Домой Кредиты Потребительские кредиты Нечем платить микрозайм? Законные варианты решения проблемы?

Нечем платить микрозайм? Законные варианты решения проблемы?

Автор статьи: Судаков А.П.

Наряду с банками, предоставляющими целевые и потребительские кредиты, существуют микрофинансовые организации, выдающие микрозаймы практически всем желающим. Но часто происходит так, что заемщик не в состоянии вернуть весь долг полностью. Как показывает практика, проблему можно решить абсолютно законными способами.

Что такое микрозайм и микрофинансовая компания?

Микрозайм или микрокредит – небольшая сумма денежных средств, предоставляемых микрофинансовой организацией под большой процент с маленьким сроком погашения. Саму компанию нельзя путать с банками, так как юридически они к ним не относятся и работают по совершенно другим правовым документам. Деятельность компаний, предоставляющих микрокредиты населению, никак не лицензируются, но Центральный банк России контролирует соблюдение всех правовых норм и правил. Соответственно, при наличии проблем с микрофинансовой фирмой, есть шанс решить всё в рамках правового поля.

Законные методы решения проблем с микрофинансовой организацией.

Зачастую происходит так, что человек, взявший микрозайм, не имеет возможности вернуть его вовремя. Вследствие этого на кредит начисляются огромные проценты за неуплату, что делает задолженность еще больше. Чтобы избежать подобной ситуации, следует воспользоваться законными способами, которые помогут решить проблему.

  1. Продление срока микрокредита или пролонгация – самый простой и эффективный способ решить проблему. Воспользоваться данным способом можно в том случае, если у заемщика будут деньги для погашения кредита, но чуть позже. Такое может произойти при задержке зарплаты или нехватке всей суммы и нужно подработать. Обычно, микрофинансовые компании с удовольствием идут на продление срока кредита, так как это возможность получить больший процент за дополнительный срок.
  2. Рефинансирование микрозайма – в этом случае заемщик обращается в другую банковскую организацию, с целью погашения проблемного кредита. Банк, в который обратился заемщик, в свою очередь, пересчитывает процент по кредиту, сроки погашения и платеж, чаще всего, в пользу заемщика. При этом долг перед старой организацией гасится в полном объеме.
  3. Передача долга третьему лицу – способ, при котором долг оплачивает не заёмщик, а лицо, взявшее на себя обязательства по выплате проблемного кредита. Третьим лицом необязательно должна быть кредитная или банковская организация, им может быть физическое лицо. Стоимость данной услуги невысока, что делает ее привлекательной для заемщика.
  4. Реструктуризация микрозайма – способ достаточно тесно связан с рефинансированием. Отличия в том, что при реструктуризации долга пересчитывается сумма платежа таким образом, чтобы заемщик смог погасить задолженность полностью в определенный срок.
  5. Банкротство – один из законных способов не возвращать долг микрофинансовой организации, если сумма всех задолженностей не будет покрыта после реализации имущества заемщика. В таком случае имеет смысл запустить процедуру банкротства. При этом будет продано незанятое имущество должника для покрытия части долга, а оставшаяся часть будет списана в связи с банкротством заемщика.

Что будет, если не отдать микрокредит вовремя?

Часто случается так, что в микрофинансовую организацию обращаются неблагонадежные граждане, которые не могут выплатить кредит в срок, указанный в договоре. В таком случае, первое что предпримет организация, будут звонки заемщику с просьбой погасить всю сумму и процент за просрочку.

Если уговоры не подействуют и долг не будет возвращен, кредитная организация будет вынуждена обратиться в суд для решения проблемы. Чаще всего суд принимает сторону истца, то есть микрофинансовой организации, и может списать долг со счетов должника в принудительном порядке.

Также, микрофинансовая компания может продать долг коллекторскому агентству. Они, в свою очередь, будут “выбивать” долг всеми способами. Но стоит помнить, что при нарушении закона коллекторами нужно сразу же обращаться в правоохранительные органы.

Вывод: при возникновении долга перед микрофинансовой организацией не нужно паниковать. Всегда можно решить ситуацию в пользу заемщика законными способами.

Вам понравится

Комментарии

  1. Взяли с мужем микрозайм в МФО Белка к зарплате 2000 рублей, но при оформлении займа не сообщается в договоре несколько моментов, например, не было указано, что включается смс информирование за счет клиента и страховка, как можно это оспорить? Куда можно подать жалобу? Ведь получается клиент должен оплачивать то, о чем в договоре не идет.

  2. Сейчас упростили банкротство, я буквально вчера начал процедуру проходить, и сегодня не нужны даже никакие юристы со стороны, а также арбитражный управляющий тоже не нужен. К тому же, необходимо просто приехать в мфц и написать соответствующее заявление, там вам и помогут как это сделать, благо консультанты там выполняют свою работу. Главное чтобы сумма была долга, всех общих кредитов не менее 50 тысяч рублей. Также процедура полностью бесплатная, а значит без покупки чего либо и кого либо, спокойно и без лишней бюрократии.

  3. Большинство МФО не будут разговаривать и делать отсрочки или рефинансировании. Свой процент они возьмут по максимум и накрутят еще штрафов сверху. В студенчестве у меня была такая история, я как порядочная, сразу позвонила и предупредила о всех проблемах. Какие-то варианты решения были предложены, вошли в положение, дали рефинансирование? Нет, штрафы и проценты и угрозы росли как ком. Единственный вариант — банкротство, но далеко не всем оно доступно. Либо перекредитовываться, где возможно. Хоть кредитные карты, хоть у родственников. С банками всяко проще договориться

  4. Деньги МФО можно вообще не отдавать, поскольку это преступные организации, которые пользуются малограмотными людьми, не способными прочитать договор и вникнуть в него. За свои кредиты берут 2% в день или 700% годовых. Это колоссальные деньги, которые они вжимают из трудового народа. Знаю много людей, которые выдержали пресс коллекторов и не вернули ни копейки. В суды никто не обращался, просто про них забыли и все. А если и будет суд, то вам назначают по закону выплачивать 10% от дохода и без адских процентов.

  5. Со времени бума МФО прошло достаточное количество времени и большинство возможных грубых нарушений и уловок со стороны заёмщиков отметили в финансовом законодательстве, взяли под контроль и избавили обывателей от попадания в критические ситуации связанные с драконовскими условиями расчёта процентов и оказания услуг. В любом случае все вопросы связанные с долговыми обязательствами стоит решать только письменно и в судебном порядке, особенно если на лицо попытки мошенничества со стороны заёмщика. А вот за 2000 рублей тратить время силы и нервные клетки особого желания ни у кого нет, на то и расчёт, большинству проще отдать лишних 100-200 рублей чем потратить недели на восстановление справедливости.

    • Мошенничество это уголовная статья которую еще нужно доказать!!! Отношения между заемщиком и МФО регулируются Гражданским Кодексом РФ. Посоветую вам поучить материальную часть. Для перевода административного дела в уголовное, создать следственную группу, составить сразу же протокол уголовного преступления и так далее. 159 статья УК РФ только в первой части предполагает мошенничество в сфере банковской деятельности и то это предоставление банку ложных сведений ( паспортные данные, место работы, доход и так далее)! И еще, какие бы законы не принимали не добросовестные кредиторы и их юристы всегда найдут лазейку в этом законодательстве!

  6. Отличная статья, в современном мире она многим важна и нужна. Но лучше вообще не брать эти микрозаймы, их давно следует объявить вне законы, или как то ограничить их совсем безумные условия. У меня у подруги была история с этими не очень честными конторками, так они совсем не хотели идти на встречу, и так и не пошли, накрутили огромную сумму долга, и не останавливались, пока подруга полностью не рассчиталась. Самый лучший вариант не влазить в эти микрозаймы, что бы не было проблем, а за статью спасибо.

  7. А еще опытный юрист найдя нарушение в кредитном договоре займа может признать договор не действительный ( кабальным например), то заемщик вправе в одностороннем порядке отказаться от выплат по кредиту. И еще, все почему то боятся суда, а ведь суд это спасение должнику!!!! Суд рассмотрит все стороны таких договорных отношений, отменить может проценты по выплате, пени, штрафы и так далее оставив только «тело кредита!. А уж с судебными приставами всегда можно прийти к взаимовыгодному согласию. Вы платите не большую сумму ежемесячно и судебный пристав доволен. Нужно запомнить, что долговых тюрем у нас нет!

  8. Как по мне, то микрозаймы вообще должны признаться не законными. Сто процентов обдиралово с громадными процентами, и не понятными сроками и конечно же условиями. У меня сосед по-пьянке умудрился взять, сам не помнит на что, а главное что ему еще и дали этот чудо-кредит. Нужно для начало как-то решать вопрос с вариантами выдачи, условиями, что бы не накидывать на людей эту удавку. Как говорится, работать на предупреждение, а потом уже думать как погасить, законным способом избежать.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Через сколько можно подать заявку на кредит после отказа в Сбербанке?

Сбербанк ― один из мастодонтов банковского рынка. Большую долю его работы занимает кредитование населения России. Условия к заемщикам выдвигаются довольно высокие, отказ претенденты получают...

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 — выгода, расчет на калькуляторе

Финансовые организации предлагают заемные средства под небольшой процент годовых. Основной долг выплачивается клиентом равными частями, процентная ставка начисляется в зависимости от выбора типа платежей...

Возобновят ли выдачу образовательных кредитов в Сбербанке в 2021 году

В прошлом году невозможно было оформить кредит на образование для студентов. Сбербанк в 2021 году возобновил льготную программу. Гражданину требуется собрать пакет документов и...

Последние статьи

Перекредитование — стоит ли игра свеч?

Сегодня появилась возможность уменьшить переплату за покупку квартиры, взятой в ипотеку при помощи такой процедуры, как перекредитование (рефинансирование). Чтобы погасить уже взятый ранее кредит...

Реструктуризация ипотечного кредита

Ипотека для жителей России является часто единственным способом приобрести свои личные квадратные метры. Но важно не забывать, что кредит является большим риском для граждан....

Как правильно подать заявку на кредит?

Первым шагом на пути к получению кредита является подача заявки. Суть этой процедуры заключается в заполнении анкеты установленной формы. От достоверности и полноты запрашиваемых...

Лучшее за неделю

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Комментарии

Adblock
detector