Что такое коммерческий кредит и кто его может оформить

0
44

Коммерческий кредит — это альтернатива банковскому займу. По договору одна организация передает другой товары или оказывает услуги. У фирмы может быть несколько обязательств, где она выступает как кредитор и как заемщик. Такие отношения регулируются Гражданским кодексом РФ.

Описание коммерческого кредита

Коммерческий кредит
Коммерческий кредит — это товарная форма кредита, которая выражается в обмене материальными фондами.

Товарный кредит — самый распространенный вид займов, так как он позволяет получить необходимую продукцию сразу, а оплачивать ее частями. Чаще всего он используется средним и крупным бизнесом для приобретения оборудования без извлечения денежных средств из оборота. Таким способом можно быстро масштабировать предприятие.

Главным показателем платежеспособности будет являться репутация компании. Если она популярна в профессиональных кругах, партнеры охотнее пойдут на сделку и предложат выгодные условия.

Особенности кредитования

Заем предоставляется коммерческой формой, а не банком, поэтому при кредитовании нет стандартных условий и процентной ставки. В каждом случае нюансы обсуждаются индивидуально и зависят от платежеспособности заемщика, а не от процентов Центробанка. Чем выше уровень доверия между партнерами, тем более выгодный договор можно заключить.

Выдаваться по такому кредиту могут только товары, не деньги. Оплата самого займа уже включена в стоимость продукции.

В чем заключается отличие коммерческого кредита от банковского

Особенности коммерческого кредита
Важное отличие коммерческого кредита от классического займа состоит в его связанности с товарными поставками.

Основное отличие подобных займов в том, что его субъектами являются 2 частные организации, банк не принимает участия в сделке. Предприниматели самостоятельно назначают условия и процентные ставки, не ориентируясь на ЦБ РФ. Заемщик может получить не только денежные средства, но и товары.

Для кредитора не имеют значения доход и кредитный рейтинг партнера. Решение о выдаче займа принимается на основе репутации компании и неформальных отношений владельцев.

Разновидности и формы коммерческого кредита

По способу погашения долга можно выделить следующие виды товарных займов:

  • аванс — внесение оплаты до получения товара или услуги;
  • единовременная выплата с фиксацией в договоре срока и точной суммы;
  • рассрочка — внесение денежных средств по частям без переплаты;
  • отсрочка — возврат денег целиком в течение оговоренного периода.

Предприниматели договариваются о способе внесения платежей — полностью или частично, при этом проценты не начисляются, то есть сумма частей равна цене за товар. Также организации определяют срок погашения займа — точный день или месяц, когда нужно закрыть долг.

Условия и способы предоставления

До момента оформления документов стороны должны договориться о:

  • процентной ставке, которая должна быть ниже, чем в банке, но при этом покрыть расходы кредитора;
  • стоимости продукции, которая не должна расти во время выплаты займа;
  • сроках расчета.
Как выделяют коммерческий кредит
Выделяют несколько основных способов предоставления коммерческого кредита.

Существует 4 формы коммерческого кредита. Самый распространенный из них — вексель. Это документ, в котором прописывается размер денежных средств и дается обещание их вернуть. Если заемщик оплачивает товар до его получения, продавец может сделать ему скидку — сконто.

При высоком уровне доверия между компаниями работа строится по принципу открытого счета. Покупатель может получить продукцию в любое удобное время, а вернуть долг, когда ему будет удобно. В договоре прописывается максимальная сумма задолженности, которую заемщик не должен превышать.

Еще одна форма, которая удобна для небольших магазинов, — консигнация. Товар берется под реализацию, а деньги за него выплачиваются после продажи. Такой вид займов невыгоден при торговле продукцией с маленьким сроком годности.

Чаще всего коммерческие займы берут малый и средний бизнес. Но если речь идет о бытовой технике, недвижимости, автомобилях, продавец может реализовать их на подобных условиях и физическим лицам. Тогда фирма оценивает платежеспособность гражданина по его зарплате и дополнительным доходам.

Как оформить

Самое важное в оформлении коммерческого кредита — выбрать подходящие условия и найти партнера, который согласится по ним работать. Все суммы и сроки должны быть прописаны в соглашении. Документ составляется профессиональным юристом.

Договор купли-продажи формируется в свободной форме и соответствует Гражданскому кодексу РФ.

Обязательные пункты:

  • срок возвращения денежных средств;
  • названия и реквизиты организаций;
  • плата за пользование займом;
  • дополнительные условия.
Оформление коммерческого кредита
Оформление коммерческого кредита обязательно предусматривает письменную договорную форму.

Документ подписывается директорами и заверяется печатями компаний. Субъектами могут выступать юридические и физические лица. После этого стороны должны соблюдать все пункты соглашения.

Процентная ставка

Плата за пользование кредитом определяется в момент заключения сделки. Она включается в ежемесячный платеж по займу и является обязательной. В процессе возврата долга размер процентов не должен меняться. Могут быть также установлены дополнительные комиссии за просрочку.

Достоинства и недостатки

Преимуществами такого способа работы являются:

  • получение товаров или услуг без использования денег в обороте фирмы;
  • низкая процентная ставка (в отличие от банковского кредита);
  • быстрое получение продукции, денежных средств или имущественного комплекса для развития;
  • выгодные условия, которые обсуждаются индивидуально.

Недостатком можно назвать большие риски для партнеров. Кредитор передает товар, оплату за который он получит позже. Если у заемщика возникнут проблемы с реализацией, он может не вернуть долг. Кредитные отношения регулируются договором, поэтому можно подать в суд, но это дополнительные издержки. Если оплата происходит по авансовой схеме, проблемы возникают с качеством уже оплаченного товара — тогда другая сторона несет убытки.

Еще один минус любого займа — это переплата, хотя здесь она ниже, чем при обращении в банк. Проценты окупаются хорошими условиями, поэтому оба партнера остаются в выигрыше.

Кредит называется коммерческим, если его предоставляет частная фирма. Заемщик может получить необходимую продукцию в короткие сроки под низкие проценты, что гораздо выгоднее обращения в банк. Все обязательства и операции фиксируются в письменном виде и регулируются гражданским законодательством.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь