Перепродажа долгов другим банкам ― востребованная услуга. Многие люди брали на себя долговые обязательства более 5 лет назад, а за это время процентная ставка по стране снизилась. Зачем переплачивать исходному банку, если можно оперативно и без трудностей провести процедуру рефинансирования кредита в Газпромбанке для физических лиц. В статье рассмотрим основные аспекты, условия и требования организации к заемщикам.
Особенности рефинансирования кредита от Газпромбанка
Процесс рефинансирования представляет собой выкуп банком действующего займа в иной финансовой организации. Для заемщиков это выгодно снижением процентной ставки и, по желанию, объединением 2-3 долгов в один. Благодаря этому можно сэкономить, не переплачивая существенные суммы и производить транзакции 1 раз в месяц.
Газпромбанк также предоставляет услуги по рефинансированию потребительских кредитов других банков для новоиспеченных и действующих клиентов. Перед принятием решения о переходе в новый банк следует подробно изучить предлагаемые условия и проверить свой займ на попадание под требования.
Условия рефинансирования в Газпромбанке
Рассмотрим условия и требования от Газпромбанк к кандидатам на рефинансирование кредитов для физических лиц:
- процентная ставка от 10,8% до 16,8%;
- срок нового кредитования от 13 до 84 мес.;
- сумма от 100 тыс. до 3 млн. р.
Такие условия являются выгодными для заемщиков, в сравнении с подобными услугами прочих финансовых институтов. Помимо потребительских ссуд, в банке доступна продажа ипотеки на условиях:
- процентная ставка от 10,5%;
- срок нового кредитования от 12 до 360 мес.;
- сумма от 100 тыс. р.
Важно! Если процентная ставка по ипотеке выше на 3% и более, стоит задуматься о переводе долга в иное учреждение.
Рефинансирование кредита на автомобиль другого банка в Газпромбанк не производит. Но выход из положения есть. Заемщик имеет возможность взять обычную потребительскую ссуду под выгодный процент и погасить этими деньгами действующий автокредит.
Требования к рефинансируемым кредитам
Поскольку условия банк предлагает выгодные, нетрудно сделать вывод о том, что воспользоваться возможностью могут не все. К старым ссудам предъявляют жесткие требования, без соблюдения которых, провести перевод займа в Газпромбанк невозможно.
Требования к старым займам:
- выдан и выплачивался в рублях;
- окончание срока действия не менее 3 мес.;
- отсутствие текущих задолженностей и просроченных платежей (допускается не более 2 погашенных просрочек за 12 мес.);
- подобная процедура проводится впервые;
- остаток по долгу не более 70% и не менее 15% от первоначального.
Соблюдение условий означает, что заем входит в программу и заемщик имеет право подать заявку на участие. Сделать это можно, лично явившись в отделение, или отправив онлайн-заявку через интернет. В течение 5 рабочих суток придет ответ от организации. Если при рассмотрении заявки вынесено отрицательное решение, это произошло по одной из двух причин:
- ссуда не соответствует требованиям программы;
- заемщик имеет низкий кредитный балл.
Чтобы исключить 2 пункт, следует заранее озаботиться проверкой истории и заняться ее исправлением. Получить выписку можно бесплатно 2 раза в год, отправив заявку на портале своего БКИ (Бюро кредитных историй).
Перед подачей заявки специалисты рекомендуют заранее произвести расчеты. Физическим лицам оценить выгоду рефинансирования потребительского кредита другого банка в Газпромбанк поможет специальный финансовый калькулятор.
Кредитный калькулятор
Ответственный человек перед взятием на себя финансовых обязательств обязан подходить к ним с трезвым расчетом. Для этого специалисты рекомендуют пользоваться кредитным калькулятором.
Такой подход имеет 2 основных преимущества:
- Нет необходимости выходить из дома или иметь специальные знания.
- Расчеты производятся дома, с холодной головой. В отделении банка трудно дать оценку предложению. Менеджер будет настойчиво предлагать оформить займ, говоря о плюсах и умалчивая о минусах.
Калькуляторы представлены в открытом доступе в интернете и на сайте банка по адресу
gazprombank.ru/personal/take_credit/consumer_credit/42164/
Для получения информации в него следует ввести данные:
- требуемая сумма;
- период отдачи долга;
- процентная ставка;
- способ расчета платежей ― аннуитетный или дифференцированный. Первый вид наиболее распространен в банках, поэтому по умолчанию следует вписывать его.
|
Пример расчета рефинансирования кредита в Газпромбанке для физических лиц на калькуляторе по заданным условиям.Петров А.В. брал займ 10 лет назад на 15 лет, суммой 3 млн р. Тогда ставка 22% была выгодной, но в 2019 г. она в 2 раза превышает среднерыночную. Поэтому Петров решил произвести рефинансирование. На момент перерасчета его основной долг составляет 2 050 834 р. Вводим данные:
Итого получается, что ежемесячный взнос будет равен 44 594 р., а общая переплата составит 624 623 р. При этом если бы Петров продолжал платить старый займ, ежемесячный взнос был бы равен 56 646 р., а общая переплата составляла 1 347 783 р. Нетрудно посчитать, что выгода составит 723 160 р. |
Как повысить шансы на участие в программе
Теперь, когда стало ясно, насколько рефинансирование выгодное мероприятие, следует поговорить о том, как повысить шансы на попадание в программу.
- Проверьте свой займ на соответствие требованиям. Если пока он не соответствует по сроку или сумме, обязательно запомните дату, когда сможете подать заявку на участие.
- Если кредитная история негативная, следует ее улучшить. Это долгое мероприятие и займет 6-12 мес. Существует единственный способ официального улучшения ― взять малый заем и выплачивать его вовремя, без задержек и переплат. Для этих целей подходят ссуды на мелкую бытовую технику или мобильный телефон.
- В качестве гаранта отдачи долга банки охотно принимают клиентов, которые способны привести поручителя. Это выгодно для клиента тем, что заработная плата поручителя суммируется с его и есть шанс получить высокую сумму. Для банка преимущество заключается в гарантии получения денег.
В заключение стоит отметить, что рефинансирование выгодно не для каждого случая. Если процентная ставка небольшая, а кредит осталось выплачивать недолго, нет смысла усложнять себе жизнь сбором бумаг и хождением в банк.
Если же заем дорого обходится, заемщик произвел расчет на калькуляторе и оценил существенную выгоду — обращаться за рефинансированием следует обязательно.
Перед подачей заявки необходимо проверить заем на соответствие требованиям, а кредитную историю на высокий балл. А также не рекомендуется подавать заявки в несколько банков одновременно. Это ухудшит кредитный балл и снизит вероятность на будущие одобрения. Повторные заявки следует подавать не ранее, чем через 3 мес. после отказа.
В 2018 году я брала потребительский кредит в «Альфабанк» под 12% годовых в размере 200000 рублей с обязательным страхованием жизни (иначе процентная ставка была бы выше) на 4 года. Сумма страхования по кредиту на срок 4 года составила 18 000 рублей, переплата по кредиту примерно 50000 рублей. Итого я должна была вернуть банку 270000 рублей. В 2020 году ввиду снижения ключевой ставки ЦБ РФ, я решила обратиться в «Газпромбанк» с целью рефинансирования действующего кредита. «ГПБ» объявил о ставке — 7,5%. Выгода очевидна, решила я, и подала необходимые документы в «Газпромбанк». Только вот кредитный специалист указала мне ежемесячную сумму платежа практически идентичную той, которую я сейчас плачу на остаток срока — 2 года. Где же тогда снижение процента, если сумма платежа и срок не уменьшились? Оказалось, что рефинансирование с процентной ставкой 7,5% возможно получить только при страховании жизни стоимостью в 60 000 рублей. Таким образом, я поняла, что смысл рефинансировать кредит в «ГПБ» отпадает. Будьте внимательных с таких вопросах, снижение процентной ставки не всегда может означать выгоду для вас!