Как рефинансировать ипотечный кредит в банке «Открытие»

Погасить имеющийся жилищный заем за счет получения нового предлагает банк «Открытие»: рефинансирование ипотеки в 2020 г. — услуга, которую оценили многие клиенты. Перезаключение договора на более выгодных условиях позволяет заемщикам уменьшить сумму ежемесячного взноса и снизить размер общей переплаты по кредиту.

Преимущества рефинансирования ипотеки в банке «Открытие»

Привлекательный процент по ипотечному займу — основное преимущество программы перекредитования от банка «Финансовая корпорация Открытие». Но данное предложение окажется выгодным для тех, кто согласится застраховать все риски, связанные с ипотекой.

Еще одним преимуществом является возможность подать заявление в режиме онлайн, что экономит время клиента.

Временные затраты снижаются и за счет того, что объект недвижимости, купленный в ипотеку, не проверяется на ликвидность и прочие параметры. Жилье уже проверено при первичном оформлении. Это дает возможность новому кредитору принять решение за более короткий срок.

Подсчитать, насколько выгодными окажутся новые условия кредитования, можно с помощью калькулятора, расположенного на сайте корпорации. Бесплатно воспользоваться им может любой посетитель.

Условия рефинансирования

Условия рефинансирования кредитов, ранее оформленных в корпорации, и займов, выданных в сторонних банках, отличаются между собой.

Для клиентов банка «Открытие»

По кредитам, которые выдавались банком «ФК Открытие», годовая ставка равна 10,4%. В прошлые годы этот показатель был выше. Учитывая длительный срок погашения займа (от 3 до 30 лет), экономия окажется немалой.

Сумма, выдаваемая по новым договорам, составляет от 20% до 85% от стоимости жилого объекта, купленного в ипотеку. Но она не может быть меньше 500 000 руб. и выше 30 000 000 руб.

Клиентам других банков

Банк «Финансовая корпорация Открытие» разработал программу рефинансирования любого кредита, оформленного в стороннем финансовом учреждении. Годовая ставка по данному предложению составляет 9,1%. Клиенту доступны суммы от 500 000 до 30 000 000 руб. Но получить больше имеющейся задолженности не удастся. Новый договор заключается на срок от 3 до 30 лет.

Корпорация разработала ряд условий, соблюдение которых обязательно для того, чтобы рефинансировать имеющиеся кредиты:

1. С момента получения ипотеки до подачи заявки на перекредитование должно пройти не менее полугода.
2. Объект, приобретенный в ипотеку, становится залоговым имуществом при оформлении нового договора.
3. Для рефинансирования подходят кредиты, оформленные на покупку объектов как первичного, так и вторичного рынка недвижимости.

Расчет кредита

Предварительный расчет кредита может сделать любой клиент, зайдя на сайт корпорации. Калькулятор, расположенный на странице «Рефинансирование», покажет размер ежемесячного взноса, общую сумму переплаты по ипотеке и минимальный уровень дохода, который необходим заемщику для получения одобрения по заявке.

Система предложит заполнить специальную форму, содержащую следующие поля для ввода ответов:

1. Остаток по кредиту. Если эта сумма составляет 20-60% от стоимости объекта ипотеки, годовая ставка уменьшается на 0,3%.
2. Срок займа.
3. Способ подачи заявления. В этом поле надо поставить галочку тому, кто планирует заполнять заявку в онлайн-режиме. Для таких клиентов предусмотрено снижение годовой ставки на 0,5%.
4. Действующую ипотеку в банке «ФК Открытие». В этом поле необходимо поставить галочку клиенту, который получал ипотеку в корпорации.

Результат вычисляется автоматически, но не стоит рассматривать его как точный. Более достоверные сведения даст менеджер банка после изучения документов клиента.

Требования к заемщику

Заемщик, желающий рефинансировать ипотеку, должен иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ. Банк заключает договор с физическим лицом старше 18 лет и младше 65 (на дату окончания действия договора).

Клиент должен быть официально трудоустроен. Он не должен менять места работы за 3 месяца до даты обращения к новому кредитору. Наличие стабильного дохода — обязательное условие одобрения заявки.

Индивидуальный предприниматель имеет возможность обратиться в банк только в том случае, если в соответствующем государственном реестре имеется запись о его регистрации в качестве ИП.

Необходимые документы

Клиенту необходимо подготовить 2 пакета документов — по заемщику и залоговому объекту.

Заемщику

В пакет официальных бумаг по заемщику входят:

• анкета, одновременно являющаяся заявлением на оформление нового кредита;
• общегражданский паспорт;
• трудовая книжка (копия), трудовой договор или прочие документы, подтверждающие трудоустройство заявителя;
• финансовые справки, доказывающие, что у клиента есть стабильный источник дохода.

Если заявитель является участником зарплатного проекта, документы, подтверждающие трудоустройство и доход, не нужны.

По объекту залога

Пакет официальных бумаг, касающихся залогового имущества, включает:

• свидетельство, подтверждающее право на владение объектом недвижимости;
• документы, содержащие сведения о том, что послужило основанием для передачи права собственности на ипотечный объект заявителю, например договор купли-продажи;
• справку о том, кто прописан в квартире.

Если объектом недвижимости владеют несколько собственников, от каждого потребуются паспорт или свидетельство о рождении, ИНН и СНИЛС.

Этапы рефинансирования

Процедура рефинансирования ипотеки проходит в несколько этапов.

Подача заявки

Клиенту, принявшему решение обратиться к новому кредитору за рефинансированием имеющегося займа, следует подготовить личные документы и подать заявление в банк. Это делается в офисе финансового учреждения. При себе необходимо иметь требуемые документы.

Более удобный способ подачи заявления — дистанционный. На сайте корпорации есть раздел по рефинансированию кредитов. Зайдя в него, надо заполнить специальную форму. После завершения процедуры загружаются предварительно отсканированные документы.

Одобрение предмета залога

Банк принимает документы на залоговое имущество в электронном виде, поэтому их следует предварительно отсканировать. Но это делается после того, как кредитор одобрит заявку клиента.

Банк, рассмотрев официальные бумаги, связанные с предметом залога, может попросить дополнительные документы. Клиенту необходимо быстрее предоставить их.

Подготовка к подписанию кредитной документации

Если после рассмотрения документов, касающихся залога, корпорация принимает положительное решение, с клиентом связывается представитель кредитора. Специалист сообщает гражданину, в какое время ему следует явиться в банк для подписания договора.

До назначенной даты клиенту следует оформить все требуемые страховки и взять справку об остатке долга по договору, заключенному с предыдущим кредитором.

Подписание договора ипотеки и досрочное погашение задолженности

В назначенное время клиент приходит в офис банка с подготовленными документами. После их проверки заключается ипотечный договор.

Денежные средства, предназначенные для погашения задолженности заемщика перед предыдущим кредитором, перечисляются на расчетный счет последнего. Затем заемщик обращается в этот банк с заявлением на списание долга. Во многих кредитных учреждениях данная услуга доступна в дистанционном режиме.

Получение закладной

Предыдущий кредитор ставит в закладной отметку о том, что долга больше нет, и передает ее заемщику. Этот документ необходимо отнести в регистрационную палату, которая снимает обременение с объекта ипотеки.

Регистрация залога в пользу банка «Открытие»

Повторное обращение в регистрационную палату необходимо для регистрации закладной в пользу нового кредитора. Процедура осуществляется на основании договора перекредитования.

Передача документов в банк и снижение процентной ставки

При оформлении договора рефинансирования банк назначает клиенту годовую ставку, увеличенную на 2 процентных пункта (п. п.). Но она снижается сразу после того, как клиент передает банку документы из Росреестра.

Дополнительные затраты

Возможны дополнительные денежные затраты:

• при невозможности внести 20% от суммы долга в качестве первоначального взноса к годовой ставке прибавляется 0,5%;
• для ИП ставка увеличивается на 1%;
• при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка увеличивается на 2%, а без страхования ипотечного объекта еще на 2%.

Причины отказа банка в рефинансировании

Наиболее часто корпорация отказывает в рефинансировании тем клиентам, которые не подготовили требуемого пакета документов.

Но имеются и другие причины отказа:

• недостаточная платежеспособность клиента;
• отрицательная кредитная история претендента на получение займа;
• малый срок действия предыдущего договора (осталось менее 3 лет);
• желание заемщика заключить договор на короткий срок (менее 3 лет).

Отзывы клиентов

Евгения, 35 лет, Новосибирск:

Обратилась в банк «Открытие» для того, чтобы рефинансировать имеющийся кредит в другом банке. Хочу подчеркнуть компетентность сотрудников и их индивидуальный подход к каждому клиенту. Менеджер Екатерина ответила на все вопросы, помогла оформить заявку, подсказала, как быстрее собрать документы. Достоинством сотрудничества с банком является и то, что задумываться о платежах не придется. Для внесения ежемесячных взносов есть несколько удобных способов.

Петр, 31 год, Краснодар:

Обратился в банк «ФК Открытие» с заявкой на рефинансирование ипотеки, взятой в компании. После заполнения анкеты на сайте позвонил менеджер и сказал, что заявка одобрена и надо готовить документы. Собрал все бумаги и передал в банк. Через несколько дней сообщили, что в кредите отказано. Причину отказа не озвучили. Странно все это: сперва одобрили, потом отказали.