Домой Кредиты Рефинансирование Обзор рефинансирования ипотечных кредитов в Россельхозбанке в 2020 году

Обзор рефинансирования ипотечных кредитов в Россельхозбанке в 2020 году

Автор статьи: Судаков А.П.

Программы перекредитования стали возникать в перечне услуг многих банков по мере роста спроса на ипотечные кредиты. Вместе с этим росло и предложение, поэтому процентные ставки со временем становились все более выгодными для заемщиков. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 г. позволяет уменьшить сумму переплат, выбрать более удобный график платежей и воспользоваться остальными выгодными условиями.

В чем плюсы рефинансирования в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку.

Процедура рефинансирования в большинстве случаев обоюдно выгодна. Если человек, который уже выплачивает ипотеку в другом банке, понимает, что предложение РСХБ подошло бы ему больше, он может подать заявку на рефинансирование.

При соблюдении всех требований банк выдаст ему сумму, необходимую для погашения первоначального кредита в полном объеме. Таким образом, банк получает нового клиента, а гражданин — более приемлемые условия выплаты ипотечного кредита.

Среди преимуществ обслуживания в Россельхозбанке выделяют:

  1. Выбор графика погашения: аннуитет или дифференцированная схема.
  2. Никаких комиссий за обслуживание кредита и внесение очередных платежей.
  3. Льготы по процентам для клиентов зарплатных программ банка и работников бюджетной сферы.
  4. Возможность снижения ставки для заемщиков с хорошей кредитной историей.
  5. Отсутствие ограничений на досрочное погашение ипотеки.
  6. Возможность подтвердить доход справкой по форме банка, а не формой 2-НДФЛ.

Перекредитование в Россельхозбанке
Перекредитование в Россельхозбанке выгодно выделяет его среди других.

Какие требования выдвигаются к ипотеке

Ипотека в Россельхозбанке выдается только под приобретение жилья. Рефинансированию подлежат кредиты, оформленные в сторонних банках для покупки квартиры (как первичный, так и вторичный рынок), или дома вместе с земельным участком.

Если таких кредитов у клиента несколько, рефинансируется каждый из них отдельным договором.

Минимальная сумма для покрытия первоначального кредита — 100 тыс. руб. Верхний же предел будет зависеть от вида приобретаемой недвижимости и ее географического расположения. Например, для квартиры в многоэтажном доме в Москве максимальная сумма составляет 20 млн руб., а если речь идет о Московской области, это значение уменьшается вдвое. В Санкт-Петербурге максимум зафиксирован на уровне 15 млн руб.

Если в качестве приобретаемой недвижимости выступает дом с земельным участком, жители Москвы и Санкт-Петербурга могут рассчитывать на сумму до 10 млн руб.

Для всех остальных случаев максимум установлен на отметке 5 млн руб.

Требования к ипотеке
Рефинансированию подлежат кредиты, оформленные в сторонних банках для покупки квартиры.

Помимо сумм, есть ограничение и по доле заемных средств в общей рыночной стоимости залоговой недвижимости: для квартиры или таунхауса это значение составляет 80%, а для жилого дома с земельным участком в сельской местности — 75%.

Рефинансирование ипотеки предоставляется только в рублях. Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Возраст и материальное положение заемщика

Решение относительно возможности рефинансирования ипотеки принимается большей частью на основании информации о заемщике: его возрасте, составе семьи, материальном положении, наличии подтвержденного регулярного дохода и т.д.

Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации и быть зарегистрированным на территории страны. Это подтверждается паспортом с отметкой о прописке/регистрации.

Минимальный возраст для оформления ипотеки — 21 год, максимальный — 65 лет на момент полного погашения кредита. Это означает, что чем ближе к верхнему пороговому значению, тем меньший срок кредитования будет выбран при согласовании заявки.

Паспорт
Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.

Есть одно исключение: можно сдвинуть максимальный возраст заемщика до 75 лет, если соблюдены некоторые условия:

  • на момент достижения заемщиком 65 лет должно пройти не менее половины общего срока кредитования;
  • до достижения созаемщиком возраста 65 лет ипотека должна быть выплачена полностью.

Что касается требований к стажу работы, они не слишком отличаются от аналогичных в других банках: не менее полугода на текущем месте работы и минимум год непрерывного стажа за последние 5 лет. Для постоянных клиентов с хорошей кредитной историей или пользователей зарплатных проектов эти значения снижаются до 3 и 6 месяцев соответственно.

Сбор необходимых документов

Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке включает в себя информацию о заемщике и комплект бумаг, характеризующих приобретенную недвижимость, а также сведения по первоначальной ипотеке.

Для заемщика:

  • общегражданский паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • подтверждение состава семьи: свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей и т.д.;
  • для военнообязанных — военный билет;
  • справка о доходах по форме Россельхозбанка;
  • заявление-анкета.

Трудовая книжка
Для рефинансирования ипотеки нужна трудовая книжка.

На недвижимость:

  • свидетельство о праве собственности на жилье;
  • кадастровый или технический паспорт;
  • правоустанавливающие документы;
  • отчет об оценке рыночной стоимости жилья;
  • выписка из домовой книги по форме № 9.

В банке, выдавшем первоначальную ипотеку, нужно будет запросить выписку, в которой содержатся такие сведения:

  • номер и дата кредитного договора;
  • общая сумма первоначального кредита и валюта, в которой он был выдан;
  • размер ежемесячного платежа на текущую дату;
  • процентная ставка;
  • остаток задолженности по телу кредита и начисленным процентам на день получения выписки;
  • сведения о просрочках по кредиту, задолженности по уплате процентов, пени, штрафы и иные долги перед организацией.

Помимо перечисленного, нужен оригинал договора на рефинансируемый кредит со всеми приложениями.

Рефинансируемый кредит
В случае положительного решения по рефинансированию, нужно предоставить отчет о погашении задолженности.

В случае положительного решения по рефинансированию ипотеки понадобятся доказательства целевого использования заемных средств:

  • в течение месяца с момента заключения договора рефинансирования предоставить справку о полном погашении задолженности перед банком, в котором был взят рефинансируемый кредит;
  • в течение 45 календарных дней — оригинал договора, подтверждающего регистрацию залогового имущества в пользу Россельхозбанка.

Какие гарантии требует банк

Базовый способ обеспечения исполнения обязательств по кредиту — залог приобретенной недвижимости или имущественных прав по рефинансируемой ипотеке в пользу банка. Таким образом, юридически жилье будет считаться собственностью банка до полного погашения кредита.

Еще одно обязательное условие — страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь срок кредитования. Без этого решение о рефинансировании принято не будет.

В то же время вопрос личной страховки остается на усмотрение заемщика: она не является обязательной, но сможет послужить финансовой защитой на случай болезни, потери работы и других непредвиденных ситуаций. Кроме того, за наличие страховки у заемщика банк может корректировать процентную ставку в его пользу.

Еще один способ гарантировать возврат кредита — привлечение созаемщиков.

Ими могут выступать физические лица, необязательно состоящие в родстве с заявителем, готовые разделить с ним финансовую нагрузку. При этом жена или муж основного заемщика всегда привлекается в качестве созаемщика.

Привлечение созаемщиков
Привлечение созаемщиков — гарантия возврата кредита.

Это особенно важно для заявителей, имеющих невысокий доход, или для пенсионеров. Максимально возможное количество созаемщиков — 3.

Процентные ставки на рефинансирование

Процент по рефинансируемой ипотеке рассчитывается индивидуально, т.к. на него влияет несколько факторов:

  • общая сумма кредита;
  • вид объекта недвижимости;
  • кредитная история заявителя.

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году предлагает следующие условия:

Вид недвижимости Сумма кредита, руб. Ставка для заемщиков с хорошей КИ или «зарплатных» клиентов, % Для сотрудников бюджетной сферы, % Для иных физлиц-заявителей
Квартира в новостройке 3000000 и более 9,2 9,4 935
Менее 3000000 9,4 9,6 9,7
Квартира (вторичное жилье) 3000000 и более 9,3 9,5 9,6
Менее 3000000 руб. 9,5 9,7 9,8
Дом с участком 3000000 и более 10,5 12,75 13,0
Менее 3000000 11,77 13,0 13,25

Возможность уменьшения

С точки зрения процентов личную страховку заявителя можно считать обязательной, т.к. при ее отсутствии базовая ставка будет увеличена на 1%. Чтобы снизить ее, необходимо заключить договор страхования на весь срок действия ипотечного договора.

Кроме того, это значение увеличивается на 2% в период, пока банк не получит выписку из госреестра недвижимости об отсутствии залоговых обременений в отношении объекта или имущественных прав на него. Приобретаемое жилье должно быть только в залоге у Россельхозбанка. Чем раньше будет предоставлена данная выписка, тем скорее снизится процентная ставка.

Оформление рефинансирования

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки, можно обратиться в ближайшее отделение Россельхозбанка или заполнить форму на сайте rshb.ru/natural/refinancing/.

Онлайн-заявка

Для заполнения заявки на сайте банка понадобится личная информация о заявителе: полное имя, дата рождения и контактный телефон. Также нужно выбрать регион, где располагается приобретаемый объект недвижимости, а затем нажать «Отправить заявку». Представитель банка свяжется с заявителем по указанному телефону, чтобы обсудить подробности. В случае предварительного одобрения нужно будет явиться в отделение банка с необходимыми документами для заключения договора.

Заявка
Онлайн-заявка на рефинансирование ипотеки.

Поход в физический офис

Если нет возможности подать онлайн-заявку, можно сразу обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудник проконсультирует по всем вопросам относительно рефинансирования и примет заявку. После ее рассмотрения с потенциальным клиентом свяжутся по телефону и озвучат принятое решение. Время рассмотрения — до 5 дней, но срок может увеличиться, если понадобятся дополнительные проверки заемщика.

На какой срок предоставляется

Минимальный срок договора рефинансирования — 1 год, максимальный — 30 лет. При принятии решения об одобрении займа это значение будет зависеть от возраста заемщика, его финансовых возможностей и иных факторов.

Госпрограмма для семей с детьми

В качестве государственной поддержки семей с детьми разработана система субсидий, компенсирующих банку затраты на предоставление льготных условий по ипотеке для этой категории граждан. Под программу попадают семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период с начала 2018 по конец 2022 г.

Семейная ипотека
Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми.

Льготная ставка составляет 6%, но она действует не на протяжении всего срока договора, а только 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет, когда рождается третий.

Максимальная сумма перекредитования составляет 8 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов — не более 3 млн руб.

Еще одно требование для участия в акции — недвижимость должна приобретаться на первичном рынке.

Максимальный срок неизменен и составляет 30 лет.

Калькулятор ипотеки Россельхозбанка

Чтобы сравнить условия рефинансирования с текущей ипотекой и подсчитать выгоду, можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Адрес в интернете: www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/ipotechnyj-kalkulyator

Для подсчета потребуется:

  • общая сумма, требующаяся для погашения остатка первоначального кредита;
  • процентная ставка;
  • срок перекредитования;
  • схема погашения: дифференцированная или аннуитет.

Ипотечный калькулятор
Рассчитайте ипотеку онлайн на кредитном калькуляторе Россельхозбанка.

После ввода данных программа подсчитает возможные сроки ипотеки, сумму переплаты и размер ежемесячных платежей.

Способы погашения

При выборе аннуитетной схемы погашения кредита ежемесячный платеж будет неизменным в течение всего срока договора. Это удобно с точки зрения планирования семейного бюджета, но переплата будет больше, чем по классической схеме.

Дифференцированная схема подразумевает постепенное уменьшение размера платежа. Переплата будет минимальной, но ежемесячная сумма в первые годы может оказаться слишком большой. Это нужно учитывать при выборе способа погашения.

Вносить платежи можно через банкоматы или кассы Россельхозбанка. Комиссия за эти операции не предусмотрена. Если у клиента открыт расчетный счет в этом банке, ежемесячную сумму можно перечислять и с него — за это тоже не взимается комиссия.

Вам понравится

Комментарии

  1. Как-то ставка уж больно жадная. 9-13% — это грабеж средь бела дня. С такими процентами выгоднее жить на съемной квартире. Среднестатистической семье с бюджетом 50-60 тысяч потянуть займ в 3 млн. рублей +проценты не реально. Получается, что имеет смысл либо брать ипотеку на 20-30 лет, либо жить впроголодь, выплачивая 21-24 тысячи в месяц. А еще страховка… Оно того просто не стоит.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Как рефинансировать кредит в Россельхозбанке

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц в 2020 г. помогает снизить переплату по имеющимся задолженностям. Финансовое учреждение предлагает своим клиентам удобные условия. Однако...

Как рефинансировать ипотеку других банков в ВТБ: новые правила 2020 года

Недвижимость - самая дорогая собственность семьи. Ее приобретение в кредит требует крупных ежемесячных расходов в течение длительного времени. Даже небольшое уменьшение годовой ставки влечет...

Последние статьи

Типичные схемы мошенничества с банковскими картами в Москве

На сегодняшний день эксперты выделяют несколько схем мошенничества с банковскими картами, которые наиболее характерны для Московской области: Переводы денежных средств на добровольной основе Заказы через...

Аферисты на «удаленке»

В скором времени на удаленную работу перейдет более 5 миллионов россиян по подсчетам Минтруда, но следует учитывать, что «удаленка» привлекает не только законопослушных граждан,...

Залоговое имущество при оформлении кредита

Залоговое имущество является гарантией возврата кредита, величина которого составляет крупную сумму. Это позволяет банку предоставлять заёмщику более выгодные условия без риска потери средств. Если...

Лучшее за неделю

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Комментарии