Домой Полезное Тонкости кредитования Как получить помощь по ипотеке в 2020 году

Как получить помощь по ипотеке в 2020 году

После снижения курса российского рубля некоторые граждане, покупавшие жилье в кредит, столкнулись с увеличением суммы долга. Они обращались с этим вопросом к государству, в результате чего была разработана программа помощи ипотечным заемщикам, в 2020 г. в нее внесли некоторые поправки.

Новый закон о помощи проблемным заемщикам

Программа помощи по ипотеке 2020
Программа АИЖК — государственная финансовая поддержка нуждающимся в получении жилья.

Соответствующий законодательный акт разработали в 2015 г. Желающих воспользоваться программой было слишком много, поэтому ее действие приостановили. В августе 2017 г. государство приняло решение о продлении.

Было выпущено постановление №961 о мерах поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. В дальнейшем в закон внесли изменения, касающиеся граждан, бравших валютную ипотеку.

Какой орган регулирует выполнение закона и осуществляет поддержку

От имени государства действует Агентство ипотечного жилищного кредитования. Через него банкам перечисляются деньги, идущие на погашение не выплаченной заемщиком части долга. Призывая финансовые учреждения идти навстречу клиентам, государство покрывает убытки средствами из казны. На эти цели в АИЖК было перечислено 2 млрд руб.

Агентство ипотечного жилищного кредитования
Агентство ипотечного жилищного кредитования — организация, регулирующая ипотечное кредитование.

Категории заемщиков, которым доступна помощь

Государство предъявляет строгие требования к должникам, желающим участвовать в программе. В конце лета 2017 г. список лиц, которым была доступна помощь, сократился. Если ранее в него входили сотрудники научных институтов, оборонных предприятий и бюджетных учреждений, то сейчас такие граждане в перечне отсутствуют.

Меры поддержки доступны следующим категориям заемщиков:

  • лицам, достигшим 18-летнего возраста, имеющим инвалидность;
  • участникам боевых действий, происходивших в течение последних десятилетий;
  • заемщикам, воспитывающим детей-инвалидов;
  • родителям или опекунам несовершеннолетних граждан;
  • лицам, материально поддерживающим детей в период обучения (до достижения 23-летнего возраста).

Поддержка инвалидов
Меры поддержки доступны лицам, имеющим инвалидность.

Сколько будет актуальна программа

Постановление будет действовать до 31 декабря 2020 г. В дальнейшем возможно продление государственной программы.

Перечень требований

АИЖК выставляет условия, касающиеся не только заемщика, но и характеристик жилья.

К ипотечному кредиту и договору

Не каждая ипотека подлежит реструктуризации. Государство предъявляет к кредиту следующие требования:

  1. Ежемесячный платеж должен увеличиваться не менее чем на 30%. Сравнивают первый и предшествующий подаче заявки взносы.
  2. Банк-кредитор должен участвовать в государственной программе.
  3. Реструктуризации подлежат договоры, оформленные более года назад. При подаче заявления должник предоставляет банку все касающиеся кредита документы.

Ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж должен увеличиваться не менее чем на 30%.

Государственная поддержка направлена на снижение долговой нагрузки на заемщиков, бравших валютную ипотеку.

В таких случаях ежемесячный платеж увеличивается в 2 и более раз. Несмотря на это, заявление можно подавать и при наличии рублевого кредита, не подразумевающего фиксированных или убывающих взносов. Размер общего долга значения не имеет.

К финансовому положению заемщика

Доход члена семьи гражданина, бравшего ипотеку, после внесения платежа не должен превышать 2 прожиточных минимумов. Программа рассчитана на заемщиков со средним достатком, для которых кредит становится непосильной нагрузкой.

К объекту кредитования

Заемщик может подать заявку в АИЖК, если:

  1. Жилье — единственный объект недвижимости, принадлежащий семье.
  2. Приобретенная в кредит квартира находится в России, является залогом. Действие закона федерального распространяется на любые виды жилья, в том числе купленное по договору долевого строительства.
  3. Площадь 1-комнатной квартиры не превышает 45 кв. м, 2-комнатной — 65 кв. м.
  4. Стоимость 1 кв. м жилья не более чем на 60% выше средней рыночной цены единицы площади. При расчетах используют информацию из Росстата.

Рассмотренные ограничения не касаются семей, имеющих 3 и более детей.

Жилье по ипотеке
Заемщик может подать заявку в АИЖК, если жилье является единственным объектом недвижимости.

Какие документы понадобится собрать

Пакет бумаг, предоставляемый в АИЖК, включает:

  1. Копии паспорта заемщика, свидетельства о рождении его детей.
  2. Документы, подтверждающие вхождение должника в льготную категорию. К ним относят удостоверения ветеранов, многодетных семей или инвалидов, справки из учебных заведений.
  3. Документы, подтверждающие величину дохода заемщика и созаемщика. Предоставляют 2-НДФЛ или справку о размере пособия по безработице. Инвалиды или пенсионеры получают выписку из Пенсионного фонда.
  4. Договор ипотечного кредитования. Должен включать график платежей, документы на залоговое имущество.
  5. Справку по форме №9. Выдается в паспортном столе.
  6. Заявление, заполняемое по установленному образцу.
  7. Договор долевого строительства.
  8. Налоговые декларации, патенты.
  9. Закладную, находящуюся в банке.
  10. Технический паспорт квартиры или дома.
  11. Заверенную копию трудовой книжки.
  12. Справку с места жительства.

Технический паспорт
Для заявки в АИЖК требуется технический паспорт квартиры или дома.

Порядок действий для заемщиков

Процесс подачи заявки включает несколько этапов.

Сбор документов для АИЖК

Подготовив нужные бумаги, гражданин направляет их в банк вместе с заявкой. Анкету можно предварительно заполнить в домашних условиях. В ней детально описывают ситуацию, ставшую причиной обращения в АИЖК. После подачи документы направляют на проверку.

Рассмотрение занимает не менее месяца, но некоторые заемщики отмечают, что ожидание затягивается на полгода. Иногда требуется предоставление дополнительных документов.

Обращение в контролирующий орган

При принятии положительного решения агентство сообщает должнику об этом. Назначается встреча для подписания нового ипотечного договора. Существует вариант добавления дополнительного соглашения к имеющемуся документу.

Обращение в контролирующий орган
Назначается встреча для подписания нового ипотечного договора.

Подача заявления в банк

После завершения всех этапов обращаются в кредитное учреждение, где фиксируются внесенные в ипотечный договор изменения. Составляется новый график платежей, вносятся корректировки в закладную.

Образец заявления
Образец заявления.

Если нужно перевести валютную ипотеку в рублевую

При реструктуризации кредита применяется не установленный курс доллара, а действующие в стране законы. Ставка должна соответствовать используемым при оформлении рублевой ипотеки значениям. Процент увеличивается только при нарушении правил страхования, прописанных в кредитном договоре.

Какие банки участвуют в программе помощи

Участниками мероприятий, направленных на поддержку должников, являются около 100 банков России. Полный список присутствует на интернет-портале АИЖК. В перечне можно увидеть Сбербанк, ВТБ 24, ЮниКредит, Райффайзенбанк, Бинбанк, СКБ. На сайте заемщики могут просматривать контактные данные кредитных учреждений.

Последние новости по теме

В связи с распространением коронавирусной инфекции многие ипотечные заемщики оказались в затруднительном положении. Поэтому были предложены дополнительные меры государственной поддержки, например, отсрочка платежей. Также относящийся к льготной категории заемщик может получить до 1,5 млн руб. на погашение части кредита.

Согласно свежим новостям, ожидается временное снижение процентных ставок по ипотеке, расширение перечня граждан, способных пользоваться государственными программами. Планируется и изменение срока действия льготных условий.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Последние статьи

Соотношение дебиторской и кредиторской задолженности

Коэффициент соотношения дебиторской и кредиторской задолженности отражает эффективность системы управления расчетами и платежеспособностью организации. Этот показатель определяется в процессе анализа финансового состояния в комплексе...

Телефоны горячей линии МТС Банка

МТС Банк - коммерческое учреждение, предоставляющее финансовые услуги физическим и юридическим лицам, проживающим на территории РФ. В процессе использования банковских продуктов часто возникают проблемы,...

Бюро кредитных историй «Эквифакс» – услуги, как сделать запрос

«Эквифакс» (бюро кредитных историй) - крупная компания, в базах данных которой хранится информация более чем о 400 млн заемщиках. Организация сотрудничает с большинством банком....

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Расчет потребительского кредита от Райффайзенбанка в 2020 году на калькуляторе

Размещенный на сайте Райффайзенбанка калькулятор потребительского кредита на 2020 г. малоинформативен. Он ведет расчет только на максимально выгодных для клиента условиях. Получить заем с...

Комментарии