Домой Кредиты Рефинансирование Как рефинансировать ипотечный кредит в банке «Открытие»

Как рефинансировать ипотечный кредит в банке «Открытие»

Погасить имеющийся жилищный заем за счет получения нового предлагает банк «Открытие»: рефинансирование ипотеки в 2020 г. — услуга, которую оценили многие клиенты. Перезаключение договора на более выгодных условиях позволяет заемщикам уменьшить сумму ежемесячного взноса и снизить размер общей переплаты по кредиту.

Преимущества рефинансирования ипотеки в банке «Открытие»

Банк Открытие
Банк Открытие — российский коммерческий банк, который предоставляет услуги рефинансирования.

Привлекательный процент по ипотечному займу — основное преимущество программы перекредитования от банка «Финансовая корпорация Открытие». Но данное предложение окажется выгодным для тех, кто согласится застраховать все риски, связанные с ипотекой.

Еще одним преимуществом является возможность подать заявление в режиме онлайн, что экономит время клиента.

Временные затраты снижаются и за счет того, что объект недвижимости, купленный в ипотеку, не проверяется на ликвидность и прочие параметры. Жилье уже проверено при первичном оформлении. Это дает возможность новому кредитору принять решение за более короткий срок.

Подсчитать, насколько выгодными окажутся новые условия кредитования, можно с помощью калькулятора, расположенного на сайте корпорации. Бесплатно воспользоваться им может любой посетитель.

Условия рефинансирования

Условия рефинансирования кредитов, ранее оформленных в корпорации, и займов, выданных в сторонних банках, отличаются между собой.

Для клиентов банка «Открытие»

По кредитам, которые выдавались банком «ФК Открытие», годовая ставка равна 10,4%. В прошлые годы этот показатель был выше. Учитывая длительный срок погашения займа (от 3 до 30 лет), экономия окажется немалой.

Условия рефинансирования
Условия рефинансирования кредитов отличаются между собой.

Сумма, выдаваемая по новым договорам, составляет от 20% до 85% от стоимости жилого объекта, купленного в ипотеку. Но она не может быть меньше 500 000 руб. и выше 30 000 000 руб.

Клиентам других банков

Банк «Финансовая корпорация Открытие» разработал программу рефинансирования любого кредита, оформленного в стороннем финансовом учреждении. Годовая ставка по данному предложению составляет 9,1%. Клиенту доступны суммы от 500 000 до 30 000 000 руб. Но получить больше имеющейся задолженности не удастся. Новый договор заключается на срок от 3 до 30 лет.

Корпорация разработала ряд условий, соблюдение которых обязательно для того, чтобы рефинансировать имеющиеся кредиты:

  1. С момента получения ипотеки до подачи заявки на перекредитование должно пройти не менее полугода.
  2. Объект, приобретенный в ипотеку, становится залоговым имуществом при оформлении нового договора.
  3. Для рефинансирования подходят кредиты, оформленные на покупку объектов как первичного, так и вторичного рынка недвижимости.

Расчет кредита

Предварительный расчет кредита может сделать любой клиент, зайдя на сайт корпорации. Калькулятор, расположенный на странице «Рефинансирование», покажет размер ежемесячного взноса, общую сумму переплаты по ипотеке и минимальный уровень дохода, который необходим заемщику для получения одобрения по заявке.

Кредитный калькулятор
Кредитный калькулятор позволяет легко и быстро рассчитать сумму платежей.

Система предложит заполнить специальную форму, содержащую следующие поля для ввода ответов:

  1. Остаток по кредиту. Если эта сумма составляет 20-60% от стоимости объекта ипотеки, годовая ставка уменьшается на 0,3%.
  2. Срок займа.
  3. Способ подачи заявления. В этом поле надо поставить галочку тому, кто планирует заполнять заявку в онлайн-режиме. Для таких клиентов предусмотрено снижение годовой ставки на 0,5%.
  4. Действующую ипотеку в банке «ФК Открытие». В этом поле необходимо поставить галочку клиенту, который получал ипотеку в корпорации.

Результат вычисляется автоматически, но не стоит рассматривать его как точный. Более достоверные сведения даст менеджер банка после изучения документов клиента.

Требования к заемщику

Заемщик, желающий рефинансировать ипотеку, должен иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ. Банк заключает договор с физическим лицом старше 18 лет и младше 65 (на дату окончания действия договора).

Требования к заемщику
Заемщик должен иметь российское гражданство и быть официально трудоустроенным.

Клиент должен быть официально трудоустроен. Он не должен менять места работы за 3 месяца до даты обращения к новому кредитору. Наличие стабильного дохода — обязательное условие одобрения заявки.

Индивидуальный предприниматель имеет возможность обратиться в банк только в том случае, если в соответствующем государственном реестре имеется запись о его регистрации в качестве ИП.

Необходимые документы

Клиенту необходимо подготовить 2 пакета документов — по заемщику и залоговому объекту.

Заемщику

В пакет официальных бумаг по заемщику входят:

  • анкета, одновременно являющаяся заявлением на оформление нового кредита;
  • общегражданский паспорт;
  • трудовая книжка (копия), трудовой договор или прочие документы, подтверждающие трудоустройство заявителя;
  • финансовые справки, доказывающие, что у клиента есть стабильный источник дохода.

Анкета
Заемщик должен заполнить анкету на оформление кредита.

Если заявитель является участником зарплатного проекта, документы, подтверждающие трудоустройство и доход, не нужны.

По объекту залога

Пакет официальных бумаг, касающихся залогового имущества, включает:

  • свидетельство, подтверждающее право на владение объектом недвижимости;
  • документы, содержащие сведения о том, что послужило основанием для передачи права собственности на ипотечный объект заявителю, например договор купли-продажи;
  • справку о том, кто прописан в квартире.

Если объектом недвижимости владеют несколько собственников, от каждого потребуются паспорт или свидетельство о рождении, ИНН и СНИЛС.

Этапы рефинансирования

Процедура рефинансирования ипотеки проходит в несколько этапов.

Подача заявки

Подача документов
Подать документы можно в офисе финансового учреждения.

Клиенту, принявшему решение обратиться к новому кредитору за рефинансированием имеющегося займа, следует подготовить личные документы и подать заявление в банк. Это делается в офисе финансового учреждения. При себе необходимо иметь требуемые документы.

Более удобный способ подачи заявления — дистанционный. На сайте корпорации есть раздел по рефинансированию кредитов. Зайдя в него, надо заполнить специальную форму. После завершения процедуры загружаются предварительно отсканированные документы.

Одобрение предмета залога

Банк принимает документы на залоговое имущество в электронном виде, поэтому их следует предварительно отсканировать. Но это делается после того, как кредитор одобрит заявку клиента.

Банк, рассмотрев официальные бумаги, связанные с предметом залога, может попросить дополнительные документы. Клиенту необходимо быстрее предоставить их.

Подготовка к подписанию кредитной документации

Если после рассмотрения документов, касающихся залога, корпорация принимает положительное решение, с клиентом связывается представитель кредитора. Специалист сообщает гражданину, в какое время ему следует явиться в банк для подписания договора.

До назначенной даты клиенту следует оформить все требуемые страховки и взять справку об остатке долга по договору, заключенному с предыдущим кредитором.

Подписание договора ипотеки и досрочное погашение задолженности

В назначенное время клиент приходит в офис банка с подготовленными документами. После их проверки заключается ипотечный договор.

Подписание договора
После проверки документов заключается ипотечный договор.

Денежные средства, предназначенные для погашения задолженности заемщика перед предыдущим кредитором, перечисляются на расчетный счет последнего. Затем заемщик обращается в этот банк с заявлением на списание долга. Во многих кредитных учреждениях данная услуга доступна в дистанционном режиме.

Получение закладной

Предыдущий кредитор ставит в закладной отметку о том, что долга больше нет, и передает ее заемщику. Этот документ необходимо отнести в регистрационную палату, которая снимает обременение с объекта ипотеки.

Регистрация залога в пользу банка «Открытие»

Повторное обращение в регистрационную палату необходимо для регистрации закладной в пользу нового кредитора. Процедура осуществляется на основании договора перекредитования.

Регистрация залога
При повторном обращении нужно регистрировать залог.

Передача документов в банк и снижение процентной ставки

При оформлении договора рефинансирования банк назначает клиенту годовую ставку, увеличенную на 2 процентных пункта (п. п.). Но она снижается сразу после того, как клиент передает банку документы из Росреестра.

Дополнительные затраты

Возможны дополнительные денежные затраты:

  • при невозможности внести 20% от суммы долга в качестве первоначального взноса к годовой ставке прибавляется 0,5%;
  • для ИП ставка увеличивается на 1%;
  • при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка увеличивается на 2%, а без страхования ипотечного объекта еще на 2%.

Страхование жизни
При отказе от страхования жизни заемщика ставка увеличивается на 2%.

Причины отказа банка в рефинансировании

Наиболее часто корпорация отказывает в рефинансировании тем клиентам, которые не подготовили требуемого пакета документов.

Но имеются и другие причины отказа:

  • недостаточная платежеспособность клиента;
  • отрицательная кредитная история претендента на получение займа;
  • малый срок действия предыдущего договора (осталось менее 3 лет);
  • желание заемщика заключить договор на короткий срок (менее 3 лет).

Отзывы клиентов

Евгения, 35 лет, Новосибирск:

Обратилась в банк «Открытие» для того, чтобы рефинансировать имеющийся кредит в другом банке. Хочу подчеркнуть компетентность сотрудников и их индивидуальный подход к каждому клиенту. Менеджер Екатерина ответила на все вопросы, помогла оформить заявку, подсказала, как быстрее собрать документы. Достоинством сотрудничества с банком является и то, что задумываться о платежах не придется. Для внесения ежемесячных взносов есть несколько удобных способов.

Петр, 31 год, Краснодар:

Обратился в банк «ФК Открытие» с заявкой на рефинансирование ипотеки, взятой в компании. После заполнения анкеты на сайте позвонил менеджер и сказал, что заявка одобрена и надо готовить документы. Собрал все бумаги и передал в банк. Через несколько дней сообщили, что в кредите отказано. Причину отказа не озвучили. Странно все это: сперва одобрили, потом отказали.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Реструктуризация кредита в Сбербанке — 2019 год

Любой банк (Сбербанк — не исключение) прежде чем выдать деньги потенциальному заемщику, проверяет его платежеспособность. Учитывается наличие основного и дополнительного заработка, постоянного места работы....

Россельхозбанк — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Кредиты стали привычной частью жизни для многих жителей России. Срок кредитования иногда равен нескольким годам и условия со временем могут перестать устраивать человека. Практика...

Последние статьи

Программа льготных ипотек для госслужащих в 2020 году

Ипотека для госслужащих в 2020 году предоставляется установленной категории российских граждан на льготных условиях в рамках специального социального проекта. Участниками этой программы являются все...

Порядок предоставления ипотеки матери-одиночке в 2020 году

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку жилья семьям. Один из супругов становится основным получателем займа, второй - созаемщиком. Такая схема повышает вероятность возврата кредитных...

Список аккредитованных компаний-страховщиков Сбербанка

При получении ипотечного кредита в Сбербанке физическое лицо должно заключить договор страхования. Такое требование обусловлено наличием рисков для банка и заемщика. Сбербанком аккредитовано 17...

Лучшее за неделю

Через сколько можно подать заявку на кредит после отказа в Сбербанке?

Сбербанк ― один из мастодонтов банковского рынка. Большую долю его работы занимает кредитование населения России. Условия к заемщикам выдвигаются довольно высокие, отказ претенденты получают...

Ипотека для работников медицинской сферы в 2020 году

Финансовые учреждения нередко разрабатывают специальные кредитные программы для льготных категорий граждан. К таким предложениям можно отнести ипотеку для медицинских работников, в 2020 году выдаваемую...

Комментарии