Домой Полезное Тонкости кредитования Разница между рассрочкой и кредитом

Разница между рассрочкой и кредитом

Основное, чем отличается рассрочка от кредита, — отсутствие процентов, которые требуется оплатить за ее предоставление. При оформлении итоговая сумма, внесенная покупателем, должна совпадать с первоначальной ценой товара.

Понятие кредит

Кредит
Кредит — отношения, при которых одна сторона получает от другой денежные средства.

Под ним понимают предоставление денег во временное возмездное пользование. Его главная черта — наличие фиксированной платы за услугу, которая является чистой прибылью выдающей средства стороны. Если таковой выступает юридическое лицо, то оно должно иметь лицензию на ведение подобной деятельности от ЦБ РФ.

Кредит может быть нецелевым. Большинство программ от банков и МФО предполагает, что клиент не должен сообщать, на что он направил деньги. Также не всегда требуется предоставление материального обеспечения, служащего гарантией того, что деньги будут возвращены.

Даже если какой-либо объект оформляется в залог, право собственности на него принадлежит получателю средств. Примером может быть ипотека: на покупаемую в долг квартиру накладывается обременение, однако ее владельцем банк не становится.

Понятие рассрочка

Рассрочка
Рассрочка — способ оплаты, при котором платёж производится без процентов и по частям.

Это предоставление покупателю права оплатить товар не единовременно при его получении, а на протяжении установленного срока равными суммами. Предоставлена она может быть только продавцом. При этом получение денег на руки не предполагается. Программа имеет целевой характер.

Между сторонами заключается договор, согласно которому законным владельцем приобретаемого предмета человек становится только после того, как полностью выплатить всю сумму. До этого он получает его во временное пользование.

Главное отличие рассрочки от кредита — безвозмездность услуги. Продавец не вправе прописать в заключаемом соглашении свое вознаграждение за ее предоставление.

Достоинства и недостатки кредитов и рассрочек

При сравнении двух услуг — кредита и рассрочки — можно указать на следующие преимущества первой из них:

  1. Банковский кредит предполагает оформление на более долгий срок. Это позволяет уменьшить размер регулярного платежа или взять в долг большую сумму.
  2. Многие программы, предлагаемые финансовыми организациями, не предполагают залога, а значит, покупая товар на полученные деньги, человек сразу имеет возможность распоряжаться им.
  3. Потребительский кредит не предполагает первого взноса.

Главный недостаток обращения в банк — возникающая переплата. Кроме того, для получения наличных может потребоваться предъявить справку о доходах. Дополнительный недостаток — длительное ожидание рассмотрения заявки. Оно может достигать 5 рабочих дней.

Рассрочка при этом имеет следующие преимущества:

  • оформляется непосредственно при обращении;
  • итоговая сумма, уплаченная за товар, равна его изначальной цене;
  • продавец не требует подтверждения платежеспособности и трудоустройства.

Достоинства рассрочки и кредита
Цель кредита и рассрочки — занять денег у финансового учреждения или продавца для приобретения товаров.

Однако большинство программ, не предполагающих привлечения банка, требует уплаты первоначального взноса, который может достигать 30-50% от стоимости товара. Кроме того, найти предложение по чистой рассрочке достаточно сложно.

Возможна ли рассрочка с процентами

Понятие исключает взимание процентов за предоставление этой услуги. Однако часто магазины в своей рекламной кампании идут на обман с целью увеличения продаж.

Под рассрочкой в этом случае скрывается стандартный кредитный договор, предусматривающий уплату процентов банку.

При этом продавец делает скидку в размере, равном величине вознаграждения предоставляющей деньги организации. Поэтому сумма, уплачиваемая покупателем, оказывается равна первоначальной стоимости.

Сравнительные показатели

Необходимо понимать разницу между условиями приобретения товара в кредит или рассрочку.

Рассрочка Потребительский кредит
Длительность выплат от 1 до 12 месяцев от полугода до 5-7 лет
Фактический размер переплаты 0% 15-25%
Время оформления до часа до 2 недель
Первый взнос до 50% 0%
Максимальная сумма до 200-300 тыс. руб. до 3-5 млн руб.

Что лучше всего оформлять

В первый момент рассрочка, оформляемая в магазине, выглядит более предпочтительной услугой, получение денег в банке может оказаться более выгодным. Это связано с тем, что оформивший потребительский кредит человек может потратить его на свое усмотрение, т.е. выбрать:

  • место покупки, исходя из цены товара, а не готовности продавца оформить рассрочку;
  • модель, обладающую всеми нужными характеристиками, а не ту, для которой возможно подключение программы поэтапной оплаты.

Оформление рассрочки
Рассрочку оформляют только для покупки услуги или товара в магазине.

Если у человека появятся деньги, кредит он может закрыть досрочно, сэкономив на процентах. Выплата рассрочки раньше времени не предусматривает снижения стоимости.

Дополнительный аргумент в пользу кредита непосредственно в банке заключается в том, что в магазине с высокой вероятностью будут навязаны дополнительные услуги и товары. Например, для покупателя телефона это могут быть:

  • наушники, чехол или другие аксессуары;
  • сертификат на расширенную гарантию;
  • платные версии антивируса или иное программное обеспечение, устанавливаемое сотрудниками продавца.

Однако при некрупной покупке можно столкнуться с тем, что банки считают нецелесообразным выдачу требуемой суммы. Минимальный размер ссуды в подобных организациях чаще всего составляет 50 тыс. руб.

Если стоимость интересующего товара ниже, следует подать заявку на кредитную карту или воспользоваться программой, предлагаемой магазином. Обращаться за микрозаймом в МФО не рекомендуется.

Список документов для оформления

Для предоставления рассрочки достаточно паспорта. Ограничивают свои требования только этим документом и многие банки. Однако если речь идет о существенных суммах, финансовые организации могут запросить:

  • второй документ, подтверждающий личность (например, водительские права);
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки.

Водительские права
Для оформления рассрочки могут потребоваться водительские права.

Правила и варианты оформления рассрочки

Предложение от магазина оформляется по следующей инструкции:

  • выбрать товар, который можно оплатить на подходящих условиях;
  • обратиться к сотруднику торговой точки, ответственному за программы рассрочки;
  • заполнить заявление и ожидать решения;
  • ознакомиться с предложенным договором и подписать его;
  • внести первый платеж, если он предусмотрен условиями;
  • забрать товар.

Особенности услуги от банков: карты рассрочек

Некоторые банки предлагают вместо привычной кредитной карты оформить карту рассрочки. Принимая решение о целесообразности использования этого продукта, нужно учесть следующие особенности:

  1. Период, за который человек должен полностью вернуть потраченную на покупку сумму, определяется местом, в котором она совершена. Если это магазин, не входящий в число партнеров программы, то максимальный срок 1 месяц.
  2. Долг возвращается равными платежами. При возникновении финансовых трудностей нет возможности ограничиться взносом 3-5%, как при использовании классической кредитки.
  3. Некоторые банки запрещают снимать наличные с такого пластика.

Карта рассрочки оптимальна для тех, кто часто делает покупки в магазинах, входящих в число партнеров выпустившей ее финансовой организации. В этом случае человек получает возможность безвозмездно пользоваться деньгами на протяжении полугода и более, что существенно превышает беспроцентный период по кредиткам.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Последние статьи

Как действовать при просрочке по кредиту от Сбербанка

Финансовые проблемы возникают даже у ответственных клиентов банков, в результате чего они теряют способность своевременно выполнять свои обязательства, в т.ч. по кредитным договорам. Это...

Необходимые документы для кредита ВТБ

ВТБ - это крупная финансово-кредитная организация РФ, предоставляющая своим клиентам множество различных банковских услуг, в т.ч. продуктов кредитования. Поэтому многие физические лица интересуются, какие...

Какой регистрационный номер у Сбербанка

В список основных реквизитов, размещенных на сайте, должен входить регистрационный номер кредитной организации, и Сбербанк учел рекомендации ЦБ РФ при создании портала. Информация, представленная...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

На каких условиях можно оформить автокредит в Сбербанке — калькулятор расчета

Кредиты на приобретение автомобилей - один из самых популярных видов банковских продуктов, т.к. машины стали неотъемлемой частью жизни многих семей. По автокредитам от Сбербанка...

Комментарии