Сегодня появилась возможность уменьшить переплату за покупку квартиры, взятой в ипотеку при помощи такой процедуры, как перекредитование (рефинансирование). Чтобы погасить уже взятый ранее кредит с высокой процентной ставкой, можно перекредитоваться и получить кредит с более низкой процентной ставкой. Этим инструментом сегодня воспользовалась уже масса покупателей.
Во многих странах, где ипотечное кредитование существует уже много лет, перекредитование распространено очень широко, так как выгода заметна даже в том случае, если разница между процентной ставкой старого и нового кредита составляет лишь десятую долю процента. В нашей стране перекредитование является эффективным лишь тогда, когда разница кредитных ставок составляет 2-3%, потому как процедура повторного ипотечного кредитования требует больших дополнительных расходов.
Обычно банки, в которых заемщики уже взяли один ипотечный кредит, отказываются снижать процентную ставку по заключенным ранее ипотечным договорам, не желая терять свой доход от процедуры ипотечного кредитования. Если вам удастся взять повторный кредит в том же банке, что и первый, значит, вам очень повезло – вы сможете существенно снизить дополнительные расходы. Если же банк не идет навстречу, можно попытаться оформить решение о выдаче кредита в другом банке по более низкой процентной ставке, тогда это будет весомым аргументом для вашего кредитора, чтобы внести изменения в условия кредитования.
Но, на самом деле, у перекредитования в другом банке есть ряд недостатков, которые могут испортить настроение любому заемщику. Будьте готовы к тому, что в другом банке с вас также возьмут плату за рассмотрение вашей заявки, за открытие счета в этом банке, то есть все банковские сборы, которые вам уже пришлось оплатить во время открытия первого ипотечного кредита. У каждого банка, занимающего выдачей ипотечных кредитов есть собственные партнеры по оценке и страховке недвижимости, поэтому процедуру оценки ипотечной квартиры и ее страховки придется проходить во второй раз. Причем, если в одном банке на данное жилье вам выдали ипотеку, не факт, что во втором произойдет то же самое, заявка может быть отклонена, так как у каждого банка собственные требования к ипотечному жилью.
В любом случае, поменяете ли вы банк при процедуре перекредитования или возьмете повторный кредит в том же банке, придется оплатить перерегистрацию ипотеки и нотариальное заверение новой сделки.
Если вы не хотите проходить процедуру перекредитования, можно погасить ипотечный кредит при помощи краткосрочных беззалоговых кредитов, а затем погасить их при помощи повторного ипотечного кредита. Это подходит для заемщиков, имеющих в собственности еще какие-либо объекты недвижимости, которые можно заложить, чтобы получить новый ипотечный кредит. Для других же такая операция будет невыгодна, так как процентные ставки по потребительским кредитам выше, чем по ипотечным, поэтому заемщики в итоге получат лишь существенные дополнительные расходы.
Для того, чтобы совершить перекредитование, можно также обратиться к ипотечному брокеру. Брокер выполняет функцию гаранта на период перерегистрации ипотеки перед банком, который выдает повторный кредит. Воспользовавшись этим способом, вы сможете получить новый кредит до того, как выплатите старый. Услуги ипотечного брокера стоят недешево – от 10 до 50 тысяч рублей. Однако, благодаря перекредитации, вы сможете сэкономить каждый месяц по 4-6 тысяч рублей, поэтому стоимость услуг брокера довольно быстро окупится.
Мы видим, что на данный момент в нашей стране механизм ипотечного перекредитования не слишком распространен, так как связан с массой проблем и дополнительных затрат. Однако существуют прогнозы, что скоро перекредитование станет вполне естественной процедурой, которой будет пользоваться большинство заемщиков, взявших ипотечный кредит.
Перекредитование еще не скоро станет у нас популярным, хотя банки должны быть в нем заинтересованы в первую очередь — они получают уже готового проверенного клиента, а это гарантированный доход. Однако на деле все не так — количество дополнительных расходов, от оценки до нотариуса, иногда намного превышает выгоду от рефинансирования. Пока банки не поймут свою выгоду и не разработают эффективный перенос ипотечного дела из одного банковского учреждения в другое — не стоит ждать популярности этой услуги.
Очень полезная информация. Очень сильно помогла. Буду теперь знать как что делать.
Ого
У множества людей бывают сложные финансовые проблемы, все втыкаеться в деньги. «Кредит» последнее к чему нужно прибегать, а также
Не вижу смысла в этой процедуре. Просто меняешь шило на мыло. а в результате может оказаться, что ты останешься должен еще больше. не нужно забывать, что банк это прежде всего финансовая структура заточенная на получении прибыли и банк ее не упустит. И нужно знать. что не конкретный банк выдает кредит. а Центральный банк России передает деньги банку которые он и выдает заемщику!!! У простого банка своих денег нет, банк это прежде всего посредник при сделке между государственной структурой в виде Центрального банка и частным ( юридическим) лицом! А банк просто зарабатывает на этом посредничестве!
Знаю многих людей, которые пользовались подобной услугой. Ничего кроме нервотрепки такое мероприятие не вызывает. К тому же не все банки готовы идти клиенту на встречу. Думаю, что идея не жизнеспособна и не будет пользоваться популярностью у россиян. Лучше направить свою энергию на поиск дополнительных источников дохода, чтобы рассчитаться по долгам и больше никогда в жизни не влезать в долги с такой адской процентной ставкой.
Конечно, такая финансовая схема как перекредитование многообещающая финансовая операция. Но у меня возник такой вопрос, например, у меня есть ипотечный кредит с процентной ставкой 4,84% и я хочу заняться перекредитованием и нашел для этого банк, который готов предоставить мне кредит с процентной ставкой 2,5%. Отлично, я взял у последнего банка сумму кредита под 2,5% процентов и оплатил сумму кредита в 4,84%. Тогда откуда у меня выгода, если мне придется покрыть и 4,84% от первого банка и 2,5% от второго банка. Наоборот, здесь я переплачиваю. Или первый банк в связи с тем, что я досрочно оплатил кредит не возьмёт с меня проценты. Разве такие банки существуют?
Занимать еще денег, что бы покрыть старый кредит- многие так делают. Итог один, просто тонут в кредитах, а точнее в долгах перед банком и не перед одним! Уж если приперло кредитоваться в банке, то нужно на несколько лет вперед просчитать свои возможности и риски. У нас народ берет «бабло» не думая. Насмотрятся рекламы в СМИ и вперед за кредитом, а что будет потом «хоть трава не расти». Итог один- сопли и слезы когда начинаются звонки от коллекторов. Хотя и это не самое страшное, так как у коллекторских агентств нет ни какой законной базы кроме как звонить и якобы взыскивать.
Перекредитования в наших банках и в наших реалиях, не работает по той модели как на западе. На западе перекредитование даёт возможность снизить платежи и процентную ставку, а у нас еще больше кабала которая загоняет в долговую яму. Потому что кредитные договора и их условия не регулируются и не контролируются государством. Плюс скрытые комиссии не кто не отменял. Кроме головной боли перекредитование не дает заёмщику ни чего. Написано конечно шикарно, но как это будет работать на практике? Скорее всего не в пользу заёмщика, как обычно.
Не знаю… Перекредитование — это очень рискованный шаг для заемщика. Стоит очень хорошо взвесить все «за» и «против» перед тем, как повесить себе на шею очередной кредит. Если получается все долги закрыть одним кредитом, да еще и на более выгодных условия, тогда стоит рассматривать такой вариант. А если закрыть только часть долгов, то я бы не советовал.
Многие заемщики пользуются таким способом, перекредитованием и…увы, тонут в долгах. А банкам выгодно. что бы население брали кредиты как можно больше и раздают их на право и налево! Заемщик в итоге полностью зависит от «хотелок» банка и начинает искать деньги на погашение своих кредитов, судорожно!))) Берет один кредит, потом другой, что бы погасить первый. Но банк начинает аферы с первым кредитом, начисляет всякие просрочки, коэффициенты, проценты по кредиту и так далее. И у заемщика формируется большая задолженность!
Как по мне оно того не стоит. Выгадать можно пару процентов, и о не точно, так как при расчетах зачастую банки не говорят некоторые «но» и потом заемщик просто не знает что делать с этим «счастьем». Мои кумовья столкнулись с такой проблемой. Взяли в одном банке ипотеку, потом им предложил другой банк якобы более выгодные условия и они согласились. Но никто им там не сказал, что все сборы банковские платить надо опять и повторно пришлось делать оценку квартиры. Короче, два банка нажились на них, вот и все.
На бумаге все выглядит достаточно привлекательно, но по факту все не так радужно. У меня ипотечный кредит со ставкой более 6%. Обращался в некоторые банки, чтобы взять у них кредит под более выгодные проценты, закрыть ипотеку и погашать кредит с более выгодной процентной ставкой, но ничего подходящего не нашел. Во-первых, не один банк не был готов предоставить мне кредит на сумму более 700 тысяч рублей. А во-вторых, с учетом предложенных условий, получалось так, что я еще и буду переплачивать, а не экономить.