Можно ли и как разделить кредит при разводе?

2

Мелкие займы на потребительские нужды семьи, крупные покупки бытовой техники и ремонта, автокредитование, микрозаймы – перечисление займет длительное время. Большинство видов получения заемных финансов оформляется супругами до свадьбы или после нее. При распаде супружеской пары собственность разделится пополам, но что делать с долгами? Расскажем про кредит при разводе – этапы и особенности оплаты в различных ситуациях.

Законная сторона вопроса

В ЗАГС ежедневно поступают сотни заявлений о расторжении брака, на каждую 2-ю регистрацию приходится одно расторжение. Этим обусловлена актуальность укрупнения соответствующей главы в Семейном Кодексе. Именно СК РФ регламентирует все супружеские отношения и деятельность по разделу имущества и долговых обязательств.

Важно! Информация из СК РФ ст.39 п.3: задолженности супругов во время бракоразводного процесса распределяются между двумя заинтересованными сторонами пропорционально долям, которые назначил судья.

Делаем вывод, при идеальной ситуации сумму необходимо разделить на два равные части. Юридически необремененной называется следующая ситуация:

  • Союз состоит из двух человек – мужа и жены, нет детей и иждивенцев.
  • Отсутствие брачного контракта – при наличии бумаги условия прописаны в ней.
  • Займ был получен во время супружеской жизни.
  • Оба супруга знали о наличии ссуды и о распределении денежных средств.

Иными словами, ситуация фактически нереальная. В статье мы осветим моменты, встречающиеся в настоящей жизни.

Общие правила дележа

При разводе как делятся кредиты взятые одним из супруговВ банковской практике, особенно последние 3-4 года, чаще применяется способ оформления займа на созаемщиков – муж и жена выступают опорой друг для друга, а для банка – гарантией и снижением рисков.

Но для небольших сумм или для открытия кредитки подпись второго супруга на кредитном контракте не требуется.

Если долговые обязательства обоюдные, а пара выступала созаемщиками, то кредит при разводе просто разделится на две отдельные части. Легче всего этот процесс перевода части оставшейся к уплате суммы с одного супруга на другого происходит, когда есть согласие между ними и присутствие представителя банка, заинтересованной третьей стороны.

В случае получение заемных денег одним из участников, ситуация усложняется.

Пример 1: Муж взял небольшую сумму на свое имя с целью отремонтировать квартиру. При разделе имущества жена отказывается от выплаты половины, мотивируя это отсутствием подписи на бланке. Выход – подача иска и принуждение к оплате половины.

Пример 2: Муж взял финансирование на свое имя с личной целью, о которой супруге не было известно. При расторжении брака оба имеют обязанности перед кредитором.

Вторая ситуация неприятна тем, что ранее суд предполагал презумпцию, то есть непризнание вины другого члена союза, его незнание. В ходе судебного разбирательства следовало доказать непричастность. Но как жертве обмана доказать неосведомленность? Недавно все изменилось.

Важно! С 2016 года Верховный суд постановил: предъявлять доказательства, что ссуда была получена на общесемейные цели, обязан должник, желающий разделить задолженность.

Если факт обоюдного использования денежных средств доказан, суд не обращает внимание на количество подписей на договоре – кредитные обязательства ложатся на обоих поровну.

Как разделить кредиты при разводе супругов, взятые одним из них?

Сложный, долгий, трудоемкий, скандальный процесс раздела имущества и кредитных обязанностей умещается в трех предложениях СК. Согласно закону, займ, полученный одним из членов семьи, делится на две равные доли.

Так происходит при условиях:

  • Обоюдного осведомления и согласия при заключении кредитного договора. Полностью известна информация об условиях кредитования, точная сумма полученных денег.
  • Средства потрачены на благо семьи (бытовая техника, рефинансирование, покупка автомобиля, совместное путешествие) либо с позволения второго человека.

Если займ был взят без одобрения своей половины, потрачен на неизвестные дела, потребности, предметы, а также если он был получен до брака или после его расторжения, то он причисляется к категории «личные долги». За них муж или жена не несут ответственности, не выплачивают их в солидарном объеме.

Как разделить кредиты между супругами при разводе?Второй вариант – забрать все вещи, купленные на банковские деньги, и самостоятельно выплачивать ссуду. Актуально при автокредитовании или ипотеке в случае, если приобретенная собственность остается у одного человека. Можно поступить аналогично при покупке бытовой техники, телефонов, ноутбуков или при займе на образование, лечение одного из членов семьи. Другой остается «чист» с точки зрения кредитной истории.

Раздел лимита по кредитной карте

Кредитка, в сравнении с потребительским кредитам и прочим договорам кредитования, имеет наиболее индивидуальный характер использования. Перед оплатой продуктов в магазине, заправкой автомобиля и прочими мелкими покупками мало кто сверяется с мнением своей половины о снятии лимита с карточки.

В ряде ситуаций рекомендуется заявить о возражении против раздела по кредитке, в связи с:

  • неосведомленностью о факте открытия лимита;
  • затратами на личные нужды, а не на семейные.

Рекомендация! Если карта оформлена на вас и были совершены крупные совместные покупки, сохраняйте чек. В качестве доказательства в суде следует предоставить выписку с банковского счета и чек из магазина.  Решение суда будет в вашу пользу.

О разделе кредитов при разводе и наличии детей

Первая поправка – разговор идет о несовершеннолетнем ребенке. При достижении 18 лет денежные средства родителей – заемные или накопленные – делятся вне зависимости от наличия ребенка.

В основном решение о месте проживания детей принимается в судебном порядке. Редки случаи обоюдного согласия родителей.

Можно ли при разводе разделить кредиты взятые в браке?Пример: Сын остается с матерью. На его содержание, оплату квартиры и выплату своей половины не хватает денежных средств. Помимо алиментов суд может принудить отца выплачивать потребительский кредит в полном объеме.

Дополнительный вариант – раздел ссуды на две части, не равные друг другу – член семьи, остающийся опекуном несовершеннолетнего ребенка, платит меньшую долю, остальное остается второму супругу.

Намного сложнее обстоит дело с ипотечным кредитованием, особенно если это жилье – единственная недвижимость, находящаяся в собственности семьи. В ссору вступает третье лицо – органы опеки и попечительства. Если один из родителей, который остается опекуном, не представит доказательства наличия личного жилья, не уступающего по условиям проживание квартире, взятой в ипотеку, то долг разрешат разделить, а жилье продать. Но при отсутствии возможности обеспечить хорошие жилищные условия ребенку раздел имущества станет затруднительным.

Ситуация может решиться добровольным отказом одного из родителя на собственность и переписью ипотеки на второго супруга. Это возможно осуществить при условии достаточного заработка у опекуна, чтобы оплачивать кредитные ипотечные обязательства и содержать ребенка.

Как кредит делится при разводе по обоюдному согласию?

Описываемая ситуация – мечта юриста по бракоразводным делам. С точки зрения обзора судебной практики при наличии брачного договора исковых заявлений становится меньше. Хорошее расторжение брака по обоюдному согласию без обид, сцен, скандалов – возможность без помощи адвокатов и судьи разделить долг.

Есть две возможности договориться:

  1. Создание брачного договора еще до женитьбы или уже в ходе супружеских отношений. Такой договор является письменной формой узаконивания материальных отношений между двумя супругами по обоюдному согласию, он в обязательном порядке заверяется у нотариуса. В бумаге подробно будут описаны процедуры раздела кредитных обязательств после возможного расторжения брака. Это существенно упрощает дело. В европейских и западных странах это давно стало нормальной практикой, российские молодожены относятся к этому с опасением.
  2. Еще одна возможность – подписать соглашение уже в процессе развода. Договор определяет точное распределение совместно нажитого имущества и долгов. Написать подобное соглашение можно самостоятельно, дополнительного нотариального свидетельства не требуется. Законную силу акт принимает в момент вынесения судебного вердикта.

Обоюдного условия достигнуть не удалось? Следует подать исковое заявление в суд.

Какие виды обязательств делятся между супругами

Если кредит был взят в браке кто будет выплачивать после развода?Определили, что есть общие и личные задолженности, первые создавались при займе на семейные нужды. В соответствии с Семейным Кодексом все они требуют обоюдного, совместного погашения. К ним относятся:

  • Материальные обязательства по потребительским кредитам, автокредитованию, кредитным картам.
  • Все задолженности по коммунальным платежам, штрафы и пени за просрочки. Без судебного постановления (и доказательной базы) все платежки за комуслуги делятся на двоих даже при условии, что один супруг не проживал в квартире.
  • Налоги и прочие платежи.
  • Ипотечное кредитование.

Оформление кредита после развода

При подаче документов на расторжение брака супруги продолжают считаться ячейкой общества вплоть до семейного разбирательства. Один из членов семьи имеет право получить займ уже после подписания договора, но до самого бракоразводной процедуре. В таком случае долг еще является взятым в браке, но доказать, что он получен без уведомления и персональной выгоды второй половины легко.

Обратите внимание! Ссуда, взятая после расторжения союза, выплачивается одной из сторон.

Что делать с микрозаймом?

МФО – организации, не требующие справки о доходах, дают микрозаймы на небольшую сумму, но под очень завышенный процент. Попав в подобную долговую яму, сложно выбраться – сумма увеличивается в размерах с каждым днем на 1-2 процента.

При бракоразводном процессе на задолженности перед МФО необходимо смотреть также, как и на банковский займ, то есть определить – семейные нужды или индивидуальные побудили супруга обратиться в организацию.

Обратите внимание! Сотрудники МФО часто нарушают установленные нормы общения с должниками, звонят знакомым и родным, ведут себя как коллекторские агентства 10 лет назад. Если у вашей экс-половины есть персональный микрозайм, побудите его первым делом оплатить эти обязательства.

Как происходит процедура раздела кредита по ипотеке после развода?

Первое необходимое действие – уведомление банка о намерении начала бракоразводного процесса и раздела совместно нажитого имущества, квартиры, взятой в ипотечное кредитование. Банк – третье заинтересованное лицо в семейных отношениях.

Есть несколько возможностей погасить или переоформить эти взятые средства. Не имеет значения, брали ипотеку до свадьбы или после – в ходе брака оплачивалась ссуда из семейного бюджета. Исключение составляет военная ипотека, оплата ежемесячных платежей ведется из государственного кармана за службу военнослужащего, поэтому супруг армейца не получает ни квартиру, ни, соответственно, долг.

Раздел имущества, кредита после развода супруговОсобенность ипотечного кредитования – взят кредит на большую сумму, в среднем от 800 000 – 900 000 рублей до 20-30 миллионов. Деньги на первоначальный взнос могли быть общие, преимущественно принадлежать одному из членов семьи (пример – от продажи личного жилья), являться кредитными средствами. Оплачиваться ипотека может одним из супругов или обоими. Важно наличие или отсутствие проживающих в квартире детей. Возможностей осложнить процедуру масса. Решения три:

  • Продажа недвижимости. Вырученные деньги уходят на погашение ипотеки, а оставшиеся средства делятся между членами семьи пополам или в ином размере – по договоренности или по решению судьи.
  • Переоформление ипотечного кредитование на одного из супругов – ему достается и квартира, и обязанности по ней. Обычно он также обязуется компенсировать своей второй половине средства, потраченные на оплату предыдущих ежемесячных взносов.
  • Квартира делится частями, как и долг. Его выплачивают обе стороны в равной или пропорциональной мере. Очень трудный вариант – в результате жилье в долях, платят оба, а живет по факту один. Прибегают к такому предложению в случае наличия детей и невозможности разделить иначе.

Обратите внимание! Все предложенные манипуляции могут быть осуществлены исключительно по согласию банка.

Автокредитование

В целом продолжают действовать ранее обговоренные закономерности. Есть три варианта – машина куплена до заключения брака, тогда авто остается у владельца, как и обязательства перед банком; приобретение было сделано совместными усилиями, однако, до официальной регистрации; уже в ходе законных семейных отношений.

Во втором и третьем случае актуальных решений несколько:

  • транспортное средство передается владельцу, как и долг, с последующей компенсацией жене или мужу половины уже уплаченной суммы;
  • авто продается, этими средствами оплачивается автокредит, остатки делятся пополам.

Если в семье есть несовершеннолетние дети или ребенок с ограниченной дееспособностью, автомобиль при условии наличия водительского удостоверения передается опекуну, а ссуда распределяется пропорционально долям по решению судебного заседания.

Этапы судебного раздела кредитных обязательств

Как поделить кредит при разводе - порядок действий?В ходе бракоразводной процедуры стороны нанимают адвокатов, представляющих их интересы в суде. Заполняется исковое заявление, где прописывается цена иска (доля истца, полученная после процесса). Согласно цене иска начисляется обязательная государственная пошлина – около 1-2 процентов от итоговой суммы.

При подаче заявления, необходимо:

  • Подготовить доказательную базу. Соберите договоры кредитования, неоплаченные коммунальные счета и прочие долги. При наличии ипотеки или автокредитования – бумаги на имущества и выписку из банка о выплатах и оставшейся сумме займа.
  • Заполните иск, оплатите госпошлину, подайте заявление в банк.

Обратите внимание! Максимально подробно опишите подробности кредитования – доказательства о фактической оплате. Случается, что работает и выплачивает ссуду только один из членов союза.

  • Принятие иска потребует несколько дней – от 7 до 14 дней.
  • Посещайте судебные заседания, предоставляйте доказательства. Наиболее эффективно в трудных процессах нанять адвоката.
  • Ожидайте решение суда. Если оно вас не устраивает, можно подать ходатайство на повторное рассмотрение дела.
  • С банком проведите процедуры раздела в соответствии с принятым постановлением.

В зале заседаний одновременно достигается несколько целей. Первостепенная задача – разделить личные и совместные займы. Необходимое условие – установление цели получения ссуды. Просто с целевыми банковскими продуктами – ипотека, автокредитование, рефинансирование. Труднее с потребительскими.

Отдельно классифицируются займы, налоги и платежи по индивидуальному предпринимательству и прочим аспектам, связанным с бизнесом, самозанятостью, официальной работой.

Затем все общие задолженности делятся пропорционально между участниками процесса. Обычно пополам. В случае неравного раздела имущества, долг будет начислен в той же пропорции.

Пример: Жена получает ⅔ квартиры, на нее накладывается материальные обязанности перед финансовой организацией в 2 раза большие, чем на мужа.

Также в суде решается вопрос, связанный с правами ребенка и его доли в собственности.

Помните, наиболее простой вариант – добровольное соглашение между заинтересованными сторонами бракоразводного процесса.

2 КОММЕНТАРИЯ(-ЕВ)

  1. Если в договоре на кредит прописано имя одного из супругов, после развода полное его погашение не обязательно «ляжет» на его плечи. Исключением является случай, когда заем был взят втайне и потрачен на развлечения. Чтобы избежать таких ситуаций, финансовые организации часто требуют письменное согласие брачного спутника на оформление кредита. Иногда второй супруг может выступать поручителем. Такие меры предосторожности банк предпринимает на случай, если семейный статус клиентов изменится. При соблюдении всех пунктов, ответственность за погашение долга несут оба супруга.

  2. Не согласна с комментарием выше. Сейчас банки предоставляют кредиты как на бытовые нужды так и всевозможные кредитные карты без какого-либо требования в подписи супруга. И только лишь ипотечное кредитование предусматривает все эти моменты жизни. Конечно, как бы мы не верили в счастливые и долговечные браки, но нужно отдавать себе отчет и не стыдится заключать брачные контракты. Ими намного проще обезопасить себя и своих детей от данных разборок.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here