Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

0
20

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц может быть оформлена только, если специалисты банка сочтут причины, вызвавшие ухудшение финансового положения заемщика, достаточно уважительными. Минимальное время рассмотрения обращения — 2 недели.

Способы отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Острочка платежа
Отсрочка платежа — способ погашения задолженности, при котором её внесение переносится на более поздний срок.

Единственный способ получить отсрочку платежа по кредиту, оформленному в Сбербанке, — обращение с заявлением о реструктуризации долга. Когда сотрудники финансовой организации сочтут обращение обоснованным, клиенту будет предложен один из 3 путей решения его финансовых трудностей:

  • изменение валюты, если кредит был оформлен в долларах (может быть целесообразным выходом только в периоды, когда наблюдается резкое снижение курса рубля);
  • уменьшение размера регулярного платежа за счет увеличения срока возврата денег;
  • предоставление права не погашать тело долга в течение некоторого времени, перечисляя только проценты за использование займа.

Кто может рассчитывать

Программа предназначена для людей, финансовая ситуация которых существенно ухудшилась после оформления кредита. Уважительными считаются следующие причины для отсрочки:

  1. Потеря работы или понижение зарплаты. Инициатива при этом должна исходить от работодателя, если человек уволился или перешел на менее оплачиваемую должность по своему желанию, получить помощь от банка нельзя.
  2. Призыв в армию.
  3. Рождение ребенка. В этом случае банк не вправе отказать, законодательно установлен минимальный срок, на который должны быть приостановлены платежи, равный 1 году. При необходимости его можно продлить до 3 лет.
  4. Травма или заболевание, при которых человек теряет трудоспособность или вынужден тратить существенные суммы на лечение.
Увольнение с работы
Обычно людей увольняют, когда те перестают выполнять свои должностные обязанности.

Какие условия для отсрочки

Банк готов помочь только ответственным заемщикам. Поэтому прежде, чем пытаться взять отсрочку, нужно погасить образовавшуюся задолженность и начисленные штрафы. Лучше всего обратиться с соответствующим заявлением еще до того, как были допущены просрочки.

Главное условие Сбербанка — при поступлении просьбы о проведении реструктуризации он может наложить запрет на расходные операции по кредитной карте. Также следует знать, что для этого продукта указанная программа не предусмотрена. Поэтому данный вид задолженности придется возвращать в стандартном порядке, даже если выплата других будет отсрочена.

Какие действия предпринимать

Для того чтобы взять отсрочку погашения займа, нужно действовать по следующей пошаговой инструкции:

  • собрать пакет документов, подтверждающих ухудшение финансовой ситуации;
  • заполнить заявление онлайн или в отделении Сбербанка;
  • дождаться ответа кредитного специалиста;
  • подписать договор, в котором будут указаны новые условия.

Перечень документов, необходимых для получения данной услуги, можно уточнить у специалистов банка или на его сайте. В зависимости от ситуации потребуются:

  1. Справка 2-НДФЛ или по другой форме, служащая подтверждением снижения уровня дохода за последние 3 месяца. В случае если заемщик является ИП, он предоставляет декларацию 3-НДФЛ. Пенсионеры — документ из ПФР.
  2. Подтверждение трудоустройства или справка из службы занятости о постановке на учет.
  3. Уведомление об изменении условий оплаты труда или о сокращении от работодателя.
  4. Документы, подтверждающие нетрудоспособность одного из созаемщиков.
  5. Свидетельство о рождении ребенка, повестка из военкомата и другие бумаги, подтверждающие право на отсрочку.
Справка НДФЛ
Образец справки 2-НДФЛ о доходах физического лица.

При этом банк всегда оставляет за собой право по итогам рассмотрения представленного пакета потребовать дополнительные документы.

Оформление реструктуризации

Подавая заявление на реструктуризацию, следует помнить, что банк будет рассматривать его 2 недели. Если на это время приходится очередной платеж, пропустить его нельзя. Перейти к новому режиму погашения долга можно только после подписания дополнительного договора, изменяющего условия, на которых были предоставлены деньги.

Кроме того, банк вправе не дать отсрочку платежа или не увеличить срок возврата долга, если сочтет причины недостаточно уважительными.

Кредитный менеджер может предложить альтернативный вариант решения проблемы. Например, сделать перенос даты внесения ежемесячного платежа на удобную клиенту, у которого изменился день получения заработной платы в связи с переходом на новое место.

Достоинства и недостатки

Оформление реструктуризации вне зависимости от того, будет ли она иметь форму полной отсрочки погашения основного долга или уменьшения регулярного платежа за счет увеличения срока возврата денег, дает возможность:

  • снизить ежемесячные расходы на обслуживание кредита и не затрагивать уровень жизни из-за ухудшения финансового положения семьи;
  • избежать просрочек платежей, вызванных отсутствием денег;
  • избежать увеличения суммарной задолженности за счет штрафов и пени, полученных за пропуск регулярных взносов.

Однако эти преимущества полностью нивелируются недостатками, которые влечет за собой подача заявления на реструктуризацию долга. Главным из них является рост итоговой переплаты за пользование заемными деньгами. Кроме того, отсроченный платеж, предоставленный без изменения срока кредитования, придется компенсировать впоследствии, увеличив размер взноса.

Оформление такой услуги негативно отразится на репутации заемщика. При последующем обращении за ссудой человек может получить отказ. Банки заинтересованы в тех клиентах, которые могут выполнять однажды взятые обязательства. Однако реструктуризация — это не такой сильный отрицательный момент в кредитной истории, как частые просрочки ежемесячных платежей.

Еще один негативный фактор — запрет операций по кредитной карте. Если человек привык регулярно ею пользоваться, это может еще больше ухудшить его финансовую ситуацию.

Поэтому прибегать к реструктуризации нужно только в случаях, когда другое решение невозможно. Перед этим шагом можно попытаться оформить рефинансирование в другом банке. Это позволит снизить платеж за счет увеличения срока выплаты суммы задолженности. Кроме того, включить в число объединяемых задолженностей можно и кредитную карту, что позволит выиграть на существенной разнице в процентной ставке.

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь