Домой Полезное Юридические вопросы Какую ответственность несет поручитель в случае неуплаты заемщиком кредита

Какую ответственность несет поручитель в случае неуплаты заемщиком кредита

Для поручителя по кредиту ответственность в случае невыплаты долга титульным заемщиком устанавливается в зависимости от того, к какому из 2 возможных типов относятся принятые им обязательства. Российское законодательство допускает полное взыскание с него не только первоначальной суммы кредита, но и всех штрафов, начисленных за нарушение графика погашения.

Кто такой поручитель и кто им может быть

Поручитель по кредиту
Поручитель — это человек, который берет на себя все обязательства перед банком в случае неуплаты взносов.

Поручитель — это лицо, принимающее на себя обязательство выплатить задолженность перед кредитором в полном объеме, если титульный заемщик не сможет сделать это самостоятельно.

Российское законодательство предполагает 2 вида ответственности:

  1. Солидарная. Обязательства по погашению задолженности возникают при просрочке заемщиком регулярного платежа. Распространяются не только на тело кредита и проценты, но и на начисленные штрафы и пени.
  2. Субсидиарная. Принудить к выплатам может только суд.

В качестве поручителя выступает любое физическое лицо. Требований к наличию между ним и заемщиком родственных связей банки не выдвигают. Исполнять эту роль могут также компании, например, работодатель обращающегося за кредитом человека.

Для чего нужен поручитель и каковы требования к нему

Привлечения поручителя финансовая организация требует в первую очередь от тех потенциальных заемщиков, которые кажутся ему недостаточно платежеспособными. Например, в Сбербанке программа кредитования, предполагающая участие третьего лица, предназначена для двух категорий заемщиков:

  • пенсионеры;
  • молодежь (от 18 до 21 года).

Факт поручительства дает кредитору дополнительные гарантии возврата денег. При этом доход выступающего в этой роли лица не может быть учтен при расчете максимальной суммы займа.

Требования к поручителю
Поручитель по кредиту должен быть в возрасте от 21 до 65 лет и трудоустроен.

Большинство банков предъявляют схожие требования к человеку, который может быть привлечен в этом качестве:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • трудоустройство;
  • стаж работы не менее года;
  • хорошая кредитная история;
  • финансовая возможность выполнить взятые на себя обязательства.

Обязательства и права поручителя по кредиту

Помимо выполнения финансовых обязательств кредитуемого в случае его неплатежеспособности согласившийся на роль поручителя человек должен:

  • уведомлять кредитора об изменении своих личных данных (места постоянной регистрации, номера паспорта и т.д.);
  • информировать банк о ситуациях, которые привели к снижению платежеспособности получившего деньги лица;
  • реагировать на запросы, например, представлять интересующие его сведения о местонахождении заемщика.

Обязательства поручителя
Согласно нормам гражданского права, поручитель берёт на себя обязательство отвечать перед кредитором.

Поручитель вправе требовать от кредитора предоставления всей информации о вносимых изменениях в договор. Если пришлось выполнить обязательства и уплатить задолженность за заемщика, поручитель может взыскать с него компенсацию расходов через суд.

При этом следует помнить, что несмотря на то, что гарантирующий выплату задолженности человек несет финансовую ответственность, он, в отличие от созаемщика, не имеет никакого права распоряжаться приобретенным за полученные по кредитному договору деньги имуществом.

Чем грозит поручительство по кредитному займу

Главный риск человека, гарантирующего кредитору возврат выданных им средств, финансовый. Можно столкнуться с тем, что взявший деньги не сможет их вернуть. Такая ситуация грозит:

  • образованием задолженности перед банком;
  • судебными разбирательствами;
  • порчей кредитной истории.

Если подписанный договор предполагает субсидиарную ответственность, то просрочка, не покрытая поручителем своевременно, влияет и на его репутацию. Она снижает скоринговый балл, что приведет к тому, что этот человек сам не сможет получить кредит в будущем.

Не следует рассчитывать на компенсацию своих расходов, принудив первоначального заемщика выплатить сумму, которая ушла на покрытие его долга. Если человек не имеет намерения и возможности выполнить свои обязательства перед банком, он будет уклоняться и от расчетов с поручителем.

Действия банка при отказе в выплатах поручителя

Если кредитор увидит невозможность получить выданные деньги от непосредственного заемщика, он обратится в суд. Ответчиком он вправе привлечь человека, подписавшего договор в качестве поручителя.

При этом сроки предъявления претензии к поручителю установлены равными исковой давности, отсчитываемой с момента последнего платежа заемщика.

Что будет в случае смерти заемщика

Если взявший кредит человек умирает до того, как сможет исполнить свои обязательства, они переходят на его наследников. Поручитель вправе как снова подписать договор, принимая на себя ответственность за нового должника, так и отказаться от такого шага.

Наследники по кредиту
Если заемщик умер, то кредит обязан платить наследник умершего.

Исключение составляют договоры, в которых изначально содержалось положение о том, что смена плательщика не освобождает гаранта погашения долга от взятых обязательств.

Чем рискует поручитель по кредиту

К лицу, принявшему на себя роль гаранта возврата выданных средств, судом применяются те же санкции, что и к самому неплательщику. В их числе:

  • ограничение возможности выезда за границу;
  • арест счетов и имущества;
  • списание части заработной платы в счет погашения долга.

Судебная практика показывает, что банки не всегда предъявляют претензии к поручителям, т.к. шанс получить деньги с самого заемщика намного выше. Например, в случае ипотеки кредитор скорее предпочтет заставить продать приобретенную недвижимость.

Когда заканчиваются обязательства по договору поручительства

Поручитель освобождается от своих обязательств:

  • в случае полного погашения задолженности;
  • при изменении условий договора кредитования (например, реструктуризации долга) без уведомления лица, гарантирующего его соблюдение;
  • при прекращении действия договора кредитования (например, из-за смерти заемщика);
  • в случае смерти поручителя или ликвидации компании, если эту роль играло юридическое лицо.

Советы и рекомендации от специалистов

Юристы напоминают о том, что оформление поручительства накладывает на человека обязанности по полной выплате долга заемщика. Вопреки распространенному мнению о том, что это просто формальность, такой шаг может привести к финансовым расходам, поэтому соглашаться на него можно только в следующих случаях:

  • размер кредита несущественен;
  • заемщиком выступает человек, с которым ведется общий бюджет.

Также эксперты рекомендуют настаивать на субсидиарной ответственности.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Как вылезти из долгов и кредитов — 5 советов, которые помогут начать жить заново

Современная экономическая ситуация в стране и в отдельно взятых семьях вынуждает людей обращаться в банки и жить в долг. Когда изначально у человека мало...

Как правильно отменить судебный приказ по кредиту?

Как отменить судебный приказ о взыскании долга по кредиту? Этим вопросом ежедневно задаются тысячи человек, получивших извещение о возбуждении исполнительного производства. В какой ситуации выносится...

Возможна ли уголовная ответственность за невыплату кредита?

Практика кредитования населения организациями существует в соответствии с законодательной базой РФ, обязательства заемщика и кредитора отражены в соответствующем договоре и при их несоблюдении нарушитель...

Последние статьи

Особенности и признаки банкротства банковских организаций

Когда финансовые структуры испытывают затруднения, препятствующие выполнению обязательств перед компаньонами, клиентами и контрагентами, объявляется банкротство кредитных организаций. Чтобы возместить ущерб, вкладчики обращаются в органы...

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Сущность кредитной политики банка

Предоставление кредитов является одним из основных видов банковской деятельности. По доходности он сопоставим с инвестированием, а в отдельных случаях может выступать и в роли...

Лучшее за неделю

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Какой регистрационный номер у Сбербанка

В список основных реквизитов, размещенных на сайте, должен входить регистрационный номер кредитной организации, и Сбербанк учел рекомендации ЦБ РФ при создании портала. Информация, представленная...

Комментарии