Условия рефинансирования в Сбербанке и калькулятор в 2021 году

Калькулятор рефинансирования кредита в Сбербанке в 2021 году поможет заемщику подсчитать, насколько выгодным для него окажется перекредитование. Онлайн-инструмент располагается на официальном сайте финансовой компании и доступен любому гражданину.

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Основным преимуществом программы рефинансирования является уменьшение нагрузки по выплачиваемым кредитам. Если заемщик понимает, что в силу сложившихся обстоятельств не имеет возможности рассчитываться по своим долговым обязательствам, он может обратиться в Сбербанк с просьбой рефинансировать имеющиеся кредиты.

Финансовая компания оформит новый заем на более привлекательных условиях. Сумма, полученная по нему, пойдет на погашение ранее оформленных кредитов.

К преимуществам рефинансирования относится и то, что клиент станет расплачиваться только по одному займу. Это удобно, т. к. намного проще отслеживать своевременность внесения 1 платежа, чем нескольких.

Программа рефинансирования, предлагаемая Сбербанком, дает возможность клиенту получить дополнительные заемные средства — до 1000000 руб.

Минусы и ограничения

Сбербанк не примет заявку на перекредитование займов, оформленных в иностранной валюте. Также откажут клиенту, желающему рефинансировать единственный кредит, выданный Сбербанком.

По отзывам клиентов, эти ограничения являются недостатком действующей программы.

Требования к кредитам

Кредиты, подлежащие рефинансированию, должны отвечать следующим требованиям:

• срок выдачи — более 6 месяцев до даты подачи заявки на рефинансирование:
• до окончания срока действия кредитного договора должно оставаться не менее 3 месяцев;
• отсутствие просрочек по ежемесячным платежам на протяжении 1 года до даты подачи заявки на перекредитование;
• отсутствие реструктуризации.

Виды рефинансируемых кредитов с условиями

Сбербанк принимает заявки на рефинансирование взятых в сторонних банках кредитов:

• ипотечных;
• потребительских;
• кредитных карт;
• автокредитов.

Разрешается перекредитовать взятые в Сбербанке займы:

• потребительский;
• автокредит;
• ипотечный (только оформленные в системе «Сбербанк Онлайн»).

Ипотечные продукты

Жилищные займы рефинансируются на следующих условиях:

• сумма — 300000-5000000 руб. (для столицы — 7000000 руб.);
• годовая ставка — 9-11,5%;
• срок кредитования — 1-30 лет.

Потребительские кредиты

Займы, выданные на потребительские нужды, рефинансируются на сумму от 30000 до 3000000 руб. под годовой процент от 11,9 до 16,9. Новый договор заключается на срок от 3 до 60 месяцев.

На пластиковых картах

Условия финансирования кредитных банковских карт:

• сумма — 30000-3000000 руб.;
• годовая ставка — 11,9-16,9%;
• срок кредитования — 3-60 месяцев.

Автокредиты

Автокредиты рефинансируются на сумму от 30000 до 3000000 руб. Годовая ставка — 12,5%, срок кредитования — 3-60 месяцев.

Особенности рефинансирования под залог

В Сбербанке действует программа рефинансирования под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости. Условия по ней более лояльные. Так, годовая процентная ставка составляет 9,5-12%.

Срок погашения займа можно увеличить до 30 лет. Новый договор предусматривает выдачу суммы до 7000000 руб.

В качестве залогового имущества могут быть выставлены квартира или ее часть, дом, земельный участок.

Условия от банка для физлиц

Сбербанк предъявляет ряд требований к физическому лицу, желающему подать заявку на рефинансирование имеющихся кредитов. Каждый заявитель должен подготовить пакет документов, требуемый финансовой компанией, и пройти процедуру оформления рефинансирования.

Кому доступно

Рефинансирование доступно гражданам, которые имеют 1 или несколько кредитов и испытывают сложности с их погашением.

Документы и требования к заемщику

В пакет документов, требуемых банком для подачи заявки на перекредитование, входят:

• общегражданский российский паспорт, в котором должен стоять штамп регистрации по месту жительства;
• анкета, заполненная лично заявителем;
• документы, подтверждающие трудоустройство и наличие дохода: заверенная руководителем организации копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• договор и прочие документы, касающиеся рефинансируемых займов;
• реквизиты для перечисления денег в счет погашения имеющихся займов;
• справка об остатке долга перед предыдущим кредитором;
• справка об отсутствии просрочек за 12 месяцев, предшествующих дате подачи заявки;
• при оформлении рефинансирования под залог — документы, касающиеся залогового объекта.

Если рефинансируется ипотека, следует подготовить документы на недвижимость — оценочный акт, выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорта.

После одобрения заявки банк может потребовать дополнительные документы.

Требования, предъявляемые к заявителю:

• возраст от 21 года до 65 лет (на дату полного расчета по долговым обязательствам);
• для клиентов, не участвующих в зарплатном проекте банка — стаж работы более 1 года, а на последнем месте трудоустройства — от 6 месяцев;
• для зарплатных клиентов — стаж работы от 3 месяцев на месте последнего трудоустройства.

Оформление рефинансирования кредита

Для рефинансирования кредита необходимо выполнить следующие действия:

1. Обратиться в банк за консультацией или позвонить на горячую линию. Кому-то достаточно будет внимательно изучить информацию по рефинансированию на сайте банка.
2. Подготовить требуемые документы, в т. ч. получить справки об остатке задолженности по всем займам. Для этого придется обращаться во все банки, с которыми заключены кредитные договоры.
3. Зайти на сайт банка и заполнить анкету (она служит заявкой на рефинансирование) или написать заявление в офисе банка.
4. При получении положительного решения принести документы в офис банка.
5. В назначенное время подойти в отделение для подписания договора, после чего деньги будут переведены на счета предыдущих кредиторов.
6. Подать заявления о полном погашении задолженности в банки, в которых были оформлены рефинансируемые кредиты. Если займы были получены в Сбербанке, делать этого не надо, т. к. списание произойдет автоматически.

Если рефинансируется ипотека, необходимо посетить Росреестр для регистрации договора.

Сроки рассмотрения заявки

На рассмотрение заявки уходит до 2 дней (суббота, воскресенье и праздничные дни не учитываются). Срок зависит от многих факторов — запрашиваемой суммы, наличия у клиента льгот, срока займа, кредитной истории и др.

Калькулятор рефинансирования от Сбербанка

Кредитный калькулятор Сбербанка рассчитает, насколько выгодным окажется перекредитование, в автоматическом режиме. Инструмент располагается на сайте банка и доступен любому гражданину. Предварительный расчет рекомендуется сделать всем, кто собирается подать заявку на рефинансирование.

Пользоваться онлайн-калькулятором несложно.

Для получения результата надо ввести:

• сумму, которую осталось выплатить;
• ежемесячно вносимую сумму;
• срок, на который оформляется договор рефинансирования.

Эти параметры вводятся по всем кредитам, подлежащим рефинансированию. Для этого после внесения сведений по 1 займу надо нажать на кнопку «Добавить еще кредит» и ввести информацию по 2 займу. Процедура повторяется для всех кредитов, которые рефинансируются.

Результат расчета отразится на экране. Клиент увидит процентную ставку по новому займу, суммы ежемесячного платежа и ежемесячной экономии, общую сумму нового кредита.

Клиенту следует понимать, что этот расчет является примерным. За более точными сведениями надо обратиться в банк. Менеджер проконсультирует по всем вопросам, назовет размер годовой ставки и сумму ежемесячного платежа.

Особенности погашения

Кредит, оформленный по программе рефинансирования, погашается аннуитетными платежами. Это значит, что каждый месяц клиент вносит одинаковые суммы. Меняется лишь соотношение суммы займа и процентов. В начальный период расчетов большая часть суммы приходится на процентную ставку, а в конце выплат — на основной долг.

Сумма аннуитетного платежа может меняться при досрочном погашении. Менеджер банка, работающий с клиентом, распечатает график расчета по долговым обязательствам. Этот документ содержит подробные сведения о предстоящих выплатах. Его и следует придерживаться.

Внесение аннуитетных платежей возможно только безналичным путем. Заемщик должен следить, чтобы на его банковском счете к установленной банком дате платежа находилась сумма, достаточная для погашения ежемесячного взноса. В этот день деньги списываются с этого счета и поступают на кредитный (ссудный) счет клиента. Последний открывается при заключении договора.

Деньги на счет вносятся любым удобным способом — в кассе отделения или через банкоматы, работающие на прием купюр. Можно подключить автоплатеж в системе «Сбербанк Онлайн» или мобильном приложении.

Разрешается изменять дату платежа (не чаще 1 раза в год) и счет списания. Для этого надо подать соответствующее заявление в банк.

Заемщик имеет право досрочно погасить кредит. Заранее уведомлять банк не надо. Но необходимо подать заявление о погашении, в котором указываются сумма и счет списания денежных средств. Разрешается произвести как полный, так и частичный досрочный расчет. Заявление подается в системе «Сбербанк Онлайн». Банк не взимает комиссионных за досрочное погашение.

За несвоевременное внесение денежных средств начисляется штраф. Он составляет 20% годовых от просроченной суммы.