Домой Кредиты Рефинансирование Условия рефинансирования ипотечного займа в Росбанке

Условия рефинансирования ипотечного займа в Росбанке

Программа рефинансирования ипотеки в Росбанке в 2020 году позволяет переоформить жилищный заем, взятый в другой финансово-кредитной компании, на более выгодных условиях. Фиксированная процентная ставка, действующая на протяжении всего срока, предусмотренного договором, позволяет клиенту застраховать себя от непредвиденных ситуаций, нередко возникающих на финансовом рынке.

Условия рефинансирования от Росбанка

Программа рефинансирования
Программа рефинансирования — это получение нового кредита для того, чтобы погасить старый.

Программой рефинансирования могут воспользоваться:

  • клиенты, получившие валютную ипотеку в Росбанке и желающие переоформить ее в рублевую;
  • граждане, получившие жилищный заем в других кредитно-финансовых компаниях.

Минимальная сумма нового кредита составляет 300 000 руб. (для жителей Москвы — 600 000 руб.). Максимально можно запросить 15 000 000 руб., но не более 85% от стоимости недвижимости, выставляемой в качестве залога.

Рефинансирование возможно в отношении ипотеки, полученной на покупку квартиры или ее части, апартаментов, дома. На объект недвижимости необходимо оформить право собственности.

Срок, на который заключается новый договор, не должен превышать 25 лет.

Перекредитование невозможно, если с момента оформления предыдущего договора прошло меньше 6 месяцев.

Процентные ставки

Процентные ставки
Процентные ставки рассчитываются индивидуально для каждого клиента.

Годовая ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента и составляет 7,19 — 10,94%. Ее размер зависит от разных факторов, в т. ч. суммы и срока кредита, согласия заемщика на заключение договора страхования, суммы первоначального взноса и т. д.

Процентная ставка снижается, если заемщик подключается к одной из программ, предлагаемых Росбанком:

  • «Оптима» — на 0,5%;
  • «Медиа» — на 1%;
  • «Ультра» — на 1,5%.

Стать участником программы можно только по предложению банка. Это платная услуга. Ее стоимость — от 1 до 4% от суммы займа.

Ипотечный калькулятор

Перед тем как обратиться в Росбанк, клиенту рекомендуется воспользоваться калькулятором, работающим в режиме онлайн. Он поможет узнать, какой взнос придется платить каждый месяц.

Для расчета надо заполнить специальную форму на сайте компании:

  • тип ипотечного объекта;
  • стоимость;
  • город, где проживает заемщик;
  • за какой срок планируется рассчитаться по кредиту;
  • тип годовой ставки.

Ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор рассчитывает ежемесячные платежи и проценты.

Подача заявки на рефинансирование в Росбанке

Подать заявку можно на сайте банка. Для этого надо заполнить анкету, состоящую из нескольких вопросов:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения;
  • ежемесячный доход;
  • сумма, которую заявитель хочет получить по новому кредиту;
  • тип занятости;
  • были ли просрочки по ежемесячным взносам на протяжении последнего года;
  • номер телефона и адрес электронной почты для связи с менеджером банка.

Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней.

Заполнить анкету можно в офисе Росбанка.

Требования Росбанка при рефинансировании ипотеки

Получить одобрение на рефинансирование ипотеки можно при условии соблюдения требований, касающихся и заемщика, и залогового имущества.

К заемщику

Требования, выдвигаемые кредитором к заемщику, следующие:

  • возраст — от 20 до 65 лет;
  • трудоустройство — наемный работник, ИП, владелец бизнеса;
  • общий стаж работы — более 1 года;
  • допускается привлечение до 3 поручителей.

Требования к заемщику
Заемщик должен быть официально трудоустроенным.

Наличие российского гражданства не является обязательным требованием для заемщика.

К объекту залога

Требования банка, предъявляемые к квартире или апартаментам, которые являются объектом залога:

  • жилой дом, в котором находится ипотечное жилье, не должен находиться в списках на снос, реконструкцию, капитальный ремонт, а его износ не должен быть выше 50%;
  • обязательно наличие выделенной кухни и санузла;
  • апартаменты не должны располагаться в подвальном помещении или на первом этаже.

Комната, выставляемая в качестве залога, должна быть зарегистрирована в ЕГРН как объект недвижимости.

Требования кредитора, предъявляемые к дому или таунхаусу, которые являются объектом залога:

  • пригодность здания для круглогодичного проживания;
  • наличие подъездной дороги к дому;
  • наличие коммуникаций и санузла;
  • материал, из которого построено здание, — панели, монолит, камень, бетон, дерево;
  • количество этажей — до 3;
  • земельный участок должен иметь статус ИЖС, дачное строительство или приусадебное хозяйство.

Требования к залогу
Банк предъявляет требования к объекту залога.

Необходимые документы

Оформить рефинансирование в Росбанке можно только по паспорту. Но в этом случае годовая ставка повышается на 1,5%. Более выгодные условия перекредитования предлагаются клиентам, которые подготовят пакет официальных бумаг, в который входят:

  • оригинал и копия паспорта;
  • финансовые документы, подтверждающие доход;
  • копия трудовой книжки, трудовой договор или другой документ, подтверждающий трудоустройство;
  • документы на объект залога — выписка из ЕГРН, кадастровый и технический паспорта, оценочный отчет;
  • договор с предыдущим кредитором и справка об остатке задолженности.

Паспорт
Паспорт — главный документ для оформления рефинансирования.

Этапы рефинансирования ипотеки

После подачи заявки и получения положительного решения клиента приглашают в Росбанк для подписания предварительного договора. Дальнейшие этапы рефинансирования:

  • заключение договора страхования с любой компанией, выбранной клиентом;
  • подача заявления на закрытие задолженности в банк, в котором был оформлен первоначальный кредит, и получение справки о задолженности;
  • передача кредитных документов в Росбанк;
  • перечисление денег на счет заемщика для последующей передачи бывшему кредитору, получение справки о закрытии задолженности;
  • передача полученной у бывшего кредитора справки в Росбанк;
  • снятие обременения (на это дается 30 дней);
  • подписание договора с Росбанком;
  • передача документов в Росреестр.

Если рефинансируется валютный кредит, ранее оформленный в Росбанке, документы готовят сотрудники компании.

Заемщик только подписывает новый договор и перерегистрирует договор залога.

Дополнительные расходы

Заемщику предстоит оплатить страховку. Обязательным требованием является только страхование ипотечного объекта. От прочих договоров можно отказаться, но в этом случае размер годовой ставки увеличится.

Страхование жилого объекта
Страхование жилого объекта — обязательное требование для оформления рефинансирования.

Заемщику предстоит оплатить оценку объекта залога, государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ рефинансирования в Росбанке клиенты отмечают следующее:

  • небольшой срок рассмотрения заявки;
  • минимальное количество документов, которые клиент должен предоставить банку;
  • заемщиками могут быть не только физические лица, но ИП и владельцы бизнеса;
  • кредитор разрешает клиенту самостоятельно выбирать страховую компанию;
  • наличие специальных программ, позволяющих снизить процентную ставку.

Недостатком данной программы является то, что клиенту приходится самостоятельно погашать задолженность перед предыдущим кредитором и заниматься перерегистрацией документов в Росреестре. Отсутствие в Росбанке данных услуг в электронном виде тоже вызывает неудобства.

Преимущества рефинансирования
Преимуществом рефинансирования является наличие специальных программ с низкими ставками.

Погашение ипотечного кредита

Внести ежемесячный платеж можно разными способами:

  • через кассу любого офиса Росбанка или банкомат;
  • с помощью электронных сервисов «Интернет-банк» и «Росбанк Онлайн»;
  • воспользовавшись электронными кошельками QIWI и «Элекснет»;
  • обратившись в любой салон связи, например «Связной»;
  • в любом отделении «Почты России»;
  • через кассы банков-партнеров.

По каким причинам могут отказать в рефинансировании

Наиболее частая причина отказа в рефинансировании ипотеки — недостаточный доход клиента.

В перекредитовании откажут гражданам, имеющим отрицательную кредитную историю или высокую финансовую нагрузку в виде нескольких кредитов. Повлиять на решение Росбанка может наличие долгов перед ФНС, ГИБДД, ЖКХ. Задолженность по выплатам алиментов, судимость клиента, наличие перепланировки в ипотечной квартире тоже послужат поводом для отказа в рефинансировании.

Отзывы клиентов

Алексей, 41 год, Краснодар:

Обращался в несколько банков с просьбой рефинансировать ипотеку, взятую под высокий процент. Везде получил отказ. Только Росбанк дал положительное решение. Здесь понравилось все: отношение сотрудников, их компетентность, скорость оформления.

Светлана, 37 лет, Ростов-на-Дону:

В Росбанк обратилась полгода назад. Написала заявку на рефинансирование ипотеки, которая стала непосильной. Получила отказ из-за непосильной финансовой нагрузки. Но менее чем через месяц позвонил менеджер, который помогал заполнять анкету, и сказал, что подобрал подходящий вариант перекредитования. Такое неравнодушие сотрудников приятно. В результате переоформила кредит на более выгодных условиях.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Реструктуризация кредита в Сбербанке — 2019 год

Любой банк (Сбербанк — не исключение) прежде чем выдать деньги потенциальному заемщику, проверяет его платежеспособность. Учитывается наличие основного и дополнительного заработка, постоянного места работы....

Россельхозбанк — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Кредиты стали привычной частью жизни для многих жителей России. Срок кредитования иногда равен нескольким годам и условия со временем могут перестать устраивать человека. Практика...

Последние статьи

Программа льготных ипотек для госслужащих в 2020 году

Ипотека для госслужащих в 2020 году предоставляется установленной категории российских граждан на льготных условиях в рамках специального социального проекта. Участниками этой программы являются все...

Порядок предоставления ипотеки матери-одиночке в 2020 году

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку жилья семьям. Один из супругов становится основным получателем займа, второй - созаемщиком. Такая схема повышает вероятность возврата кредитных...

Список аккредитованных компаний-страховщиков Сбербанка

При получении ипотечного кредита в Сбербанке физическое лицо должно заключить договор страхования. Такое требование обусловлено наличием рисков для банка и заемщика. Сбербанком аккредитовано 17...

Лучшее за неделю

Через сколько можно подать заявку на кредит после отказа в Сбербанке?

Сбербанк ― один из мастодонтов банковского рынка. Большую долю его работы занимает кредитование населения России. Условия к заемщикам выдвигаются довольно высокие, отказ претенденты получают...

Ипотека для работников медицинской сферы в 2020 году

Финансовые учреждения нередко разрабатывают специальные кредитные программы для льготных категорий граждан. К таким предложениям можно отнести ипотеку для медицинских работников, в 2020 году выдаваемую...

Комментарии