Сегодня появилась возможность уменьшить переплату за покупку квартиры, взятой в ипотеку при помощи такой процедуры, как перекредитование (рефинансирование). Чтобы погасить уже взятый ранее кредит с высокой процентной ставкой, можно перекредитоваться и получить кредит с более низкой процентной ставкой. Этим инструментом сегодня воспользовалась уже масса покупателей.
Во многих странах, где ипотечное кредитование существует уже много лет, перекредитование распространено очень широко, так как выгода заметна даже в том случае, если разница между процентной ставкой старого и нового кредита составляет лишь десятую долю процента. В нашей стране перекредитование является эффективным лишь тогда, когда разница кредитных ставок составляет 2-3%, потому как процедура повторного ипотечного кредитования требует больших дополнительных расходов.
Обычно банки, в которых заемщики уже взяли один ипотечный кредит, отказываются снижать процентную ставку по заключенным ранее ипотечным договорам, не желая терять свой доход от процедуры ипотечного кредитования. Если вам удастся взять повторный кредит в том же банке, что и первый, значит, вам очень повезло – вы сможете существенно снизить дополнительные расходы. Если же банк не идет навстречу, можно попытаться оформить решение о выдаче кредита в другом банке по более низкой процентной ставке, тогда это будет весомым аргументом для вашего кредитора, чтобы внести изменения в условия кредитования.
Но, на самом деле, у перекредитования в другом банке есть ряд недостатков, которые могут испортить настроение любому заемщику. Будьте готовы к тому, что в другом банке с вас также возьмут плату за рассмотрение вашей заявки, за открытие счета в этом банке, то есть все банковские сборы, которые вам уже пришлось оплатить во время открытия первого ипотечного кредита. У каждого банка, занимающего выдачей ипотечных кредитов есть собственные партнеры по оценке и страховке недвижимости, поэтому процедуру оценки ипотечной квартиры и ее страховки придется проходить во второй раз. Причем, если в одном банке на данное жилье вам выдали ипотеку, не факт, что во втором произойдет то же самое, заявка может быть отклонена, так как у каждого банка собственные требования к ипотечному жилью.
В любом случае, поменяете ли вы банк при процедуре перекредитования или возьмете повторный кредит в том же банке, придется оплатить перерегистрацию ипотеки и нотариальное заверение новой сделки.
Если вы не хотите проходить процедуру перекредитования, можно погасить ипотечный кредит при помощи краткосрочных беззалоговых кредитов, а затем погасить их при помощи повторного ипотечного кредита. Это подходит для заемщиков, имеющих в собственности еще какие-либо объекты недвижимости, которые можно заложить, чтобы получить новый ипотечный кредит. Для других же такая операция будет невыгодна, так как процентные ставки по потребительским кредитам выше, чем по ипотечным, поэтому заемщики в итоге получат лишь существенные дополнительные расходы.
Для того, чтобы совершить перекредитование, можно также обратиться к ипотечному брокеру. Брокер выполняет функцию гаранта на период перерегистрации ипотеки перед банком, который выдает повторный кредит. Воспользовавшись этим способом, вы сможете получить новый кредит до того, как выплатите старый. Услуги ипотечного брокера стоят недешево – от 10 до 50 тысяч рублей. Однако, благодаря перекредитации, вы сможете сэкономить каждый месяц по 4-6 тысяч рублей, поэтому стоимость услуг брокера довольно быстро окупится.
Мы видим, что на данный момент в нашей стране механизм ипотечного перекредитования не слишком распространен, так как связан с массой проблем и дополнительных затрат. Однако существуют прогнозы, что скоро перекредитование станет вполне естественной процедурой, которой будет пользоваться большинство заемщиков, взявших ипотечный кредит.
Перекредитование еще не скоро станет у нас популярным, хотя банки должны быть в нем заинтересованы в первую очередь — они получают уже готового проверенного клиента, а это гарантированный доход. Однако на деле все не так — количество дополнительных расходов, от оценки до нотариуса, иногда намного превышает выгоду от рефинансирования. Пока банки не поймут свою выгоду и не разработают эффективный перенос ипотечного дела из одного банковского учреждения в другое — не стоит ждать популярности этой услуги.
Очень полезная информация. Очень сильно помогла. Буду теперь знать как что делать.
Ого
У множества людей бывают сложные финансовые проблемы, все втыкаеться в деньги. «Кредит» последнее к чему нужно прибегать, а также
Не вижу смысла в этой процедуре. Просто меняешь шило на мыло. а в результате может оказаться, что ты останешься должен еще больше. не нужно забывать, что банк это прежде всего финансовая структура заточенная на получении прибыли и банк ее не упустит. И нужно знать. что не конкретный банк выдает кредит. а Центральный банк России передает деньги банку которые он и выдает заемщику!!! У простого банка своих денег нет, банк это прежде всего посредник при сделке между государственной структурой в виде Центрального банка и частным ( юридическим) лицом! А банк просто зарабатывает на этом посредничестве!
Знаю многих людей, которые пользовались подобной услугой. Ничего кроме нервотрепки такое мероприятие не вызывает. К тому же не все банки готовы идти клиенту на встречу. Думаю, что идея не жизнеспособна и не будет пользоваться популярностью у россиян. Лучше направить свою энергию на поиск дополнительных источников дохода, чтобы рассчитаться по долгам и больше никогда в жизни не влезать в долги с такой адской процентной ставкой.