Домой Кредиты Потребительские кредиты Снижение ставок по кредитам Сбербанка

Снижение ставок по кредитам Сбербанка

Сбербанк регулярно сообщает о снижении процентных ставок по ряду кредитов. На что могут рассчитывать заемщики? Как формируется ставка по выдаваемым займам? Как можно ее снизить законными способами?

Что такое процентная ставка? От чего она зависит?

Банки, выдавая кредиты, не стремятся решать реальные или мнимые проблемы заемщиков. Им нужна прибыль — процентная ставка. Она формируется под воздействием определенных факторов, относимых к нижеперечисленным группам:

  1. Независимые. Банки не имеют собственных денег в достаточном объеме, чтобы выдавать кредиты. Они их так же берут в долг у Центробанка по ставке рефинансирования. Чем она выше, тем займы дороже. Снижение ставки Центробанка — повод выдавать деньги на более льготных условиях. Помимо этого любое юридическое лицо обязано платить налоги в установленном законом порядке. Ни отдельный клиент, ни сам банк повлиять на эту группу факторов не могут.
  2. Пассивные. В эту группу относят общую характеристику экономической ситуации в стране, платежеспособность потенциальных заемщиков, наличие сильных конкурентов. Если все вокруг выдают займы под 10% годовых, банк не может предлагать 20%. К нему никто не пойдет, продукт останется невостребованным.
  3. Желание получить прибыль. С полученной платы за кредит оплачивается заработная плата персоналу, дивиденды учредителям, страховка рисков. Банку нужно развиваться и т. д. Кредитование — один из наиболее прибыльных видов бизнеса.

Перечисленные факторы не зависят от клиента. Они — данность. Остается либо согласиться с ними, либо идти в другую кредитную организацию и подавать заявку там.

Но есть еще одна группа факторов, влияющих на размер ставки. И она напрямую зависит от клиента. Эта группа критериев или факторов заслуживает отдельного рассмотрения.

Как личность заемщика влияет на процентную ставку?

В банковских программах кредитования в очень редких случаях ставка указана определенно — 10, 12, 15, 16, 17, 20%. На официальных сайтах, в рекламных буклетах значится диапазон или загадочное слово «ОТ». На практике это означает, что получить минимальные проценты практически невозможно. Банк «узаконивает» для себя возможность предложить заемщику не 10%, громко заявленных на сайте, а 15 или 20 реальных.

Сбербанк понизил ставки по кредитамПри определении процентной ставки для каждого конкретного человека в расчет принимаются:

  • кредитная история, наличие/отсутствие просрочек, действующих обязательств;
  • личность, пол, возраст, профессия. Предпочтение отдается женщинам в возрасте до 40 лет. Желательно наличие 1-2 детей;
  • наличие недвижимости в собственности. Если на определенном этапе у заемщика возникают проблемы с выплатой денег, за счет имущества можно погасить долги.

Важно! Единого алгоритма оценки нет. Для двух разных людей одни и те же факторы могут быть трактованы по-разному. Значение имеют предпочтения в одежде, внешний вид (ухоженный или нет). Учитывается даже то, как потенциальный заемщик ведет себя при заполнении заявки. Если проявляется нервозность, клиент настойчиво пытается расспросить, выдадут ли деньги уже сегодня, в большинстве случаев последует отказ.

Как снизить процентную ставку в Сбербанке?

Можно ли снизить плату за пользование кредитом при обращении в Сбербанк? Как показывает практика, есть. Достаточно соответствовать следующим критериям:

  • наличие положительной кредитной истории. В идеальном варианте на момент подачи заявок будущий клиент не имеет незакрытых долгов. Ни у одной финансовой организации не должно быть к нему претензий.

Важно! Если заемщик вообще не имеет КИ, это может значительно усложнить процесс общения с банком. Полностью отсутствует информация для анализа. В такой ситуации — либо отказ, либо максимально возможная ставка. Если КИ нет, лучше не начинать сразу с больших сумм (ипотека, автокредит). Лучше взять 1-2 раза небольшой займ и своевременно его погасить;

  • получать доход на карту Сбербанка. Крупнейший кредитор страны участникам зарплатных проектов предлагает и низкие проценты, и большие суммы. Если в стандартном варианте Сбербанк готов видеть в числе своих клиентов граждан России в возрасте от 21 года, то для зарплатников планка снижена до 18 лет;
  • обращение к поручителям, полностью соответствующим требованиям банка. Обязательные условия — наличие положительной кредитной истории и хорошего дохода;
  • предоставление ликвидного залога в виде недвижимости. Предпочтение отдается квартирам в новостройках и коммерческим зданиям. Не приветствуется наличие детей-сособственников или прописанных в квартире. Единственное жилье в качестве залога не принимается.

Важно! Оценка залога проводится за счет заемщика. Дополнительно придется застраховать имущество в пользу банка. Кредитор может потребовать от клиента оформить страховой полис и на себя.

Рефинансирование

Как уменьшить процентную ставку по кредиту в СбербанкеЕще один способ снизить ставку — обращение за рефинансированием. Если 4-5 лет назад займы выдавались под 18-20% годовых, то в 2019 году деньги можно получить под 10-12%.

Если кредит выдан на 5-10 лет, погашается дифференцированными суммами, рефинансирование — это реальная возможность снизить и общие расходы, и сократить размер ежемесячного платежа. При аннуитетном способе погашения, рефинансирование имеет смысл, если не выплачена еще основная часть процентов.

В Сбербанке перекредитование в 2019 году проводится на следующих условиях:

  • можно объединить до 5 займов, полученных в том числе, в Сбербанке (потребительские и авто). Из сторонних дополнительно принимаются ипотечные займы, карты (кредитные и дебетовые с разрешенным овердрафтом);
  • нет просрочек, не запрашивались реструктуризации, каникулы;
  • если кредиты получены в сторонних банках, по ним должно быть внесено не менее 6 платежей;
  • лимит — от 30 000 рублей (на один займ) до 3 млн. рублей;
  • период кредитования — от 3 месяцев до 7 лет;
  • процентная ставка — от 11,9% (если сумма превышает 500 тысяч, а срок финансирования не превышает 60 месяцев). В остальных случаях деньги выдаются под 12,9 или 13,9% годовых;
  • из действующих банков представляются справки с указанием суммы долга.

Заявки на рефинансирование принимаются от граждан России в возрасте от 21 года до 65 лет на момент погашения. Для зарплатных клиентов минимальный стаж работы 3 месяца, для всех остальных — 6 месяцев.

Анонсировано снижение ставки по кредитам Сбербанка

В 2019 году анонсировано снижение, что займы будут выдаваться на следующих условиях:

  • при сумме до 300 тысяч рублей — от 12,9 до 18,9% годовых;
  • от 300 тысяч до 1 млн. рублей — от 11,9 до 15,9% годовых;
  • от 1 млн. рублей — 11,9% годовых.

Указанные цифры действительны при сроке кредитования до 60 месяцев. Если подавать заявку в офисе банка ставка увеличивается на 0,5 п. п. Если период финансирования — до 84 месяцев, процентная ставка увеличивается на 1 п. п. вне зависимости от того, как подавалась заявка.

Перечисленные условия — для обладателей зарплатных карт банка. Для остальных категорий ставка повышается еще на 1 п. п.

Заключение

Сегодня Сбербанк дает реальную возможность уменьшить процентную ставку по кредитам: получить новый займ по ставке от 11,9% или запросить рефинансирование.

Воспользоваться этой возможностью или нет, каждый решает самостоятельно.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Через сколько можно подать заявку на кредит после отказа в Сбербанке?

Сбербанк ― один из мастодонтов банковского рынка. Большую долю его работы занимает кредитование населения России. Условия к заемщикам выдвигаются довольно высокие, отказ претенденты получают...

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 — выгода, расчет на калькуляторе

Финансовые организации предлагают заемные средства под небольшой процент годовых. Основной долг выплачивается клиентом равными частями, процентная ставка начисляется в зависимости от выбора типа платежей...

Восточный Банк — отзывы клиентов по кредитам

Восточный собирает в интернете немало негативных рассказов. Но на самом деле он работает качественнее, чем о нем пишут. Конечно, есть положительные и отрицательные стороны,...

Последние статьи

Программа льготных ипотек для госслужащих в 2020 году

Ипотека для госслужащих в 2020 году предоставляется установленной категории российских граждан на льготных условиях в рамках специального социального проекта. Участниками этой программы являются все...

Порядок предоставления ипотеки матери-одиночке в 2020 году

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку жилья семьям. Один из супругов становится основным получателем займа, второй - созаемщиком. Такая схема повышает вероятность возврата кредитных...

Список аккредитованных компаний-страховщиков Сбербанка

При получении ипотечного кредита в Сбербанке физическое лицо должно заключить договор страхования. Такое требование обусловлено наличием рисков для банка и заемщика. Сбербанком аккредитовано 17...

Лучшее за неделю

Через сколько можно подать заявку на кредит после отказа в Сбербанке?

Сбербанк ― один из мастодонтов банковского рынка. Большую долю его работы занимает кредитование населения России. Условия к заемщикам выдвигаются довольно высокие, отказ претенденты получают...

Ипотека для работников медицинской сферы в 2020 году

Финансовые учреждения нередко разрабатывают специальные кредитные программы для льготных категорий граждан. К таким предложениям можно отнести ипотеку для медицинских работников, в 2020 году выдаваемую...

Комментарии