Домой Кредиты Рефинансирование Как рефинансировать ипотеку других банков в ВТБ: новые правила 2020 года

Как рефинансировать ипотеку других банков в ВТБ: новые правила 2020 года

Недвижимость — самая дорогая собственность семьи. Ее приобретение в кредит требует крупных ежемесячных расходов в течение длительного времени. Даже небольшое уменьшение годовой ставки влечет существенную экономию. Порядок рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2020 г. имеет ряд специфических черт, о которых полезно знать потенциальным перезаемщикам.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки — это повторное оформление долгосрочного кредита.

Рефинансирование — это перекредитование действующей задолженности с целью улучшения условий ее обслуживания.

В результате операции можно:

  • уменьшить размер своего регулярного платежа с сохранением срока погашения, предусмотренного действующим договором;
  • ускорить расчет при неизменном ежемесячном взносе;
  • снять обременение с недвижимого имущества;
  • конвертировать задолженность в рубли или инвалюту.

Заемщик может преследовать одновременно несколько указанных целей.

Перекредитование бывает внутренним (в том же банке) или внешним (в другом финучреждении, выдавшем ипотечный кредит).

Специальные программы в ВТБ Банке

ВТБ предлагает в 2020 г. льготные условия рефинансирования перезаемщикам, относящимся к следующим категориям:

  1. Семьи с двумя и более детьми, как минимум один из которых родился в 2018-2022 гг.
  2. Иные клиенты банка, имеющие право на государственную поддержку.
  3. Участники зарплатных проектов, работники бюджетной сферы, обладатели статуса «Люди дела».

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей
ВТБ предлагает рефинансирование семьям с двумя и более детьми.

Смысл участия в специальных программах с господдержкой состоит в возможности оформления ипотеки и ее перекредитования под 6% годовых. Постановление Правительства РФ №1711 снижает еще на 1% минимальное значение ставки для жителей сел Дальневосточного ФО. Внутреннее рефинансирование ипотечных займов, взятых ими ранее на менее выгодных условиях, чем банк ВТБ предлагает новым клиентам, можно произвести без перезаключения договора в рамках дополнительного соглашения.

Данное положение распространяется также на участников программы «Готовое жилье».

«Победа над формальностями» предполагает получение рефинансирования без справки 2-НДФЛ на сумму до 30 млн руб. под 8,5% годовых, а при государственной поддержке (если в семье есть дети, родившиеся в указанный период) — на 12 млн по ставке от 5% (чаще 6-процентный погашающий кредит).

Пошаговая инструкция по реструктуризации ипотеки

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в ВТБ можно в отделении банка или в режиме онлайн. Вероятность ее одобрения не зависит от способа подачи. Бумажный бланк предоставят клиенту в кредитном отделе. Форма электронного документа доступна на официальном сайте

Подача заявки

Заявка с просьбой об улучшении условий обслуживания задолженности нуждается в обосновании.

В качества аргументов используются ссылки на следующие обстоятельства:

  • снижение платежеспособности заемщика по объективным причинам (увольнение по сокращению, ухудшение состояния здоровья, изменение семейного положения), подкрепленным документальным подтверждением;
  • изменение ситуации на рынке финансово-кредитных услуг и наличие конкурентных предложений.

Заявка на рефинансирование
Заявку о рефинансировании можно подать на официальном сайте.

В бланке, доступном на сайте банка, следует заполнить следующие графы:

  1. Фамилия, имя и отчество заявителя.
  2. День, месяц и год рождения.
  3. Номер мобильного телефона.
  4. Адрес электронной почты.

Согласие на использование личных данных клиент выражает проставлением галочки в соответствующем поле. После отправки заявки следует ожидать выхода на связь менеджера кредитного отдела банка.

Список документов

Страховое свидетельство
Для рефинансирования ипотеки необходимо страховое свидетельство.

Необходимо подготовить копии или сканы бумаг согласно следующему списку:

  1. Заявление-анкета в бумажном виде, если она подается лично.
  2. Общегражданский паспорт РФ.
  3. Действующий ипотечный договор.
  4. СНИЛС.
  5. 2-НДФЛ или иное подтверждение доходов (участникам зарплатных проектов ВТБ не требуется). Для предпринимателей — налоговая декларация за последний год.
  6. Трудовая книжка.
  7. Военный билет (военнообязанным).
  8. Информация о погашении текущей задолженности в произвольной форме (допускается выписка по интернет-банкингу).
  9. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости.
  10. Договор обязательного страхования обеспечительного имущества.
  11. Полис добровольного личного страхования (если есть).
  12. Оформленное поручительство (если есть).

Банк вправе запросить дополнительные материалы. В рамках программы «Победа над формальностями» возможно рефинансирование без подтверждения дохода, но в этом случае ставка для стороннего заемщика увеличится на 1%.

Условия и процентные ставки по кредиту

В ВТБ рефинансированию подлежат ипотечные кредиты, взятые не менее чем за полгода до подачи заявки. Новый договор заключают на срок от 12 до 360 месяцев (по 2 документам — до 240 месяцев). Сумма — до 30 млн руб. Комиссия за оформление не взимается.

Процентные ставки
Процентные ставки для клиентов разных категорий в ВТБ отличаются.

Условия для клиентов разных категорий в ВТБ отличаются.

  1. Семьи, имеющие двух и более детей, среди которых есть родившиеся в 2018-2022 гг., благодаря государственной поддержке вправе перекредитоваться под 6% годовых при покупке нового жилья. Для сельских жителей Дальнего Востока ставка — 5%, а объект недвижимости они могут приобрести на вторичном рынке. В ВТБ также возможно рефинансирование военной ипотеки.
  2. Госслужащим и держателям з/п карт ВТБ в рамках программ «Победа над формальностями» и «Люди дела» предлагают снижение ставки до 8,8-9,3% годовых. Бюджетникам достаточно предъявить паспорт и СНИЛС, ИНН или военный билет (второй документ на выбор).
  3. Ставка может превышать 9,3% для сторонних клиентов, решивших провести рефинансирование ипотеки других банков. Ее величина определяется индивидуально с учетом остаточной суммы, срока погашения, состава сопроводительного пакета, наличия добровольной страховки, готовности ее оформить и т. д.

ВТБ поддерживает льготы, которые предусматривает военный ипотечный кредит. В частности, программой предусмотрен льготный процент (8,5%) и срок погашения до 25 лет.

Страхование залога осуществляется обязательно, а личный полис оформляют на добровольной основе. Его наличие — условие понижения ставки.

Требования к заемщику

Общие требования к лицу, подающему заявку на рефинансирование, стандартные:

  • российское гражданство;
  • возраст в пределах 21-70 лет;
  • наличие регистрации проживания в регионе, где расположен филиал.

В ВТБ рефинансирование ипотеки предусматривает требования, которые предъявляют и другие финучреждения, в т. ч. Сбербанк РФ.

Способы погашения ипотеки

Правила погашения задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту в ВТБ предусматривают только аннуитетный способ (равными долями). Снизить сумму переплаты можно, если оплачивать задолженность быстрее, чем по графику.

Допускается использование материнского капитала после подачи заявления о распоряжении средствами с целью погашения долга и процентов по кредиту на приобретение жилья.

Как рассчитать рефинансирование ипотеки на кредитном калькуляторе от ВТБ

Потенциальному перезаемщику рекомендуется предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2020 году — калькулятор доступен на сайте банка по адресу: www.vtb.ru/personal/ipoteka/refinansirovanie/.

Пользоваться этим инструментов следует так:

  1. Выбрать свой статус, проставив отметку в соответствующих квадратных полях. Для собственных зарплатных клиентов финучреждение снижает ставку. Отсутствие подтверждения дохода влечет ее повышение.
  2. Внести 2 суммы: общей стоимости объекта недвижимости и остаточного долга.
  3. Нажать зеленую кнопку «Рассчитать», расположенную ниже.

«Галочка» в поле «У меня ипотека не в ВТБ» означает, что заем на покупку недвижимости выдал другой банк.

Произведя расчет, заемщик получает следующую информацию:

  • сумма ежемесячных обязательств;
  • процентная ставка;
  • время погашения задолженности в годах.

Данные корректируются, если заемщик желает:

  • снизить или увеличить регулярный платеж и тем самым продлить или уменьшить срок погашения;
  • добавить к долгу дополнительную сумму, выдаваемую на руки.

Калькулятор позволяет оценить онлайн самые главные критерии, определяющие целесообразность рефинансирования. Более точный расчет выгодных условий по ипотеке произведет менеджер кредитного отдела банка.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Россельхозбанк — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Кредиты стали привычной частью жизни для многих жителей России. Срок кредитования иногда равен нескольким годам и условия со временем могут перестать устраивать человека. Практика...

Реструктуризация кредита в Сбербанке — 2019 год

Любой банк (Сбербанк — не исключение) прежде чем выдать деньги потенциальному заемщику, проверяет его платежеспособность. Учитывается наличие основного и дополнительного заработка, постоянного места работы....

Последние статьи

Соотношение дебиторской и кредиторской задолженности

Коэффициент соотношения дебиторской и кредиторской задолженности отражает эффективность системы управления расчетами и платежеспособностью организации. Этот показатель определяется в процессе анализа финансового состояния в комплексе...

Телефоны горячей линии МТС Банка

МТС Банк - коммерческое учреждение, предоставляющее финансовые услуги физическим и юридическим лицам, проживающим на территории РФ. В процессе использования банковских продуктов часто возникают проблемы,...

Бюро кредитных историй «Эквифакс» – услуги, как сделать запрос

«Эквифакс» (бюро кредитных историй) - крупная компания, в базах данных которой хранится информация более чем о 400 млн заемщиках. Организация сотрудничает с большинством банком....

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Расчет потребительского кредита от Райффайзенбанка в 2020 году на калькуляторе

Размещенный на сайте Райффайзенбанка калькулятор потребительского кредита на 2020 г. малоинформативен. Он ведет расчет только на максимально выгодных для клиента условиях. Получить заем с...

Комментарии