Бизнес-кредиты Сбербанка: условия, ставки, обеспечение

0

Сбербанк — крупнейшая банковская структура России. Он активно кредитует как частных лиц, так и предприятия всех форм собственности. Мы рассмотрим актуальные предложения сбербанка по кредитам для бизнеса.

Малые и средние предприятия — основа экономики в большинстве стран мира. Не остается в стороне и Россия. Сбербанк, как банк с государственным капиталом, разрабатывает программы, адресованные разным категориям заемщиков. Вместе с тем, каждый клиент до подписания договора проходит тщательную проверку. Долги перед бюджетом или плохая КИ в прошлом — повод отказать. Это относится не только к компании, но и к ее руководству и основным акционерам.

Требования к заемщику-юридическому лицу

Чтобы Сбербанк предоставил определенную сумму денег в качестве займа, необходимо соответствие нижеперечисленным требованиям:

  • участники (учредители) — граждане России;
  • за предшествующий отчетный период нет убытков;
  • нет действующих судебных разбирательств и исполнительных листов;
  • нет задолженностей перед ИФНС, ПФР и ФСС;
  • компания существует более 12 месяцев. В отдельных ситуациях банк может пойти навстречу заемщику, работающему от 6-ти месяцев.

Перечень перечисленных требований не является закрытым или окончательным. Он может быть дополнен с учетом специфики бизнеса.

Что предлагает банк заемщикам?

Сбербанк - кредиты малому бизнесуВ 2019 году в Сбербанке можно получить деньги на финансирование как крупного концерна, так и небольшой пекарни или овощного магазина. По объему предоставляемых средств все продукты относятся к одной из следующих групп:

  • для тех, у кого в приложении к балансу значится выручка в пределах 60 млн. рублей;
  • для тех, чей оборот доходит до 400 млн. рублей.

В рамках каждого направления выделяются средства на финансирование текущей деятельности, покупку основных средств, обновление автопарка и т. д. Для крупного бизнеса в 2019 году значительно снижены процентные ставки.

МСП будут полезны следующие предложения:

Доверие

На решение текущих проблем можно получить от 100 до 3000 тысяч рублей сроком на 3 года. Если кредитная история отсутствует, лимит не превысит 1000 тыс. Процентная ставка — от 16% годовых. Подтверждение целевого использования не требуется. Кредит можно потратить на закрытие долгов в других банках.

Банк может запросить поручительство физлица. Для ИП это — платежеспособный родственник, для ООО — родственник одного из учредителей (участников).

Экспресс-овердрафт

Предприятие любого типа может столкнуться с нехваткой средств на финансирование текущих проектов. Сбербанк предлагает займы на покрытие кассовых разрывов на следующих условиях:

  • лимит — от 50 до 2500 тыс. рублей. Вернуть деньги банку надлежит в течение 12 месяцев;
  • процентная ставка — от 14,5% годовых.

Заемщик получает не более 50% от суммы ежемесячных оборотов. Залог и иное обеспечение не требуются. Годовая выручка не превышает 60 млн. рублей.

Экспресс под залог

В рамках данного предложения предлагаются кредиты:

  • лимит — от 300 до 5000 тысяч руб. сроком на 36 месяцев;
  • процентная ставка от 15,5 до 17,5% годовых.

Обязательное условие — наличие ликвидного залога (недвижимости, автотранспорта или производственного оборудования). Деньги можно потратить на любые цели. Банк не проверяет, как потрачены средства займа.

Подробнее о кредитах Сбербанка под залог недвижимости читайте здесь

Компании, имеющие обороты, исчисляемые сотнями миллионов, могут подавать заявки на следующие кредитные продукты:

Бизнес-оборот

Кредит на бизнес с нуля в СбербанкеНа финансирование текущей деятельности:

  • лимит — 150-3 000 рублей под 11% годовых. Увеличение возможно, если речь идет о закрытии существующей задолженности;
  • вернуть деньги надлежит в течение 48 месяцев.

Обязательно наличие:

  • залога — имущества непосредственно заемщика или его учредителей. Принимаются в качестве обеспечения товары на складах и в обороте, станки, технологические линии с обязательным страхованием;
  • поручительства физических/юридических лиц.

В отдельных ситуациях банк выдает частично обеспеченные кредиты.

Бизнес-овердрафт

Если не хватает денег на оплату счетов, финансирование текущей деятельности, Сбербанк готов предоставить:

  • лимит — от 300 до 17 000 рублей сроком на 12 месяцев. Сельхозпроизводители могут запросить от 100 тыс. руб.;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • за открытие овердрафта берется комиссия в размере 1,2% от предполагаемого лимита. Минимум — 8,5 тысяч, максимум — 60 тыс. рублей;
  • поручителями могут быть основные собственники (учредители) или юрлица, взаимосвязанные с заемщиком.

На момент подачи заявки компания должна работать не менее 6-ти месяцев.

Бизнес-инвест

В рамках кредитного продукта банк выдает не меньше 150 тыс. руб. (для сельхозпроизводителей). Максимум ограничивается потребностями  заемщика и его финансовыми возможностями.

Срок кредитования малого бизнеса определяется следующими факторами:

  • предприятие, работающее менее года, обязано погасить займ в течение 36 мес.;
  • сельхозпроизводители — через 84 мес.;
  • если под 70% кредита и более в качестве залога предоставлена недвижимость, период погашения увеличивается до 120 мес. Во всех иных ситуациях при условии, что заемщик работает более года, период погашения – не более 60 мес.

Деньги можно потратить на покупку основных средств, объектов недвижимости, финансирование текущих операций, строительство производственных цехов, погашение обязательств перед иными финансовыми структурами и т. д. При необходимости заемщик может получить отсрочку по уплате основного долга на 12 месяцев.

Бизнес-недвижимость

Сбербанк - бизнес-кредит малому бизнесуПокупка недвижимости — наиболее затратная процедура. Сбербанк дает возможность приобрести:

  • строящийся объект;
  • готовое здание или сооружение.

Кредит можно использовать для погашения имеющихся ипотечных или лизинговых долгов. Залог – имущество, находящееся в распоряжении заемщика, или приобретаемый объект. Страхование обременения обязательно.

Деньги выдаются на следующих условиях:

  • минимум — 500 тыс. руб. Если в качестве обеспечения предоставляется имеющиеся объекты недвижимости — 5 млн. руб.;
  • лимит — 200 млн. рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга — 600 млн. руб.;
  • процентная ставка — от 11% годовых;
  • из собственных средств сельхозпроизводители оплачивают 20% покупки, остальные — 25%;
  • предоставляется отсрочка по основному платежу на 12 мес.

К моменту обращения за кредитом предприятие должно существовать не менее 6 мес. Если работа носит сезонный характер — от 1 года.

Бизнес-проект

Для реализации действующих проектов, начала нового вида деятельности Сбербанк предлагает получить до 600 млн. рублей. Из своих средств заемщик должен внести не менее 10% от стоимости покупаемого объекта, если речь идет об ОС.

Плата за пользование деньгами – от 11% годовых. Собственники выступают поручителями. Займодавец принимает в качестве залога объекты недвижимости, соответствующие определенным требованиям, в том числе возводимые объекты.

Сбербанк предлагает разные варианты сотрудничества. Конкретный выбирается с учетом текущего финансового положения заемщика, решаемой задачи и иных факторов. Если резюмировать все вышесказанное, деньги можно получить на:

  • реализацию нового направления действующим средним или малым бизнесом;
  • модернизацию производства, замену устаревшего станочного парка;
  • строительство, покупку зданий, сооружений производственного назначения;
  • оплату текущих производственных потребностей.

Предпочтение отдается компаниям, работающим не менее 6 месяцев, без задолженностей по налогам и сборам.

Форматы предоставления денег

Сбербанк России - кредитование малого бизнесаКаждое предприятие имеет свою специфику. Кому-то требуется единовременно крупная сумма денег для покупки основных средств. Кто-то нуждается в ежедневном или еженедельном поступлении небольших сумм на закрытие кассовых разрывов или оплату расходов. В Сбербанке каждый может подобрать оптимальный вариант финансирования.

Деньги предоставляются в следующих форматах:

  1. Кредит. ООО или ИП открывает расчетный счет для зачисления всей одобренной суммы единовременно. Со следующего месяца оплачиваются проценты со всего займа. Использованы деньги или нет, значения не имеет. Возврат кредита может осуществляться как ежемесячными платежами, так и с отсрочкой по согласованию с банком.
  2. Кредитная линия: возобновляемая, невозобновляемая, рамочная. В первом случае заемщик может расходовать деньги по мере надобности, возвращать их на счет и тратить повторно. Во втором варианте проценты начисляются только на фактически использованные суммы. Как только лимит выбран, остается только возвращать их на счет кредитора. Повторное использование невозможно. Рамочная кредитная линия предполагает, что деньги предоставляются под реализацию отдельных контрактов, оговоренных с банком.
  3. Овердрафт. Вариант предназначен для торговых компаний. Предприятие имеет возможность тратить деньги сверх остатка по расчетному счету. Поступающая выручка списывается в погашение долга.

Как получить кредит малому бизнесу в Сбербанке?

Если требуются деньги на финансирование предприятия, необходимо обратиться в офис для консультации со специалистом. Он уточняет сферу деятельности, потребность в заемных средствах, финансовое положение на момент обращения. На основании полученных сведений подбирается лучшее предложение.

Дальнейшая работа строится по плану:

  • Сбор документов. Предоставляются: устав, ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРЮЛ, бухбаланс за последний отчетный период. Дополнительно в ИФНС запрашивается справка об отсутствии задолженностей перед бюджетами всех уровней. Банк оставляет за собой право потребовать бизнес-план, технико-экономическое обоснование.
  • Собранный пакет передается на проверку в аналитический отдел. К работе подключается служба безопасности. Их задача — определение кредитного рейтинга будущего клиента, максимальной суммы займа. Окончательное решение часто принимается комиссией из нескольких человек.
  • Подписание договоров: кредитного и ипотечного (при наличии залога в виде недвижимости). Деньги перечисляются после регистрации в Росреестре.

Если выбор сделан в пользу ВКЛ или НКЛ, на каждую оплату за счет заемных средств, пишется заявление в банк с приложением накладных и т. д.

Подробнее о кредитах для бизнеса с нуля — здесь

Так читайте: Лучшие предложения кредитов для ИП

Как получить кредит стартапу?

Кредит для старта бизнеса от СбербанкаВ работе Сбербанк отдает предпочтение тем, кто уже имеет положительную репутацию на рынке, стабильную базу контрагентов, обороты, измеряемые десятками миллионов. Но и те, кто только начинает свой путь к миллиардной прибыли, могут получить в Сбербанке некоторые суммы.

Специально для новичков банк разработал направление «Бизнес-Старт». В его рамках можно приобрести франшизу или воспользоваться типовым проектом. Преимущества работы со Сбербанком для стартапов:

  • лимит – 80% от суммы, требуемой для открытия (не более 7 млн. руб.);
  • период погашения – 60 мес.;
  • возможно предоставление займа без залога и поручителей. Имущество-обеспечение страхуется в пользу займодавца;
  • действует информационная поддержка на всех этапах регистрации, начала деятельности. Цель банка — снижение предпринимательских рисков.

Приоритет — тем, кто собирается или уже приобрел франшизу известного бренда.


Сбербанк предлагает разнообразные программы кредитования малого бизнеса. Что выбирать, каждый решает самостоятельно.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here