Домой Ипотека Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в 2020 году

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в 2020 году

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2020 г. — программа для тех, кто попал в трудную жизненную ситуацию и не имеет возможности платить в полном объеме по своим долговым обязательствам. Эта услуга позволяет клиенту избежать негативные последствия, которые наступают при невыплате займа, и сохранить положительную кредитную историю.

Реструктуризация ипотечного кредита — понятие и особенности

Реструктуризация ипотеки
Реструктуризация ипотечного кредита — специальная программа, позволяющая избежать просрочки.

Под программой реструктуризации, предлагаемой Сбербанком, понимается изменение условий кредитования по ранее заключенному ипотечному договору. Составляется более удобный график платежей, в результате чего клиенту удается избежать негативных последствий, возникающих при невозможности рассчитаться по своим долговым обязательствам.

Существует несколько предложенных государством вариантов этой программы. Сбербанк пользуется всеми, даже таким невыгодным для себя, как прощение долга. Но эта услуга не рекламируется кредитором и практически не предлагается клиентам, хотя специализированный фонд для этого в банке имеется.

Условия и основания

Реструктуризация в Сбербанке проводится при наличии у заемщика уважительной причины для изменения условий договора. Клиент обращается в финансовое учреждение с заявлением. Если оно будет одобрено, подписывается дополнительное соглашение, в соответствии с которым меняются условия договора.

Условия
Реструктуризация проводится при наличии у заемщика уважительной причины.

Основанием для предоставления этой услуги является ухудшение финансового положения клиента.

Основные требования к ипотечной жилплощади

Реструктуризация ипотечного кредита возможна в отношении квартиры или дома, которые были куплены на первичном или вторичном рынках жилья. Банк рассмотрит заявку клиента, получившего заем на частную постройку или капитальный ремонт жилья.

Кто может реструктуризировать ипотеку

Основания
Подать заявку могут клиенты, уволенные с работы.

Подать заявку могут:

  • клиенты, уволенные с работы в связи с сокращением штата или ликвидацией компании;
  • заемщики, получившие инвалидность;
  • граждане, утратившие возможность трудиться из-за длительной болезни;
  • женщины, оформившие отпуск по уходу за ребенком;
  • призванные на срочную военную службу.

Банк работает с каждым клиентом индивидуально, поэтому в качестве причины, позволяющей воспользоваться реструктуризацией ипотеки, может принять и другие обстоятельства. Клиенту рекомендуется обратиться к кредитору, не дожидаясь того момента, когда образуется задолженность по ипотеке.

Изменение графика платежей

Сбербанк предлагает несколько схем изменения графика уплаты ипотечных взносов:

  1. Услуга «Кредитные каникулы». Представляет собой отсрочку платежей на срок, определяемый индивидуально для каждого клиента.
  2. Поквартальная выплата процентов. Заемщик вносит деньги 1 раз в 3 месяца. В остальное время необходимо гасить скопившуюся задолженность.
  3. Увеличение срока действия договора. Благодаря такой схеме уменьшается размер ежемесячных выплат.
  4. Индивидуальная схема для клиентов, работа которых связана с сезонностью.

Кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это отсрочка ежемесячного платежа из-за финансовых проблем.

Достоинства и недостатки

Основное преимущество реструктуризации для заемщика — возможность избежать задолженности по ипотеке и не испортить кредитную историю. Но у программы есть и недостаток, заключающийся в увеличении общей суммы переплаты по займу.

Способы реструктуризации в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк предлагает реструктуризировать ипотеку разными способами.

Изменение валюты кредитного займа

Заемщикам, взявшим валютную ипотеку и пострадавшим от роста курса доллара, предлагается реструктуризировать кредит, переведя его в рубли. Это позволит кредитуемому защититься от волатильности (изменчивости) валют.

Изменение валюты
Реструктуризировать ипотеку можно изменением валюты кредитного займа.

Повышение общего срока

Клиенту, который не может платить каждый месяц предусмотренную договором сумму, банк предлагает увеличить срок кредитования. Это позволит уменьшить размер ежемесячных платежей.

Льготный период

Кредитор предлагает клиенту воспользоваться отсрочкой по оплате процентов. Льготный период, определяемый кредитором индивидуально для каждого клиента, может длиться до 3 лет, но он не должен превышать максимально возможный срок кредитования.

Основной долг оплачивается в соответствии с договорными обязательствами.

Пошаговая инструкция по реструктуризации

Заемщику, желающему воспользоваться программой реструктуризации, необходимо:

  • подготовить требуемый пакет документов;
  • подать заявку в банк;
  • дождаться решения кредитора;
  • посетить офис Сбербанка для подписания договора.

Офис Сбербанка
Для реструктуризации заемщику необходимо посетить офис банка.

Список документов

Клиенту необходимо подготовить следующие официальные бумаги:

  • российский общегражданский паспорт;
  • справки, подтверждающие доход;
  • документы, свидетельствующие о трудоустройстве.

Также заемщику придется подтвердить, что причина, по которой он обратился в Сбербанк за данной услугой, является уважительной. В зависимости от сложившейся ситуации кредитор имеет право потребовать и другие документы.

Подача заявки онлайн или через отделение

Заявление на реструктуризацию можно оформить в отделении банка или на его сайте. В первом случае сотрудники помогут правильно заполнить заявку, проверят пакет документов клиента и проконсультируют по всем вопросам.

Форма заявления в Сбербанк
Форма заявления на реструктуризацию кредита.

Подавать заявку в онлайн-режиме удобно. Необходимо зайти на сайт Сбербанка, авторизоваться в «Личном кабинете», выбрать раздел, касающийся реструктуризации и заполнить форму. После завершения процедуры надо прикрепить отсканированные документы и отправить заявку на рассмотрение, нажав соответствующую кнопку.

Решение по заявке

Срок рассмотрения заявки — 10 дней. Но в большинстве случаев на это уходит меньше времени. Банк извещает клиента о принятом решении с помощью СМС-сообщения или по электронной почте.

Подписание договора

Между кредитором и заемщиком заключается дополнительное соглашение, в которое вносятся все корректировки по договору (изменение графика, снижение процентной ставки и др.). Клиенту выдается новый документ, содержащий информацию по ежемесячным выплатам.

Подписание договора
Между кредитором и заемщиком заключается договор о реструктуризации кредита.

Нюансы реструктуризации

Реструктуризация доступна и физическим, и юридическим лицам. Но имеются некоторые различия в программах для тех и других клиентов.

Для физических лиц

Нюансы программы для физических лиц:

  • при наличии просрочки по выплатам велик риск не получить одобрения по заявке;
  • имеется возможность воспользоваться льготной программой, поддерживаемой государством;
  • основания, по которым разрешается изменить условия договора, должны иметь документальное подтверждение;
  • банк не обязан объяснять причину отказа.

Для юридических лиц

Нюансы реструктуризации для юридических лиц:

  • для каждой компании, подающей заявку на изменение условий договора, Сбербанк разрабатывает индивидуальные схемы;
  • принимая решение, кредитор проводит анализ деятельности юридического лица;
  • некоторым клиентам Сбербанк частично списывает долг;
  • кредитор дает возможность заемщику погасить ипотеку акциями.

Что делать при отказе

При отказе кредитора в реструктуризации необходимо определиться, что важнее сохранить: недвижимость или положительную кредитную историю.

Если не хочется потерять жилье, придется искать дополнительный доход: найти более оплачиваемую работу, занять у родственников или знакомых, сдать в аренду недвижимость. Можно обратиться в банк с заявкой на рефинансирование кредита.

Если ипотечная квартира стала слишком обременительной, лучше ее продать. Так можно избавиться от долгов и не испортить кредитную историю.

Отзывы клиентов

Светлана, 34 года, Красноярск:

Когда поняла, что не могу платить по ипотеке, решила обратиться в Сбербанк за реструктуризацией кредита. Заполнила все бумаги, которые дал менеджер и стала ждать. На положительный результат не надеялась, т. к. было несколько просрочек. Но кредитор пошел навстречу, предложив каникулы на полгода или увеличение срока выплат. Выбрала второй вариант. Взносы уменьшились, но придется платить дольше. Выхода не было, поэтому рада и этому.

Екатерина, 41 год, Калуга:

Ипотеку оформила 5 лет назад. Платила исправно, но в конце прошлого года потеряла работу. Пришлось обратиться в банк с просьбой реструктуризировать кредит. Заявку одобрили, дав отсрочку по процентам. Это полностью не решило проблемы, т. к. годовая ставка высокая. Попыталась рефинансировать ипотеку в финансовом учреждении, предлагающем более низкие тарифы. Отказали, сославшись на то, что пользовалась реструктуризацией.

Иван, 35 лет, Владивосток:

Платил ипотеку исправно. Недавно жена потеряла работу, поэтому взносы стали слишком обременительными. Обратился в банк с просьбой увеличить срок выплат, чтобы уменьшить ежемесячный взнос. Отказали без объяснения причин.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Расчет ипотеки от Росбанка на ипотечном калькуляторе

Росбанк предлагает частным лицам разные кредитные программы на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках. Прежде чем собирать документы и оформлять крупную ссуду на...

Как взять выгодную ипотеку на вторичное жилье в 2020 году

Финансовые компании РФ предлагают множество вариантов выгодной ипотеки на вторичное жилье в 2020 году. Общие условия кредитования одинаковы, отличаются суммы займов, сроки и процентные...

Особенности рефинансирования ипотеки в Дом.РФ

Оформляя ипотечный заем, некоторые клиенты невнимательно изучают нюансы, что приводит к проблемам с последующей выплатой долга. Предлагаемое организацией «Дом РФ» рефинансирование ипотеки в 2020...

Лучшее за неделю

Особенности рефинансирования ипотеки в Дом.РФ

Оформляя ипотечный заем, некоторые клиенты невнимательно изучают нюансы, что приводит к проблемам с последующей выплатой долга. Предлагаемое организацией «Дом РФ» рефинансирование ипотеки в 2020...

Как получить кредит на развитие сельского хозяйства

Сельхоз-кредит - это целевая ссуда, предоставляемая крупными банками на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Лучшие условия кредитования для фермеров и сельских жителей предлагает АО...

Комментарии