Домой Кредиты Рефинансирование Как рефинансировать ипотечный кредит в Промсвязьбанке - новшества 2020 года

Как рефинансировать ипотечный кредит в Промсвязьбанке — новшества 2020 года

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке в 2020 году станет выгоднее — снижаются ставки по займам. В случае присоединения заемщика к Договору коллективного страхования он сможет взять новый кредит для погашения действующего под 8,8-8,9%.

Условия предоставления услуги

Рефинансирование ипотеки
Промсвязьбанк предлагает своим клиентам услугу по рефинансированию ипотеки.

Программа рефинансирования действующих займов предоставляет возможность гражданам существенно улучшать кредитные условия. Физическое лицо оформляет новый договор, за счет полученных средств полностью закрывает свои предыдущие финансовые обязательства.

Залоговое имущество переоформляется на нового кредитора, если договор рефинансирования ипотечной ссуды заключался в стороннем финучреждении.

Основные условия рефинансирования:

  • максимальная сумма — 15 млн руб.;
  • кредитный период — от 3 до 25 лет;
  • процентная ставка — от 8,9%.

Размер кредита зависит от ежемесячного дохода займополучателя.

При этом ПСБ в рамках программы перекредитования не только снижает годовой процент, но и продлевает или сокращает срок кредитования. Это позволяет уменьшить размер обязательного ежемесячного платежа или общую переплату по ипотеке.

Процентная ставка

Минимальный годовой процент по договору перекредитования в Промсвязьбанке составляет 8,8% для зарплатных клиентов учреждения и 8,9% для остальных российских граждан. При нежелании заемщика оформлять дополнительный страховой полис на жизнь ставка увеличивается.

Процентные ставки
Рефинансируйте кредит, если предложенная ставка ниже текущей хотя бы на 8%.

Реструктуризация ипотеки в Промсвязьбанке

Чтобы банк предоставил возможность воспользоваться этим продуктом, у заявителя должны быть весомые основания, подтвержденные документально (увольнение с работы, дорогостоящее стационарное лечение, ДТП и прочие ситуации).

Реструктуризация действующей ссуды — это заключение дополнительного соглашения, по которому кредитор может пойти на следующие уступки заемщикам:

  • предоставить кредитные каникулы на несколько месяцев или возможность оплачивать только проценты;
  • увеличить период кредитования для снижения размера ежемесячных выплат.

При оформлении договора реструктуризации финансовые организации редко уменьшают действующие ставки по ипотеке.

Заполнение анкеты-заявки

Физлица, которые желают перекредитовать жилищный заем, подают в Промсвязьбанк соответствующую заявку со сведениями:

  • паспортные данные (ФИО, прописка);
  • официальное место проживания;
  • контакты (номер сотового телефона, электронную почту);
  • образование;
  • семейное положение;
  • место работы, должность;
  • зарплата, дополнительные источники доходов;
  • ежемесячные расходы;
  • сумма задолженности по действующему займу;
  • срок кредитования;
  • сведения о жилой недвижимости, приобретенной в ипотеку.

Анкета на получение ипотечного кредита
Анкета на получение ипотечного кредита.

После заполнения всех обязательных полей анкета-заявление на рефинансирование жилищной ссуды подается в ПСБ. Менеджер банка предоставляет заявителю список страховых организаций и предлагает подойти в офис для подписания нового кредитного договора с пакетом документов, в т.ч. на залоговое имущество.

Необходимые документы и требования

Для заключения договора рефинансирования Промсвязьбанк требует от заявителей следующие документы:

  • анкету-заявку;
  • паспорт гражданина России;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • свидетельство о браке или разводе (при наличии);
  • трудовую книжку (копию с печатью компании-работодателя);
  • справку о доходах (2НДФЛ);
  • идентификационный код налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • договор по действующей ипотеке и график ежемесячных выплат;
  • выписку по остатку задолженности;
  • реквизиты счета кредитора, на который необходимо перевести средства для погашения долга;
  • документы, подтверждающие права собственности займополучателя на залоговую недвижимость.

Трудовая книжка
Для рефинансирования в Промсвязьбанке нужна трудовая книжка.

Финансовая компания вправе потребовать от получателя ссуды предоставления дополнительных документов, подтверждающих его платежеспособность.

Клиентам других банков

Трудовой стаж
Заявителю необходимо иметь трудовой стаж на последнем рабочем месте.

Требования Промсвязьбанка к заявителям на рефинансирование жилищного займа сторонних финучреждений:

  • наличие российского гражданства;
  • проживание с регистрацией, рабочее место в регионе расположения кредитной организации (кроме жителей Москвы и Московской области);
  • возраст заемщиков — 21-65 лет;
  • контактные номера телефонов: мобильный и рабочий;
  • трудовой стаж на последнем рабочем месте — 4 месяца, общий за 5 лет — 12 месяцев;
  • мужчины до 27 лет документально подтверждают отсутствие призыва на воинскую службу в период действия ипотечного договора.

Рефинансирование предоставляется только физическим лицам, не зарегистрированным как ИП. Этой категории заемщиков финансовое учреждение оказывает помощь после их 2-летней предпринимательской деятельности.

Для клиентов Промсвязьбанка

Требования ПСБ к своим клиентам в рамках перекредитования ипотеки:

  • положительный кредитный рейтинг;
  • отсутствие просроченных платежей в течение предыдущих 12 месяцев;
  • срок действия договора — более 1 года;
  • до полного погашения ссуды — не менее 6 месяцев.

При этом каждый клиент финансовой компании вправе подать заявление на снижение годового процента по жилищному займу.

Расчет на кредитном калькуляторе

Перед тем как подавать заявку на перекредитование ипотеки, можно воспользоваться специальным калькулятором на официальном сайте Промсвязьбанка.

Адрес в интернете: www.psbank.ru/Personal/Mortgage/Refinancing?tab=2

Программа позволяет рассчитать размер обязательных ежемесячных платежей и общую переплату по кредиту. Для этого необходимо ввести в предложенную форму следующие данные:

  • размер займа;
  • процентную ставку;
  • период кредитования;
  • вариант графика погашения задолженности (дифференцированный, аннуитетный).

Калькулятор кредита Промсвязьбанк
Калькулятор кредита Промсвязьбанк.

Далее нужно нажать на кнопку «Рассчитать». В течение нескольких секунд программа выдаст интересующую информацию. Но необходимо понимать, что это предварительные данные. Точный расчет предоставляет в офисе кредитный менеджер.

Пошаговое оформление рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке

Этапы оформления договора на перекредитование жилищной ссуды:

  1. Консультация с кредитным менеджером банка непосредственно в отделении финансовой компании или по телефону.
  2. Подготовка необходимого пакета документации, в т.ч. по залоговой недвижимости.
  3. Дистанционная подача заявки на рефинансирование через официальный сайт Промсвязьбанка.
  4. Ожидание предварительного решения, согласование по телефону даты и времени посещения офиса ПСБ.
  5. Предоставление заемщиком документов кредитору на рассмотрение.
  6. Оценка ипотечного жилья на сайте финучреждения, ожидание отчета от банковского сотрудника.
  7. Согласование даты и времени подписания договора на перекредитование.
  8. Выбор страховой организации из перечня, предоставленного Промсвязьбанком. Подача заявки на оформление полиса.
  9. Ожидание письменного подтверждения от компании-страховщика.
  10. Получение выписки по текущей ипотечной задолженности и реквизитов счета кредитора для перечисления заемных средств.
  11. Отправка полученных справок в ПСБ.
  12. Ознакомление с кредитными документами, предоставленными на электронную почту.
  13. Открытие в банке счета, подписание кредитного и страхового договора.
  14. Подача заявки на досрочное погашение в финансовую организацию, в которой была оформлена ипотека.
  15. Получение заемных средств, погашение действующей ипотеки.
  16. Регистрация в Росреестре договора займа в пользу ПСБ.
  17. Получение справки от предыдущего кредитора о списании долга.

Оформление рефинансирования
Для рефинансирования нужна консультация с кредитным менеджером банка.

После заключения сделки финучреждение переводит деньги на счет займополучателя для досрочного выполнения финансовых обязательств в стороннем банке.

Отличия в процедуре для физических и юридических лиц

Участниками программы рефинансирования ПСБ могут быть только физлица, являющиеся наемными работниками.

Но при расчете кредитной суммы могут учитываться доходы, получаемые от участия в юридической организации. При этом она должна быть не больше 1/3 от общей.

Если физическое лицо не является наемным сотрудником такой компании, его доля в уставном капитале юрлица должна составлять до 49%.

Для юридических лиц Промсвязьбанк предлагает специальный продукт для выполнения перекредитования — «Кредит на кредит». При этом обязательное условие — поручительство других юрлиц или собственников бизнеса.

Преимущества и недостатки

У программы рефинансирования жилищных займов есть свои преимущества:

  • продукт предназначен для семей;
  • возможность дистанционной подачи анкеты-заявки;
  • минимальный годовой процент;
  • финучреждение позволяет заемщикам объединять до 5 кредитных договоров;
  • гибкий график выполнения платежей;
  • контроль финансовых операций, суммы и даты внесения выплат, остатка задолженности через онлайн-банкинг.

Гибкий график погашения
У программы рефинансирования гибкий график выполнения платежей.

Недостатки:

  • для получения минимальной процентной ставки требуется оформление комплексного страхования и смена компании-страховщика;
  • высокий минимальный лимит;
  • дополнительные расходы на заключение договора рефинансирования.

Перед тем как участвовать в этой программе рекомендуется оценить выгодность сделки, т.е. рассчитать и сравнить переплату по действующей ипотеке и новому договору. Для этого лучше воспользоваться кредитным калькулятором на сайте финорганизации.

Причины отказа в рефинансировании

В перекредитовании действующей ссуды на жилье банк может отказать.

Основные причины отказа:

  • отрицательная КИ (допущение длительных просрочек по обязательным ежемесячным выплатам);
  • недостаточный доход заявителя для выполнения финансовых обязательств;
  • предоставление неполного пакета документов, необходимого для переоформления займа.

Также в ПСБ могут отказать в рефинансировании при наличии сомнений в документации на залоговую недвижимость или окончании кредитного периода по действующему договору ранее 2 лет.

Как повысить шансы на одобрение

Больше шансов стать участником программы перекредитования у заемщиков с положительным кредитным рейтингом, хорошим и стабильным ежемесячным доходом, отсутствием просроченных платежей и высокой стоимостью залога.

Поэтому заявителям с маленькой заработной платой, у которых отсутствуют дополнительные источники дохода, рекомендуется привлекать созаемщиков и платежеспособных поручителей. А при наличии нескольких открытых кредитов лучше оставить для рефинансирования один самый дорогой, а мелкие займы погасить досрочно.

Отзывы клиентов

Елена, 42 года, Астрахань:

Перед оформлением договора рефинансирования действующего жилищного займа просматривала условия разных финансовых компаний. Многие кредиторы непосредственно к заявителям предъявляют приемлемые требования, а к залоговому имуществу достаточно высокие. Поэтому из всех предлагаемых продуктов остановилась на предложении Промсвязьбанка.

Николай, 37 лет, Омск:

Являюсь зарплатным клиентом ПСБ, есть личный кабинет в интернет-банкинге. Поэтому подавал онлайн-заявку на перекредитование в это финансовое учреждение. Вся процедура переоформления заняла 2 недели. Дополнительно оформил страховой полис на жизнь, процентную ставку уменьшили, срок кредитования увеличили. Главным условием было отсутствие просрочек по рефинансируемому займу.

Анастасия, 32 года, Тула:

Проанализировав программы нескольких финансово-кредитных организаций, сделала вывод, что в Промсвязьбанке приемлемые условия для перекредитования действующей ссуды. Предварительно проконсультировалась у кредитного менеджера финучреждения по телефону. Обслуживанием довольна, финансовая нагрузка по новому договору существенно снизилась и общая переплата стала меньше. Единственный недостаток — потребовалось собирать большое количество документов для заключения договора. Большинство сложностей возникло с переоформлением залогового имущества.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Россельхозбанк — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Кредиты стали привычной частью жизни для многих жителей России. Срок кредитования иногда равен нескольким годам и условия со временем могут перестать устраивать человека. Практика...

Реструктуризация кредита в Сбербанке — 2019 год

Любой банк (Сбербанк — не исключение) прежде чем выдать деньги потенциальному заемщику, проверяет его платежеспособность. Учитывается наличие основного и дополнительного заработка, постоянного места работы....

Последние статьи

Соотношение дебиторской и кредиторской задолженности

Коэффициент соотношения дебиторской и кредиторской задолженности отражает эффективность системы управления расчетами и платежеспособностью организации. Этот показатель определяется в процессе анализа финансового состояния в комплексе...

Телефоны горячей линии МТС Банка

МТС Банк - коммерческое учреждение, предоставляющее финансовые услуги физическим и юридическим лицам, проживающим на территории РФ. В процессе использования банковских продуктов часто возникают проблемы,...

Бюро кредитных историй «Эквифакс» – услуги, как сделать запрос

«Эквифакс» (бюро кредитных историй) - крупная компания, в базах данных которой хранится информация более чем о 400 млн заемщиках. Организация сотрудничает с большинством банком....

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Расчет потребительского кредита от Райффайзенбанка в 2020 году на калькуляторе

Размещенный на сайте Райффайзенбанка калькулятор потребительского кредита на 2020 г. малоинформативен. Он ведет расчет только на максимально выгодных для клиента условиях. Получить заем с...

Комментарии