Домой Кредиты Рефинансирование Порядок оформления реструктуризации кредита в ВТБ: особенности в 2020 году

Порядок оформления реструктуризации кредита в ВТБ: особенности в 2020 году

Программа реструктуризации кредита в ВТБ физическому лицу в 2020 г. позволяет снизить долговую нагрузку. Если заемщик не может своевременно и в полной мере вносить платежи, стоит сразу обратиться в банк. Это позволит избежать просрочек и ухудшения кредитной истории. Специальная комиссия рассмотрит обстоятельства клиента и изменит условия погашения или вынесет отказ.

Особенности реструктуризации кредита в ВТБ

Реструктуризация кредита
Реструктуризация кредита позволит изменить условия выплат по займу.

Заемщик может обратиться в ВТБ за реструктуризацией, если оказался в трудных обстоятельствах, не позволяющих ему выплачивать кредит. Для этого нужно собрать документы и подать заявление.

Банк предлагает разные варианты выхода из сложной финансовой ситуации:

  • выплачивать только проценты в течение нескольких месяцев (тело кредита перераспределяется между остальными периодами);
  • уменьшить ежемесячный платеж путем продления срока действия договора;
  • освободить от выплат на несколько месяцев;
  • изменить валюту по кредиту (доллары или евро перевести в рубли).

Особенности
Банк предлагает уменьшить ежемесячный платеж путем продления срока действия договора.

По ипотеке действуют государственные программы, в рамках которых ВТБ может предложить:

  • каникулы на 6-12 месяцев при рождении ребенка, постановке на учет в Центр занятости, получении инвалидности;
  • снижение ставки до уровня действующей в банке.

Обратиться за реструктуризацией можно только 1 раз за все время действия договора.

Кому доступна реструктуризация

Программой может воспользоваться любой заемщик, имеющий уважительную причину.

Примеры последней:

  • увольнение;
  • потеря дополнительных источников доходов;
  • существенное снижение уровня заработной платы;
  • получение травмы, болезнь, которые повлекли утрату работоспособности;
  • призыв на службу в армию;
  • семейные обстоятельства, вызвавшие изменение материального положения (рождение ребенка, смерть близкого родственника).

Увольнение
Увольнение может стать причиной реструктуризации кредита.

Любую из причин заемщик должен подтвердить документально.

Кредиты, которые подлежат реструктуризации

Потребительские кредиты не подлежат реструктуризации в ВТБ.

Программа действует только для:

  • займов на покупку автомобиля с оформлением его в залог;
  • кредитных карт;
  • ипотеки.

В последнем случае реструктуризацию проводят с помощью государственных программ, которые позволяют:

  • получить кредитные каникулы на полгода (с продлением действия договора на такой же срок);
  • снизить остаток долга благодаря погашению его части за счет государства;
  • уменьшить проценты.

Кредит на автомобиль
Программа действует для займов на покупку автомобиля.

Чаще всего граждане обращаются за последним. Центробанк ежегодно пересматривает ключевую ставку, на основании чего банки вынуждены предлагать клиентам более лояльные условия кредитования. Но если заемщик сам не подаст заявление, учреждение автоматически этого не сделает. Поэтому следует отслеживать предложения ВТБ по ипотеке.

С 2020 г. действует госпрограмма для семей, родивших второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 г. Такие заемщики выплачивают задолженность по ставке 6%. Остальные проценты банку погашает государство.

Варианты реструктуризации

ВТБ рассматривает ситуацию каждого клиента в индивидуальном порядке.

В зависимости от возможностей заемщика и действующих условий кредитования, банк предлагает такие варианты реструктуризации:

  • списать задолженность или ее часть (например, начисленные пени и неустойку выплачивать не потребуется);
  • предоставить кредитные каникулы;
  • снизить процентную ставку;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • изменить валюту по займу;
  • рефинансировать кредит (объединить нескольких задолженностей, в т.ч. в других банках, в 1 программу).

Кредитные каникулы
Банк предлагает предоставить кредитные каникулы.

Условия

Условия для обращения:

  • наличие уважительной причины, подтвержденной документально;
  • отсутствие просроченных платежей по кредиту;
  • должник ранее не подавал заявление на реструктуризацию по этому займу.

В рамках ипотечного кредитования еще действуют такие условия:

  • у заемщика нет имущества, продажа которого помогла бы погасить задолженность;
  • у клиента нет другого жилья, кроме ипотечного;
  • общий доход при пересчете на 1 члена семьи меньше 3 прожиточных минимумов.

Требования к заемщику

Чтобы обратиться за реструктуризацией, заемщик должен отвечать требованиям ВТБ, которые выдвигаются для всех клиентов:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе по месту обращения;
  • возраст — от 21 до 65 лет.

Гражданство РФ
Чтобы обратиться за реструктуризацией, заемщик должен иметь гражданство РФ.

Требования к займу

Формально к кредитам не выдвигаются специальные требования, но в действительности реструктуризация не действует, если:

  • до окончания договора осталось меньше 2-3 месяцев;
  • сумма долга невелика;
  • клиент вносил выплаты нерегулярно, несвоевременно или не в полном объеме.

Необходимые документы

Перед обращением в банк нужно подготовить документы, подтверждающие изменение финансового состояния или наступления сложных обстоятельств, не позволяющих выплачивать кредит.

НДФЛ
Перед обращением нужно подготовить документы, может потребоваться справка НДФЛ-2 или НДФЛ-3.

В зависимости от ситуации, может потребоваться одна или несколько справок:

  • НДФЛ-2;
  • НДФЛ-3;
  • из Центра занятости;
  • из лечебного учреждения;
  • из военкомата.

Обращаясь в офис банка, нужно иметь при себе паспорт, чтобы подтвердить личность.

Способы подачи заявки

Обратиться за реструктуризацией в ВТБ можно как дистанционно, так и лично. Первый вариант экономит время, но менее эффективен. Согласно отзывам, после предварительного положительного ответа клиента все равно приглашают в отделение. Окончательное решение выносится только после личной подачи заявления и документов.

Онлайн на официальном сайте

Любой клиент ВТБ может получить доступ в «Личный кабинет». Войти в него можно по номеру банковской карты ВТБ. Также логин предоставляется автоматически при заключении договора. В «Личном кабинете» пользователь видит все свои счета и карты, имеющиеся задолженности и прочую информацию. Через сайт можно подавать онлайн-заявки на реструктуризацию и другие банковские продукты.

Личный кабинет ВТБ
Любой клиент ВТБ может получить доступ в Личный кабинет.

В заявлении указывают личные данные, номер кредитного договора, причину обращения и желаемый вариант реструктуризации. Предварительный ответ поступает быстро — от нескольких часов до 3 дней.

В случае положительного решения пользователю предлагают посетить офис ВТБ с пакетом документов. Их перечень озвучивают в ответе банка.

В отделении банка ВТБ

Инструкция по оформлению:

  1. Подготовить документы.
  2. Прийти в отделение.
  3. Попросить у сотрудника бланк и образец заявления на реструктуризацию. Заполнить все обязательные графы.
  4. Передать форму и ксерокопии документов менеджеру. Он должен расписаться на заявке и поставить дату ее приема. Нелишним будет попросить копию заявления с отметкой принявшего его менеджера. Это поможет в будущем доказать факт обращения в банк, если возникнут недоразумения с кредитным отделом.

Банк ВТБ
Подать заявление можно в отделении банка ВТБ.

Рассмотрение заявки длится до 5 дней. О результате клиента уведомляют по телефону или в СМС. Если решение кредитной комиссии положительное, должника приглашают в отделение для подписания дополнения к договору. В нем указывают новые условия и откорректированный график погашения.

Погашение задолженности

Погашать задолженность необходимо согласно новым условиям по вновь разработанному графику. Желательно не допускать просрочек. Если банк предоставил кредитные каникулы, оплачивать кредит нужно с даты, указанной в договоре.

Влияние реструктуризации кредита на кредитную историю

Если обратиться за реструктуризацией своевременно, кредитная история испорчена не будет. В этом случае у заемщика еще нет задолженностей, просрочек и пеней. Банк меняет график платежей, и клиенту остается только соблюдать сроки и вносить суммы согласно договору.

Влияние на кредитную историю
Если обратиться за реструктуризацией своевременно, кредитная история испорчена не будет.

Кредитная история будет испорчена, если обратиться за реструктуризацией слишком поздно, т. к. в этом случае уже сформируется задолженность, набежит пеня. Если клиент решает проблему через суд, он прекращает платить по кредиту, за что банк начисляет штрафные санкции. Все эти данные подают в БКИ.

Что делать в случае отказа банка ВТБ

Если клиенту отказали в реструктуризации, можно попробовать перевести задолженность в другой банк по программе рефинансирования. При этом учреждение само закрывает кредит в ВТБ и иногда выдает дополнительный нецелевой заем. Но если у заявителя сложное финансовое положение, новый банк может не одобрить его кандидатуру на выдачу ссуды.

При наличии материальных проблем гражданин вправе объявить себя банкротом и обратиться за реструктуризацией задолженности в суд. Для этого необходимо подать заявление о несостоятельности, подготовить документы на кредит, квитанции об оплате, подтвердить изменение дохода или наступление обстоятельств, не позволяющих оплачивать долги. После запуска процедуры банк прекращает начислять пеню и неустойки. Суд рассматривает ситуацию заявителя, его финансовые возможности и составляет новый, посильный для него график погашения.

Отзывы клиентов

Егор, 41 год, Москва:

10 лет являюсь зарплатным клиентом банка. Три года назад оформили ипотеку со ставкой 10,7%. Сейчас она составляет 8,3%. Обратились за реструктуризацией, подали все документы. Пришел ответ с отказом. Попытался выяснить причину у менеджера. Но сотрудники ничего не знают. За все время не было ни просрочек, ни задолженностей. Почему банк отказал — непонятно.

Елена, 36 лет, Белгород:

В прошлом году оформили ипотеку под 10,3%. Когда родился второй ребенок, подали документы на реструктуризацию по госпрограмме, чтобы ставку изменили на 6%. Получили отказ по причине, что более 3 лет назад были несвоевременные выплаты по кредитной карте. Хотя в условиях сказано, что не должно быть просроченных платежей за последние полгода. Нашли формальную отписку, чтобы не снижать ставку.

Карина, 29 лет, Пермский край:

Обратилась в ВТБ за реструктуризацией кредитов. Отправила онлайн-заявление, получила предварительное согласие. Пришла в отделение. Менеджер внесла мои данные в компьютер. Сказала, что есть возможность объединить задолженность по кредиту и карточке в одну, а также получить дополнительные заемные средства. Я согласилась. Т. к. нужно было предоставить 2-НДФЛ, повторно пришла в отделение через неделю. Мои данные снова внесли в компьютер и сообщили, что в реструктуризации отказано. Причин не озвучили.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Россельхозбанк — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Кредиты стали привычной частью жизни для многих жителей России. Срок кредитования иногда равен нескольким годам и условия со временем могут перестать устраивать человека. Практика...

Реструктуризация кредита в Сбербанке — 2019 год

Любой банк (Сбербанк — не исключение) прежде чем выдать деньги потенциальному заемщику, проверяет его платежеспособность. Учитывается наличие основного и дополнительного заработка, постоянного места работы....

Последние статьи

Соотношение дебиторской и кредиторской задолженности

Коэффициент соотношения дебиторской и кредиторской задолженности отражает эффективность системы управления расчетами и платежеспособностью организации. Этот показатель определяется в процессе анализа финансового состояния в комплексе...

Телефоны горячей линии МТС Банка

МТС Банк - коммерческое учреждение, предоставляющее финансовые услуги физическим и юридическим лицам, проживающим на территории РФ. В процессе использования банковских продуктов часто возникают проблемы,...

Бюро кредитных историй «Эквифакс» – услуги, как сделать запрос

«Эквифакс» (бюро кредитных историй) - крупная компания, в базах данных которой хранится информация более чем о 400 млн заемщиках. Организация сотрудничает с большинством банком....

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Расчет потребительского кредита от Райффайзенбанка в 2020 году на калькуляторе

Размещенный на сайте Райффайзенбанка калькулятор потребительского кредита на 2020 г. малоинформативен. Он ведет расчет только на максимально выгодных для клиента условиях. Получить заем с...

Комментарии