом и просил ипотечные каникулы, в ответ полнейший отказ. Вот я сейчас думаю уже холодной головой, зачем я влез в эту кабалу? Намного быстрее, реально заработать на квартиру, без кредитования…

  3. Я считаю, что снижать процентную ставку нужно было уже давно. Во всех развитых странах она не более 6%. Представляете? С одной стороны банки стараются избежать недобросовестных заемщиков, но с другой стороны это тормозит развитие. Многие не берут именно из-за больших процентов. Почему не перенимать позитивный опыт? Я понимаю, что менталитет РФ предполагает стойло, но все же. Сегодня страна загибается от экономического кризиса, который запустил COVID-19 ( цена на нефть просела ). Почему бы не дать именно сейчас послабления?

  4. Если собираетесь подавать заявку на снижение процентной ставки, то не ждите. В прошлом году аналитика Росстата показала, что субсидирование ипотечных займов привело к резкому росту цен на недвижимость. Причем даже на те сектора рынка, которые никак не связаны с объектами недвижимости, попадающими под субсидии. Например выросла аренда коммерческой недвижимости. Сейчас разрабатывать поправки к закону о субсидировании, которые сильно ужесточат требования к жилью, попадающему под субсидирование. Гарантировано это потянет за собой и остальные варианты снижения ипотечных ставок.

  5. У нас с мужем ипотека. Для меня статья дала хорошую информацию. У меня родился 3 ребенок и возможность сделать перерасчет остатка по ипотеке изменит финансовое состояние моей семье. Автор рассмотрел детально какие все основные приоритеты ипотеки в Росбанке. И какие документы необходимо для реструктуризации.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Калькулятор ипотеки Сбербанка с первым взносом из маткапитала

Для решения проблем с жильем молодые семьи часто определяются в пользу ипотеки со взносом в виде материнского капитала. При подборе подходящей программы нужно сделать...

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2020 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Последние статьи

Типичные схемы мошенничества с банковскими картами в Москве

На сегодняшний день эксперты выделяют несколько схем мошенничества с банковскими картами, которые наиболее характерны для Московской области: Переводы денежных средств на добровольной основе Заказы через...

Аферисты на «удаленке»

В скором времени на удаленную работу перейдет более 5 миллионов россиян по подсчетам Минтруда, но следует учитывать, что «удаленка» привлекает не только законопослушных граждан,...

Залоговое имущество при оформлении кредита

Залоговое имущество является гарантией возврата кредита, величина которого составляет крупную сумму. Это позволяет банку предоставлять заёмщику более выгодные условия без риска потери средств. Если...

Лучшее за неделю

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Комментарии