Калькулятор рефинансирования кредита в Сбербанке в 2020 году поможет заемщику подсчитать, насколько выгодным для него окажется перекредитование. Онлайн-инструмент располагается на официальном сайте финансовой компании и доступен любому гражданину.
Преимущества рефинансирования в Сбербанке
.jpg)
Основным преимуществом программы рефинансирования является уменьшение нагрузки по выплачиваемым кредитам. Если заемщик понимает, что в силу сложившихся обстоятельств не имеет возможности рассчитываться по своим долговым обязательствам, он может обратиться в Сбербанк с просьбой рефинансировать имеющиеся кредиты.
Финансовая компания оформит новый заем на более привлекательных условиях. Сумма, полученная по нему, пойдет на погашение ранее оформленных кредитов.
К преимуществам рефинансирования относится и то, что клиент станет расплачиваться только по одному займу. Это удобно, т. к. намного проще отслеживать своевременность внесения 1 платежа, чем нескольких.
Программа рефинансирования, предлагаемая Сбербанком, дает возможность клиенту получить дополнительные заемные средства — до 1000000 руб.
Минусы и ограничения
Сбербанк не примет заявку на перекредитование займов, оформленных в иностранной валюте. Также откажут клиенту, желающему рефинансировать единственный кредит, выданный Сбербанком.
По отзывам клиентов, эти ограничения являются недостатком действующей программы.
Требования к кредитам
Кредиты, подлежащие рефинансированию, должны отвечать следующим требованиям:
- срок выдачи — более 6 месяцев до даты подачи заявки на рефинансирование:
- до окончания срока действия кредитного договора должно оставаться не менее 3 месяцев;
- отсутствие просрочек по ежемесячным платежам на протяжении 1 года до даты подачи заявки на перекредитование;
- отсутствие реструктуризации.
Виды рефинансируемых кредитов с условиями
Сбербанк принимает заявки на рефинансирование взятых в сторонних банках кредитов:
- ипотечных;
- потребительских;
- кредитных карт;
- автокредитов.
Разрешается перекредитовать взятые в Сбербанке займы:
- потребительский;
- автокредит;
- ипотечный (только оформленные в системе «Сбербанк Онлайн»).
Ипотечные продукты
Жилищные займы рефинансируются на следующих условиях:
- сумма — 300000-5000000 руб. (для столицы — 7000000 руб.);
- годовая ставка — 9-11,5%;
- срок кредитования — 1-30 лет.
Потребительские кредиты
Займы, выданные на потребительские нужды, рефинансируются на сумму от 30000 до 3000000 руб. под годовой процент от 11,9 до 16,9. Новый договор заключается на срок от 3 до 60 месяцев.
На пластиковых картах
Условия финансирования кредитных банковских карт:
- сумма — 30000-3000000 руб.;
- годовая ставка — 11,9-16,9%;
- срок кредитования — 3-60 месяцев.
Автокредиты
Автокредиты рефинансируются на сумму от 30000 до 3000000 руб. Годовая ставка — 12,5%, срок кредитования — 3-60 месяцев.
Особенности рефинансирования под залог
В Сбербанке действует программа рефинансирования под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости. Условия по ней более лояльные. Так, годовая процентная ставка составляет 9,5-12%.
Срок погашения займа можно увеличить до 30 лет. Новый договор предусматривает выдачу суммы до 7000000 руб.
В качестве залогового имущества могут быть выставлены квартира или ее часть, дом, земельный участок.
Условия от банка для физлиц
Сбербанк предъявляет ряд требований к физическому лицу, желающему подать заявку на рефинансирование имеющихся кредитов. Каждый заявитель должен подготовить пакет документов, требуемый финансовой компанией, и пройти процедуру оформления рефинансирования.
Кому доступно
Рефинансирование доступно гражданам, которые имеют 1 или несколько кредитов и испытывают сложности с их погашением.
Документы и требования к заемщику
В пакет документов, требуемых банком для подачи заявки на перекредитование, входят:
- общегражданский российский паспорт, в котором должен стоять штамп регистрации по месту жительства;
- анкета, заполненная лично заявителем;
- документы, подтверждающие трудоустройство и наличие дохода: заверенная руководителем организации копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка;
- договор и прочие документы, касающиеся рефинансируемых займов;
- реквизиты для перечисления денег в счет погашения имеющихся займов;
- справка об остатке долга перед предыдущим кредитором;
- справка об отсутствии просрочек за 12 месяцев, предшествующих дате подачи заявки;
- при оформлении рефинансирования под залог — документы, касающиеся залогового объекта.
Если рефинансируется ипотека, следует подготовить документы на недвижимость — оценочный акт, выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорта.
После одобрения заявки банк может потребовать дополнительные документы.
Требования, предъявляемые к заявителю:
- возраст от 21 года до 65 лет (на дату полного расчета по долговым обязательствам);
- для клиентов, не участвующих в зарплатном проекте банка — стаж работы более 1 года, а на последнем месте трудоустройства — от 6 месяцев;
- для зарплатных клиентов — стаж работы от 3 месяцев на месте последнего трудоустройства.
Оформление рефинансирования кредита
Для рефинансирования кредита необходимо выполнить следующие действия:
- Обратиться в банк за консультацией или позвонить на горячую линию. Кому-то достаточно будет внимательно изучить информацию по рефинансированию на сайте банка.
- Подготовить требуемые документы, в т. ч. получить справки об остатке задолженности по всем займам. Для этого придется обращаться во все банки, с которыми заключены кредитные договоры.
- Зайти на сайт банка и заполнить анкету (она служит заявкой на рефинансирование) или написать заявление в офисе банка.
- При получении положительного решения принести документы в офис банка.
- В назначенное время подойти в отделение для подписания договора, после чего деньги будут переведены на счета предыдущих кредиторов.
- Подать заявления о полном погашении задолженности в банки, в которых были оформлены рефинансируемые кредиты. Если займы были получены в Сбербанке, делать этого не надо, т. к. списание произойдет автоматически.
Если рефинансируется ипотека, необходимо посетить Росреестр для регистрации договора.
Сроки рассмотрения заявки
На рассмотрение заявки уходит до 2 дней (суббота, воскресенье и праздничные дни не учитываются). Срок зависит от многих факторов — запрашиваемой суммы, наличия у клиента льгот, срока займа, кредитной истории и др.
Калькулятор рефинансирования от Сбербанка
Кредитный калькулятор Сбербанка рассчитает, насколько выгодным окажется перекредитование, в автоматическом режиме. Инструмент располагается на сайте банка и доступен любому гражданину. Предварительный расчет рекомендуется сделать всем, кто собирается подать заявку на рефинансирование.
Пользоваться онлайн-калькулятором несложно.
Для получения результата надо ввести:
- сумму, которую осталось выплатить;
- ежемесячно вносимую сумму;
- срок, на который оформляется договор рефинансирования.
Эти параметры вводятся по всем кредитам, подлежащим рефинансированию. Для этого после внесения сведений по 1 займу надо нажать на кнопку «Добавить еще кредит» и ввести информацию по 2 займу. Процедура повторяется для всех кредитов, которые рефинансируются.
Результат расчета отразится на экране. Клиент увидит процентную ставку по новому займу, суммы ежемесячного платежа и ежемесячной экономии, общую сумму нового кредита.
Клиенту следует понимать, что этот расчет является примерным. За более точными сведениями надо обратиться в банк. Менеджер проконсультирует по всем вопросам, назовет размер годовой ставки и сумму ежемесячного платежа.
.jpg)
Особенности погашения
Кредит, оформленный по программе рефинансирования, погашается аннуитетными платежами. Это значит, что каждый месяц клиент вносит одинаковые суммы. Меняется лишь соотношение суммы займа и процентов. В начальный период расчетов большая часть суммы приходится на процентную ставку, а в конце выплат — на основной долг.
Сумма аннуитетного платежа может меняться при досрочном погашении. Менеджер банка, работающий с клиентом, распечатает график расчета по долговым обязательствам. Этот документ содержит подробные сведения о предстоящих выплатах. Его и следует придерживаться.
Внесение аннуитетных платежей возможно только безналичным путем. Заемщик должен следить, чтобы на его банковском счете к установленной банком дате платежа находилась сумма, достаточная для погашения ежемесячного взноса. В этот день деньги списываются с этого счета и поступают на кредитный (ссудный) счет клиента. Последний открывается при заключении договора.
Деньги на счет вносятся любым удобным способом — в кассе отделения или через банкоматы, работающие на прием купюр. Можно подключить автоплатеж в системе «Сбербанк Онлайн» или мобильном приложении.
Разрешается изменять дату платежа (не чаще 1 раза в год) и счет списания. Для этого надо подать соответствующее заявление в банк.
Заемщик имеет право досрочно погасить кредит. Заранее уведомлять банк не надо. Но необходимо подать заявление о погашении, в котором указываются сумма и счет списания денежных средств. Разрешается произвести как полный, так и частичный досрочный расчет. Заявление подается в системе «Сбербанк Онлайн». Банк не взимает комиссионных за досрочное погашение.
За несвоевременное внесение денежных средств начисляется штраф. Он составляет 20% годовых от просроченной суммы.
