Домой Кредиты Рефинансирование Выгодные предложения по рефинансированию ипотеки в 2020 году

Выгодные предложения по рефинансированию ипотеки в 2020 году

Рефинансирование ипотеки в 2020 г. российские банки предлагают по самой низкой процентной ставке, если сравнивать с предыдущими периодами жилищного кредитования. Особенно выгодными эти предложения являются для заемщиков, которые ранее оформляли договоры под 11-12%.

Новый закон о рефинансировании

Рефинансирование ипотеки
Под рефинансированием понимают оформление нового ипотечного договора.

Процедура получения нового займа для погашения задолженности по действующему кредиту в своем или стороннем банке называется рефинансированием.

К ней прибегают многие заемщики с целью улучшения условий кредитования:

  • снижения процентной ставки;
  • уменьшения размера обязательного ежемесячного платежа за счет увеличения срока действия договора.

Основные требования для оформления ипотеки в банках в 2020 г. остались прежними, но некоторые изменения все же есть. Согласно Постановлению Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711, супругам, у которых родился 2-й и 3-й ребенок в период 2018-2022 гг., предоставляется не только государственная помощь на 3, 5 и 8 лет для оформления жилищной ссуды, но и возможность перекредитования действующей ипотеки.

В этом году по программам рефинансирования планируются как снижение ставок, так и прекращение действия некоторых ограничений, которые не позволяли заемщикам перекредитовывать старые займы.

Правительство РФ планирует внести изменения в действующий закон, чтобы упростить рефинансирование ипотечных кредитов для физических лиц. Например, не нужно будет получать разрешение у органов опеки и согласовывать эту процедуру с банком-кредитором.

Уменьшение процентов
Уменьшение процентных ставок стимулирует потребителей брать кредиты на покупку недвижимости.

Также планируется позволить супругам-заемщикам, купившим ипотечное жилье с применением материнского сертификата, распределять доли в недвижимости между всеми членами семьи, в т.ч. детьми. Но это можно будет сделать только после полного погашения кредитной задолженности.

Выгода рефинансирования ипотечного кредита

Перекредитование жилищного займа — это один из выходов из затруднительного положения для заемщиков, которые столкнулись с временными финансовыми трудностями. Действующая кредитная задолженность погашается за счет оформления нового кредита в другом финансовом учреждении.

При этом супруги получают следующие выгоды:

  1. Снижение процентной ставки и уменьшение общей суммы переплаты по займу.
  2. Продление срока кредитования. Это существенно снижает размер обязательных ежемесячных платежей.
  3. Возможность объединения нескольких действующих ссуд в 1 кредит. Это не всегда выгодно из-за разных годовых процентов, поэтому рекомендуется перед заключением договора делать предварительный расчет новых условий кредитования.

Выгода рефинансирования
При рефинансировании ипотеки уменьшается общая сумма переплаты по займу.

Выгода финансовых компаний в предоставлении займов по более низкой ставке для закрытия кредитов в сторонних банках — привлечение клиентов.

При этом кредитор на основании уже сформированной кредитной истории судит о платежеспособности заемщика.

Какая ставка считается самой низкой в этом году

Крупнейшая финансово-кредитная организация РФ — Сбербанк — в 2020 г. планирует уменьшение годовых процентов по ипотечным программам на 0,3-0,6 пункта.

Сегодня жилищные ссуды для покупки квартир в новостройках предлагаются под 9,3%, на вторичном рынке — под 9,2%, рефинансирование действующей ипотеки осуществляется по более выгодной ставке — 9%.

Росбанк и Россельхозбанк предлагают кредиты для приобретения жилой недвижимости под 8,67% и 8,4% соответственно.

Финансовая компания «Открытие» предлагает своим клиентам ссуды под 7,95%. При этом учитывается снижение годового процента на 0,15 пункта при получении суммы от 4 млн руб. и на 0,3 пункта — в случае подачи онлайн-заявки.

Сбербанк
Сбербанк планирует уменьшение годовых процентов по ипотечным программам.

Также планируется уменьшение финансовой нагрузки по ипотечным займам в Альфа-Банке. На рефинансирование кредитная организация уже снизила ставки до 8,69%.

Когда ипотека невыгодна

Если супруги уже погасили более 50% действующего ипотечного займа, его невыгодно рефинансировать при использовании аннуитетного графика выплат. По этой схеме заемщики первую половину срока кредитования выплачивают основную часть банковских процентов, минимум тела займа.

Перед тем как оформлять новую ссуду для погашения старой, рекомендуется сделать расчет общей переплаты. Если необходимо уменьшить финансовую нагрузку, чтобы предупредить просрочку по кредиту, тогда точно его нужно рефинансировать.

Особенности перекредитования действующей ипотеки

Переоформлять ипотечный договор рекомендуется в первую очередь тем заемщикам, у которых сложились трудности с погашением долга. Эта процедура позволит существенно снизить финансовую нагрузку на семью за счет пролонгации кредитного периода и уменьшения размера ежемесячных выплат.

Рефинансирование за счет снижения годового процента помогает сэкономить деньги и тем клиентам, которые недавно оформили ипотеку. Хорошо сделать предварительный расчет, чтобы по новому займу переплата не получилась больше, чем по действующему.

Переоформление ипотеки
Рефинансирование нужно делать тем заемщикам, у которых сложились трудности с погашением долга.

Рейтинг лучших банков

В течение последнего года на финансовом рынке наблюдается существенное понижение годовой ставки по ипотечным программам кредитования. При этом эксперты утверждают, что это не предел.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки от финансовых компаний представлены в таблице:

Финучреждение Минимальная ставка, % в год
Россельхозбанк 8,6
Банк ЮниКредит 7,9
ТрансКапиталБанк 7,49
Росбанк 6,99
Банк Уралсиб 8,39
Банк «Открытие» 8,25

Выгодные банковские предложения

Переоформить действующий кредитный договор можно в том же банке, который выдал ипотеку, или в сторонних организациях.

От известных банков

  1. Сбербанк предлагает рефинансировать различные жилищные ссуды — как собственные, так и оформленные в других финучреждениях, — от 9,3% годовых. При этом его филиал CZ занимается переоформлением договоров на ипотечное жилье в Чехии (при выполнении предварительных расчетов рекомендуется учитывать курс валют). Основное условие: сумма перекредитования должна быть больше 3 млн руб., но меньше 80% рыночной стоимости жилой недвижимости. Соглашение можно подписать на срок до 30 лет.
  2. Государственное финучреждение ВТБ предоставляет программу рефинансирования в комплексе с дополнительными услугами. Максимальная сумма займа — 30 млн руб. (до 80% стоимости ипотечной недвижимости), период кредитования — 30 лет, ставка от 9%. При этом чем больше заявитель предоставит документов, подтверждающих его платежеспособность, тем меньше будет годовой процент по кредиту.
  3. Газпромбанк является одним из наиболее лояльных кредитных учреждений благодаря минимальному количеству отказов. Заемные средства предоставляются на срок до 30 лет. Ставка — от 9,6%, максимальная сумма — 60 млн руб. (максимум 85% стоимости залоговой недвижимости).
  4. Райффайзенбанк предлагает своим клиентам программу рефинансирования действующей ипотеки на период до 30 лет под 9,99%, но не более 26 млн руб. Кредитор предоставляет ссуду не под самый выгодный процент, но при отказе заемщика дополнительно оформлять полис страхования жизни ставка увеличивается только на 0,5%. Другие российские банки делают существенно большее повышение.

При плохой кредитной истории

Немногие финансовые компании РФ готовы брать на себя существенные риски, выдавая заемные средства клиентам с негативным кредитным рейтингом. Отрицательная КИ говорит о низком уровне платежеспособности заемщика. Особенно сложно получить ссуду гражданам, которые по предыдущим займам допускали достаточно продолжительные просрочки, но небольшие шансы есть.

Рейтинг банков, кредитующих клиентов с плохой кредитной историей:

Финучреждение Максимальная сумма, млн руб. Минимальная ставка, % в год Период кредитования, мес.
Росбанк 3 8,99 13-84
ВТБ 5 9,9 6-84
Альфа-Банк 3 9,9 24-84
Банк «Открытие» 5 8,5 24-60
Банк Хоум Кредит 1 7,9 12-60
Зенит 3 10,9 24-84

Малоизвестные, но надежные банки

Список кредитных организаций, предлагающих рефинансировать действующие жилищные займы, достаточно обширный. Потенциальные заемщики часто не знают о существовании многих небольших банков. При этом некоторые малоизвестные финучреждения для привлечения клиентов предлагают займы на более выгодных условиях, чем известные кредиторы. Например, можно оформить ссуду в таких финансовых организациях, как Бинбанк, СургутНефтегазБанк, ТрансКапиталБанк, банке «Зенит».

Но, при выборе кредитора обязательно необходимо учитывать регионы размещения его офисов, т.к. займы чаще всего оформляются по месту прописки клиента.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Реструктуризация кредита в Сбербанке — 2019 год

Любой банк (Сбербанк — не исключение) прежде чем выдать деньги потенциальному заемщику, проверяет его платежеспособность. Учитывается наличие основного и дополнительного заработка, постоянного места работы....

Россельхозбанк — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Кредиты стали привычной частью жизни для многих жителей России. Срок кредитования иногда равен нескольким годам и условия со временем могут перестать устраивать человека. Практика...

Последние статьи

Особенности и признаки банкротства банковских организаций

Когда финансовые структуры испытывают затруднения, препятствующие выполнению обязательств перед компаньонами, клиентами и контрагентами, объявляется банкротство кредитных организаций. Чтобы возместить ущерб, вкладчики обращаются в органы...

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Сущность кредитной политики банка

Предоставление кредитов является одним из основных видов банковской деятельности. По доходности он сопоставим с инвестированием, а в отдельных случаях может выступать и в роли...

Лучшее за неделю

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Какие банки Брянска выдают кредиты наличными

В банках Брянска кредит наличными могут оформить работающие лица, пенсионеры. Перед обращением в финансовую организацию за получением ссуды рекомендуется изучить все предложения с целью...

Комментарии