Домой Кредиты Рефинансирование Выгодные предложения по рефинансированию ипотеки в 2021 году

Выгодные предложения по рефинансированию ипотеки в 2021 году

Автор статьи: Судаков А.П.

Рефинансирование ипотеки в 2021 г. российские банки предлагают по самой низкой процентной ставке, если сравнивать с предыдущими периодами жилищного кредитования. Особенно выгодными эти предложения являются для заемщиков, которые ранее оформляли договоры под 11-12%.

Новый закон о рефинансировании

Под рефинансированием понимают оформление нового ипотечного договора.

Процедура получения нового займа для погашения задолженности по действующему кредиту в своем или стороннем банке называется рефинансированием.

К ней прибегают многие заемщики с целью улучшения условий кредитования:

  • снижения процентной ставки;
  • уменьшения размера обязательного ежемесячного платежа за счет увеличения срока действия договора.

Основные требования для оформления ипотеки в банках в 2021 г. остались прежними, но некоторые изменения все же есть. Согласно Постановлению Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711, супругам, у которых родился 2-й и 3-й ребенок в период 2018-2022 гг., предоставляется не только государственная помощь на 3, 5 и 8 лет для оформления жилищной ссуды, но и возможность перекредитования действующей ипотеки.

В этом году по программам рефинансирования планируются как снижение ставок, так и прекращение действия некоторых ограничений, которые не позволяли заемщикам перекредитовывать старые займы.

Правительство РФ планирует внести изменения в действующий закон, чтобы упростить рефинансирование ипотечных кредитов для физических лиц. Например, не нужно будет получать разрешение у органов опеки и согласовывать эту процедуру с банком-кредитором.

Уменьшение процентов
Уменьшение процентных ставок стимулирует потребителей брать кредиты на покупку недвижимости.

Также планируется позволить супругам-заемщикам, купившим ипотечное жилье с применением материнского сертификата, распределять доли в недвижимости между всеми членами семьи, в т.ч. детьми. Но это можно будет сделать только после полного погашения кредитной задолженности.

Выгода рефинансирования ипотечного кредита

Перекредитование жилищного займа — это один из выходов из затруднительного положения для заемщиков, которые столкнулись с временными финансовыми трудностями. Действующая кредитная задолженность погашается за счет оформления нового кредита в другом финансовом учреждении.

При этом супруги получают следующие выгоды:

  1. Снижение процентной ставки и уменьшение общей суммы переплаты по займу.
  2. Продление срока кредитования. Это существенно снижает размер обязательных ежемесячных платежей.
  3. Возможность объединения нескольких действующих ссуд в 1 кредит. Это не всегда выгодно из-за разных годовых процентов, поэтому рекомендуется перед заключением договора делать предварительный расчет новых условий кредитования.

Выгода рефинансирования
При рефинансировании ипотеки уменьшается общая сумма переплаты по займу.

Выгода финансовых компаний в предоставлении займов по более низкой ставке для закрытия кредитов в сторонних банках — привлечение клиентов.

При этом кредитор на основании уже сформированной кредитной истории судит о платежеспособности заемщика.

Какая ставка считается самой низкой в этом году

Крупнейшая финансово-кредитная организация РФ — Сбербанк — в 2021 г. планирует уменьшение годовых процентов по ипотечным программам на 0,3-0,6 пункта.

Сегодня жилищные ссуды для покупки квартир в новостройках предлагаются под 9,3%, на вторичном рынке — под 9,2%, рефинансирование действующей ипотеки осуществляется по более выгодной ставке — 9%.

Росбанк и Россельхозбанк предлагают кредиты для приобретения жилой недвижимости под 8,67% и 8,4% соответственно.

Финансовая компания «Открытие» предлагает своим клиентам ссуды под 7,95%. При этом учитывается снижение годового процента на 0,15 пункта при получении суммы от 4 млн руб. и на 0,3 пункта — в случае подачи онлайн-заявки.

Сбербанк
Сбербанк планирует уменьшение годовых процентов по ипотечным программам.

Также планируется уменьшение финансовой нагрузки по ипотечным займам в Альфа-Банке. На рефинансирование кредитная организация уже снизила ставки до 8,69%.

Когда ипотека невыгодна

Если супруги уже погасили более 50% действующего ипотечного займа, его невыгодно рефинансировать при использовании аннуитетного графика выплат. По этой схеме заемщики первую половину срока кредитования выплачивают основную часть банковских процентов, минимум тела займа.

Перед тем как оформлять новую ссуду для погашения старой, рекомендуется сделать расчет общей переплаты. Если необходимо уменьшить финансовую нагрузку, чтобы предупредить просрочку по кредиту, тогда точно его нужно рефинансировать.

Особенности перекредитования действующей ипотеки

Переоформлять ипотечный договор рекомендуется в первую очередь тем заемщикам, у которых сложились трудности с погашением долга. Эта процедура позволит существенно снизить финансовую нагрузку на семью за счет пролонгации кредитного периода и уменьшения размера ежемесячных выплат.

Рефинансирование за счет снижения годового процента помогает сэкономить деньги и тем клиентам, которые недавно оформили ипотеку. Хорошо сделать предварительный расчет, чтобы по новому займу переплата не получилась больше, чем по действующему.

Переоформление ипотеки
Рефинансирование нужно делать тем заемщикам, у которых сложились трудности с погашением долга.

Рейтинг лучших банков

В течение последнего года на финансовом рынке наблюдается существенное понижение годовой ставки по ипотечным программам кредитования. При этом эксперты утверждают, что это не предел.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки от финансовых компаний представлены в таблице:

Финучреждение Минимальная ставка, % в год
Россельхозбанк 8,6
Банк ЮниКредит 7,9
ТрансКапиталБанк 7,49
Росбанк 6,99
Банк Уралсиб 8,39
Банк «Открытие» 8,25

Выгодные банковские предложения

Переоформить действующий кредитный договор можно в том же банке, который выдал ипотеку, или в сторонних организациях.

От известных банков

  1. Сбербанк предлагает рефинансировать различные жилищные ссуды — как собственные, так и оформленные в других финучреждениях, — от 9,3% годовых. При этом его филиал CZ занимается переоформлением договоров на ипотечное жилье в Чехии (при выполнении предварительных расчетов рекомендуется учитывать курс валют). Основное условие: сумма перекредитования должна быть больше 3 млн руб., но меньше 80% рыночной стоимости жилой недвижимости. Соглашение можно подписать на срок до 30 лет.
  2. Государственное финучреждение ВТБ предоставляет программу рефинансирования в комплексе с дополнительными услугами. Максимальная сумма займа — 30 млн руб. (до 80% стоимости ипотечной недвижимости), период кредитования — 30 лет, ставка от 9%. При этом чем больше заявитель предоставит документов, подтверждающих его платежеспособность, тем меньше будет годовой процент по кредиту.
  3. Газпромбанк является одним из наиболее лояльных кредитных учреждений благодаря минимальному количеству отказов. Заемные средства предоставляются на срок до 30 лет. Ставка — от 9,6%, максимальная сумма — 60 млн руб. (максимум 85% стоимости залоговой недвижимости).
  4. Райффайзенбанк предлагает своим клиентам программу рефинансирования действующей ипотеки на период до 30 лет под 9,99%, но не более 26 млн руб. Кредитор предоставляет ссуду не под самый выгодный процент, но при отказе заемщика дополнительно оформлять полис страхования жизни ставка увеличивается только на 0,5%. Другие российские банки делают существенно большее повышение.

При плохой кредитной истории

Немногие финансовые компании РФ готовы брать на себя существенные риски, выдавая заемные средства клиентам с негативным кредитным рейтингом. Отрицательная КИ говорит о низком уровне платежеспособности заемщика. Особенно сложно получить ссуду гражданам, которые по предыдущим займам допускали достаточно продолжительные просрочки, но небольшие шансы есть.

Рейтинг банков, кредитующих клиентов с плохой кредитной историей:

Финучреждение Максимальная сумма, млн руб. Минимальная ставка, % в год Период кредитования, мес.
Росбанк 3 8,99 13-84
ВТБ 5 9,9 6-84
Альфа-Банк 3 9,9 24-84
Банк «Открытие» 5 8,5 24-60
Банк Хоум Кредит 1 7,9 12-60
Зенит 3 10,9 24-84

Малоизвестные, но надежные банки

Список кредитных организаций, предлагающих рефинансировать действующие жилищные займы, достаточно обширный. Потенциальные заемщики часто не знают о существовании многих небольших банков. При этом некоторые малоизвестные финучреждения для привлечения клиентов предлагают займы на более выгодных условиях, чем известные кредиторы. Например, можно оформить ссуду в таких финансовых организациях, как Бинбанк, СургутНефтегазБанк, ТрансКапиталБанк, банке «Зенит».

Но, при выборе кредитора обязательно необходимо учитывать регионы размещения его офисов, т.к. займы чаще всего оформляются по месту прописки клиента.

Вам понравится

Отзывы о рефинансировании ипотеки в 2021

На странице собраны отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в 2021, а также общий рейтинг и отзывы по конкретным продуктам.

Отзывы

  1. Доверия к малоизвестным банком, конечно, не всегда имеется, но я вот рискнул и не пожалел. Обратился за рефинансированием кредита в «СургутНефтегазБанк», доверие внушило то, что у них ипотека имеет государственную поддержку. Я брал в новостройке двушку, за 5млн. Переоформил, теперь под 4,8%, а было почти 6%. Плюс предоставили льготный период, так как у меня родился второй ребенок, сами предложили, я не знал о таких дополнительных плюсах и нюансах. В общем, условия у них лучше, чем у многих, наверное, клиентскую базу наращивают.

    Единственный минус – обязательная личная страховка. Вот если рефинансировать у них квартиру, приобретаемую на вторичном рынке, то страховка не нужна, но там и ставка больше 8%.

    Все сделали удаленно. То есть рассмотрели заявку, сообщили решение по СМС, только после одобрения посетил отделение. В общем, лишний раз в банк мотаться не пришлось, что радует.

    И еще одна хитрость, чтобы уменьшить ставку на 0,2%, нужно стать зарплатным клиентом банка. То, что ваша организация (в которой вы работаете) сотрудничает с другим банком — ничего не значит. Мне здесь это хорошо объяснили. Каждый может написать заявление, и ему будут переводить заработанные деньги, куда он укажет.

  2. О банке «Зенит» точно ни чего не знал, знакомый подсказал. Хоть он и не лидер в этой сфере услуг, но всё таки уже есть своя клиентура. По моему личному мнению условия у них не плохие. Нужно минимум документов Паспорт РФ, Справка 2-НДФЛ, Справка о доходах с места работы. Ставка от 10,9% годовых. Можно объединить сразу 5 кредитов. Оформляют быстро, нам оформили через два дня. Есть конечно и недостатки, это страховка. Зато есть большой плюс, можно даже рефинансировать кредитные карты, что не каждый банк делает. Ещё есть возможность оформить всё онлайн. Меня всё устроило, главное проценты снизил по старым кредитам.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Как рефинансировать кредит в Россельхозбанке

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц в 2020 г. помогает снизить переплату по имеющимся задолженностям. Финансовое учреждение предлагает своим клиентам удобные условия. Однако...

Как рефинансировать ипотеку других банков в ВТБ: новые правила 2021 года

Недвижимость - самая дорогая собственность семьи. Ее приобретение в кредит требует крупных ежемесячных расходов в течение длительного времени. Даже небольшое уменьшение годовой ставки влечет...

Последние статьи

Ловушки с кредитами. Как обезопасить себя от мошенников?

В последнее время в ленте новостей все чаще можно встретить сообщения о мошенничестве по кредитной линии. Во многом такой всплеск обусловлен пандемией COVID-19, т.е....

Новая мошенническая схема — предупреждение СберБанка

Начинающим инвесторам стоит быть внимательными в связи с новой мошеннической схемой, об этом предупредили в СберБанке. В материалах кредитной организации сообщается, что суть обмана...

Как изменился рынок жилья в 2021 году

Из данной статьи вы сможете узнать о наиболее крупных изменениях на рынке жилья в 2020 году. О мерах, принятие которых необходимо для выравнивания цен...

Лучшее за неделю

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Комментарии

Adblock
detector