Сбербанк — кредиты пенсионерам на выгодных условиях

0

Можно ли получить кредит для пенсионеров в Сбербанке? Есть ли дополнительные ограничения или льготы? Кто и на каких условиях может претендовать на получение денег? Ответы на эти и другие вопросы — в данной статье.

Значительная часть банковских структур не стремится к сотрудничеству с заемщиками пенсионного возраста. С одной стороны, пожилые люди более тщательно соблюдают условия кредитного договора, не допускают просрочек. С другой стороны — болезни, сниженный доход, утрата трудоспособности и т. д.

Банковские структуры постепенно повышают верхнюю возрастную планку для тех, кто желает стать их клиентом, но не слишком охотно. И Сбербанк — не исключение. Здесь нет кредитных программ, предназначенных именно для пенсионеров. Как и во всех иных случая, предпочтение отдается тем, кто получает пенсию, заработную плату или иной доход на карту или счет банковской структуры.

На каких условиях пенсионер станет заемщиком Сбербанка?

До недавнего времени при выдаче займов упор делался на возраст. Если к моменту подачи заявки женщинам исполнялось 55 лет, а мужчинам 60, то вероятность получения денег была минимальной. Банк мог потребовать предоставления ликвидного залога или поручителя.

На сегодняшний день стандарты выдачи займов немного изменились. При оформлении кредита в Сбербанке за основу берется возраст не на дату выдачи денег, а на дату последнего платежа по договору. По большей части предлагаемых продуктов верхняя планка установлена на уровне 65 лет. В отдельных случаях (если предоставлен залог или поручитель) банк может поднять верхнюю планку возврата денег до 75 лет.

Остальные требования к получателю потребительского кредита выглядят так:

  • Необходимо наличие гражданства России и проживания в регионе размещения филиала или отделения банка.
  • Заемщик должен официально выйти на пенсию (по возрасту, по выслуге лет и т. д.). В отделение банка предоставляется пенсионное удостоверение: стандартное, военного пенсионера и т. д.
  • Если потенциальный заемщик работает, доход зачисляется на счет в Сбербанке, за последние 5 календарных лет по записям в трудовой книжке стаж должен превышать 6 календарных месяцев.

Рассчитывать на низкую ставку могут те, кто имеет положительную кредитную историю, не допускает в настоящем просрочек по полученным займам. В идеальном варианте заемщик вообще на дату обращения в Сбербанк не имеет непогашенных кредитов.

Если КИ «украшена» негативными записями, вероятность получения денег минимальна. Банк может и не отказать, если в настоящем нет незакрытых долгов, но процентная ставка будет максимальной.

По какой ставке выдается кредит?

Ставки кредита для пенсионеров в Сбербанке - полезно знать о финансахКак уже подчеркивалось ранее, Сбербанк не делает различий между клиентами, исходя из возраста. И студенту, и пенсионеру кредит выдается по единой ставке. Рассчитывать на определенные льготы могут те, кто получает доход на карту или счет банка.

Если говорить о конкретных цифрах, то летом 2019 года потребительский кредит можно получить на следующих условиях:

  • Если сумма кредита не превышает 300 тысяч рублей, то зарплатные клиенты при подаче заявки в онлайн-формате могут рассчитывать на ставку от 12,4% годовых. Если оформление идет непосредственно в офисе банка, процентная ставка повышается на 0,5%.
  • Те, кто не получает зарплату или иной доход на карту банка займ в сумме до 300 тысяч рублей могут получить по ставке от 13,4% годовых в онлайн-режиме. Если обращаться в офис, то ставка будет поднята на 0,5 процентных пункта.
  • Если необходимо получить кредит в размере от 300 тысяч до 1 млн. рублей, для зарплатных клиентов процентная ставка начинается от 11,4% (онлайн) или от 11,9% (офис). Иные категории могут рассчитывать на минимальную ставку от 12,4% годовых.
  • Если сумма кредита превышает 1 млн. рублей, банк не делает различий между зарплатными и иными клиентами. Минимальная ставка составит 11,4% (онлайн) и 11,9% (офис).

На основании представленных данных можно сделать вывод, что никакие льготы для пожилых людей ни по процентной ставке, ни по сумме не полагаются. И то, и другое определяется только общей платежеспособностью клиента, его текущим доходом.

Как пенсионеру получить кредит на большую сумму в Сбербанке?

Помимо вышеперечисленных кредитов для пенсионеров в Сбербанке можно запросить сумму до 5 млн. рублей. Это станет возможным, если предоставить платежеспособного поручителя. Увеличить сумму можно, если учитывать совокупный доход всех членов семьи.

Параметры кредитного предложения:

  • Максимальная сумма — 5 млн. рублей.
  • Период кредитования — от 3 до 60 месяцев.
  • Поручителями могут стать граждане России. Наличие более 2-х поручителей не допускается.
  • Если получатель кредита относится к зарплатным клиентам, процентная ставка составит от 12,9 до 18,9% годовых. Все остальные могут получить деньги под 13,9-18,9% годовых.

Выдает ли Сбербанк пенсионерам кредиты под залог недвижимости?

Выдает ли Сбербанк пенсионерам кредиты под залог недвижимости?Наличие ликвидного залога — это возможность для любого клиента, в том числе, для пенсионера получить достаточно крупную сумму денег на период до 20 лет. Основное условие, от которого банк не отходит — на дату последнего платежа заемщику должно быть не более 75 лет.

При наличии ликвидного залога финансисты выдадут займ на следующих условиях:

  • Сумма — от 500 тысяч рублей. Максимальная сумма — до 60% от стоимости оценки залога, но не более 10 млн. рублей.
  • Так как кредит является нецелевым, то первоначальный взнос не требуется.
  • Если заемщик получает доход на карту/счет Сбербанка, минимальная процентная ставка составит 12% годовых. Иные категории заемщиков получают кредиты по ставке от 12,5% годовых.
  • Если физическое лицо отказывается застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка, процентная ставка увеличивается на 1%. Страховка залога в пользу кредитора — обязательное условие.

В качестве залога банк пример квартиру, частный дом, земельный участок, коммерческую недвижимость. Если имущество принадлежит третьему лицу, обязательно наличие его согласие. Так же собственник автоматически становится созаемщиком по кредиту.

С требованиями к недвижимости лучше заранее ознакомится в отделении банковской структуры. Собственниками или сособственниками не должны быть несовершеннолетние.

В банк обязательно предъявляются оригиналы документов, подтверждающих право собственности на недвижимость: свидетельства, договора купли-продажи, дарственные и т. д. Деньги выдаются после оформления ипотеки в Росреестре.

Кредитный калькулятор

Чтобы еще до обращения в банк знать, сколько придется переплатить, каков будет ежемесячный платеж, можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Достаточно указать предполагаемую сумму займа, период кредитования и процентную ставку, чтобы получить необходимую информацию. Расчеты можно провести при разных вариантах процентных ставок, предполагаемых по выбранному продукту. Это поможет сориентироваться в предлагаемых продуктах, определиться с нужной суммой, распланировать семейный или личный бюджет.

Важно! В Сбербанке не предусмотрено погашение займов дифференцированными платежами. Заемщик получает график с расчетами,  исходя из аннуитетных ежемесячных платежей.

Помните, что полученные данные не являются окончательными. Точную цифру назовет только менеджер после изучения предоставленных документов о доходах, наличии постоянной занятости и т. д.

Иные варианты кредитования пенсионеров в Сбербанке

Чтобы не ждать пенсии и своевременно вносить, например, коммунальные платежи, Сбербанк предлагает получить кредитную карту. Это может быть как стандартная VISA, так и карты премиум-класса с начислением бонусов за покупки и льготной покупкой авиабилетов.

Параметры кредитных карт:

  • Лимит — 600 тысяч рублей. Для карт премиум сегмента — 3 млн. рублей.
  • Грейс-период — 50 дней.
  • Процентная ставка начинается от 21,9% годовых.
  • Начисление бонусов определяется выбранными категориями, типом пластика, иными параметрами.

Сбербанк в работе с физическими лицами – пенсионерами не ограничивается потребительскими кредитами и картами. Ипотечные займы так же доступны при выполнении следующих условий:

  • Последний платеж вносится до того, как заемщику исполняется 75 лет.
  • Первоначальный взнос — 10% и более от стоимости покупки.
  • Процентная ставка — от 10% годовых. Если физическое лицо не желает застраховать жизнь и здоровье в пользу кредитора, ставка пересматривается в сторону увеличения.
  • Максимальный размер ипотечного кредита пенсионеру определяется платежеспособностью клиента.
  • Деньги выдаются на покупку жилья в новостройках, на вторичном рынке, на строительство и т. д.

Как выдается кредит пенсионерам?

Как выдается кредит пенсионерам в главном банке страны - СбербанкеКак уже подчеркивалось ранее, Сбербанк не делает различий между пожилыми и иными категориями заемщиков. Заявки на кредиты принимаются как в офисах, так и на официальном сайте.

В стандартном варианте ответ о выдаче/отказе дается в течение 2-х рабочих дней. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность физического лица. Если дохода пенсионера недостаточно, финансисты могут затребовать предоставления залога или поручителя.

Если же потенциальный заемщик уже не работает и получает пенсию на карту/счет в Сбербанке, то для подачи заявки на кредит пенсионерам достаточно паспорта. Остальные данные сотрудники финансовой организации соберут самостоятельно.

Заключение

Сбербанк не отказывается от сотрудничества с пенсионерами как по возрасту, так и по выслуге лет. Единственное ограничение — возраст на дату последнего платежа не должен превышать 65 лет, в отдельных случаях 75 лет.

От лиц, вышедших на пенсию, принимаются заявки и на потребительские кредиты, и на ипотечные. Можно запросить значительную сумму денег под залог недвижимого имущества или при «содействии» поручителя.

Со Сбербанком выход на пенсию — это не повод отказываться от удовольствий жизни, крупных покупок или поездок. Чтобы платить меньшую процентную ставку и рассчитывать на большую сумму, достаточно перевести пенсию на счет/карту Сбербанка.

Надеемся, наша статья была вам полезной. Выбирайте лучшее для себя со Сбербанком.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here