Домой Кредиты Рефинансирование Особенности рефинансирования ипотеки от Сбербанка в 2020 году

Особенности рефинансирования ипотеки от Сбербанка в 2020 году

Автор статьи: Судаков А.П.

Рефинансирование — процедура, позволяющая уменьшить проценты по действующему кредиту. Более 40% долгов россиян приходится на ипотечные займы. С помощью рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020 г. можно переоформить не один, а несколько жилищных кредитов на более выгодных условиях.

Преимущества рефинансирования через Сбербанк

Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование предполагает оформление новой ипотеки под более интересным процентом.

Крупнейший транснациональный банк РФ предлагает своим клиентам услугу рефинансирования, что дает следующие преимущества:

  • можно объединить несколько кредитов (до 5) в 1;
  • не нужно предоставлять документ, подтверждающий наличие задолженности в другой компании (банк самостоятельно направляет запрос);
  • снижен кредитный процент;
  • вместо нескольких формируется единый регулярный платеж;
  • банк предоставляет дополнительную сумму сверх имеющегося долга под сниженные проценты;
  • не нужно запрашивать от предыдущей финансовой компании согласие на перевод кредита;
  • условия для каждого клиента подбираются индивидуально, в зависимости от его финансового положения;
  • отсутствуют дополнительные комиссии за проведение процедуры.

Возможно ли рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке

Сбербанк планирует ввести рефинансирование своей ипотеки. Председатель правления Герман Греф заявил, что программа должна быть внедрена в 2020 г. Данная практика действовала ранее — до 2018 г., но потом была отменена.

Герман Греф
Герман Греф заявил, что новая программа рефинансирования будет внедрена в 2020 г.

Сегодня в банке доступно только реструктурирование внутренней ипотеки — отсрочка платежей, продление срока действия, внесение корректировок в график погашения задолженности. Перекредитование ипотеки действует только для займов, взятых в других банках.

Условия банка

Переоформить ипотеку в Сбербанке можно на следующих условиях:

  1. Процентная ставка варьируется от 9 до 11.5%, если заемщик оформил страхование. В противном случае проценты увеличиваются.
  2. Банк одобряет сумму от 300 тыс. до 5 млн руб. (7 млн руб. для жителей Москвы и области), но не более чем 80% от стоимости недвижимости.
  3. Договор заключается на срок от 1 до 30 лет.
  4. Новый кредит оформляется только в российской валюте.
  5. Рефинансировать можно ипотеку, которая оформлена на уже построенный недвижимый объект.

Перечень требований

Сбербанк переоформляет ипотечный заем, если клиент, жилье и ипотечная программа отвечают всем выдвинутым требованиям.

К недвижимости

Требования к недвижимости
Жилье для ипотеки должно быть капитально сконструировано.

Жилье, которое другая финансовая организация оформила как залог, должно быть:

  • капитально сконструировано и сдано в эксплуатацию;
  • переоформлено под залог в Сбербанке;
  • оформлено на заемщика (без участия третьих лиц).

К клиенту

В отношении получателя займа Сбербанк устанавливает следующие правила:

  • дееспособный возраст: от 21 до 75 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж работы от 1 года в течение последних 5 лет (на последнем месте от 6 месяцев) либо получение на карту Сбербанка выплат (зарплаты, пенсии);
  • оформление супруга в качестве созаемщика.

К ипотечной программе

Кредиты сторонних банков рефинансируются компанией только в следующих случаях:

  • если заемщик не допускал просрочек по платежам в течение 1 года;
  • если ипотечное соглашение длится не менее 6 месяцев на момент рефинансирования и заканчивается не менее чем через 3 месяца;
  • если соглашение не попадало под программу рефинансирования ранее.

Стандартные процентные ставки

С 14.01.2020 г. Сбербанк ввел новые проценты по ипотеке, которые не коснулись льготных программ (военная, поддержка семей с детьми). Рефинансирование предоставляется на следующих процентных условиях:

Цель Проценты до того, как подтвердится погашение перекредитованной ипотеки Проценты до того, как будет погашен кредит После погашения всех кредитов
До подписания ипотечного договора
Ипотечный кредит 12.9 10.9
Ипотечный и другие виды кредитов (потребительский, авто, кредитная карта) 13.4 12.4 11.4
Ипотечный кредит и выдача наличных 13.4 11.4
После подписания ипотечного договора
Ипотечный кредит 11.9 10.9
Ипотечный и иные виды кредитов (потребительский, авто, кредитная карта) 12.4 11.4
Ипотечный кредит и выдача наличных 12.4 11.4

Нюансы кредита под 6%

Ипотечный договор, оформленный под 6%, предполагает самые выгодные условия на рынке кредитования.

Низкий процент доступен для семей с 2 и более детьми.

Оформить его можно по следующим правилам:

  1. Договор должен быть заключен в период 01.01.2018-31.12.2022 г. Доступна пролонгация до 2025 г., если 2 или последующий ребенок родились в период 01.07.2022-31.12.2022 г.
  2. Сниженная ставка может действовать не более 8 лет: 3 года — после рождения 2 ребенка, 8 лет — последующих детей.
  3. Недвижимый объект может быть приобретен только в новостройке или в строящемся доме.
  4. Цена жилья не может превышать 12 млн руб. для Москвы, области и Санкт-Петербурга, 6 млн руб. — для других регионов.
  5. Заемщик обязательно должен застраховать свою жизнь и здоровье.
  6. Ипотечный договор должен быть подписан не ранее 01.01.2018 г., а договор рефинансирования — не ранее 01.08.2018 г.
  7. Дети должны быть гражданами РФ.
  8. У заемщика не должно быть просрочек по ипотечным платежам.

Проценты рефинансирования
Условия получения ипотечной ссуды до 6 процентов предполагают покупку квартиры только в новостройках.

Чтобы оформить перекредитование на льготных условиях, нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, предоставив полный пакет документов, включая свидетельство о рождении детей. Заявка рассматривается 5-10 рабочих дней.

Если заемщик получит отказ не по причине его кредитного рейтинга, по закону он имеет право обратиться с жалобой в вышестоящие органы.

Рассчитать рефинансирование

Кредит, выданный на новых условиях, предполагает более низкий процент, но остальные расходы возрастают: страхование, платная регистрация. Прежде чем обращаться в банк за рефинансированием, нужно планировать, насколько это будет выгодно.

Переоформлять договор стоит в нескольких случаях:

  1. Крупный кредитный остаток. Проценты снизятся примерно на 1 пункт, ощутимое снижение переплаты произойдет только за счет большой суммы.
  2. Длительное действие ипотечного договора. Вначале заемщик выплачивает проценты, а затем основной долг. Если погасить задолженность в течение короткого периода, это снизит переплату первичной финансовой компании.
  3. Высокие проценты. Даже небольшое их снижение ощутимо уменьшит платежи.

На выгодность процесса рефинансирования влияет количество дополнительных расходов:

Кредитный остаток Выгода (мес.) Дополнительные расходы
-3% -2% -1%
1 000 000 1500 1000 500 15 500
2 000 000 3100 1600 1050 26 500
3 000 000 4600 3200 1600 37 500
4 000 000 6300 4250 2150 48 500
5 000 000 2825 5560 8250 59 500
6 000 000 3500 6870 10 200 70 500

О порядке рефинансирования в Сбербанке

Для того чтобы подать документы на перекредитование, нужно правильно следовать всем этапам, не нарушать сроки, соблюдать ограничения, предоставить все необходимые документы:

  • российский паспорт;
  • заявку, содержащую достоверные данные о заемщике;
  • справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ);
  • подтверждение официального трудоустройства — копию страниц трудовой книжки;
  • ипотечный договор, заключенный с первичной компанией;
  • выписку из банка об остатке кредита;
  • справку о наличии или отсутствии просрочек по платежам;
  • документы на объект залога.

Образец справки о доходах
Для рефинансирования ипотеки нужна справка о доходах.

Как выглядит процедура оформления

Процедура рефинансирования осуществляется пошагово:

  1. Расчет заемщиком собственной выгоды, учитывая дополнительные расходы.
  2. Подготовка и сбор документов, включая реквизиты первичного банка-кредитора.
  3. Заполнение и подача заявки на портале Сбербанка «DomClick.ru».
  4. Прохождение проверки в течение 5-10 суток, банк принимает решение.
  5. Если получено одобрение, нужно заказать кадастровую оценку недвижимого объекта. Ее оформление занимает от 3 до 5 суток.
  6. Подача всех документов, включая оценку, в Сбербанк. Срок рассмотрения — 5 суток.
  7. Личный визит отделения по приглашению сотрудника для оформления документов.
  8. Заполнение заявления в первичном банке о намерении досрочно погасить ипотеку.
  9. Перевод средств по реквизитам банка.
  10. Оформление справки об отсутствии обязательств, которую нужно предоставить в отделение Сбербанка не позднее чем через 60 суток после подписания документов о рефинансировании.
  11. Получение в банке закладной для сдачи в Росреестр. Спустя 2-3 суток с заемщика будет снято обременение.
  12. Подписание нового ипотечного договора, регистрация сделки. В этот момент процентная ставка может быть снижена еще на несколько пунктов.

Образец заявки и сроки одобрения

Заявление заполняется в печатном или рукописном виде. Важно правильно указать все данные, включая уровень дохода и желаемую сумму кредитования. Необходимо распечатать заявление и поставить в нем личную подпись.

Образец заявления
Образец заявления на получение жилищного кредита.

Документы рассматриваются в течение 5-10 суток. За это время банк принимает решение об одобрении или отклонении заявки.

На это влияет кредитная история заемщика, запрашиваемая сумма, действие льготных программ, финансовое положение клиента (наличие иждивенцев, размер заработной платы, срок ипотеки), особенности объекта недвижимости.

Быстрый вариант рефинансирования

Перекредитование — долгий путь для снижения процентов по ипотеке. Не доверяйте сторонним непроверенным организациям, которые платно обещают ускорить процесс.

Чтобы Сбербанк быстрее принял положительное решение, нужно следовать следующим рекомендациям:

  • подать все необходимые документы, правильно указав достоверные данные;
  • убедиться в высоком кредитном балле, уточнить свою кредитную историю;
  • в качестве доходов указать все имеющиеся источники: заработную плату, фриланс, подработку, сдачу недвижимости в аренду, получение алиментов;
  • по запросу предоставить сотрудникам банка все дополнительные документы как можно скорее.

Военная ипотека

Для клиентов Сбербанка доступна программа реструктурирования военной ипотеки.

Военная ипотека
Военная ипотека — это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.

Она предполагает снижение процентов, что позволяет уменьшить размер регулярных платежей или укоротить срок кредитования. Также можно оформить отсрочку.

Гражданин, находящийся на службе, может испытывать потребность в рефинансировании в нескольких случаях:

  • ипотека была оформлена до его поступления на службу без применения НИС;
  • с заемщика были сняты служебные обязанности, и он должен погашать кредит самостоятельно.

Для подписания нового договора к общему пакету документов дополнительно нужно предоставить:

  • военный билет;
  • сертификат, подтверждающий участие в программе НИС;
  • разрешение, выданное Росвоенипотекой (получается после поданного рапорта).

О погашении долга в Сбербанке

Заемщикам доступно несколько способов погашения кредитной задолженности:

  1. С помощью платформы «Сбербанк Онлайн». В несколько кликов можно перевести деньги на кредитный счет не выходя из дома.
  2. Через мобильное приложение «Сбербанк». В личном кабинете доступна функция погашения ипотеки и кредитов.
  3. С помощью устройства самообслуживания — банкомата. Оплата возможна наличными или со счета карты Сбербанка.

Чтобы не допустить просрочек по платежам, можно подключить услугу «Автоплатеж». В назначенный день система автоматически будет переводить нужную сумму на кредитный счет, предварительно уведомив об этом клиента СМС-сообщением.

Возможно ли получить дополнительные средства

Помимо погашения ипотечной задолженности в стороннем банке, заемщик может получить дополнительные средства для личного пользования. Сбербанк может одобрить сумму до 1 млн руб., в зависимости от финансового положения заемщика: уровня его дохода, кредитной истории, наличия иждивенцев, возможности предоставить залог.

Санкции за просрочку

Если клиент вовремя не внес регулярный платеж, на следующий день после назначенной в графике даты за его именем официально закрепляется просрочка. В этом случае досье должника попадает в отдел задолженностей.

К нему могут быть применены следующие меры взыскания средств:

  • начисление повышенных процентов и неустойки;
  • переоформление кредитного договора на коллекторов;
  • подача судебного иска и обращение к судебным приставам для взыскания долга;
  • применение ограничительных мер, например, запрет на пересечение границы.

Если в течение 7 суток после просрочки заемщик внес деньги, он сможет выйти из статуса «должника». Это не отразится на кредитной истории. После этого периода банк начнет работу с должником, от сотрудника поступит звонок для выяснения причин данного обстоятельства. За каждый день просрочки должнику начисляется неустойка — 20% годовых от суммы кредита.

Программа рефинансирования доступна для оформления каждому заемщику при соблюдении всех требований, установленных Сбербанком. Важно подготовить все необходимые документы, правильно составить заявление. Перед тем как подписать новый ипотечный договор, нужно проанализировать выгоду данной программы, рассчитать дополнительные расходы.

Вам понравится

Комментарии

  1. Льготную ставку по ипотеке под 6,5% банки предлагали с апреля по ноябрь 2020. Я так поняла, если заемщик заключил договор в 2017 году, то он не сможет перейти на эту программу? Или в целом, эти 6,5% не затрагивают текущий кредит, и старую ипотеку вообще нельзя рефинансировать по новой программе? Возможно ли рефинансировать в Сбере по минимальной ставке кредит, оформленный в другом банке? У кого есть опыт, поделитесь.

  2. Рефинансировать в 2020 ипотеку,взятую в Сбере?? Я что-то пропустила? Не было такой программы в 2020 году. Я регулярно просматриваю сайт банка и даже звоню и консультируюсь по этому вопросу, всегда отвечают, нет такой программы. Мы с мужем, в силу обстоятельств, в конце 2015 года взяли ипотеку в Сбере под большой процент. В 2018 году рефинансировали кредит, платеж уменьшился на 4 тысячи, и ставка стала 11,9%.  После такой программы больше не было. Конечно, очень хотелось бы уменьшить ставку  до 10-11%. Будем ждать.

  3. Да нету ни какого рефенонсирования ипотеки от сбербанка. У меня друган взял ипотеку в Сбере, как молодая семья. Так его развели как … Он хотел взять землю и построить на на ней дом. Банк ему, да молодец давай, мы тебе поможем. И стройматериалы дадим. Приехал он по адресу за стройматериалом, а там домик лесника стоит. Друган ему бумагу, что вот смотрите должны доски или бревна дать. Мужик взял бумагу и говорит, да все верно, есть такое дело. На деревьях кресты поставил краской и говорит это твои. Тот в шоке да мне срубить, обработать, отвезти их выйдет дороже чем готовый материал купить на пилорама. Лесник руками развел, со словами, я чем мог тем помог. Землю также за городом дали, где ни школ ни садика нет. Так, а теперь он кредит не один взять не может. Мы даже товар за три тысячи пытались на него взять, так нас все банки отказали. А все почему, да потому что, как только взял Ипотеку, всё ты в черном списке везде. Так что когда берете ипотеку, знайте вам ни кто не поможет, только пообещать смогут по телеку. А если задержит с оплатой, так ещё и пенка под зад из квартиры или дома дадут. Люди думайте прежде чем делать, что либо в жизни.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Как рефинансировать кредит в Россельхозбанке

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц в 2020 г. помогает снизить переплату по имеющимся задолженностям. Финансовое учреждение предлагает своим клиентам удобные условия. Однако...

Как рефинансировать ипотеку других банков в ВТБ: новые правила 2020 года

Недвижимость - самая дорогая собственность семьи. Ее приобретение в кредит требует крупных ежемесячных расходов в течение длительного времени. Даже небольшое уменьшение годовой ставки влечет...

Последние статьи

Как определить надежного кредитного брокера?

Обращение к кредитному брокеру – это эффективный способ быстрого решения вопроса привлечения финансирования. В некоторых случаях, например, наличия плохой кредитной истории, самостоятельно искать банк,...

Снижение процентных ставок по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк справедливо считается крупнейшей в стране кредитной организацией: об этом говорит статистика не только по кредитам, но и по вкладам. Снижение ставки по ипотеке...

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2020 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Лучшее за неделю

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Комментарии