Домой Кредиты Рефинансирование Условия рефинансирования военной ипотеки в 2020 году

Условия рефинансирования военной ипотеки в 2020 году

Военнослужащие российской армии получают от государства различные социальные льготы. Одной из них является приобретение жилья по программе НИС (накопительно-ипотечной системе). Но через некоторое время даже льготные продукты нуждаются в корректировке, т.к. на финансовом рынке появляются более приемлемые предложения. Поэтому многие служащие ВС РФ интересуются, как осуществляется рефинансирование военной ипотеки в 2020 г. и насколько оно выгодно. Для этого нужно изучить условия таких займов в разных банках и сравнить с действующим договором.

Суть военной ипотеки

Условия рефинансирования
Рефинансирование военной ипотеки — это оформление нового кредита на более выгодных условиях.

Специальная программа кредитования военнослужащих предназначена для улучшения жилищных условий их семей. Это дополнительный материальный стимул для российских граждан служить в армии.

Схема работы данной программы:

  1. Каждый военный становится участником накопительной ипотечной системы (НИС).
  2. На его имя открывается индивидуальный банковский счет, куда ежемесячно поступает установленная сумма из государственного бюджета.
  3. Воспользоваться средствами можно только через 3 года накоплений.
  4. Эти деньги предназначены для целевого расходования — приобретения жилой недвижимости, в т.ч. оформления ипотечного займа.
  5. Даже после подписания кредитного соглашения государство продолжает перечислять на счет заемщика деньги, которые идут на погашение задолженности.

Финансовые учреждения, выдавшие военную ипотеку, рассчитывают график выплат так, чтобы бюджетные перечисления по программе НИС полностью покрывали обязательные ежемесячные платежи.

Особенности рефинансирования военной ипотеки

Процедура оформления такой ссуды для служащих СА отличается от переоформления стандартных займов.

Все действия заемщик предварительно обязан согласовать с Росвоенипотекой, которая контролирует целевое расходование бюджетных средств, выделяемых для улучшения жилищных условий защитников родины и их семей.

Росвоенипотека
Росвоенипотека — учреждение, с помощью которого реализуется программа обеспечения жильем военнослужащих РФ.

Участники НИС могут воспользоваться при необходимости дополнительной льготой — получить отсрочку на возмещение банковских процентов.

Заявку на рефинансирование военной ипотеки нужно подавать только после перечисления государственной помощи.

Выгодно ли рефинансирование

Переоформление текущего договора чаще всего осуществляется с целью снижения процентной ставки, уменьшения финансовой нагрузки и общей переплаты по займу.

Рефинансирование ипотеки в другом банке — это оформление нового займа, за счет которого досрочно закрывается действующий договор.

Это позволяет заемщикам продлить срок кредитования, уменьшить размер ежемесячных выплат.

Для участников НИС смысл рефинансирования также заключается в том, что статус военной ипотеки переходит в гражданский, а условия погашения задолженности становятся более приемлемыми. При этом на индивидуальный счет служащего СА государство продолжает начислять деньги.

Основные условия

Рефинансирование военной ипотеки имеет свои особенности, процедура оформления сделки несколько отличается от условий переоформления займов гражданских лиц.

Кредитная история
Для рефинансирования военной ипотеки нужно иметь положительную кредитную историю.

Такая услуга доступна только для служащих по контракту, которые не планируют увольняться в ближайший период.

Дополнительные условия банков:

  • положительная кредитная история;
  • задолженность по ипотеке должна составлять не менее 400 тыс. руб.

Неблагонадежным клиентам финансовые организации вправе отказать в рефинансировании действующего жилищного займа.

Варианты рефинансирования военной ипотеки

Оформить новый заем для погашения старого гражданин может в том же банке, с которым заключал действующий договор, или в сторонних финансовых учреждениях.

Второй вариант предпочтительней, т.к. банковское учреждение, с которым заключена сделка, желает сотрудничать с заемщиком на прежних условиях и неохотно пойдет на перекредитование.

Сторонние учреждения для привлечения новых клиентов готовы сделать более выгодные предложения. А т.к. военная ипотечная ссуда подкреплена государственной поддержкой, финучреждение получает дополнительные гарантии возврата собственных средств. Соответственно, у физического лица больше шансов рефинансировать действующий кредит в другом банке.

Калькулятор рефинансирования

Перед тем как переоформлять действующую ипотечную ссуду, необходимо выяснить, будет ли выгодным новый заем. Для этого рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором, который банковские учреждения предлагают на своих официальных сайтах.

Данные, которые нужно ввести в программу для расчета:

  • остаток задолженности;
  • процентную ставку (по действующей ссуде);
  • из предложенного списка выбрать банк, который готов рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях;
  • возраст заемщика (от этого параметра зависит максимальная сумма, которую может предложить новый банк).

Калькулятор рефинансирования
Калькулятор рефинансирования позволяет рассчитать кредит.

Если после расчета размер займа окажется меньше, чем остаток долга по действующему кредиту, тогда разницу заемщик оплачивает собственными средствами.

Полученная сумма выгоды — это потенциальный размер накоплений на индивидуальном счете военнослужащего на момент полного погашения действующей ипотеки, если выполнить ее рефинансирование.

Перечень документов

Удостоверение военнослужащего
В Росвоенипотеку нужно предоставить удостоверение военнослужащего.

Стандартный перечень бумаг для предоставления в Росвоенипотеку:

  • удостоверение военнослужащего;
  • копии действующего и нового кредитного договора, заверенные финучреждениями;
  • график обязательных платежей;
  • реквизиты банковского счета плательщика;
  • выписка из бухгалтерии в/ч о доходах заемщика за 3 месяца.

Военнослужащие, уволенные в запас, дополнительно предоставляют бумаги, подтверждающие вынужденную отставку.

Все перечисленные документы прилагаются к заявке на переоформление ссуды. При отсутствии каких-либо справок физическому лицу предоставляется 20 календарных дней на их восполнение.

Процесс рефинансирования военной ипотеки

Первый шаг перекредитования действующего займа — подача соответствующей заявки в выбранный банк. Это можно сделать дистанционно на сайте финансовой компании или непосредственно в ее офисе.

При положительном решении нужно собрать установленный пакет документов и предоставить новому банку на рассмотрение. После этого стороны подписывают договор, и банк погашает задолженность заемщика по предыдущему займу.

На следующем этапе осуществляется переоформление ипотечной недвижимости и установление залоговых прав между финансовым учреждением и Росвоенипотекой.

Оценка квартиры при перекредитовании

При оформлении целевых займов для приобретения жилой недвижимости обязательно осуществляется профессиональная оценка объекта. Делать ее могут только компании, аккредитованные банком.

Для заказа экспертизы заемщику понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ (удостоверение военнослужащего или военный билет);
  • технический паспорт и прочая документация на объект, подлежащий оцениванию.

Технический паспорт
Для оценки недвижимости нужен технический паспорт.

На выполнение такой процедуры вместе с оформлением соответствующих бумаг оценщику может понадобиться до 5 суток. Эти услуги гражданин оплачивает собственными деньгами. Например, оценка однокомнатной квартиры стоит около 4 тыс. руб.

Рефинансирование при увольнении с военной службы

После увольнения со службы в армии гражданин прекращает получать государственную помощь по программе НИС. Если до этой даты ипотечный кредит полностью не погашен, далее заемщику придется делать выплаты самостоятельно.

При этом физлицо вправе рефинансировать жилищный заем в любом финансовом учреждении без согласования с Росвоенипотекой.

Банки, рефинансирующие военную ипотеку

Переоформить целевую ссуду на жилье военнослужащие в 2020 г. могут во многих российских банках. Основные требования всех финучреждений — заемщик должен быть участником НИС не менее 3 лет, а ипотека оформлена в период прохождения войсковой службы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк
Промсвязьбанк — отличный шанс улучшить свои жилищные условия.

Финансовая компания предлагает своим клиентам перекредитование жилищных займов на следующих условиях:

  • возраст заемщика на дату полного погашения долга — не более 50 лет;
  • максимальный лимит — 3 млн руб.;
  • ставка — от 9,9% годовых;
  • первый взнос за ипотечное жилье — 10%;
  • период — до 25 лет.

При этом обязательно нужно страховать залоговое имущество. Сам объект кредитования может находиться в любом регионе РФ.

ВТБ

Условия рефинансирования:

  • возраст — 21-45 лет;
  • минимальный годовой процент — 9,7%;
  • возможность использования материнского сертификата и государственной помощи.

Но, чтобы получить минимальную ставку по ссуде, заемщик должен оформить 2 страховки: на ипотечное жилье и собственную жизнь.

Банк Зенит

В этой кредитной организации военнослужащие могут переоформить ипотечный заем под 9,9%, но остаток задолженности не должен быть меньше 300 тыс. руб. и превышать 80% оценочной стоимости жилья, приобретенного в ипотеку. При этом договор можно заключить на период до достижения заемщиком 50-летнего возраста.

Банк Зенит
Рефинансирование ипотеки для военных от банка Зенит.

Открытие

Кредитор предлагает рефинансировать ипотеку на таких условиях:

  • возраст клиента на дату полного погашения задолженности — не более 50 лет;
  • максимальный лимит — 3 млн руб.;
  • ставка — от 9,1% годовых;
  • первоначальный взнос за жилую недвижимость — 20%;
  • срок — до 25 лет.

Остаток долга не должен быть меньше 10% рыночной стоимости залоговой жилой недвижимости.

Газпромбанк

Финансовое учреждение предлагает перекредитовать военнослужащим действующую ипотеку под 9,5% сроком — до 20 лет. Максимальная сумма — остаток задолженности по действующей ссуде. Остальные условия сделки обсуждаются с каждым клиентом индивидуально.

Газпромбанк
Газпромбанк предлагает программы ипотечного кредитования.

Связь-Банк

Общие условия рефинансирования для всех заявителей:

  • фиксированная процентная ставка на весь период перекредитования — 9,5%;
  • остаток задолженности по действующему займу не должен быть меньше 400 тыс. руб., максимальная сумма — 30 млн руб.;
  • возраст заявителя на момент полного погашения ипотеки — не более 45 лет.

При получении одобрения по заявке переоформить такую ссуду в офисе финучреждения можно в течение 1 рабочего дня.

Молодострой

Это специальное объединение служащих по контракту в РА, которое предоставляет возможность перекредитовать действующую ипотеку на период 12 лет + 1 месяц под 9,5% годовых. При этом сама организация от такой сделки выгоду не получает.

Молодострой
Молодострой — программа о военной ипотеке.

Дом.рф

Основные условия рефинансирования военной ипотеки:

  • ставка — 9,3%;
  • авансовый платеж — от 20% цены залогового имущества;
  • период — от 3 лет.

Максимальный срок заключения сделки ограничивается 50-летним возрастом заявителя.

Севергазбанк

Финучреждение предлагает переоформить действующий жилищный кредит на таких условиях:

  • остаток задолженности — от 300 тыс. руб.;
  • минимальная процентная ставка — 9,2%;
  • возможность фиксированных ежемесячных выплат в течение всего срока;
  • после выхода на пенсию заемщику для погашения задолженности дополнительно предоставляется еще 5 лет.

Севергазбанк
Севергазбанк снизил ипотечную ставку в рамках новой государственной программы.

В случае отказа от страхования жизни ставка по займу увеличивается на несколько пунктов.

Как выбрать лучший банк

Не все российские банки предоставляют возможность рефинансировать ипотеку. А чтобы выбрать лучшее финучреждение из тех, которые являются участниками такой социальной программы, рекомендуется ознакомиться со всеми предложениями, предварительно рассчитать выгоды сделок.

Банковские учреждения, рефинансирующие жилищные ссуды военнослужащих:

Финансовая компания Минимальная ставка, %
АО АБ Россия 8
Банк ГПБ 8,1
Промсвязьбанк 8,2
Россельхозбанк 8,4
Банк Дом.РФ 8,5
Банк Зенит 8,5
Банк СГБ 8,5
Банк Открытие 9

Полный перечень финансовых организаций, предоставляющих возможность рефинансировать жилищную ссуду служащим ВСР, можно посмотреть на официальном портале ФГКУ Росвоенипотека.

Как снизить процентную ставку

Снижение ставки
На процентную ставку влияют риски, срок кредита и ключевая ставка Центрального Банка РФ.

Снижение ставки по ипотечному кредиту — это основная цель рефинансирования каждого заемщика. Для жилищных ссуд по военной программе с государственной поддержкой банковские учреждения предлагают уменьшение процентов на 2 пункта.

Рефинансировать кредит под более низкий процент можно в стороннем финансовом учреждении. Чтобы добиться снижения ставки в банке, где была оформлена ипотека, заемщику нужно документально обосновать объективные причины.

Страхование военной ипотеки

Согласно действующему российскому законодательству (ФЗ №102), жилая недвижимость, приобретаемая в кредит, обязательно оформляется в залог финучреждению и страхуется на весь срок подписания соглашения. Оформление дополнительного полиса на жизнь и здоровье заемщика является добровольным, но существенно влияет на размер процентной ставки.

В случае рефинансирования жилищной ссуды в другом банке страховку на залоговое имущество часто приходиться переоформлять. Это связано с тем, что финансовыми компаниями могут быть аккредитованы разные страховые организации.

Расходы на перекредитование

При рефинансировании ипотечной ссуды заемщику придется столкнуться с расходами на:

  • приобретение нового страхового полиса, если предыдущая компания-страховщик не имеет аккредитации в финансовой компании, рефинансирующей действующий договор;
  • экспертную оценку залоговой недвижимости;
  • налог государству при регистрации нового кредитного соглашения;
  • переоформление необходимых документов.

В каждом индивидуальном случае дополнительные расходы на переоформление ипотеки могут составить от 10 до 100 тыс. руб. из собственного бюджета.

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки

Наталья, 29 лет, Тула:

Просмотрела в интернете условия рефинансирования ипотечных кредитов во многих финансовых организациях, но остановилась на Промсвязьбанке. Ссуда, подлежащая переоформлению, была оформлена в Сбербанке. Самостоятельно получала выписку из ЕГРН, закрывала вопросы с предыдущим банком.

Весь процесс с момента подачи заявки занял 2 недели. На следующий день после подписания нового кредитного договора денежные средства были перечислены для погашения остатка задолженности рефинансируемой ссуды. Процентная ставка была уменьшена с 12,5% до 8,9%, а общая переплата сократилась на 880 тыс. руб.

Николай, 42 года, Омск:

Подавал онлайн-заявку на рефинансирование ипотечного займа в банк Открытие. Сделал предварительные расчеты на кредитном калькуляторе, который финучреждение предлагает на своем официальном сайте. Получил следующие данные: сумма — 2,2 млн руб., срок — 161 мес., фиксированный ежемесячный платеж — 22 тыс. 372 руб. На оформление всех необходимых документов понадобилась рабочая неделя, а на следующей уже подписал договор с новым кредитором и полностью закрыл финансовые обязательства перед предыдущим банком.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Как рефинансировать кредит в Россельхозбанке

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц в 2020 г. помогает снизить переплату по имеющимся задолженностям. Финансовое учреждение предлагает своим клиентам удобные условия. Однако...

Россельхозбанк — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Кредиты стали привычной частью жизни для многих жителей России. Срок кредитования иногда равен нескольким годам и условия со временем могут перестать устраивать человека. Практика...

Последние статьи

Снижение процентных ставок по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк справедливо считается крупнейшей в стране кредитной организацией: об этом говорит статистика не только по кредитам, но и по вкладам. Снижение ставки по ипотеке...

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2020 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Как рефинансировать ипотеку других банков в ВТБ: новые правила 2020 года

Недвижимость - самая дорогая собственность семьи. Ее приобретение в кредит требует крупных ежемесячных расходов в течение длительного времени. Даже небольшое уменьшение годовой ставки влечет...

Лучшее за неделю

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Комментарии