Домой Кредиты Рефинансирование Как рефинансировать ипотеку других банков в ВТБ: новые правила 2021 года

Как рефинансировать ипотеку других банков в ВТБ: новые правила 2021 года

Автор статьи: Судаков А.П.

Недвижимость — самая дорогая собственность семьи. Ее приобретение в кредит требует крупных ежемесячных расходов в течение длительного времени. Даже небольшое уменьшение годовой ставки влечет существенную экономию. Порядок рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2021 г. имеет ряд специфических черт, о которых полезно знать потенциальным перезаемщикам.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотеки — это повторное оформление долгосрочного кредита.

Рефинансирование — это перекредитование действующей задолженности с целью улучшения условий ее обслуживания.

В результате операции можно:

  • уменьшить размер своего регулярного платежа с сохранением срока погашения, предусмотренного действующим договором;
  • ускорить расчет при неизменном ежемесячном взносе;
  • снять обременение с недвижимого имущества;
  • конвертировать задолженность в рубли или инвалюту.

Заемщик может преследовать одновременно несколько указанных целей.

Перекредитование бывает внутренним (в том же банке) или внешним (в другом финучреждении, выдавшем ипотечный кредит).

Специальные программы в ВТБ Банке

ВТБ предлагает в 2020 г. льготные условия рефинансирования перезаемщикам, относящимся к следующим категориям:

  1. Семьи с двумя и более детьми, как минимум один из которых родился в 2018-2022 гг.
  2. Иные клиенты банка, имеющие право на государственную поддержку.
  3. Участники зарплатных проектов, работники бюджетной сферы, обладатели статуса «Люди дела».

ВТБ предлагает рефинансирование семьям с двумя и более детьми.

Смысл участия в специальных программах с господдержкой состоит в возможности оформления ипотеки и ее перекредитования под 6% годовых. Постановление Правительства РФ №1711 снижает еще на 1% минимальное значение ставки для жителей сел Дальневосточного ФО. Внутреннее рефинансирование ипотечных займов, взятых ими ранее на менее выгодных условиях, чем банк ВТБ предлагает новым клиентам, можно произвести без перезаключения договора в рамках дополнительного соглашения.

Данное положение распространяется также на участников программы «Готовое жилье».

«Победа над формальностями» предполагает получение рефинансирования без справки 2-НДФЛ на сумму до 30 млн руб. под 8,5% годовых, а при государственной поддержке (если в семье есть дети, родившиеся в указанный период) — на 12 млн по ставке от 5% (чаще 6-процентный погашающий кредит).

Пошаговая инструкция по реструктуризации ипотеки

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в ВТБ можно в отделении банка или в режиме онлайн. Вероятность ее одобрения не зависит от способа подачи. Бумажный бланк предоставят клиенту в кредитном отделе. Форма электронного документа доступна на официальном сайте

Подача заявки

Заявка с просьбой об улучшении условий обслуживания задолженности нуждается в обосновании.

В качества аргументов используются ссылки на следующие обстоятельства:

  • снижение платежеспособности заемщика по объективным причинам (увольнение по сокращению, ухудшение состояния здоровья, изменение семейного положения), подкрепленным документальным подтверждением;
  • изменение ситуации на рынке финансово-кредитных услуг и наличие конкурентных предложений.

Заявка на рефинансирование
Заявку о рефинансировании можно подать на официальном сайте.

В бланке, доступном на сайте банка, следует заполнить следующие графы:

  1. Фамилия, имя и отчество заявителя.
  2. День, месяц и год рождения.
  3. Номер мобильного телефона.
  4. Адрес электронной почты.

Согласие на использование личных данных клиент выражает проставлением галочки в соответствующем поле. После отправки заявки следует ожидать выхода на связь менеджера кредитного отдела банка.

Список документов

Страховое свидетельство
Для рефинансирования ипотеки необходимо страховое свидетельство.

Необходимо подготовить копии или сканы бумаг согласно следующему списку:

  1. Заявление-анкета в бумажном виде, если она подается лично.
  2. Общегражданский паспорт РФ.
  3. Действующий ипотечный договор.
  4. СНИЛС.
  5. 2-НДФЛ или иное подтверждение доходов (участникам зарплатных проектов ВТБ не требуется). Для предпринимателей — налоговая декларация за последний год.
  6. Трудовая книжка.
  7. Военный билет (военнообязанным).
  8. Информация о погашении текущей задолженности в произвольной форме (допускается выписка по интернет-банкингу).
  9. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости.
  10. Договор обязательного страхования обеспечительного имущества.
  11. Полис добровольного личного страхования (если есть).
  12. Оформленное поручительство (если есть).

Банк вправе запросить дополнительные материалы. В рамках программы «Победа над формальностями» возможно рефинансирование без подтверждения дохода, но в этом случае ставка для стороннего заемщика увеличится на 1%.

Условия и процентные ставки по кредиту

В ВТБ рефинансированию подлежат ипотечные кредиты, взятые не менее чем за полгода до подачи заявки. Новый договор заключают на срок от 12 до 360 месяцев (по 2 документам — до 240 месяцев). Сумма — до 30 млн руб. Комиссия за оформление не взимается.

Процентные ставки
Процентные ставки для клиентов разных категорий в ВТБ отличаются.

Условия для клиентов разных категорий в ВТБ отличаются.

  1. Семьи, имеющие двух и более детей, среди которых есть родившиеся в 2018-2022 гг., благодаря государственной поддержке вправе перекредитоваться под 6% годовых при покупке нового жилья. Для сельских жителей Дальнего Востока ставка — 5%, а объект недвижимости они могут приобрести на вторичном рынке. В ВТБ также возможно рефинансирование военной ипотеки.
  2. Госслужащим и держателям з/п карт ВТБ в рамках программ «Победа над формальностями» и «Люди дела» предлагают снижение ставки до 8,8-9,3% годовых. Бюджетникам достаточно предъявить паспорт и СНИЛС, ИНН или военный билет (второй документ на выбор).
  3. Ставка может превышать 9,3% для сторонних клиентов, решивших провести рефинансирование ипотеки других банков. Ее величина определяется индивидуально с учетом остаточной суммы, срока погашения, состава сопроводительного пакета, наличия добровольной страховки, готовности ее оформить и т. д.

ВТБ поддерживает льготы, которые предусматривает военный ипотечный кредит. В частности, программой предусмотрен льготный процент (8,5%) и срок погашения до 25 лет.

Страхование залога осуществляется обязательно, а личный полис оформляют на добровольной основе. Его наличие — условие понижения ставки.

Требования к заемщику

Общие требования к лицу, подающему заявку на рефинансирование, стандартные:

  • российское гражданство;
  • возраст в пределах 21-70 лет;
  • наличие регистрации проживания в регионе, где расположен филиал.

В ВТБ рефинансирование ипотеки предусматривает требования, которые предъявляют и другие финучреждения, в т. ч. Сбербанк РФ.

Способы погашения ипотеки

Правила погашения задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту в ВТБ предусматривают только аннуитетный способ (равными долями). Снизить сумму переплаты можно, если оплачивать задолженность быстрее, чем по графику.

Допускается использование материнского капитала после подачи заявления о распоряжении средствами с целью погашения долга и процентов по кредиту на приобретение жилья.

Как рассчитать рефинансирование ипотеки на кредитном калькуляторе от ВТБ

Потенциальному перезаемщику рекомендуется предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2020 году — калькулятор доступен на сайте банка по адресу: www.vtb.ru/personal/ipoteka/refinansirovanie/.

Пользоваться этим инструментов следует так:

  1. Выбрать свой статус, проставив отметку в соответствующих квадратных полях. Для собственных зарплатных клиентов финучреждение снижает ставку. Отсутствие подтверждения дохода влечет ее повышение.
  2. Внести 2 суммы: общей стоимости объекта недвижимости и остаточного долга.
  3. Нажать зеленую кнопку «Рассчитать», расположенную ниже.

«Галочка» в поле «У меня ипотека не в ВТБ» означает, что заем на покупку недвижимости выдал другой банк.

Произведя расчет, заемщик получает следующую информацию:

  • сумма ежемесячных обязательств;
  • процентная ставка;
  • время погашения задолженности в годах.

Данные корректируются, если заемщик желает:

  • снизить или увеличить регулярный платеж и тем самым продлить или уменьшить срок погашения;
  • добавить к долгу дополнительную сумму, выдаваемую на руки.

Калькулятор позволяет оценить онлайн самые главные критерии, определяющие целесообразность рефинансирования. Более точный расчет выгодных условий по ипотеке произведет менеджер кредитного отдела банка.

Вам понравится

Отзывы о рефинансировании кредитов других банков в ВТБ

На странице собраны отзывы клиентов о рефинансировании кредитов других банков в ВТБ, а также общий рейтинг и отзывы по конкретным продуктам.

Отзывы

  1. Это полный цирк, а не услуга. Во-первых, нужно собрать кучу, огромную кучу, бумаг, а на это уходит уйма времени. Пока я стоял в очередях и бегал за печатями, и подписями прошло немало времени. Проблема в том, что заявление уже оформлено в банке и пока вы бегаете, ваш долг получается ничем и никем не обеспечен, а поэтому и ставка за этот период была намного выше. Может в этом и не этот банк виноват, а система, но, что есть, то есть. Об этом нигде не сказано, и скажут вам об этом, когда вы удивитесь и спросите: почему так вышло? А быстро собрать все бумаги точно не выйдет.
    В любом случаи стоит задуматься, в чем выгода банка, в который вы переводите кредит? А она в комиссии, которая складывается из процентов, по их новым условиям и эти проценты будете платить вы. Об этом вам тоже в банке не скажут.
    И платить ежемесячно за ипотеку я стал больше, так как в новом банке мне снизили срок, за который я обязан погасить этот кредит, а значит и платеж увеличился. Короче сплошной развод. Выгадал я 0,5%, а мучений куча.

  2. Не знаю как насчет этого банка и программы рефинансирования в этом банке, но я пыталась около полугода назад рефинансировать ипотечный кредит в другом банке и сначала мне условия очень понравились. И процент ниже был и в целом все получалось очень красиво. И заявку мою мне одобрили. Я даже порадовалась. А когда документы все оформили и договор подписали, то я стала разбираться. Понятно, что это нужно было раньше сделать, но я на слово поверила, развесила уши. Так вот по факту я ничего не улучшила. Процент стал чуть меньше, но это незначительно, платеж такой же, а платить я буду по времени на два месяца меньше. По факту на это и время тратить не нужно было. Понятно, что сама виновата и нужно было заранее все документы изучить, но считаю что смысла не было. Так что если собираетесь рефинансировать ипотеку, то изучите внимательно все условия, чтобы реальную выгоду получить. Не повторяйте моих ошибок!

  3. На сегодняшний день ипотечные кредиты сильно бьют по семейному бюджету. Рефинансирование кредитов хороший вариант, хоть маленько облегчить это бремя. Плюсов рефинансирования не скажу, что много, но они есть. Документов нужно по минимуму, одобряют быстро, главное хорошее снижение процентной ставки. Договор страхования придется перезаключать, это уже относится к минусам. Деньги возвращают за старый договор в течении пару месяцев. Ещё один не мало важный нюанс это, основной ваш долг должен быть более 500000 рублей, иначе вы не подойдете под рефинансирование. По сравнению с Газпромбанком и Россельхозом, ВТБ лучший вариант.

  4. Есть и ещё один немаловажный нюанс — рефинансирование вам подтвердят и одобрят только в том случае, если до этого основной кредит вы платили вовремя, без задержек. А ведь чаще всего желание уменьшить ежемесячный платеж появляется при ухудшении финансового состояния, которое не всегда можно предвидеть. Так что не так все просто — и не всегда это панацея при возникновении каких-то проблем. Тем более, что у банков, которые реально выдают ипотечные кредиты, ставки чаще всего не отличаются настолько, чтобы тратить на это столько времени, сил и, иногда, денег. Все они одинаково получают рефинансирование от Центробанка.

  5. Я пробовала рефинансировать ипотеку в Райфайзенбанке. На деле — все круто и быстро. Как только дело дошло до оформления заявки, куча условностей и документов. Ладно, все подготовила. Предварительное дари одобрение и устраивающий меня процент. Но это предварительно — на деле, у меня была просрочка на 1 день из-за блокировки карты, но это сильно подпортило мне кредитный рейтинг (платеж был всего 3700р). В итоге окончательный результат — ваша заявка отклонена. В итоге пока решили повышать кредитный рейтинг путем кредитных карт. Через год попробуем подать заявку заново и сразу в несколько банков

  6. Что бы рефинансировать имеющийся кредит нужно грамотно подобрать условия предлагаемых вам банков. В основном условия практический не отличаются, конечно если вас устраивает то это ваше дело. Расскажу пример моего родственника который решил рефинансировать свой кредит в одном из известных банков. После рефинансирования и выплаты кредита он решил обратиться в тот банк где изначально брал кредит, но ему отказали. Выясняется что если ты рефинансируешь свой кредит и даже закрываешь досрочно имеющийся кредит, то попадешь в немилость этому банку. Ему не удалось взять кредит в этом банке за низкий процент, а банк который рефинансировал его кредит, выдает только по высоким процентам. Вот так вот!

  7. Да полностью согласна документов надо собирать кучу, но вот только все это может быть зря потраченным временем.
    Что-бы получить у них кредит нужна идеальная кредитная историю, а в нынешнее время не у многих такое счастье есть. Сделали бы условия полегче…

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Как рефинансировать кредит в Россельхозбанке

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц в 2020 г. помогает снизить переплату по имеющимся задолженностям. Финансовое учреждение предлагает своим клиентам удобные условия. Однако...

Особенности рефинансирования ипотеки от Сбербанка в 2021 году

Рефинансирование - процедура, позволяющая уменьшить проценты по действующему кредиту. Более 40% долгов россиян приходится на ипотечные займы. С помощью рефинансирования ипотеки в Сбербанке в...

Последние статьи

Ловушки с кредитами. Как обезопасить себя от мошенников?

В последнее время в ленте новостей все чаще можно встретить сообщения о мошенничестве по кредитной линии. Во многом такой всплеск обусловлен пандемией COVID-19, т.е....

Новая мошенническая схема — предупреждение СберБанка

Начинающим инвесторам стоит быть внимательными в связи с новой мошеннической схемой, об этом предупредили в СберБанке. В материалах кредитной организации сообщается, что суть обмана...

Как изменился рынок жилья в 2021 году

Из данной статьи вы сможете узнать о наиболее крупных изменениях на рынке жилья в 2020 году. О мерах, принятие которых необходимо для выравнивания цен...

Лучшее за неделю

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Комментарии

Adblock
detector