Домой Полезное Справочная информация Что такое P2P-кредитование и как им воспользоваться

Что такое P2P-кредитование и как им воспользоваться

P2P-кредитование представляет собой выдачу займов кредиторам напрямую частным лицам или компаниям. Число онлайн-площадок, предоставляющих подобные услуги, постоянно растет.

Услуга пользуется популярностью как у инвесторов, желающих дополнительно заработать, так и у заемщиков, ищущих пути получения заемных средств.

Что такое P2P-кредитование

P2P-кредитование
P2P-кредитование — это механизм заимствования денег между физическими лицами при помощи онлайн-площадок.

Термин P2P представляет собой аббревиатуру английского выражения person-to-person. Оно обозначает выдачу и получение займов частными лицами напрямую между собой. В этом случае отсутствуют регулирующие и контролирующие структуры в виде банков или финансовых организаций.

Сервисы по P2P-кредитам работают в дистанционном режиме через интернет-порталы. Они обеспечивают взаимодействие кредитора и заемщика. Доступ предоставляется зарегистрированным пользователям, предоставившим о себе необходимые сведения. Большая часть займов является необеспеченными кредитами. Часть онлайн-сервисов предполагает от клиентов внесения материального обеспечения в виде залога недвижимости или автомобиля.

Провести тщательную проверку заемщика невозможно, поэтому подобная деятельность предполагает повышенный риск для инвесторов. Однако потенциальный доход также существенно выше ставок по банковским вкладам. Это служит стимулом для активного развития сферы частного кредитования.

Кто использует

Платформы, специализирующиеся на P2P-кредитовании, отличаются мягкими требованиям к заемщикам. Лояльный подход обусловлен тем, что риски несут непосредственно частые инвесторы, а не сам сервис.

К услугам person-to-person-сервисов нередко прибегают лица, которые получили отказ в банке в силу испорченной кредитной истории или других причин. Процедура регистрация упрощена, набор документов меньше, чем в банковской организации. Договор займа нередко подписывается электронной подписью.

Сервисы P2P-кредитования в России
Сервисы P2P-кредитования более лояльны к заемщику, так как все риски несут инвесторы.

Так как большое количество просроченных кредитов снижает привлекательность платформы, для уменьшения риска сервисы имеют фильтры, позволяющие исключить недобросовестных заемщиков.

Для инвесторов P2P привлекателен в качестве способа получения дохода. Заработать здесь можно больше, чем на депозитах в российских банках или облигациях ОФЗ. При этом необходимо учитывать риски, которые сопутствуют инвестированию в сферах с высокой доходностью.

Какие бывают риски и как их минимизировать

Основными рисками на person-to-person являются:

  • прекращение заемщиком оплаты задолженности — самая распространенная проблема, в решении которой сервис не оказывает должного содействия;
  • необходимость обращаться в судебные инстанции для изыскания долга — в этом случае потребуется помощь опытного юриста;
  • сложность получения средств даже в случае положительного судебного решения — нередко заемщиком является физическое лицо, не имеющее официальной работы и зарегистрированного имущества;
  • трудности с налогообложением — согласно законодательству, при получении дохода от инвестиционной деятельности, необходимо уплатить НДФЛ;
  • риск прекращения работы сервиса — хотя рынок находится в стадии развития и вероятность такого развития событий незначительна, полностью пренебрегать ею опрометчиво.

Чтобы снизить вероятность возникновения неприятных ситуаций перед началом инвестиций, рекомендуется:

  • трезво оценивать обещания сервисов в отношении доходов — в рекламных целях они указывают максимальные значения, добиться которых совсем не просто;
  • внимательно подбирать заемщиков — следует обращать внимание на полноту предоставленной информации, размер и срок предполагаемого займа;
  • уточнить информацию о наличии страховки, предоставляемой платформой инвестором — эта услуга компенсирует потери в случае отказа должника исполнять условия кредитного договора;
  • проверить размер накладных расходов — за ввод и вывод средств сервисы могут взимать дополнительные комиссии;
  • вовремя оплачивать налоги — инвестору требуется оплатить НДФЛ в размере 13% от суммы прибыли;
  • учесть, что многие person-to-person-сервисы вводят ограничения на размер инвестиций и порядок реинвестирования прибыли;
  • убедиться, что деньги, вложенные в проект, не потребуются в течение срока кредитования.

Риски
Организации предлагают кредиторам распределять риски путем диверсификации инвестиций между заемщиками.

На что обратить внимание на площадке P2P

Чтобы выбрать подходящую P2P-платформу для инвестиций, важно изучить особенности сервиса и отзывы пользователей.

Для этого нужно:

  1. Проверить сведения о регистрации компании. Нужно обратить внимание на дату регистрации юридического лица и сайта. Для это удобно использовать сервисы WHOIS.
  2. Прочитать «Правила пользования сервисом» и «Лицензионное соглашение». В документах могут содержаться тонкости, которые могут быть упущены при первичном знакомстве с сервисом. Здесь нужно уделить внимание размерам комиссии, порядку оповещения о сделках, способу удержания налогов.
  3. Изучить отзывы инвесторов на сторонних площадках. Много полезной информации можно отыскать на форуме banki.ru.
  4. Удостовериться в доступности службы поддержки, связавшись с представителем компании по телефону.

Рейтинг лучших сервисов P2P-кредитования

Число сервисов, предлагающих услуги на рынке person-to-person-кредитования, постепенно увеличивается. Подобрать подходящую платформу можно на тематических ресурсах в интернете.

Среди компаний, отличающихся надежностью и выгодными условиями, можно выделить:

  1. «Город Денег» — сервис создан в 2012 г. Специализируется на кредитовании бизнеса. За время существования было выдано займов на 500 млн руб. Сервис занимается привлечением средств физических лиц и предпринимателей. Ставка по займам составляет 24-28% годовых. Минимальный размер инвестиции — 50 000 руб.
  2. Penenza — краудлендинговый проект, где выдаются тендерные займы физическим и юридическим лицам. Платформа работает с 2015 г. и успела выдать кредитов на сумму более 17 млрд руб. Займы предоставляются непосредственно инвесторами, сервис выступает в роли агента. Сумма вложения — от 5000 руб.
  3. «Поток» — сервис, созданный в 2015 г. под эгидой холдинга «Альфа-групп», быстро стал важным участником рынка P2P-кредитования. Займы выдают инвесторы, платформа проводит расчеты через номинальный счет и обеспечивает прием документов. Размер вложений — от 10 000 руб. Взыскать задолженность можно через суд.
  4. StartTrack — проект, запущенный в 2012 г. при участии Фонда развития интернет-инициатив. По объему выданных кредитов занимает второе место, уступая порталу Penenza. Инвесторы имеют возможность входить в акционерный капитал компаний или осуществлять кредитование бизнеса. Минимальный размер инвестиций — 100 000 руб.
  5. «Вдолг.ру» — старейшая платформа, основанная в 2011 г. Компания выступает в роли первичного заимодавца. Затем права требования переходят инвестору, который становится кредитором. При возникновении просрочки сервис участвует во взыскании задолженности согласно условиям агентского соглашения. Для решения споров стороны должны обращаться в третейский суд.
  6. «Займиго» — сервис, занимающийся кредитованием частных лиц. Надежность площадки ниже, чем у ведущих игроков на рынке. Инвестировать можно начиная с 20 000 руб.
  7. «Лонбери» — площадка, специализирующаяся на выдаче займов частным лицам. Размер минимального вклада — 1000 руб. Предполагаемая доходность для инвесторов — от 17% годовых.
  8. «МодульДеньги» — проект, созданный в 2017 г. Сфера деятельности — тендерный краудлендинг. Инвесторами могут быть физические лица и компании. Займы можно получить для исполнения государственных контрактов. Владельцем сервиса является крупная финансово-кредитная компания «Модуль Банк».
  9. «Финам» — платформа занимается кредитованием под залог недвижимости и автомобилей. Уровень дохода — от 14,5% годовых. Минимальный размер взноса — 100 000 руб. Для повышения надежности вложения распределяются по 50 отдельным займам.
  10. Aktivo — проект, специализирующийся на инвестициях в сферу недвижимости. Привлеченные средства направляются на приобретение и сдачу в аренду помещения для коммерческой деятельности.

P2P-кредитование — доходный вид инвестиционной деятельности. Чтобы заниматься ею эффективно, потребуется уделять достаточное время для управления своим кредитным портфелем и изучению обстановки в сфере краудлендинга.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Кредитный портфель — это… Порядок анализа и определения качества

Для оценки деятельности банков используют ключевой показатель ― один из важнейших метод оценки работы. Кредитный портфель ― это совокупность оставшейся задолженности юридических и физических...

Основные принципы банковского кредитования

Финансовые отношения выстраиваются на основе ряда правил. Получение займа - не исключение. Принципы кредитования определяют механизм таких отношений, обеспечивают их стабильность и бесперебойность работы. Основные...

Что такое денежно-кредитная политика

Денежно-кредитная политика - это утвержденная законом деятельность Центрального Банка для сохранения финансовой стабильности государства. Для ее осуществления созданы инструменты макроэкономического регулирования. Законодательная база ЦБ занимает монопольное...

Последние статьи

В каком банке Владикавказа лучше всего оформить потребительский кредит

Необходимость в кредите наличными может возникнуть у любого человека, например, для ремонта квартиры, покупки мебели или других потребительских целей. Банковские учреждения сегодня предлагают множество...

Погашение кредита в Тойота Банке

Погашение кредитной задолженности часто важнее самого получения займа. Это связано с тем, что в случае просрочки кредиторы начисляют большие штрафы. В Тойота Банке погашение...

Определение очередности удовлетворения требований кредиторов

Очередность удовлетворения требований кредиторов регламентируется законодательной базой РФ. Основные правила и порядок погашения задолженностей изложены в нормативно-правовых документах. Реестр кредитных требований При объявлении банкротства заимодавцы вправе...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Автокредиты на покупку грузового транспорта

Банковские структуры предлагают займы на покупку жилья, дачи, легкового авто. Выдаются крупные суммы на ремонт, под залог имеющейся недвижимости. Разрабатываются специальные программы для физических...

Комментарии