Сколько хранится кредитная история

0

Каждому человеку важно находиться в хороших взаимоотношениях с финансовыми организациями. От этого зависит будущая жизнь, возможность получать ссуды и отсутствие трудностей, связанных с выплатами. В статье рассмотрим, сколько хранится кредитная история, от чего она зависит и что делать для ее улучшения.

Понятие кредитной истории

Одно из ключевых понятий в финансовой жизни человека ― индивидуальная кредитная история, имеющая срок давности. Это специальный показатель, который рассчитывается по математическим формулам и зависит от ряда важных параметров.

  1. Характеристика человека (пол, возраст, семейное положение, наличие детей и иждивенцев).
  2. Наличие официального места работы. Помимо факта, важен срок. Необходимо иметь опыт работы не менее 1 г. за 5 л., из которых 3-6 мес. на крайнем месте.
  3. Уровень зарплаты и иных поступающих зачислений. От параметра зависит то, сколько денег максимально могут одобрить. В среднем, банки ориентируются на то, чтобы ежемесячный платеж не превышал 50% от зарплаты заемщика.
  4. Количество и общая сумма ранее взятых денежных средств в долг у банка. Если в настоящем есть непогашенные займы, банк будет их учитывать при расчете максимальной одобряемой ссуды.
  5. Наличие просрочек и досрочных внесений. Люди ошибочно полагают, что досрочные погашения являются показателем добросовестности. В социальном плане это так, но для банка это означает исключительно потерю процентов (упущенную прибыль).
  6. Тип кредитования ― потребительский, обеспечение, ипотека, автокредитование.
  7. Факт банкротства. С 2015 г. физические лица вправе объявлять себя банкротами. Для банка ― это заведомая потеря прибыли, и повод сомневаться в добросовестности клиента. Клиентов обязывают сообщать о статусе банкрота в течение 3 л., при подаче новых заявок, но, факт продолжает влиять на историю сверх предела.

От балла напрямую зависит то, какую сумму одобрят и дадут ли деньги в долг. Если заемщик допускал недобросовестное отношение к займу, следует ее улучшать или ждать, когда срок отображения факта из нее уйдет. Рекомендуется знать, сколько лет хранится кредитная история в бюро кредитных историй.

Сколько лет хранится кредитная история в бюро кредитных историйБюро кредитных историй ― организация, которая занимается расчетом индивидуального балла, его присвоением и внесением изменений. В России их более 30. Запросить данные могут:

  • финансовые организации, в которые претендент подает заявку на выдачу денег;
  • судебные органы;
  • центральный банк РФ;
  • сам человек;
  • служба взыскания (приставы);
  • правоохранительные органы.

Если срок хранения кредитной истории в бюро кредитных историй истек, данные более не учитываются при расчете балла и третьи лица не могут их узнать.

Когда обновляется кредитная история?

Банк обязан передавать в БКИ данные:

  • взятие ссуды;
  • закрытие договора;
  • просрочки, начисленные штрафы и пени.

Организация обязана передавать данные в срок, не превышающий 10 рабочих дней. Показатели начнут влиять на скоринговый балл.

У недобросовестных заемщиков может возникнуть мысль о том, чтобы переждать срок хранения, после которого факт неуплаты не будет влиять на историю. Это нерентабельно, т.к. срок достаточно большой и регулярно меняется Центральным банком России.

Сколько хранится кредитная история?

Если возник вопрос, сколько времени хранится кредитная история в бюро кредитных историй (БКИ) ― срок на 2019 г. составляет 10 л. Если трудность с займом была в 2017 г., данные более не будут отображаться в 2027 г.

Обратите внимание! До 2019 г. срок хранения составлял 15 л., после 10 л. Серьезно думать о том, чтобы подождать, не имеет смысла. Законодательство меняется и срок также могут увеличить в любое время.

Гражданин России имеет право запросить данные бесплатно 2 раза в год. Сверх этого предела, услугой также можно воспользоваться, но за деньги. Сумма не превышает 1 тыс. р.

Следует узнать, в каком БКИ хранятся данные. Достаточно узнать, с каким бюро сотрудничает банк. Далее, следует обратиться в банк или БКИ с запросом КИ. Сделать это можно двумя способами.

Первый предполагает подачу заявки через интернет онлайн. Для этого следует зайти в личный кабинет на сайте банка или сервисе БКИ. Процесс занимает не более 5 мин. На указанный электронный адрес придёт выписка в формате PDF. Интерес представляет цифровой балл и отметка возле него (от «хороший» до «плохой»).

Рассмотрим, что делать, если отметка оказалась негативной.

Что делать, если история плоха?

Существует единственный способ увеличить показатель. Финансовые эксперты советуют взять небольшой займ в МФО или магазине бытовой техники. Процент одобряемости там выше, не помешает даже негативная история. Платой за такую щедрость служит высокий годовой процент, который может доходить до 700% годовых.

Как долго хранится кредитная история?Теперь, когда стало ясно, сколько лет сохраняется кредитная история, можно сделать заключение о том, что бессмысленно ждать ее обновления для улучшения ситуации. Если нет сил и времени ждать обновления или выплачивать займ для ее стабилизации, рассмотрим, что можно сделать сейчас.

  1. Привлечь к кредитованию поручителя. Это улучшит репутацию заемщика в глазах банка и увеличит максимальную одобряемую сумму, т.к. заработная выплата поручителя прибавится к доходу претендента.
  2. Оформить ссуду под обеспечение. Заложить можно жилую площадь, автомобиль, земельный участок и иное имущество, которое представляет ценность для финансовой организации.
  3. Подать прошение в банк, на карту которого заемщик получает заработную плату.

Существуют иные способы повысить шансы на одобрение. Главное, что стоит помнить, срок хранения истории составляет 10 л. и следует быть ответственным, чтобы не усугублять шаткое положение.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here