Домой Кредиты Потребительские кредиты Нечем платить микрозайм? Законные варианты решения проблемы?

Нечем платить микрозайм? Законные варианты решения проблемы?

Автор статьи: Судаков А.П.

Наряду с банками, предоставляющими целевые и потребительские кредиты, существуют микрофинансовые организации, выдающие микрозаймы практически всем желающим. Но часто происходит так, что заемщик не в состоянии вернуть весь долг полностью. Как показывает практика, проблему можно решить абсолютно законными способами.

Что такое микрозайм и микрофинансовая компания?

Микрозайм или микрокредит – небольшая сумма денежных средств, предоставляемых микрофинансовой организацией под большой процент с маленьким сроком погашения. Саму компанию нельзя путать с банками, так как юридически они к ним не относятся и работают по совершенно другим правовым документам. Деятельность компаний, предоставляющих микрокредиты населению, никак не лицензируются, но Центральный банк России контролирует соблюдение всех правовых норм и правил. Соответственно, при наличии проблем с микрофинансовой фирмой, есть шанс решить всё в рамках правового поля.

Законные методы решения проблем с микрофинансовой организацией.

Зачастую происходит так, что человек, взявший микрозайм, не имеет возможности вернуть его вовремя. Вследствие этого на кредит начисляются огромные проценты за неуплату, что делает задолженность еще больше. Чтобы избежать подобной ситуации, следует воспользоваться законными способами, которые помогут решить проблему.

  1. Продление срока микрокредита или пролонгация – самый простой и эффективный способ решить проблему. Воспользоваться данным способом можно в том случае, если у заемщика будут деньги для погашения кредита, но чуть позже. Такое может произойти при задержке зарплаты или нехватке всей суммы и нужно подработать. Обычно, микрофинансовые компании с удовольствием идут на продление срока кредита, так как это возможность получить больший процент за дополнительный срок.
  2. Рефинансирование микрозайма – в этом случае заемщик обращается в другую банковскую организацию, с целью погашения проблемного кредита. Банк, в который обратился заемщик, в свою очередь, пересчитывает процент по кредиту, сроки погашения и платеж, чаще всего, в пользу заемщика. При этом долг перед старой организацией гасится в полном объеме.
  3. Передача долга третьему лицу – способ, при котором долг оплачивает не заёмщик, а лицо, взявшее на себя обязательства по выплате проблемного кредита. Третьим лицом необязательно должна быть кредитная или банковская организация, им может быть физическое лицо. Стоимость данной услуги невысока, что делает ее привлекательной для заемщика.
  4. Реструктуризация микрозайма – способ достаточно тесно связан с рефинансированием. Отличия в том, что при реструктуризации долга пересчитывается сумма платежа таким образом, чтобы заемщик смог погасить задолженность полностью в определенный срок.
  5. Банкротство – один из законных способов не возвращать долг микрофинансовой организации, если сумма всех задолженностей не будет покрыта после реализации имущества заемщика. В таком случае имеет смысл запустить процедуру банкротства. При этом будет продано незанятое имущество должника для покрытия части долга, а оставшаяся часть будет списана в связи с банкротством заемщика.

Что будет, если не отдать микрокредит вовремя?

Часто случается так, что в микрофинансовую организацию обращаются неблагонадежные граждане, которые не могут выплатить кредит в срок, указанный в договоре. В таком случае, первое что предпримет организация, будут звонки заемщику с просьбой погасить всю сумму и процент за просрочку.

Если уговоры не подействуют и долг не будет возвращен, кредитная организация будет вынуждена обратиться в суд для решения проблемы. Чаще всего суд принимает сторону истца, то есть микрофинансовой организации, и может списать долг со счетов должника в принудительном порядке.

Также, микрофинансовая компания может продать долг коллекторскому агентству. Они, в свою очередь, будут “выбивать” долг всеми способами. Но стоит помнить, что при нарушении закона коллекторами нужно сразу же обращаться в правоохранительные органы.

Вывод: при возникновении долга перед микрофинансовой организацией не нужно паниковать. Всегда можно решить ситуацию в пользу заемщика законными способами.

Вам понравится

Отзывы о платежах за микрозаймы

На странице собраны отзывы клиентов о платежах за микрозаймы, а также общий рейтинг и отзывы по конкретным продуктам.

Отзывы

  1. Взяли с мужем микрозайм в МФО Белка к зарплате 2000 рублей, но при оформлении займа не сообщается в договоре несколько моментов, например, не было указано, что включается смс информирование за счет клиента и страховка, как можно это оспорить? Куда можно подать жалобу? Ведь получается клиент должен оплачивать то, о чем в договоре не идет.

  2. Сейчас упростили банкротство, я буквально вчера начал процедуру проходить, и сегодня не нужны даже никакие юристы со стороны, а также арбитражный управляющий тоже не нужен. К тому же, необходимо просто приехать в мфц и написать соответствующее заявление, там вам и помогут как это сделать, благо консультанты там выполняют свою работу. Главное чтобы сумма была долга, всех общих кредитов не менее 50 тысяч рублей. Также процедура полностью бесплатная, а значит без покупки чего либо и кого либо, спокойно и без лишней бюрократии.

  3. Большинство МФО не будут разговаривать и делать отсрочки или рефинансировании. Свой процент они возьмут по максимум и накрутят еще штрафов сверху. В студенчестве у меня была такая история, я как порядочная, сразу позвонила и предупредила о всех проблемах. Какие-то варианты решения были предложены, вошли в положение, дали рефинансирование? Нет, штрафы и проценты и угрозы росли как ком. Единственный вариант — банкротство, но далеко не всем оно доступно. Либо перекредитовываться, где возможно. Хоть кредитные карты, хоть у родственников. С банками всяко проще договориться

    • На мой взгляд наиболее удачный вариант — пролонгация займа. Лучше получить больше времени на выплату займа, чем выкручиваться и бегать по другим организациям, чтобы тебе дали новый займ, который перекроет предыдущий займ. Условия ведь по итогу могут оказаться не такими привлекательными м выгодными. Поэтому тут стоит подумать и не раз. Лучше вообще не обращаться в микрофинансовые организации, потому что процент переплаты у них огромный. А потом ещё они передают долги коллекторам и тогда вообще спасения нет.

  4. Деньги МФО можно вообще не отдавать, поскольку это преступные организации, которые пользуются малограмотными людьми, не способными прочитать договор и вникнуть в него. За свои кредиты берут 2% в день или 700% годовых. Это колоссальные деньги, которые они вжимают из трудового народа. Знаю много людей, которые выдержали пресс коллекторов и не вернули ни копейки. В суды никто не обращался, просто про них забыли и все. А если и будет суд, то вам назначают по закону выплачивать 10% от дохода и без адских процентов.

  5. Со времени бума МФО прошло достаточное количество времени и большинство возможных грубых нарушений и уловок со стороны заёмщиков отметили в финансовом законодательстве, взяли под контроль и избавили обывателей от попадания в критические ситуации связанные с драконовскими условиями расчёта процентов и оказания услуг. В любом случае все вопросы связанные с долговыми обязательствами стоит решать только письменно и в судебном порядке, особенно если на лицо попытки мошенничества со стороны заёмщика. А вот за 2000 рублей тратить время силы и нервные клетки особого желания ни у кого нет, на то и расчёт, большинству проще отдать лишних 100-200 рублей чем потратить недели на восстановление справедливости.

    • Мошенничество это уголовная статья которую еще нужно доказать!!! Отношения между заемщиком и МФО регулируются Гражданским Кодексом РФ. Посоветую вам поучить материальную часть. Для перевода административного дела в уголовное, создать следственную группу, составить сразу же протокол уголовного преступления и так далее. 159 статья УК РФ только в первой части предполагает мошенничество в сфере банковской деятельности и то это предоставление банку ложных сведений ( паспортные данные, место работы, доход и так далее)! И еще, какие бы законы не принимали не добросовестные кредиторы и их юристы всегда найдут лазейку в этом законодательстве!

  6. Отличная статья, в современном мире она многим важна и нужна. Но лучше вообще не брать эти микрозаймы, их давно следует объявить вне законы, или как то ограничить их совсем безумные условия. У меня у подруги была история с этими не очень честными конторками, так они совсем не хотели идти на встречу, и так и не пошли, накрутили огромную сумму долга, и не останавливались, пока подруга полностью не рассчиталась. Самый лучший вариант не влазить в эти микрозаймы, что бы не было проблем, а за статью спасибо.

  7. А еще опытный юрист найдя нарушение в кредитном договоре займа может признать договор не действительный ( кабальным например), то заемщик вправе в одностороннем порядке отказаться от выплат по кредиту. И еще, все почему то боятся суда, а ведь суд это спасение должнику!!!! Суд рассмотрит все стороны таких договорных отношений, отменить может проценты по выплате, пени, штрафы и так далее оставив только «тело кредита!. А уж с судебными приставами всегда можно прийти к взаимовыгодному согласию. Вы платите не большую сумму ежемесячно и судебный пристав доволен. Нужно запомнить, что долговых тюрем у нас нет!

  8. Как по мне, то микрозаймы вообще должны признаться не законными. Сто процентов обдиралово с громадными процентами, и не понятными сроками и конечно же условиями. У меня сосед по-пьянке умудрился взять, сам не помнит на что, а главное что ему еще и дали этот чудо-кредит. Нужно для начало как-то решать вопрос с вариантами выдачи, условиями, что бы не накидывать на людей эту удавку. Как говорится, работать на предупреждение, а потом уже думать как погасить, законным способом избежать.

  9. Сейчас нет уже этих 700 процентов годовых.
    Сейчас максимум один процент в день, то есть 365 процентов в год.
    Это максимум! Тоже нехило, но на тотони и МФО..не банк.
    Рефинансировать банки неохотно берутся, при закредитоаанности в МФО.
    У меня был опыт и с Займером и с Веббанкиром. Стараюсь гасить вовремя, но растет блин как снежный ком.
    2 года назад я из долга 8 тысяч нарастила 300 тысяч.

  10. Ненавижу эти микрофинансы. Моя подруга вляпалась по полной программе. Я то думала, а почему она у меня всё время по мелочи занимает, а потом так долго не отдаёт. А всё оказалось просто. Она взяла деньги, а выплатить вовремя забыла. Платить ей нечем. Мать одиночка, мужика нет. Теперь её достают звонками. Я часто к ней в гости заезжаю и обязательно при мне звонит её телефон. И знаете, кто звонит? Правильно, звонят из микрофинансов и требуют вернуть сумму. На встречу они идти не хотят. Кто бы сомневался. Я знаю, что она сама виновата, но что делать то теперь. Я ей помогаю, как могу, но оплатить её долги не могу финансово.

    • Да, работники МФО очень часто действуют некорректно и нарушают все моральные нормы и законы. Жаль, что они за это в 99,9% случаев не несут никакой ответственности. Но, скажем прямо: и заемщики в нашей стране тоже должны бы финансовой грамотности поучиться. Пора уже дисциплинированнее становится. Забыла вовремя оплатить — так себе оправдание.

  11. Конечно, микрозайм независимо от размера является долгом, которого надо оплатить в указанный срок с процентами. При этом, по официальным статистикам только 75% заёмщиков возвращают сумма займа в указанный срок, а остальные 25% возвращают с опозданием или вообще не возвращают. Именно поэтому во многих микрофинансовых организациях появился скрытый штат коллекторов, которые назначены для возврата суммы займа с процентами от заёмщиков. По этой причине, человек должен знать свои права и иметь представление насчет законов регулирующие права заёмщиков, особенно во время неплатежеспособности.

  12. Довольно часто беру в долг в подобных организациях. Проблем еще не было. В основном это 10-15 тыс, не более. У моих соседей же обратная ситуация. На днях у нас с ними скандал из-за этого был. Все дело в том, что из-за задолженности к нам пришли коллекторы и разрисовали все стены в подъезде, намекая на несостоятельность моих знакомых. Я выразил свое фи, после чего мне все объяснили. Как мне себя правильно вести, если подъезд общий, а соседи долги отдавать вовсе не торопятся? Скоро ведь могут и подпалить что-то!

    • А зачем вам такие микрозаймы, причем которые вы берете часто? Если проследить за вашими сообщениями. то вы успешный бизнесмен! И деньги в золоте держите и бизнес открываете разный чуть ли не каждый день!))) Это ваши слова разбросанные по этому сайту. Лично мое мнение о таких кредитах в МФО. Берете кредит, отдаете его тело, то есть сколько взяли- столько и вернули и на этом хватит. Не чего «кормить» всякие финансовые структуры не имеющие разрешения от ЦБ на выдачу кредитов. У 90% таких МФО нет лицензии на кредитование населения РФ.

  13. Может микрофинансовые компании и не являются банками, но деятельность этих организаций регулирует один закон, поэтому как и с банками можно уйти на дно, если платить нечем. Единственное, все это необходимо будет доказать через суд, предоставить справки о заработной плате, если вы ещё на плаву, возможно у вас увеличить расходы в пользу уплаты алиментов, ну это я к примеру, но все это станет весомой причиной для уменьшения уплаты процентов.

  14. Я была в такой ситуации, и поэтому не советую браться за это дело самостоятельно. Ищите хорошего адвоката, иначе коллекторы душу из вас вымотают, и родных всех звонками изведут. Я тоже пыталась сама барахтаться но заработала нервный срыв, потом призналась семье, выслушала много негатива но они поддержали меня. Наняла адвоката и дело пошло. Главное ничего не бойтесь, и не скрывайте от семьи, все равно узнают.

  15. Думаю, что это очень справедливо когда банки и МФО войдут в положение заёмщика и согласятся продлить срок возврата займа или принимать банкротства заёмщика. Потому что многие заёмщики начинают паниковать, когда из банка будут звонить бесконечно или отправят коллекторов, которые как роботы без чувств будут «прессовать» заёмщика. Кроме того, надо понять, что каждый кредит или микрозайм должен застраховаться и после этого и банку будет легче, когда заёмщик не в состоянии вернут кредит или займ.

  16. Отличная идея микрозайм, важный в современном мире инструмент и используемый многими. Но лучше вообще эти микрозаймы не брать, особенно тем кто не уверен что отдаст вовремя, по сути их давно надо запретить или как-то ограничить их совершенно безумные сроки. У меня была история с этими не очень честными офисами, я брал микрозайм 30.000.руб до получки не хватило, решил я спросить мнение своего друга юриста по заключенному со мной договору, так он просто рассмеялся сказав что если просрочу хотя-бы на день буду должен 90.тыс. но нашел лазейку по которой вообще можно было эти деньги не отдавать, я решил заплатить полностью . Оптимальный вариант — не лезть в эти микрозаймы без особой нужды, чтобы не было проблем.

  17. Ох уж эти микрозаймы, однажды чуть не попала на эту удочку. Срочно необходима была вроде небольшая сумма, но горела, всего то 10000 рублей. Я обратилась в одну из таких организаций, мне насчитали какой-то нереально большой процент на месяц. Вроде сумма небольшая, а переплата чуть ли не в половину. Но мне повезло в последний момент знакомые выручили без всяких процентов. И в любом случае, как бы не поджало, в подобную организацию я точно больше не сунусь, да и рассказывали, как они долги выбивают совсем незаконным путем.

  18. Микро займы — это самая большая афёра двадцать первого века. Берёшь копейки, а проценты просто конские. Главным минусом современных микро займов, их не регулирует банковская система. Кто угодно может оформить фирму и выдавать займы, под бешеные проценты. Знакомый потерял где-то паспорт, пошёл в полицию написал заявление в итоге получил новый, а на старый паспорт кто-то набрал этих микро кредитов, начали названивать колекторы подал в суд на кредитную организацию, ели разобрался с этими псевдо банкирами. Полоскали мозг по судах около года. Так что от них проблемы не только кто берет у них деньги. Но и в тех кто не сном не духом не догадывается,что у него кредит.

  19. Я так влетела с этим МФО! Взяла кредит, потом денег не было, взяла второй кредит в другом МФО чтобы проценты заплатить, и пошло по-наростающей. Теперь у меня 8 открытых кредтов в МФО и что делать не знаю. Если мои родные узнают – не переживут. Надежды ни на что нет. Думаю уехать из страны, но семья то моя здесь останется. Очень плохо себя чувствую, не ведитесь на МФО, не связывайтесь.

  20. В основном долги выбивают психологическим давлением: угрозами по телефону, порчей имущества, провокациями, а также давлением на родственников. У моего знакомого сына избили за долги. Недавно брал 30 тыс, чтобы рассчитаться за квартплату. Долго не хотел брать, т.к. у меня по квартире лазят представители фемиды, пока я работаю на заводе. Вот вы бы стали платить за говно на сковородке, за кислоту в чайнике? И я тоже не хочу платить! Если бы вы только знали, сколько людей так умирают от рака, сколько лечатся от спровоцированных уродами болезней. Оказывается кожные заболевания им нужны для комплексов, просто с ума сойти можно. Кстати, у них есть и пудра для родинок. Помажут вам полотенце и все — останетесь на всю жизнь старой девой. Платите налоги — берите кредиты )

    • Мне кажется, что вы боевиков пересмотрели. Или фильмов ужасов с элементами фантастики. Избили, полотенце, родинки… Самим не смешно? Да, коллекторы — страшные люди. Но только для тех, кто их боится. Для остальных это пшик. К тому же, сегодня за этих отбросов взялись представители закона. Так что они уже не чувствуют себя настолько вольно и безнаказанно. По МФО могу сказать: не связывайтесь. Проценты огромные. Оно того не стоит. Живите по средствам, и все у вас будет просто отлично. Всем успехов.

  21. Именно поэтому существует страхование. Дело в том, что большинство банков предоставляют кредит только после того как удостоверятся, что имущества клиента застрахована и в случае форс-мажорных ситуаций клиент может возвратить свой долг, помимо банкротства или других событий. Но в МФО намного проще и нет жесткого требования к страховке имущества, но и максимальная сумма займа на МФО намного меньше, чем в банках. При этом надо понять, что многие МФО не так уж «глубоко оснащены» законными поступками и могут в определенных случаях привлечь коллекторов для возврата долгов. 

  22. По статье: не может суд списать никаких денег со счетов должника. Это может сделать судебный исполнитель. По поводу обращения в правоохранительные органы из-за неправомерных действий «коллекторов»: результата это практически не приносит. Но обращаться стоит, ведь от количества обращений будет зависеть — начнут наши доблестные органы на них реагировать, или не начнут. Пролонгируйте микрозайм, если уверены, что сможете полностью вернуть его при следующем платеже. Иначе пролонгация — путь к финансовому истощению.

  23. Если посмотреть в практику предпринимательства, то можно увидеть, что банкротства является частым явлением, тем более в период финансового кризиса и коронавируса. Поэтому признание банкротства законным путем является очень важной процедурой, которая может спасти предпринимателя законным путем и защитить его он незаконного давления кредиторов.

  24. Мне кажется, что те кто не платит долги по кредитам скорее всего и не собирались этого делать. Знаю таких людей. И что самое интересное, у них долги висят годами, а никаких повесток в суд и других неприятных последствий для них нет. Вот как так? А еще вот знаю женину которая порядочная, обязательная, но по состоянию здоровья не могла погашать долг в полном объеме, так ей коллекторы звонят и днем и ночью и просто жизни не дают. Хотя мфо говорили, что согласны все урегулировать мирным путем. В итоге менеджеры говорят одно, а коллекторы так и звонят. С ними вообще лучше не связываться. 

  25. Ни один человек не застрахован от финансового банкротства. Поэтому в современном финансовом мире термин «банкротства» не только определяет финансовую немочь человека, но и является спасением для этого человека. Потому что современные законодательства дают возможность спасти должника законными путями и защитить от незаконного давления и унижения со стороны источников выдавший займ. Именно поэтому люди должны понять, что надежда всегда есть и его нужно использовать при необходимости, но не злоупотреблять.

  26. Забудьте обо всех законах когда имеет дело с коллекторами! Поверьте, они вас на изнанку вывернут и семье вашей жизни не дадут. Это страшно, на себе испытано! Без адвоката ничего не сделаете, особенно если сумма большая, да и с адвокатом они не сразу успокаиваются. Подкарауливают, звонят, пишут, семью до срыва довели, меня до больницы. Адвокат молодец, делает все, что может, но законные методы пока вступят в силу, это долго. Терпения Вам и не лезьте в МФО как это сделал я.

  27. Статья правильная, действительно, есть много вариантов выхода из кризиса неплатежей. Самое первое, что стоит сделать заемщику — провести ревизию всех своих задолженностей, определить те, у которых самые высокие проценты, и сначала договариваться с ними. Кстати, многие МФО через некоторое время идут навстречу и закрывают кредит за тело кредита, т.е. за ту сумму, которая была выдана, без процентов и пени. Это, в принципе, достаточно справедливо. И дает возможность закрыть хоть что-то и двигаться дальше. Так что главное — действительно, не паниковать, а все распланировать и действовать по плану.

  28. Я когда попала в долговую яму, сначала начала паниковать, но потом поняла, что слезами делу не поможешь. Обратилась в банк, взяла кредит, в другом банке кредитную карту. Эти и покрыла долги в МФО. Теперь постепенно выплачиваю кредит, по карте получается только проценты выплатить. Но это всяко лучше, чем от коллекторов пресс терпеть, я знаю, что это, у подруги был этот ад, я очень такого боюсь. Поэтому в МФО лучше не лезть, проще взять в банке займ.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Через сколько можно подать заявку на кредит после отказа в Сбербанке?

Сбербанк ― один из мастодонтов банковского рынка. Большую долю его работы занимает кредитование населения России. Условия к заемщикам выдвигаются довольно высокие, отказ претенденты получают...

Возобновят ли выдачу образовательных кредитов в Сбербанке в 2021 году

В прошлом году невозможно было оформить кредит на образование для студентов. Сбербанк в 2021 году возобновил льготную программу. Гражданину требуется собрать пакет документов и...

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 — выгода, расчет на калькуляторе

Финансовые организации предлагают заемные средства под небольшой процент годовых. Основной долг выплачивается клиентом равными частями, процентная ставка начисляется в зависимости от выбора типа платежей...

Последние статьи

Ловушки с кредитами. Как обезопасить себя от мошенников?

В последнее время в ленте новостей все чаще можно встретить сообщения о мошенничестве по кредитной линии. Во многом такой всплеск обусловлен пандемией COVID-19, т.е....

Новая мошенническая схема — предупреждение СберБанка

Начинающим инвесторам стоит быть внимательными в связи с новой мошеннической схемой, об этом предупредили в СберБанке. В материалах кредитной организации сообщается, что суть обмана...

Как изменился рынок жилья в 2021 году

Из данной статьи вы сможете узнать о наиболее крупных изменениях на рынке жилья в 2020 году. О мерах, принятие которых необходимо для выравнивания цен...

Лучшее за неделю

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Комментарии

Adblock
detector