Домой Кредиты Рефинансирование Как рефинансировать кредит в Россельхозбанке

Как рефинансировать кредит в Россельхозбанке

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц в 2020 г. помогает снизить переплату по имеющимся задолженностям. Финансовое учреждение предлагает своим клиентам удобные условия. Однако перед оформлением заявки стоит рассчитать, насколько выгодным будет перекредитование.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке позволяет снизить процент по текущим задолженностям.

Так называется процесс объединения нескольких задолженностей со снижением процентной ставки и увеличением периода гашения.

Величина ежемесячного платежа уменьшается, материальное состояние заемщика улучшается. Рефинансирование кредитов, взятых в других учреждениях, Россельхозбанк выполняет без штрафов и неустоек.

Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке

При перекредитовании имеющихся займов в РСХБ действуют следующие принципы:

  • рефинансированию подлежат не более 3 задолженностей перед другими учреждениями;
  • имеется возможность переоформления кредита, бравшегося ранее в Россельхозбанке;
  • рефинансируемый заем может быть как целевым, так и нецелевым;
  • клиент может выбирать удобный график платежей (он составляется без учета прежних условий кредитования);
  • применяются разные схемы гашения кредита: дифференцированная или аннуитетная;
  • необходимо подтверждение дохода путем предоставления справки 2-НДФЛ или по форме банка (размер заработной платы должен составлять не менее 10 тыс. руб.);
  • оформление только по паспорту недоступно даже постоянным клиентам;
  • при рефинансировании можно получить дополнительную сумму, которую заемщик расходует по своему усмотрению;
  • новая ссуда выдается в рублях;
  • возможно продление срока кредитования на 6-60 месяцев;
  • при досрочном гашении штрафы и неустойки не взимаются;
  • банк самостоятельно определяет категории физических лиц, которым доступна программа рефинансирования.

Условия рефинансирования
Можно переоформить кредит, который брался ранее в Россельхозбанке.

Процентные ставки

Минимальным является показатель в 9,9%. Такая ставка устанавливается для клиентов, получающих заработную плату в рассматриваемом банке. На этот параметр могут влиять такие факторы:

  • кредитная история;
  • общая сумма задолженностей;
  • размер дохода;
  • наличие имущества, используемого для обеспечения кредита;
  • возможность привлечения созаемщиков.

Требования к рефинансируемому кредиту

Перекредитованию подлежат любые займы, в том числе:

  • автокредиты;
  • ипотека;
  • карточные кредиты с лимитом.

Рефинансирование автокредита
Рефинансирование автокредита — это повторная выдача займа.

Процентная ставка и общая сумма долга по договору значения не имеют.

Особые требования предъявляются к срокам кредитных обязательств. Если займы оформлялись в Сбербанке, ВТБ или Газпромбанке, рефинансирование возможно не ранее чем через 12 месяцев с даты первого платежа.

Требования к заемщику

Программа доступна клиентам, соответствующим таким критериям:

  • достигшим совершеннолетия (на момент последней выплаты возраст заемщика должен составлять не более 65 лет);
  • имеющим гражданство РФ;
  • зарегистрированным в любом субъекте Российской Федерации;
  • не имеющим просроченных задолженностей;
  • не воспользовавшимся программой рефинансирования по переоформляемому займу ранее.

Необходимые документы

При подаче заявления на перекредитование в РСХБ предоставляют:

  • анкету заемщика;
  • главный документ, подтверждающий личность (гражданский паспорт, удостоверение военнослужащего);
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справки, подтверждающие платежеспособность клиента;
  • второй документ (военный билет, СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение);
  • справки о дополнительных доходах из источников, не запрещенных действующим законодательством;
  • договоры по кредитам, подлежащим рефинансированию.

Онлайн-заявка
При подаче документов нужно заполнить анкету на рефинансирование.

Перечень документов может меняться в зависимости от параметров займа и категории заемщика.

Пошаговое оформление

Банк предлагает клиентам 2 способа подачи заявки:

  1. Через официальный сайт. При заполнении специальной формы указывают срок гашения, сумму нового кредита. Вводят личные и контактные данные. По указанному в анкете номеру с заемщиком связывается менеджер, помогающий подобрать наиболее выгодную программу.
  2. Путем личного посещения. При обращении в банковское отделение предоставляют полный комплект документов, заполняют бумажную анкету. Решение по заявлению принимается в течение 3 суток с момента подачи.

Следующим шагом является оформление кредитного договора. Сделать это необходимо в течение 1,5 месяцев с момента получения положительного решения. Также необходимо согласовать процедуру рефинансирования с банком, в котором ранее брался кредит. Деньги могут переводиться на счет разово или поступать в даты ежемесячных платежей. Бланк заявления на согласование выдают в офисе.

Оформление рефинансирования
Оформить рефинансирование ипотеки лучше всего через официальный сайт.

Дополнительно заключают договоры:

  • страхования жизни и здоровья (оформляются по желанию клиента);
  • на открытие счета (при его отсутствии).

Расчет рефинансирования

Рассчитать параметры нового кредита можно самостоятельно или с помощью калькулятора, присутствующего на сайте банка. Учитывают такие значения:

  • желаемую сумму займа;
  • период погашения;
  • категорию клиента;
  • размер заработной платы.

Самые большие скидки по процентным ставкам получают клиенты:

  • имеющие зарплатные счета в Россельхозбанке;
  • работающие в бюджетных учреждениях (-1%);
  • постоянно пользующиеся финансовыми продуктами рассматриваемого банка (-0,5%);
  • предоставляющие справки о погашении долгов в других кредитных учреждениях (-3%);
  • заключающие договоры страхования жизни и здоровья (-4,5%).

Расчет на калькуляторе
Рассчитать параметры кредита можно с помощью калькулятора.

Тонкости рефинансирования потребительского кредита

Перекредитование такого займа отличается следующими особенностями:

  • несколько кредитов, полученных в разных организациях, объединяются без дополнительных комиссий;
  • возможно получение свободных средств, оставшихся от погашения прежних займов (деньги расходуются по усмотрению заемщика);
  • клиент выбирает удобную дату платежа, которую можно привязать ко дню перечисления заработной платы;
  • банк предлагает 2 схемы погашения — аннуитетную или дифференцированную;
  • возможно привлечение созаемщиков, доходы которых учитываются при установлении кредитного лимита;
  • комиссия при досрочном погашении рефинансированного кредита не взимается.

Погашение кредита

Погашение кредита
Россельхозбанк рекомендует вносить деньги заблаговременно.

При внесении ежемесячных платежей комиссии не списываются. Деньги рекомендуется перечислять за 1-2 дня до указанной в графике даты. Так взнос будет своевременно проведен системой, что исключит применение штрафных санкций. При невозможности внесения очередного платежа по уважительным причинам можно использовать отсрочку по возврату основного долга, оплачивая только проценты. Кредитные каникулы действуют в течение 6 месяцев.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам программы относятся:

  • возможность рефинансирования до 3 кредитов, имеющих различные назначения;
  • умеренные процентные ставки;
  • снижение переплаты при соответствии некоторым критериям;
  • отсутствие необходимости документального подтверждения оплаты прежних займов;
  • минимальный пакет бумаг, предоставляемых при подаче заявки;
  • учет величины дополнительного дохода клиента (при возможности подтверждения);
  • отсутствие необходимости оставления залога, привлечения поручителей;
  • удобные графики платежей;
  • возможность предоставления справки о заработной плате по форме банка.

Недостатком считают выраженное увеличение ставки при отказе от услуг страхования, необходимость подготовки дополнительных документов.

Отзывы клиентов

Наталья, 40 лет, Пермь:

Решили рефинансировать в Россельхозбанке ипотеку, ранее оформленную в ВТБ. Понравилась программа, помогающая снизить ставку на 3%. С учетом крупной суммы долга выгода была бы ощутимой. Оставалось платить 10 лет, платеж составлял 15 тыс. руб. в месяц. Банк рассчитал остаток кредита на 15 лет с ежемесячными взносами 11 тыс. руб. Кроме того, требовалось большое количество документов, подтверждающих платежеспособность. От предложения отказались, т. к. не посчитали его выгодным.

Иван, 35 лет, Калуга:

Россельхоз банк рекламирует программу рефинансирования под 9,9%, однако фактическая ставка не ниже 10,9%, даже если клиент является держателем зарплатной карты РСХБ. Недостатком считаю и необходимость сбора большого количества документов. Этот этап длится больше месяца. При оформлении заявки сотрудники банка навязчиво предлагают услуги личного страхования, не являющиеся обязательными.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Реструктуризация кредита в Сбербанке — 2019 год

Любой банк (Сбербанк — не исключение) прежде чем выдать деньги потенциальному заемщику, проверяет его платежеспособность. Учитывается наличие основного и дополнительного заработка, постоянного места работы....

Россельхозбанк — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Кредиты стали привычной частью жизни для многих жителей России. Срок кредитования иногда равен нескольким годам и условия со временем могут перестать устраивать человека. Практика...

Последние статьи

Расчет ипотеки от Росбанка на ипотечном калькуляторе

Росбанк предлагает частным лицам разные кредитные программы на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках. Прежде чем собирать документы и оформлять крупную ссуду на...

Как взять выгодную ипотеку на вторичное жилье в 2020 году

Финансовые компании РФ предлагают множество вариантов выгодной ипотеки на вторичное жилье в 2020 году. Общие условия кредитования одинаковы, отличаются суммы займов, сроки и процентные...

Особенности рефинансирования ипотеки в Дом.РФ

Оформляя ипотечный заем, некоторые клиенты невнимательно изучают нюансы, что приводит к проблемам с последующей выплатой долга. Предлагаемое организацией «Дом РФ» рефинансирование ипотеки в 2020...

Лучшее за неделю

Особенности рефинансирования ипотеки в Дом.РФ

Оформляя ипотечный заем, некоторые клиенты невнимательно изучают нюансы, что приводит к проблемам с последующей выплатой долга. Предлагаемое организацией «Дом РФ» рефинансирование ипотеки в 2020...

Как получить кредит на развитие сельского хозяйства

Сельхоз-кредит - это целевая ссуда, предоставляемая крупными банками на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Лучшие условия кредитования для фермеров и сельских жителей предлагает АО...

Комментарии