Условия взятия второго кредита в Сбербанке

0
29

Однозначного ответа на вопрос, можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один в этом же банке, нет. Даст ли эта организация два займа, будет зависеть от финансового положения клиента и его дисциплинированности. Никаких законодательных ограничений в этом вопросе нет.

Возможность взять второй кредит при непогашенном первом

Кредит в Сбербанке
В законодательстве нет никаких ограничений по числу кредитов, выдаваемых одному заемщику.

В документах, определяющих регламент сотрудничества финансовой организации с физическими лицами, нет однозначного ответа на вопрос, можно ли взять второй кредит в Сбербанке, если не погашен первый.

Ситуация каждого заемщика будет рассмотрена менеджерами в отдельном порядке, ответ данный одному человеку, не является универсальным.

Главная рекомендация, которая позволит увеличить шансы на положительный ответ банка, — обращаться за вторым кредитом не сразу, а спустя минимум полгода после получения первого. За это время нельзя допускать просрочки платежей.

Максимальное количество кредитов

Количество кредитных продуктов, которые человек может оформлять в разных финансовых организациях, не регламентировано законодательством. Такое ограничение не установлено и во внутренних стандартах Сбербанка.

Поэтому возможность получить последующий заем до полного погашения уже существующих определяется не их общим количеством, а суммарной долговой нагрузкой на бюджет семьи клиента. Она не может превышать 50% от этой величины (с учетом потенциального платежа по запрашиваемому кредиту). При этом банк может отказать в очередной ссуде, даже если этот показатель достиг только 35%.

Ограничения по второму кредиту в Сбербанке
В основном банк отказывает во втором однотипном кредите.

Кроме того, каждая финансовая организация устанавливает свой собственный лимит долговых обязательств каждого заемщика. Например, в Сбербанке задолженность лица по потребительским необеспеченным кредитам без залога и поручителей не может превышать:

  • 3 млн руб. при обращении на общих условиях;
  • 5 млн руб. для зарплатных клиентов.

Поэтому оформить, например, 2 нецелевых кредита по 3 млн руб. даже при условии достаточного дохода не получится. В этом случае придется обращаться в другой банк.

При этом, если одним из продуктов будет ипотека, ситуация меняется, и Сбербанк может выдать такую комбинацию займов.

Условия выдачи

Условия выдачи кредитов в Сбербанке не зависят от того, первая это ссуда, или у человека уже есть активный долг в этой финансовой организации. Потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям:

  1. К возрасту. Для большинства кредитов действует ограничение от 21 года (от 18 при участии в зарплатном проекте) до 70 лет. Для программы с привлечением поручителя — от 18 до 21 и от 60 до 80 лет.
  2. К стажу. Определяются статусом клиента. Держатели зарплатных карт должны проработать не менее полугода за последние 5 лет, при этом минимум половина указанного срока должна приходится на текущего работодателя. Для других категорий заемщиков этот срок удваивается.

Процесс получения второго кредита

Процесс получения второго займа в Сбербанке не отличается от процедуры оформления первого, даже если он еще не был полностью погашен. Заявку возможно подать как онлайн, так и непосредственно в отделении.

Получение кредитв Сбербанке если есть один
Вы всегда можете оформить рефинансирование кредита.

В случае если человек не является зарплатным клиентом банка, ему придется снова представить справку о доходах. Получить новый кредит на основании ранее поданных сведений нельзя.

Тот, кто получает перечисления от работодателя на карту Сбербанка, может оформить кредит без справок под низкий процент. Разница в ставке составляет 1 пункт. Такой клиент имеет те же преимущества и при обращении за вторым займом, а также более высокую вероятность одобрения. Она будет еще больше, если заработная плата человека со временем растет.

Причины отказа от Сбербанка

Банк вправе отказать заемщику в выдаче второго кредита, не раскрывая причин своего решения. Наиболее вероятными поводами для этого могут послужить:

  1. Недостаточный уровень дохода для обеспечения 2 ссуд.
  2. Наличие сторонних финансовых обязательств, которые могут не позволить справляться с выплатой дополнительного долга. В качестве таковых могут выступать кредиты в других организациях.
  3. Попытки скрыть наличие займов в других банках.
  4. Несоответствие сведений, содержащихся в оформленной заявке, имеющейся у Сбербанка информации о клиенте. Одним из обязательств по кредитному договору является необходимость сообщать займодателю об изменении своих персональных данных.
  5. Факты пропуска даты ежемесячного взноса при погашении ранее выданного кредита.

Как анализируются заявки

При принятии решения кредитный специалист будет оценивать:

  • уровень дохода;
  • текущую долговую нагрузку;
  • наличие дополнительных обязательств, например, по выплате алиментов или содержанию иждивенцев;
  • дисциплинированность при выплате регулярных взносов;
  • цели, на которые планируется направить средства.

Отношение взятых на себя долговых обязательств к суммарному доходу семьи заемщика не должно превышать ограниченную законом цифру. Также банк оценит и наличие свободных средств. Кредитный специалист при анализе платежеспособности клиента учитывает не только ранее взятые им займы, но и уровень его расходов на жизнеобеспечение и коммунальные платежи.

Вероятность одобрения второго займа выше, если человек обращается за продуктом другого типа. Например, имея кредитную карту, хочет получить потребительскую ссуду или, ранее оформив ипотеку на жилье, находившееся на этапе строительства, нуждается в деньгах на ремонт после его сдачи.

Если же заемщик, уже имея несколько активных кредитных продуктов, хочет взять еще один, чтобы, например, погасить задолженность по карте, ему целесообразнее провести рефинансирование в другом банке.

Также будет повторно оценена и кредитная история обращающегося за вторым займом человека. Особое внимание будет уделено исполнению обязательств перед Сбербанком. Если ранее были зафиксированы просрочки платежей — это уже основание для отказа. Если же у клиента есть непогашенные задолженности и пени за нарушение, его заявка не будет рассматриваться.

КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь