Реструктуризация кредита в Сбербанке — 2019 год

0

Любой банк (Сбербанк — не исключение) прежде чем выдать деньги потенциальному заемщику, проверяет его платежеспособность. Учитывается наличие основного и дополнительного заработка, постоянного места работы. Но жизнь стремительна и непредсказуема. В любой момент может оказаться, что имеющихся доходов недостаточно для своевременного погашения задолженности. В такой ситуации поможет реструктуризация кредита в Сбербанке.

Что собой представляет процедура? Кто и при каких обстоятельствах может на нее претендовать? В чем преимущества и недостатки? Ответы — в данной статье.

Реструктуризация: что это и когда проводится?

Граждане России не слишком много знают о своих правах и обязанностях. Практически никто не читает кредитные договора перед подписанием. И, если наступают тяжелые времена (из-за длительной болезни, декретного отпуска и т. д.), многие предпочитают просто ждать, когда банк подаст в суд или пытаются получить новый кредит, чтобы закрыть первый.

В то же время финансовые структуры отнюдь не заинтересованы в «силовом» решении вопроса. Для них выгоднее немного уступить сейчас, но сохранить клиента и прибыль в будущем. Так и появилось понятие реструктуризации долга.

При наличии у заемщика веских оснований кредитор может пересмотреть условия договора, предоставить отсрочку по возврату основного долга и процентов и т. д. Конкретный вариант определяется политикой банка, структурой кредитного портфеля, доказательствами неплатежеспособности, предоставленными клиентом.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицуРеструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году — это возможность снизить бремя выплат на определенный период. Важно понимать, что сам банк при этом ничего не теряет. За счет увеличения общего периода кредитования его прибыль становится больше. Часто в разы.

Реструктуризация кредита в Сбербанке для должника — это:

  • возможность далее обслуживать долг, не попадать в «черные списки» неблагонадежных должников;
  • отсутствие пеней, штрафов, исключение вероятности досрочного расторжения договора со стороны банка и истребования всей суммы единовременно;
  • жизнь без судов, обращения к юристам, встреч с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит упомянуть о выгодах для кредитора. Он:

  • сохраняет клиента. Временные трудности устраняются, в дальнейшем работа строится на прежних условиях;
  • получает даже большие суммы, чем планировалось изначально;
  • минимизирует расходы на оплату госпошлин и т. д.

Не стоит забывать, что количество заемщиков в стране ограничено. Если каждый раз, когда у очередного клиента возникают проблемы, решать их в судебном порядке, через год некого будет кредитовать.

Особенности реструктуризации в Сбербанке

Сбербанк — самый большой банк в России. Количество его заемщиков измеряется десятками миллионов человек. И значительной их части периодически возникают проблемы, требующие реструктуризации долга.

Сбербанк не отказывается от сотрудничества с теми, кто не может своевременно вносить ежемесячные платежи. Но есть одна особенность. Обратиться за реструктуризацией кредита в Сбербанк может только тот, кто уже имеет просрочку. Неизбежное следствие — в кредитную историю заемщика вносится негативная запись. Внести коррективы в график платежей сразу, как появились проблемы, не получится. Приходится ждать приглашения от кредитора.

Обстоятельства, при которых возможна реструктуризация задолженности:

  • увольнение. Речь не идет о смене работы по собственному желанию. Предпочтение — тем, кого уволили по сокращению штатов или при ликвидации предприятия;
  • потеря дополнительных доходов: работы по совместительству, прибыли от сдачи имущества в аренду; снятие инвалидности, а соответственно, и выплат от ПФР;
  • уход в отпуск по беременности и родам или по уходу за ребенком до полутора лет;
  • призыв на срочную службу в ВС РФ;
  • смерть основного заемщика. Сбербанк дает наследникам возможность определиться с тем, кто и в какой части будет погашать задолженность;
  • получение инвалидности, тяжелые заболевания, при которых невозможно работать, а значит, получать доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей.

Дополнительное условие — наличие просрочки длительностью 30 дней и более. Пока заемщик исправно платит из личных сбережений или, получив еще один займ, банк не будет пересматривать график платежей.

Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу равнозначна получению нового. Банк должен убедиться, что должник в изменившихся условиях будет соблюдать пункты договора.

Стандартные условия пересмотра действующего соглашения:

  • сумма выплат по всем имеющимся кредитам не чрезмерна;
  • банк может потребовать предоставить залог или поручителей;
  • только слов заемщика о снижении дохода недостаточно. Он должен предоставить справки, документы, подтверждающие снижение дохода, ухудшение материального индивидуально.

Реорганизация долга в Сбербанке не предлагается массово. Каждый случай рассматривается с учетом личности должника, сложившихся обстоятельств.

О рефинансировании кредитов в Сбербанке читайте здесь

Формы реструктуризации

Сбербанк - реструктуризация потребительских кредитовРеструктуризация кредита физическому лицу в Сбербанке в 2019 году предлагается в следующих форматах:

  • предоставление отсрочки по выплате основного долга и/или процентов;
  • уменьшение размера платежей с одновременным продлением срока финансирования;
  • формирование персонального графика для должника;
  • смена валюты кредита.

Важно! Для использования одного или нескольких вариантов только желания должника недостаточно. Решение — за банковской структурой. За ней остается право отказать клиенту в пересмотре договора, если служба безопасности решит, что предъявленных документов недостаточно.

Предоставление отсрочки

Если заемщик соответствует требованиям банка, ему могут предоставить кредитные каникулы в следующих размерах:

  • по ипотечному займу — до 3-х лет;
  • по автомобильному или потребительскому кредиту — на 1 год;

Предполагается, что этого времени должнику достаточно для того, чтобы устроиться на работу, найти дополнительные источники дохода, вылечиться от тяжелого заболевания и т. д.

Уменьшение размера ежемесячного платежа

В данном случае заемщика не освобождают от уплаты вообще. График пересматривается в сторону увеличения, а ежемесячный платеж становится меньше. Реструктуризация долга в Сбербанке предполагает изменения в следующих пределах:

  • по ипотеке — до 10 лет. Но общий срок финансирования не может превысить 35 лет;
  • по автозаймам — на 3 года с общим сроком кредитования до 7 лет;
  • по потребительским кредитам — 3 года максимум.

Этот вариант реструктуризации выбирают практически все заемщики. Но общая переплата может увеличиться в разы в сравнении с первоначальной.

Разработка персонального графика

Значительная часть должников работает вахтовым методом или сезонно. Формирование персонального графика — это возможность учесть подобные нюансы с получением дохода. В месяцы, когда клиент получает значительную зарплату, ему придется большие суммы отдавать банку. Если же в определенные периоды времени доход не превышает прожиточный минимум, то и платежей не будет.

Смена валюты кредита

До 2014 года заемщики активно брали кредиты в долларах и евро. Позднее произошло резкое изменение курса рубля. И платежи в валюте для многих стали неподъемными, в частности, если зарплата выплачивается в рублях.

Реструктуризация валютного кредита в Сбербанке позволяет стабилизировать выплаты, не зависеть от курса доллара или евро.

Обращение за повторной реструктуризацией долгов

Сбербанк дает достаточно много времени на исправление ситуации. Если же по разным причинам заемщику предоставленных лет было недостаточно, повторное заявление о пересмотре договора банк не примет.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке: необходимые документы

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицуПросто прийти в банк и заявить о желании получить кредитные каникулы или снизить размер ежемесячного платежа недостаточно. Заемщику придется собрать достаточно большой пакет документов:

  • паспорт гражданина России;
  • подтверждение размера дохода: 2-НДФЛ для наемных работников, 3-НДФЛ для предпринимателей на УСН, выписки по зарплатным счетам, справка из ПФР и т. д.;
  • копия трудовой книжки для работающих, оригинал — для уволенных;
  • справка из ЦЗН — для тех, кто официально признан безработным;
  • если на предприятии-работодателе официально снижены оклады, ставки по сдельной оплате труда, потребуется копия приказа или штатного расписания, ведомости о начислении зарплаты;
  • выписка из истории болезни, заключение врачебной комиссии, если причина снижения дохода – болезнь, потеря трудоспособности;
  • приказ о предоставлении отпуска по беременности и родам или уходу за ребенком до 1,5/3 лет;
  • заявление установленной формы.

Данный перечень не является полным или закрытым.  Банк может затребовать дополнительные документы. Это необходимо учитывать, если требуется реструктуризация кредита в Сбербанке. Чтобы не получить отказ по формальным основаниям, лучше заранее обратиться на горячую линию или в отделение и проконсультироваться со специалистом.

Как заполнить заявление на реструктуризацию долга?

Бланк заявления можно найти в интернете, взять на официальном сайте кредитора или в офисе. На бланке в обязательном порядке указываются:

  • наименование банка, адрес, платежные реквизиты;
  • ФИО обращающегося. Отчество указывается при наличии;
  • данные кредитного договора: номер, дата подписания;
  • паспортные данные: номер, серия, код и название подразделения, дата и место выдачи;
  • данные о постоянной или временной регистрации;
  • номер контактного телефона;
  • сведения о доходах, предприятии-работодателе. Если должник уволен, указывается дата подписания приказа, основание и т. д.;
  • если есть поручители или созаемщики, вносится информация о них. Обязательно указываются сведения о детях, иных иждивенцах при наличии;
  • просьба о реструктуризации с указанием причин обращения.

Заемщик может предложить свой вариант снижения кредитной нагрузки. Но важно понимать, что кредитор не обязан его принимать в полном объеме. Заявление со всеми приложениями подается в отделение Сбербанка.

Так же заявку можно подать на официальном сайте банка. Достаточно заполнить первоначальную форму и дождаться ответа от банка. Специалисты кредитного отдела проанализируют имеющуюся информацию и предоставленные документы. И на их основании подготовят индивидуальное предложение для каждого заемщика.

Что важно знать при обращении за реструктуризацией в Сбербанк?

В 2017-2018 годах банки стали активно предлагать физическим лицам рефинансирование ранее взятых обязательств. Снижаются процентные ставки, меняются сроки кредитования.

И одним из условий принятия к рассмотрению  на перекредитования значится отсутствие реструктуризаций. Если заемщик ранее пытался изменить по какому-либо займу условия кредитования, в рефинансировании ему откажут.

Еще одно существенное ограничение —  реструктуризация возможна только в том банке, который выдал кредит. Клиентам Сбербанка так же стоит помнить, что предложение не распространяется на карты: кредитные и дебетовые с овердрафтом.


Заемщики, имеющие временные проблемы с погашением автомобильного, ипотечного или потребительского займа, могут обратиться в банк и запросить реструктуризацию. Условия снижения кредитной нагрузки в Сбербанке определяются индивидуально для каждого клиента.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here