Домой Ипотека Реструктуризация ипотечного кредита

Реструктуризация ипотечного кредита

Автор статьи: Судаков А.П.

Ипотека для жителей России является часто единственным способом приобрести свои личные квадратные метры. Но важно не забывать, что кредит является большим риском для граждан. Кроме того, ипотека отличается от потребительского кредитования тем, что она обладает длительным периодом, который составляет больше 10 лет. Всё это свидетельствует тому, что граждане по ряду причин иногда могут оказаться в ситуации, когда они не смогут выполнять свои прямые обязательства. Поэтому заемщик рискует своим собственным жильем.

Как проводиться реструктуризация

Если граждане временно не могут полноценно выполнять свои обязательства, то поможет реструктуризация ипотечного кредита физическому лицу. Клиентам следует лично прийти в банк, чтобы в дальнейшем подать в него все необходимые документы. Не стоит ждать того времени, когда в КИ появятся просрочки, ведь в данном случае решить финансовые проблемы будет намного сложнее. Заемщикам необходимо быстро уведомить банк о том, что они не могут погашать долг на основании заключенного раннее кредитного договора. Если клиенты не успели этого сделать, и уже наступила дата платежа, то в этом случае нужно заплатить любые доступные суммы. Кроме того, не стоит прятаться от банка, ведь такими поступками кредитор не всегда захочет идти на уступки заемщикам.

Чтобы выполнить реструктуризацию кредита, следует выполнить такие действия:

  1. Необходимо оценить свои доходы и определить, какой именно платеж клиент сможет потянуть в ближайшее время.
  2. Собрать все необходимые документы.
  3. Важно обратиться в банк с заявкой о проведении реструктуризации.
  4. Если банк отвечает отказом, то следует узнать условия других банков, которые предлагает данную услугу.

Важно быть терпеливым и искать способы решения личных финансовых проблем.

Сбор документов

Клиенты банка обязаны принести следующие документы для реструктуризации ипотечного кредита:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • выписка из ЕГРП с указанием недвижимости, относящейся к личной собственности;
  • документ, подтверждающий образование задолженности;
  • справка о начисленных доходах за 6 месяцев;
  • бумаги, подтверждающие факт того, что граждане не могут самостоятельно выполнять все обязательства по ипотеке.

Следует написать заявку на проведение реструктуризации. В ней обязаны быть указаны причины, из-за чего именно человек не может выполнять свои обязательства по ипотеке. Также важно указать свои пожелания к реструктуризации. Часто нужный бланк заявления о реструктуризации ипотечного кредита клиенты могут увидеть на портале своего банка.

Основными документами, которые подтверждают ухудшение платежеспособности заемщика можно отнести:

  • справку с основного места работы;
  • документ о том, то клиент находиться на учете в центре занятости;
  • справка из медицинского учреждения, где говориться о том, что человек получил травму и временно потерял трудоспособность.

Также нужно не забыть выполнить копии всех бумаг, чтобы в банке существенно уменьшить время на оформление.

Когда нужный пакет документов будет собран, его нужно будет отнести в банк. После одобрения реструктуризации клиенты смогут платить на хороших для себя условиях. Однако важно знать, что на основании закона банк не обязан идти на уступки клиентам, но ни одна кредитная организация не желает иметь ещё одного должника. Поэтому в России возникает всё больше вариантов по реструктуризации кредита.

Условия

Реструктуризации оформленного кредита включает такие мероприятия:

  • увеличения сроков кредитования;
  • наличие «кредитных каникул», которые освобождают человека на месяц от оплаты долга;
  • удобный график оплаты платежей (раз в квартал или раз в полгода);
  • уменьшение ежемесячных платежей до 50% от той суммы, какую заемщик оплачивал раньше;
  • отсутствие штрафа на время реструктуризации;
  • если ипотека была оформлена в иностранной валюте, то её можно будет перевести в национальную валюту;
  • уменьшение процентов по кредиту;
  • реализация залоговой недвижимости с целью покупки недорогого жилья.

Довольно часто клиенты выбирают себе кредитные каникулы, увеличение периода кредитования и уменьшение суммы платежей.

Самой частой причиной обращения граждан в банк для проведения реструктуризации считается потеря прежней работы. Если клиент на протяжении месяца сумеет отыскать для себя подходящую работу с хорошим окладом, то для него не будет большой проблемой платить ипотеку и дальше по сниженной процентной ставке.

Основные причины отказа

Заявление клиентов о реструктуризации ипотеки представляет собой расторжение оформленного договора с банком и составление обновленного договора на лучших условиях.

Чтобы банк пожелал пойти клиенту на встречу, следует соответствовать всем его условиям. Банк при рассмотрении заявления обращает свое внимание на такие нюансы:

  • кредитную историю клиентов;
  • размер дохода заемщика и всей его семьи;
  • возраст;
  • рабочий стаж;
  • наличие залогового имущества;
  • наличие иных оформленных кредитов.

Отказ банковского учреждения в проведении реструктуризации работниками кредитной организации не комментируется. Часто это происходит из-за наличия у граждан испорченной кредитной истории. Поэтому нужно сохранять свою кредитную историю даже в сложных жизненных ситуациях.

Таким образом, реструктуризация ипотеки – отличное решение для заемщиков, если они не имеют возможности совершать платежи, которые проводились ранее. Благодаря разным программам банков клиенты могут выполнять все свои обязательства по договору без образования штрафов и пени.

Вам понравится

Отзывы о реструктуризации ипотечного кредита

На странице собраны отзывы клиентов о реструктуризации ипотечного кредита, а также общий рейтинг и отзывы по конкретным продуктам.

Отзывы

  1. О реструктуризации ипотечного кредита как правило сообщается заемщику или по телефону или по электронной почте или во время прямого звонка на телефон заемщика, что нарушает действующее законодательство. А дальше заемщик удивляется, что он должен столько сколько должен и ни какой реструктуризации не произошло. А для этого нужно требовать от финансовой структуры официальный документ на бумаге, с печатью и подписями ответственных лиц. А еще лучше, что бы этот документ был направлен по почте письмом с уведомлением, что бы в дальнейшем банк не смог отказаться от своих предложение ( акция, программ).

  2. нужно понимать, что реструктуризация для банка — это уже убыток. Пусть меньший, чем пропуски платежей или банкротство заемщика, но все же, прибыль заметно снижается от такого актива. Поэтому ничего удивительного, что банк будет всеми силами защищать свои деньги. Но все изменится, когда встанет вопрос об отказе выплат, тогда быстро рекструктуризируют

  3. Пере кредитование, это не лучший вариант, а можно сказать худший. Сам попал на это, в нашей стране только хорошо стелят, а по факту одна кабала сменила другую. Реструктуризация кроме отсрочки  решения проблемы ничего не дает. Кредит был в валюте хотел перевести в рубли, но банк выставил такие не выполнимые условия, что пришлось про это забыть. Я так понял банку самому выгоднее кредитовать в валюте так, как «рубль малость не стабилен». А про уменьшение процентной ставки даже не захотели слушать. Так что у нас хорошо все только на бумаге.

  4. Не так страшен черт как его рисуют! Не бойтесь реструктуризации, это выгодно для людей но не выгодно банку, поэтому банк тормозит процесс как может и становиться на дыбы. Меня это коснулась, пока решили вопрос сидела на успокоительных, но благодаря хорошему адвокату дело пошло быстро. Самому заниматься этим тяжело, мы не подкованы в законах. Но чинка стоит вычинки, я выиграла хорошие деньги.

  5. Очень плохое впечатление от реструктуризации, в декрете я решила обратиться в банк для реструктуризации потребительских кредитов, так как у меня очень хорошая репутация в банке, я решила реструктурировать свои кредиты, у меня их 4, так как у меня 2 несовершеннолетних ребенка (3 и 6 месяцев), по состоянию здоровья я обратилась в банк с просьбой предоставить отсрочку, либо уменьшить выплаты! Несколько раз отправляла заявку на рассмотрение, не раз собирала документы но все по кругу. Следовательно, отказ! Ужасный опыт !!!

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор ипотеки Сбербанка с первым взносом из маткапитала

Для решения проблем с жильем молодые семьи часто определяются в пользу ипотеки со взносом в виде материнского капитала. При подборе подходящей программы нужно сделать...

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2021 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Последние статьи

Ловушки с кредитами. Как обезопасить себя от мошенников?

В последнее время в ленте новостей все чаще можно встретить сообщения о мошенничестве по кредитной линии. Во многом такой всплеск обусловлен пандемией COVID-19, т.е....

Новая мошенническая схема — предупреждение СберБанка

Начинающим инвесторам стоит быть внимательными в связи с новой мошеннической схемой, об этом предупредили в СберБанке. В материалах кредитной организации сообщается, что суть обмана...

Как изменился рынок жилья в 2021 году

Из данной статьи вы сможете узнать о наиболее крупных изменениях на рынке жилья в 2020 году. О мерах, принятие которых необходимо для выравнивания цен...

Лучшее за неделю

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Комментарии

Adblock
detector