Домой Кредиты Рефинансирование Условия рефинансирования ипотечного займа в Альфа-Банке

Условия рефинансирования ипотечного займа в Альфа-Банке

Выполнить в Альфа-Банке рефинансирование ипотеки в 2020 г. может клиент, имеющий действующий кредит другого финансового учреждения. Услуга помогает снизить процентную ставку, объединить несколько займов. Программа выгодна молодым семьям, работникам бюджетных учреждений, клиентам, бравшим ипотеку в иностранной валюте.

Условия рефинансирования ипотеки Альфа-Банка

Рефинансирование ипотеки
Переведите ипотеку в Альфа-Банк, чтобы платить меньше.

Участниками программы становятся физические лица, бравшие кредиты под залог покупаемого жилья. Рефинансированием могут воспользоваться заемщики, чье материальное положение сильно ухудшилось через некоторое время после взятия ипотеки.

Процедура снижает долговую нагрузку на гражданина благодаря снижению процентной ставки, увеличению срока гашения. Допускается получение дополнительных кредитных средств, расходуемых на любые нужды.

К главным условиям рефинансирования в Альфа-Банке относятся:

  • размер кредита — до 50 млн руб.;
  • минимальная процентная ставка — 8,9%;
  • обязательное страхование квартиры или дома, оставляемого в залог;
  • оформление страховки от непредвиденных жизненных ситуаций, например от потери трудоспособности.

Страхование ипотеки
К главным условиям рефинансирования относится обязательное страхование.

Величина кредита

При расчете суммы займа учитывают не только регион проживания заемщика, но и тип купленной в ипотеку недвижимости.

Отследить изменение величины кредита в зависимости от вида жилья можно с помощью таблицы:

Тип объекта, приобретаемого по рефинансируемой ипотеке Размер займа для постоянных клиентов, процент от стоимости жилья Величина кредита для прочих заемщиков
Квартира 85 80
Апартаменты 75 70
Частный дом с прилегающим земельным участком 50 50

Процентная ставка

Альфа-Банк при рефинансировании ипотеки устанавливает более низкие, в сравнении с другими кредиторами, проценты. Стандартная ставка для заемщиков, не являющихся постоянными клиентами, равна 10,4%. Гражданин, получающий заработную плату на карту рассматриваемого банка, имеющий хорошую кредитную историю, может рассчитывать на 8,9% годовых.

Процентная ставка увеличивается при:

  • отказе от страхования жизни и здоровья;
  • перекредитовании ипотеки, оформлявшейся на покупку частого дома или таунхауса;
  • предоставлении заемщику свободных средств в количестве, превышающем сумму остаточного долга по ипотеке.

Если клиент успеет подписать договор в течение месяца после одобрения заявки, ставка снижается на 0,3%.

Процентные ставки
Альфа-Банк при рефинансировании ипотеки устанавливает более низкие проценты.

Срок кредитования

Максимальный период гашения займа при рефинансировании составляет 30 лет. Точный срок устанавливается после оценки платежеспособности заявителя.

Требования Альфа-Банка при рефинансировании ипотеки

Критериям, устанавливаемым кредитным учреждением, должны соответствовать заемщик, кредитный договор и оставляемая в залог недвижимость.

К заемщику

К клиенту, желающему рефинансировать действующую ипотеку, предъявляются стандартные требования:

  1. Возраст заемщика на момент подачи заявки составляет не менее 21 года, внесения последнего платежа — не старше 70 лет.
  2. Гражданство значения не имеет, однако рефинансирование доступно только заемщикам, имеющим регистрацию по месту жительства в РФ.
  3. Срок трудовой деятельности на последнем месте составляет не менее 4 месяцев при общем стаже от 1 года.

Трудовая деятельность
Срок трудовой деятельности должен быть не менее 4 месяцев.

Соответствие данным требованиям подтверждается документально.

К объекту недвижимости

Недвижимое имущество должно соответствовать условиям, прописанным на сайте банка (в первую очередь не быть аварийным или ветхим).

Все коммуникационные системы, двери, окна и другие элементы помещения должны находиться в исправном состоянии.

Перед подачей заявки рекомендуется устранить имеющиеся недостатки. Это исключит возникновение проблем при осмотре квартиры или дома сотрудником кредитного учреждения.

Документация

При подаче заявления на рефинансирование ипотечного кредита заемщик должен предоставить в банк:

  • паспорт;
  • заверенную компанией-работодателем копию трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка (предоставление первой повышает шанс на одобрение);
  • анкету заемщика;
  • действующий кредитный договор;
  • документы на жилье, оставляемое в залог;
  • справку об остатке долга.

Анкета

Список не является окончательным. При возникновении сомнений в платежеспособности клиента банк вправе потребовать дополнительные документы.

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка

Такой инструмент помогает сделать предварительный расчет основных параметров новой ипотеки.

В строки калькулятора вводят величину остаточного долга, предполагаемый срок гашения, новую процентную ставку. Калькулятор подсчитывает сумму ежемесячного платежа и переплату. Эти данные помогают оценить выгодность перекредитования ипотеки.

Ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор помогает сделать предварительный расчет.

Оформление рефинансирования

Заполнить заявку можно в режиме онлайн. На основании введенных данных система принимает предварительное решение о рефинансировании или об отказе в предоставлении этой услуги.

При получении положительного ответа посещают банк, предоставляя все необходимые документы, заполняют заявку по установленному образцу.

Помимо общей информации, в анкете указывают:

  • сведения об основном и дополнительном местах работы;
  • согласие на страхование квартиры, жизни и здоровья заемщика;
  • данные об имеющихся в собственности клиента транспортных средствах и объектах недвижимости.

Заявка
Заполнить заявку можно в режиме онлайн.

Если заработная плата клиента поступает на открытый в рассматриваемом банке счет, данные о месте трудоустройства и доходе указывать не нужно.

Погашение задолженности

Заемщики выплачивают новый кредит согласно установленному банком графику. Чаще всего действует система аннуитетных платежей. Имеется возможность внесения больших сумм, помогающая быстрее погасить кредит.

Погашение задолженности
Заемщики выплачивают кредит через банковские кассы.

Транзакции совершают следующими способами:

  • с помощью электронных кошельков;
  • через банковские кассы;
  • посредством специальных мобильных приложений;
  • с использованием систем автоматических платежей.

Страхование ипотеки

Получение страхового полиса на залоговый объект при рефинансировании является обязательным. Страхование от потери права собственности или трудоспособности считается добровольным. Однако при отказе от услуги банк увеличивает процентную ставку.

Приобретение полиса в некоторых случаях становится более выгодным, чем дополнительная переплата по кредиту. Стоимость страховки составляет не более 2% суммы основного долга. Выплачивают ее разово, что особенно выгодно при оформлении ипотеки на 20 и более лет.

Плюсы и минусы рефинансирования от Альфа-Банка

Преимущества и недостатки программы учитывают при рассмотрении предложений нескольких финансовых учреждений.

К положительным сторонам рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке относят:

  • быструю проверку онлайн-заявки;
  • отсутствие необходимости личного посещения банка для погашения ипотеки;
  • удобство выполнения платежных операций через мобильное приложение или официальную интернет-страницу банка;
  • возможность получения дополнительных средств, расходуемых на любые нужды.

Мобильное приложение
Платежные операции выполняют через мобильное приложение.

Недостатками можно считать такие моменты:

  1. При оформлении кредита на сумму, превышающую величину остаточного долга, ставка увеличивается.
  2. Минимальный срок кредитования составляет 3 года. Рефинансировать кредит на меньший период не получится даже при небольшой сумме остаточного долга.
  3. Условия оформления новой ипотеки зависят от региона нахождения залогового объекта.

Подводные камни рефинансирования

Чтобы избежать проблем, клиенту нужно обращать внимание на такие детали:

  • наличие штрафов и комиссий при полном или частичном досрочном гашении;
  • необходимость получения согласия от созаемщика или залогодержателя на перекредитование;
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки на рефинансирование.

Все нюансы указываются в договоре, который следует тщательно изучить перед подписанием.

Отзывы клиентов

Елена, 33 года, Волгоград:

Брали с мужем ипотеку в ВТБ 24 под высокий процент. Недавно пришлось уволиться с работы, из-за чего платить кредит стало сложно. Подруга рассказала о возможности рефинансирования в Альфа-Банке. Подали документы, заявку рассмотрели через неделю. Банк принял положительное решение. Пришлось повозиться со сбором всех необходимых бумаг. Однако после перекредитования платеж уменьшился, выплачивать ипотеку стало легче.

Виктор, 40 лет, Ангарск:

Подал заявку на рефинансирование в рассматриваемый банк. Ранее платил ипотеку со ставкой 18% годовых. После переоформления договора процент снизился до 11,4. За отказ от страховки добавили лишние 2%, однако, в сравнении с программами других банков, ставка выгодна и в этом случае. Подсчитал с помощью калькулятора разницу — оказалось, что с помощью рефинансирования общая сумма долга снизилась на 500 тыс. руб.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Реструктуризация кредита в Сбербанке — 2019 год

Любой банк (Сбербанк — не исключение) прежде чем выдать деньги потенциальному заемщику, проверяет его платежеспособность. Учитывается наличие основного и дополнительного заработка, постоянного места работы....

Россельхозбанк — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Кредиты стали привычной частью жизни для многих жителей России. Срок кредитования иногда равен нескольким годам и условия со временем могут перестать устраивать человека. Практика...

Последние статьи

Расчет ипотеки от Росбанка на ипотечном калькуляторе

Росбанк предлагает частным лицам разные кредитные программы на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках. Прежде чем собирать документы и оформлять крупную ссуду на...

Как взять выгодную ипотеку на вторичное жилье в 2020 году

Финансовые компании РФ предлагают множество вариантов выгодной ипотеки на вторичное жилье в 2020 году. Общие условия кредитования одинаковы, отличаются суммы займов, сроки и процентные...

Особенности рефинансирования ипотеки в Дом.РФ

Оформляя ипотечный заем, некоторые клиенты невнимательно изучают нюансы, что приводит к проблемам с последующей выплатой долга. Предлагаемое организацией «Дом РФ» рефинансирование ипотеки в 2020...

Лучшее за неделю

Особенности рефинансирования ипотеки в Дом.РФ

Оформляя ипотечный заем, некоторые клиенты невнимательно изучают нюансы, что приводит к проблемам с последующей выплатой долга. Предлагаемое организацией «Дом РФ» рефинансирование ипотеки в 2020...

Как получить кредит на развитие сельского хозяйства

Сельхоз-кредит - это целевая ссуда, предоставляемая крупными банками на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Лучшие условия кредитования для фермеров и сельских жителей предлагает АО...

Комментарии