Домой Кредиты Рефинансирование Особенности рефинансирования ипотеки в Дом.РФ

Особенности рефинансирования ипотеки в Дом.РФ

Автор статьи: Судаков А.П.

Оформляя ипотечный заем, некоторые клиенты невнимательно изучают нюансы, что приводит к проблемам с последующей выплатой долга. Предлагаемое организацией «Дом РФ» рефинансирование ипотеки в 2021 году помогает сделать условия кредитования более выгодными.

О госпрограмме АИЖК

АИЖК
АИЖК — это агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Государственная программа подразумевает заключение нового кредитного договора или улучшение условий уже имеющейся ипотеки:

  • уменьшение размера ежемесячного платежа;
  • изменение срока кредитования;
  • снижение процентной ставки.

Последний вариант является наиболее востребованным, т. к. он облегчает финансовую нагрузку на заемщика, уменьшает величину переплаты.

Для кого доступна льготная ипотека

Для участия в государственной программе нужно соответствовать некоторым критериям:

  • нуждаться в улучшении жилищных условий;
  • иметь особый статус (многодетная семья, молодой специалист).

Необходимо соответствовать и стандартным требованиям, выдвигаемым банками.

Условия рефинансирования «Дом РФ»

Перед подачей заявки на перекредитование необходимо изучить основные параметры новой льготной ипотеки.

Процентная и переменные ставки по программе

При рефинансировании ипотеки АИЖК устанавливает минимальный процент, что является выгодным для заемщиков, выплачивающих классический жилищный кредит.

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Ставка рассчитывается индивидуально. Она зависит от оставшейся суммы, если клиент выплатил более половины долга, новый кредит выдается под 9% годовых. При остатке долга в размере 70 и более процентов устанавливается ставка в 9,25%. АИЖК предлагает рефинансирование, при котором процент меняется в зависимости от экономической ситуации в стране. Например, в конце 2019 г. устанавливалась ставка в 8,99%.

Максимальная сумма ипотечного кредита

Банк «Дом РФ» выдает займы, покрывающие до 80% стоимости залогового жилья. 20% заемщик вносит из собственных средств, в противном случае заявка на рефинансирование будет отклонена.

Требования к рефинансируемому кредиту

АИЖК тщательно изучает параметры рефинансируемого кредита. К займу предъявляются следующие требования:

  • оформление более 6 месяцев назад;
  • отсутствие реструктуризации;
  • регулярное внесение ежемесячных платежей;
  • отсутствие просрочек.

Несвоевременное выполнение долговых обязательств — главная причина отказа в перекредитовании.

Предусмотрена ли страховка

При рефинансировании ипотеки в АИЖК предлагается 2 типа страхования:

  1. Залоговой недвижимости. Оформление полиса в этом случае обязательно. Оно гарантирует банку возврат долга в случае порчи или уничтожения имущества.
  2. Жизни и здоровья заемщика. Страховыми случаями считаются потеря трудоспособности или гибель клиента. При наличии полиса обязательства по кредиту исполняет страховая компания. При отказе от страхования жизни долг взыскивается с наследников.

При рефинансировании предлагается страховка залоговой недвижимости.

Обязательным является только первый тип услуг. Страхование жизни и здоровья выполняется по желанию.

Когда рефинансирование выгодно

Перекредитование приносит заемщику пользу, если ставка по ипотеке снижается на 1,5 и более процентов. Выгода складывается из таких составляющих:

  1. Снижение ежемесячного платежа. При сумме кредита 4 млн руб. и сроке кредитования 15 лет величина взноса с 50 тыс. снижается до 41 тыс. руб.
  2. Снижение переплаты. В этом случае выгода зависит от оставшегося срока погашения долга. Рефинансирование позволяет экономить от 0,1 до 1 млн руб.

Требования к заемщикам ипотеки

Подать заявку на рефинансирование могут клиенты, соответствующие установленным АИЖК и банками критериям. Основными условиями являются наличие гражданства и регистрация по месту жительства на территории РФ.

Возрастная категория

На момент подачи заявки заемщику должно быть более 21 и менее 65 лет. Пенсионеры также могут воспользоваться услугой перекредитования, однако они должны получать пенсию достаточного размера.

Рабочий стаж

Обратиться с заявлением о рефинансировании могут заемщики, трудящиеся на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, он должен документально зафиксировать свою деятельность за последние 2 года.

Рабочий стаж должен составлять не менее 3 месяцев.

Наличие созаемщиков

К такой категории клиентов относятся лица, несущие солидарную ответственность по кредиту. Обязательным является включение в число созаемщиков официального супруга основного должника. В сделке могут участвовать другие платежеспособные родственники — родители, братья, сестры. Необходимо подтверждение места трудоустройства и уровня доходов созаемщиков.

Нужны ли поручители

При наличии платежеспособных созаемщиков поручительство по ипотеке не требуется.

Какой должна быть недвижимость

Новостройка
Рефинансированию подлежат кредиты на квартиры в новостройке.

Рефинансированию подлежат кредиты, взятые на покупку:

  • квартиры в новостройке;
  • вторичного жилья;
  • апартаментов;
  • частных домов.

Жилье не должно находиться в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта. Не допускается присутствие в списке собственников посторонних лиц.

Оформление рефинансирования ипотеки «Дом РФ»

Подавать заявку могут клиенты, не допускавшие просрочек. Заемщики, бравшие кредит на основании договора долевого строительства, приступают к процедуре после завершения работ по возведению здания.

Пакет документов

Список требуемых для рефинансирования ипотеки в «Дом РФ» бумаг включает:

  • анкету заемщика, заполняемую по установленному образцу;
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • справку о заработной плате за последние 6 месяцев;
  • СНИЛС;
  • заверенную копию трудовой книжки или договора;
  • декларацию о доходах для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц;
  • заявление на рефинансирование кредита;
  • действующий ипотечный договор;
  • технический паспорт недвижимости;
  • выписку из ЕГРН;
  • документы, подтверждающие право пользования льготами.

СНИЛС
Для рефинансирования ипотеки нужен СНИЛС.

Подача заявки

Список банков, сотрудничающих с «Дом РФ», постоянно расширяется. Клиент может подать заявку и предоставить документы в любой из них. Предварительное одобрение получают, заполняя электронную анкету на сайте АИЖК. Для этого выполняют следующие действия:

  • нажимают на кнопку «Оформить заявку»;
  • вводят личные и контактные данные, параметры действующего ипотечного кредита;
  • нажимают клавишу «Отправить».

Сроки рассмотрения и процесс оформления

После изучения заявки с клиентом связывается менеджер, уточняются детали планируемого перекредитования. АИЖК рассматривает заявку в течение 7-14 дней. Электронное одобрение является предварительным. При более тщательном рассмотрении банк может принять отрицательное решение. Процесс оформления займа при рефинансировании протекает так:

  • АИЖК принимает решение об одобрении, банк приглашает клиента на подачу пакета документов;
  • заемщик уведомляет первичного кредитора о досрочном погашении долга путем рефинансирования;
  • составляется ипотечный договор;
  • банк перечисляет кредитные средства на счет клиента, который должен выполнить перевод средств на погашение действующей ипотеки;
  • заемщик получает от прежнего кредитора залоговые документы, подает их в Росреестр (одновременно регистрируется новый ипотечный договор с АИЖК).

Все этапы оформления занимают не более 2 месяцев. Кредит является целевым, поэтому подтверждение расходования средств является обязательным. После обременения жилья в пользу АИЖК получают выписку из реестра с отметкой о залоге, передают документ в банк.

Отзывы о программе рефинансирования «Дом РФ»

Оксана, 36 лет, Санкт-Петербург:

6 лет назад оформляли ипотеку в ВТБ. Этот банк выбрали, т. к. в то время выгодных предложений было мало. Оплата кредита после рождения второго ребенка стала затруднительной, поэтому начали искать способы снижения ставки. Знакомые посоветовали обратиться в компанию «Дом РФ» через АИЖК. Рефинансирование кредита помогло не только снизить нагрузку на семейный бюджет, но и сохранить купленную ранее квартиру. После рассмотрения заявки нашей семье предложили максимально выгодные условия.

Николай, 42 года, Москва:

Рефинансирование ипотеки стало популярным из-за сложной экономической ситуации в стране. Кризис не обошел стороной и нашу семью. После снижения заработной платы ипотечные платежи отнимали большую часть бюджета, поэтому решили обратиться в АИЖК и выполнить перекредитование. Такой вариант считаю более безопасным и выгодным, чем рефинансирование в коммерческих банках с сомнительной репутацией.

Вам понравится

Комментарии

  1. Даже во время пандемии, самоизоляции когда население страны практически перестало работать, даже когда Президент РФ объявил об кредитных каникулах банки все равно неохотно идут на рефинансирование кредитов, а во многих случаях и оттягивают с этим до последнего. Тянут до того, что заемщики перестают выплачивать по кредиту и вот только тогда банки начинают предлагать рефинансирование и льготные условия. Причем делают это с нарушением 230 ФЗ РФ! Присылают письма на электронную почту заемщика, предлагают условия по телефону, а когда клиент приходит в банк то получают отказ))))

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Как рефинансировать кредит в Россельхозбанке

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц в 2020 г. помогает снизить переплату по имеющимся задолженностям. Финансовое учреждение предлагает своим клиентам удобные условия. Однако...

Как рефинансировать ипотеку других банков в ВТБ: новые правила 2021 года

Недвижимость - самая дорогая собственность семьи. Ее приобретение в кредит требует крупных ежемесячных расходов в течение длительного времени. Даже небольшое уменьшение годовой ставки влечет...

Последние статьи

Перекредитование — стоит ли игра свеч?

Сегодня появилась возможность уменьшить переплату за покупку квартиры, взятой в ипотеку при помощи такой процедуры, как перекредитование (рефинансирование). Чтобы погасить уже взятый ранее кредит...

Реструктуризация ипотечного кредита

Ипотека для жителей России является часто единственным способом приобрести свои личные квадратные метры. Но важно не забывать, что кредит является большим риском для граждан....

Как правильно подать заявку на кредит?

Первым шагом на пути к получению кредита является подача заявки. Суть этой процедуры заключается в заполнении анкеты установленной формы. От достоверности и полноты запрашиваемых...

Лучшее за неделю

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Комментарии

Adblock
detector