Домой Кредиты Рефинансирование Условия рефинансирования в Сбербанке и калькулятор в 2020 году

Условия рефинансирования в Сбербанке и калькулятор в 2020 году

Калькулятор рефинансирования кредита в Сбербанке в 2020 году поможет заемщику подсчитать, насколько выгодным для него окажется перекредитование. Онлайн-инструмент располагается на официальном сайте финансовой компании и доступен любому гражданину.

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Рефинансирование в Сбербанке
Проведение рефинансирования в Сбербанке имеет массу преимуществ.

Основным преимуществом программы рефинансирования является уменьшение нагрузки по выплачиваемым кредитам. Если заемщик понимает, что в силу сложившихся обстоятельств не имеет возможности рассчитываться по своим долговым обязательствам, он может обратиться в Сбербанк с просьбой рефинансировать имеющиеся кредиты.

Финансовая компания оформит новый заем на более привлекательных условиях. Сумма, полученная по нему, пойдет на погашение ранее оформленных кредитов.

К преимуществам рефинансирования относится и то, что клиент станет расплачиваться только по одному займу. Это удобно, т. к. намного проще отслеживать своевременность внесения 1 платежа, чем нескольких.

Программа рефинансирования, предлагаемая Сбербанком, дает возможность клиенту получить дополнительные заемные средства — до 1000000 руб.

Минусы и ограничения

Сбербанк не примет заявку на перекредитование займов, оформленных в иностранной валюте. Также откажут клиенту, желающему рефинансировать единственный кредит, выданный Сбербанком.

По отзывам клиентов, эти ограничения являются недостатком действующей программы.

Требования к кредитам

Кредиты, подлежащие рефинансированию, должны отвечать следующим требованиям:

  • срок выдачи — более 6 месяцев до даты подачи заявки на рефинансирование:
  • до окончания срока действия кредитного договора должно оставаться не менее 3 месяцев;
  • отсутствие просрочек по ежемесячным платежам на протяжении 1 года до даты подачи заявки на перекредитование;
  • отсутствие реструктуризации.

Виды рефинансируемых кредитов с условиями

Сбербанк принимает заявки на рефинансирование взятых в сторонних банках кредитов:

  • ипотечных;
  • потребительских;
  • кредитных карт;
  • автокредитов.

Разрешается перекредитовать взятые в Сбербанке займы:

  • потребительский;
  • автокредит;
  • ипотечный (только оформленные в системе «Сбербанк Онлайн»).

Ипотечные продукты

Жилищные займы рефинансируются на следующих условиях:

  • сумма — 300000-5000000 руб. (для столицы — 7000000 руб.);
  • годовая ставка — 9-11,5%;
  • срок кредитования — 1-30 лет.

Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки под 9% годовых.

Потребительские кредиты

Займы, выданные на потребительские нужды, рефинансируются на сумму от 30000 до 3000000 руб. под годовой процент от 11,9 до 16,9. Новый договор заключается на срок от 3 до 60 месяцев.

На пластиковых картах

Условия финансирования кредитных банковских карт:

  • сумма — 30000-3000000 руб.;
  • годовая ставка — 11,9-16,9%;
  • срок кредитования — 3-60 месяцев.

Автокредиты

Автокредиты рефинансируются на сумму от 30000 до 3000000 руб. Годовая ставка — 12,5%, срок кредитования — 3-60 месяцев.

Особенности рефинансирования под залог

В Сбербанке действует программа рефинансирования под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости. Условия по ней более лояльные. Так, годовая процентная ставка составляет 9,5-12%.

Срок погашения займа можно увеличить до 30 лет. Новый договор предусматривает выдачу суммы до 7000000 руб.

В качестве залогового имущества могут быть выставлены квартира или ее часть, дом, земельный участок.

Рефинансирование под залог
Рефинансирование под залог недвижимости увеличивает срок погашения кредита до 30 лет.

Условия от банка для физлиц

Сбербанк предъявляет ряд требований к физическому лицу, желающему подать заявку на рефинансирование имеющихся кредитов. Каждый заявитель должен подготовить пакет документов, требуемый финансовой компанией, и пройти процедуру оформления рефинансирования.

Кому доступно

Рефинансирование доступно гражданам, которые имеют 1 или несколько кредитов и испытывают сложности с их погашением.

Документы и требования к заемщику

В пакет документов, требуемых банком для подачи заявки на перекредитование, входят:

  • общегражданский российский паспорт, в котором должен стоять штамп регистрации по месту жительства;
  • анкета, заполненная лично заявителем;
  • документы, подтверждающие трудоустройство и наличие дохода: заверенная руководителем организации копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • договор и прочие документы, касающиеся рефинансируемых займов;
  • реквизиты для перечисления денег в счет погашения имеющихся займов;
  • справка об остатке долга перед предыдущим кредитором;
  • справка об отсутствии просрочек за 12 месяцев, предшествующих дате подачи заявки;
  • при оформлении рефинансирования под залог — документы, касающиеся залогового объекта.

Если рефинансируется ипотека, следует подготовить документы на недвижимость — оценочный акт, выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорта.

Кадастровый паспорт
Кадастровый паспорт и выписка из ЕГРН — одни из обязательных документов для оформления рефинансирования.

После одобрения заявки банк может потребовать дополнительные документы.

Требования, предъявляемые к заявителю:

  • возраст от 21 года до 65 лет (на дату полного расчета по долговым обязательствам);
  • для клиентов, не участвующих в зарплатном проекте банка — стаж работы более 1 года, а на последнем месте трудоустройства — от 6 месяцев;
  • для зарплатных клиентов — стаж работы от 3 месяцев на месте последнего трудоустройства.

Оформление рефинансирования кредита

Для рефинансирования кредита необходимо выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в банк за консультацией или позвонить на горячую линию. Кому-то достаточно будет внимательно изучить информацию по рефинансированию на сайте банка.
  2. Подготовить требуемые документы, в т. ч. получить справки об остатке задолженности по всем займам. Для этого придется обращаться во все банки, с которыми заключены кредитные договоры.
  3. Зайти на сайт банка и заполнить анкету (она служит заявкой на рефинансирование) или написать заявление в офисе банка.
  4. При получении положительного решения принести документы в офис банка.
  5. В назначенное время подойти в отделение для подписания договора, после чего деньги будут переведены на счета предыдущих кредиторов.
  6. Подать заявления о полном погашении задолженности в банки, в которых были оформлены рефинансируемые кредиты. Если займы были получены в Сбербанке, делать этого не надо, т. к. списание произойдет автоматически.

Если рефинансируется ипотека, необходимо посетить Росреестр для регистрации договора.

Анкета на рефинансирование
Образец заполнения анкеты на рефинансирование.

Сроки рассмотрения заявки

На рассмотрение заявки уходит до 2 дней (суббота, воскресенье и праздничные дни не учитываются). Срок зависит от многих факторов — запрашиваемой суммы, наличия у клиента льгот, срока займа, кредитной истории и др.

Калькулятор рефинансирования от Сбербанка

Кредитный калькулятор Сбербанка рассчитает, насколько выгодным окажется перекредитование, в автоматическом режиме. Инструмент располагается на сайте банка и доступен любому гражданину. Предварительный расчет рекомендуется сделать всем, кто собирается подать заявку на рефинансирование.

Пользоваться онлайн-калькулятором несложно.

Для получения результата надо ввести:

  • сумму, которую осталось выплатить;
  • ежемесячно вносимую сумму;
  • срок, на который оформляется договор рефинансирования.

Эти параметры вводятся по всем кредитам, подлежащим рефинансированию. Для этого после внесения сведений по 1 займу надо нажать на кнопку «Добавить еще кредит» и ввести информацию по 2 займу. Процедура повторяется для всех кредитов, которые рефинансируются.

Результат расчета отразится на экране. Клиент увидит процентную ставку по новому займу, суммы ежемесячного платежа и ежемесячной экономии, общую сумму нового кредита.

Клиенту следует понимать, что этот расчет является примерным. За более точными сведениями надо обратиться в банк. Менеджер проконсультирует по всем вопросам, назовет размер годовой ставки и сумму ежемесячного платежа.

Образец калькулятора рефинансирования
Образец калькулятора рефинансирования.

Особенности погашения

Кредит, оформленный по программе рефинансирования, погашается аннуитетными платежами. Это значит, что каждый месяц клиент вносит одинаковые суммы. Меняется лишь соотношение суммы займа и процентов. В начальный период расчетов большая часть суммы приходится на процентную ставку, а в конце выплат — на основной долг.

Сумма аннуитетного платежа может меняться при досрочном погашении. Менеджер банка, работающий с клиентом, распечатает график расчета по долговым обязательствам. Этот документ содержит подробные сведения о предстоящих выплатах. Его и следует придерживаться.

Внесение аннуитетных платежей возможно только безналичным путем. Заемщик должен следить, чтобы на его банковском счете к установленной банком дате платежа находилась сумма, достаточная для погашения ежемесячного взноса. В этот день деньги списываются с этого счета и поступают на кредитный (ссудный) счет клиента. Последний открывается при заключении договора.

Деньги на счет вносятся любым удобным способом — в кассе отделения или через банкоматы, работающие на прием купюр. Можно подключить автоплатеж в системе «Сбербанк Онлайн» или мобильном приложении.

Разрешается изменять дату платежа (не чаще 1 раза в год) и счет списания. Для этого надо подать соответствующее заявление в банк.

Заемщик имеет право досрочно погасить кредит. Заранее уведомлять банк не надо. Но необходимо подать заявление о погашении, в котором указываются сумма и счет списания денежных средств. Разрешается произвести как полный, так и частичный досрочный расчет. Заявление подается в системе «Сбербанк Онлайн». Банк не взимает комиссионных за досрочное погашение.

За несвоевременное внесение денежных средств начисляется штраф. Он составляет 20% годовых от просроченной суммы.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Реструктуризация кредита в Сбербанке — 2019 год

Любой банк (Сбербанк — не исключение) прежде чем выдать деньги потенциальному заемщику, проверяет его платежеспособность. Учитывается наличие основного и дополнительного заработка, постоянного места работы....

Россельхозбанк — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Кредиты стали привычной частью жизни для многих жителей России. Срок кредитования иногда равен нескольким годам и условия со временем могут перестать устраивать человека. Практика...

Последние статьи

Как действовать при просрочке по кредиту от Сбербанка

Финансовые проблемы возникают даже у ответственных клиентов банков, в результате чего они теряют способность своевременно выполнять свои обязательства, в т.ч. по кредитным договорам. Это...

Необходимые документы для кредита ВТБ

ВТБ - это крупная финансово-кредитная организация РФ, предоставляющая своим клиентам множество различных банковских услуг, в т.ч. продуктов кредитования. Поэтому многие физические лица интересуются, какие...

Какой регистрационный номер у Сбербанка

В список основных реквизитов, размещенных на сайте, должен входить регистрационный номер кредитной организации, и Сбербанк учел рекомендации ЦБ РФ при создании портала. Информация, представленная...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Как правильно отменить судебный приказ по кредиту?

Как отменить судебный приказ о взыскании долга по кредиту? Этим вопросом ежедневно задаются тысячи человек, получивших извещение о возбуждении исполнительного производства. В какой ситуации выносится...

Комментарии