Домой Кредиты Рефинансирование Особенности рефинансирования ипотеки в Дом.РФ

Особенности рефинансирования ипотеки в Дом.РФ

Оформляя ипотечный заем, некоторые клиенты невнимательно изучают нюансы, что приводит к проблемам с последующей выплатой долга. Предлагаемое организацией «Дом РФ» рефинансирование ипотеки в 2020 году помогает сделать условия кредитования более выгодными.

О госпрограмме АИЖК

АИЖК
АИЖК — это агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Государственная программа подразумевает заключение нового кредитного договора или улучшение условий уже имеющейся ипотеки:

  • уменьшение размера ежемесячного платежа;
  • изменение срока кредитования;
  • снижение процентной ставки.

Последний вариант является наиболее востребованным, т. к. он облегчает финансовую нагрузку на заемщика, уменьшает величину переплаты.

Для кого доступна льготная ипотека

Для участия в государственной программе нужно соответствовать некоторым критериям:

  • нуждаться в улучшении жилищных условий;
  • иметь особый статус (многодетная семья, молодой специалист).

Необходимо соответствовать и стандартным требованиям, выдвигаемым банками.

Условия рефинансирования «Дом РФ»

Перед подачей заявки на перекредитование необходимо изучить основные параметры новой льготной ипотеки.

Процентная и переменные ставки по программе

При рефинансировании ипотеки АИЖК устанавливает минимальный процент, что является выгодным для заемщиков, выплачивающих классический жилищный кредит.

Ставки по рефинансированию
Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Ставка рассчитывается индивидуально. Она зависит от оставшейся суммы, если клиент выплатил более половины долга, новый кредит выдается под 9% годовых. При остатке долга в размере 70 и более процентов устанавливается ставка в 9,25%. АИЖК предлагает рефинансирование, при котором процент меняется в зависимости от экономической ситуации в стране. Например, в конце 2019 г. устанавливалась ставка в 8,99%.

Максимальная сумма ипотечного кредита

Банк «Дом РФ» выдает займы, покрывающие до 80% стоимости залогового жилья. 20% заемщик вносит из собственных средств, в противном случае заявка на рефинансирование будет отклонена.

Требования к рефинансируемому кредиту

АИЖК тщательно изучает параметры рефинансируемого кредита. К займу предъявляются следующие требования:

  • оформление более 6 месяцев назад;
  • отсутствие реструктуризации;
  • регулярное внесение ежемесячных платежей;
  • отсутствие просрочек.

Несвоевременное выполнение долговых обязательств — главная причина отказа в перекредитовании.

Предусмотрена ли страховка

При рефинансировании ипотеки в АИЖК предлагается 2 типа страхования:

  1. Залоговой недвижимости. Оформление полиса в этом случае обязательно. Оно гарантирует банку возврат долга в случае порчи или уничтожения имущества.
  2. Жизни и здоровья заемщика. Страховыми случаями считаются потеря трудоспособности или гибель клиента. При наличии полиса обязательства по кредиту исполняет страховая компания. При отказе от страхования жизни долг взыскивается с наследников.

Страховка
При рефинансировании предлагается страховка залоговой недвижимости.

Обязательным является только первый тип услуг. Страхование жизни и здоровья выполняется по желанию.

Когда рефинансирование выгодно

Перекредитование приносит заемщику пользу, если ставка по ипотеке снижается на 1,5 и более процентов. Выгода складывается из таких составляющих:

  1. Снижение ежемесячного платежа. При сумме кредита 4 млн руб. и сроке кредитования 15 лет величина взноса с 50 тыс. снижается до 41 тыс. руб.
  2. Снижение переплаты. В этом случае выгода зависит от оставшегося срока погашения долга. Рефинансирование позволяет экономить от 0,1 до 1 млн руб.

Требования к заемщикам ипотеки

Подать заявку на рефинансирование могут клиенты, соответствующие установленным АИЖК и банками критериям. Основными условиями являются наличие гражданства и регистрация по месту жительства на территории РФ.

Возрастная категория

На момент подачи заявки заемщику должно быть более 21 и менее 65 лет. Пенсионеры также могут воспользоваться услугой перекредитования, однако они должны получать пенсию достаточного размера.

Рабочий стаж

Обратиться с заявлением о рефинансировании могут заемщики, трудящиеся на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, он должен документально зафиксировать свою деятельность за последние 2 года.

Рабочий стаж
Рабочий стаж должен составлять не менее 3 месяцев.

Наличие созаемщиков

К такой категории клиентов относятся лица, несущие солидарную ответственность по кредиту. Обязательным является включение в число созаемщиков официального супруга основного должника. В сделке могут участвовать другие платежеспособные родственники — родители, братья, сестры. Необходимо подтверждение места трудоустройства и уровня доходов созаемщиков.

Нужны ли поручители

При наличии платежеспособных созаемщиков поручительство по ипотеке не требуется.

Какой должна быть недвижимость

Новостройка
Рефинансированию подлежат кредиты на квартиры в новостройке.

Рефинансированию подлежат кредиты, взятые на покупку:

  • квартиры в новостройке;
  • вторичного жилья;
  • апартаментов;
  • частных домов.

Жилье не должно находиться в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта. Не допускается присутствие в списке собственников посторонних лиц.

Оформление рефинансирования ипотеки «Дом РФ»

Подавать заявку могут клиенты, не допускавшие просрочек. Заемщики, бравшие кредит на основании договора долевого строительства, приступают к процедуре после завершения работ по возведению здания.

Пакет документов

Список требуемых для рефинансирования ипотеки в «Дом РФ» бумаг включает:

  • анкету заемщика, заполняемую по установленному образцу;
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • справку о заработной плате за последние 6 месяцев;
  • СНИЛС;
  • заверенную копию трудовой книжки или договора;
  • декларацию о доходах для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц;
  • заявление на рефинансирование кредита;
  • действующий ипотечный договор;
  • технический паспорт недвижимости;
  • выписку из ЕГРН;
  • документы, подтверждающие право пользования льготами.

СНИЛС
Для рефинансирования ипотеки нужен СНИЛС.

Подача заявки

Список банков, сотрудничающих с «Дом РФ», постоянно расширяется. Клиент может подать заявку и предоставить документы в любой из них. Предварительное одобрение получают, заполняя электронную анкету на сайте АИЖК. Для этого выполняют следующие действия:

  • нажимают на кнопку «Оформить заявку»;
  • вводят личные и контактные данные, параметры действующего ипотечного кредита;
  • нажимают клавишу «Отправить».

Сроки рассмотрения и процесс оформления

После изучения заявки с клиентом связывается менеджер, уточняются детали планируемого перекредитования. АИЖК рассматривает заявку в течение 7-14 дней. Электронное одобрение является предварительным. При более тщательном рассмотрении банк может принять отрицательное решение. Процесс оформления займа при рефинансировании протекает так:

  • АИЖК принимает решение об одобрении, банк приглашает клиента на подачу пакета документов;
  • заемщик уведомляет первичного кредитора о досрочном погашении долга путем рефинансирования;
  • составляется ипотечный договор;
  • банк перечисляет кредитные средства на счет клиента, который должен выполнить перевод средств на погашение действующей ипотеки;
  • заемщик получает от прежнего кредитора залоговые документы, подает их в Росреестр (одновременно регистрируется новый ипотечный договор с АИЖК).

Все этапы оформления занимают не более 2 месяцев. Кредит является целевым, поэтому подтверждение расходования средств является обязательным. После обременения жилья в пользу АИЖК получают выписку из реестра с отметкой о залоге, передают документ в банк.

Отзывы о программе рефинансирования «Дом РФ»

Оксана, 36 лет, Санкт-Петербург:

6 лет назад оформляли ипотеку в ВТБ. Этот банк выбрали, т. к. в то время выгодных предложений было мало. Оплата кредита после рождения второго ребенка стала затруднительной, поэтому начали искать способы снижения ставки. Знакомые посоветовали обратиться в компанию «Дом РФ» через АИЖК. Рефинансирование кредита помогло не только снизить нагрузку на семейный бюджет, но и сохранить купленную ранее квартиру. После рассмотрения заявки нашей семье предложили максимально выгодные условия.

Николай, 42 года, Москва:

Рефинансирование ипотеки стало популярным из-за сложной экономической ситуации в стране. Кризис не обошел стороной и нашу семью. После снижения заработной платы ипотечные платежи отнимали большую часть бюджета, поэтому решили обратиться в АИЖК и выполнить перекредитование. Такой вариант считаю более безопасным и выгодным, чем рефинансирование в коммерческих банках с сомнительной репутацией.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Реструктуризация кредита в Сбербанке — 2019 год

Любой банк (Сбербанк — не исключение) прежде чем выдать деньги потенциальному заемщику, проверяет его платежеспособность. Учитывается наличие основного и дополнительного заработка, постоянного места работы....

Россельхозбанк — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Кредиты стали привычной частью жизни для многих жителей России. Срок кредитования иногда равен нескольким годам и условия со временем могут перестать устраивать человека. Практика...

Последние статьи

Как действовать при просрочке по кредиту от Сбербанка

Финансовые проблемы возникают даже у ответственных клиентов банков, в результате чего они теряют способность своевременно выполнять свои обязательства, в т.ч. по кредитным договорам. Это...

Необходимые документы для кредита ВТБ

ВТБ - это крупная финансово-кредитная организация РФ, предоставляющая своим клиентам множество различных банковских услуг, в т.ч. продуктов кредитования. Поэтому многие физические лица интересуются, какие...

Какой регистрационный номер у Сбербанка

В список основных реквизитов, размещенных на сайте, должен входить регистрационный номер кредитной организации, и Сбербанк учел рекомендации ЦБ РФ при создании портала. Информация, представленная...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке

Для займа нужно подтвердить свои доходы и дееспособность, доказать финансовому учреждению свою платежеспособность. Делается это с помощью сбора необходимой документации. В статье мы расскажем,...

Комментарии