Домой Полезное Справочная информация Что такое межбанковский кредит - его особенности и виды

Что такое межбанковский кредит — его особенности и виды

Межбанковский кредит — это своеобразный инструмент, поддерживающий ликвидность финансовых компаний. Зная условия, особенности оформления договора и перечня сопроводительных документов, в сжатые сроки начинают пользоваться преимуществами кредитования, получая фиксированную сумму дополнительного дохода.

Что такое межбанковский кредитный договор

Межбанковский кредит
Межбанковский кредит предоставляется одним банком другому.

В юридическом словаре современных правовых терминов понятие трактуется как специфического содержания финансовый документ, регулирующий взаимоотношения между различными банковскими организациями под патронажем ЦБ РФ. По условиям соглашения заемщик получает ссуду на оговоренный период и обязуется выплачивать фиксированную процентную ставку за использование средств.

Основным заимодавцем выступает Центральный банк Российской Федерации. Остальные кредиторы занимают второстепенные позиции. Поэтому по истечении срока действия договора человек вначале погашает задолженность перед ЦБ. Другие государственные и коммерческие кредитные организации дожидаются очереди.

Биржа межбанковского кредитования относится к структуре рынка заемных ресурсов. Состав базируется на финансовых операциях, проводимых Центральным банком в партнерстве с иными кредиторами и заемщиками.

Ссуда, выданная банковскому подразделению, называется управляемым пассивом. Займ предоставляется организации-должнику на основании специфического обращения к главному спонсору. Регламент взаимоотношений между сторонами прописывается в договоре.

Невзирая на территориальную принадлежность, сотрудничество финансовых структур, участвующих в межбанковском заимствовании, базируется на общих принципах. Действуя по единым стандартам, вклады, депозитные средства и прочие активы беспрепятственно размещаются в банках зарубежных государств. Допускается и противоположная ситуация, когда иностранные кредитные компании-инвесторы вкладывают деньги в отечественные финансовые организации. Это расширяет возможности для свободной конвертации валюты и развития экономики страны.

Разновидности межбанковских кредитов и функции

Современный рынок МБК представлен 3 предложениями:

  1. Ссудами, выдаваемыми в рамках операций РЕПО. Такие программы комбинируются с покупкой ценных бумаг с последующим выкупом на протяжении оговоренного времени. Особое условие — подписание гарантийных обязательств о возврате заимствованных капиталов.
  2. Займами овернайт. Срок погашения задолженности не превышает 1 рабочего дня.
  3. Кредитами овердрафт. Берут во внимание остаток долга на расчетных и дебетовых счетах. Средства подсчитываются по состоянию на завершение операционного банковского периода. Overdraft отличается повышенным процентом.

Классификация межбанковских кредитов
Классификация межбанковских кредитов по различным критериям.

Анализируя виды и особенности МБК, понимают выполняемые задачи. Основные функции системы межбанковского заимствования:

  • поддержка ликвидности финансовой организации, позволяющая проводить текущие операции при недостаточном количестве денежных ресурсов за счет привлеченных капиталов;
  • стабилизация деятельности банка, сопровождаемая укреплением деловой репутации;
  • использование свободных средств для получения дополнительной прибыли;
  • оперативное реагирование на изменение рыночной конъюнктуры.

Кроме того, благодаря отсутствию необходимости создания резервных накоплений для погашения ссуды расширяются возможности целенаправленного размещения заемных капиталов.

Основные условия получения

Участие в программе межбанковского заимствования начинается с подготовки пакета документов. Бумаги копируют, дубликаты заверяют в нотариальной конторе.

Оформление кредита
При получении межбанковского кредита банк-заемщик предоставляет документы, заверенные у нотариуса.

При невозможности присутствия руководства на заключении кредитного договора право подписи передается представителю. Полномочия приобретают юридическую силу после оформления доверенности, подлинность которой подтверждена нотариусом.

Для начала деятельности на рынке МБК предварительно просчитывается лимит для банка-контрагента. В расчетах учитываются балансовые показатели заемщика, экономические нормативы, текущее состояние корреспондентских счетов.

Содержание ключевых положений

Согласно нормативным стандартам, корректно составленный договор предусматривает следующие разделы:

  • реквизиты заимодавца и кредитополучателя;
  • предмет сделки (точная сумма, временные рамки погашения, тариф);
  • права и обязанности кредитора и должника;
  • ответственность за нарушение условий соглашения;
  • порядок разрешения спорных вопросов;
  • регламент внесения изменения в ключевые положения подписанного документа;
  • период действия договора с указанием даты получения ссуды.

Отдельным блоком прописываются нестандартные условия межбанковского кредитного соглашения.

Список документов

Для оформления сделки контрагенты предоставляют нотариально заверенные дубликаты:

  • государственного регистрационного свидетельства;
  • учредительных документов;
  • лицензии, подтверждающей право заниматься банковской деятельностью;
  • карточки с образцами подписей.

Образец банковской лицензии
Для предоставления межбанковского кредита требуется лицензия банка.

Отдельно предоставляется бухгалтерская отчетность, включающая баланс по корреспондентским счетам и расчет нормативных показателей за последний отчетный период. Документ подписывается руководителем, достоверность подтверждается печатью организации.

Способы оформления кредитования

Сделки на рынке МБК совершаются следующим образом:

  • стороны договариваются о сотрудничестве по телефону или через специальные цифровые коммуникационные средства;
  • в заключении договора участвует посредник — межбанковский брокер;
  • контрагенты оговаривают условия заключаемой сделки через электронные торговые платформы.

Разная степень доверия организаций-заимодавцев к банкам-ссудополучателям обусловила появление 2 вариантов оформления МБК:

  1. Кредитный договор. Заключается на начальной стадии сотрудничества на одноразовую сделку. Используется в качестве доказательства в судебном разбирательстве, инициированном при уклонении от своевременного возврата заемных средств кредитору.
  2. Генеральное соглашение. Подписывается на длительный период. Документ, регулирующий проведение многократно повторяющихся финансовых операций и отражающий технические моменты и особенности долгосрочной сделки, оформляется в формате специального бланка.

Второй вариант практикуется в межбанковском кредитовании надежных и проверенных организаций, неоднократно подтвердивших способность своевременного погашения задолженности по ссуде.

Дополнительные инструменты

Кроме российских рублей и традиционных видов иностранной валюты, в кредитных операциях на бирже МБК используются:

  1. Банковские векселя. Относятся к разновидности ценных бумаг, фиксирующих обязательства должника перед кредитором. Содержат достоверную информацию о точном размере межбанковского займа, сроках погашения и месте окончательного расчета.
  2. Депозитные сертификаты. Оформляются в виде письменного соглашения между заимодавцем и кредитополучателем о депонировании капиталов. Условиями предусмотрено право вкладчика целенаправленно использовать средства, размещенные на депозите.

На практике векселя и сертификаты участвуют в межбанковском кредитовании реже традиционных инструментов. Распространенные варианты — российские рубли, евро и доллары США.

Достоинства и недостатки

Участники программы межведомственного заимствования оценили достоинства МБК:

  1. Высокую скорость оформления и получения ссуды. При наличии полного пакета документов решение принимается быстро, средства на счет получателя зачисляются мгновенно.
  2. Целенаправленное использование заемных капиталов. Для погашения кредита не требуется создание накопительного фонда, полученные деньги расходуются по назначению.
  3. Дополнительный доход. Размещая свободные активы на бирже МБК, спонсорская организация получает прибыль за счет процентов, выплачиваемых должником.

Главный недостаток программы межбанковского кредитования — увеличенная комиссия. Высокими тарифными ставками банки-инвесторы компенсируют риски невозвратности кредита. Недовольство заемщиков вызывают ограничения по размеру ссуды и короткий срок погашения.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Кредитный портфель — это… Порядок анализа и определения качества

Для оценки деятельности банков используют ключевой показатель ― один из важнейших метод оценки работы. Кредитный портфель ― это совокупность оставшейся задолженности юридических и физических...

Основные принципы банковского кредитования

Финансовые отношения выстраиваются на основе ряда правил. Получение займа - не исключение. Принципы кредитования определяют механизм таких отношений, обеспечивают их стабильность и бесперебойность работы. Основные...

Что такое денежно-кредитная политика

Денежно-кредитная политика - это утвержденная законом деятельность Центрального Банка для сохранения финансовой стабильности государства. Для ее осуществления созданы инструменты макроэкономического регулирования. Законодательная база ЦБ занимает монопольное...

Последние статьи

Программа льготных ипотек для госслужащих в 2020 году

Ипотека для госслужащих в 2020 году предоставляется установленной категории российских граждан на льготных условиях в рамках специального социального проекта. Участниками этой программы являются все...

Порядок предоставления ипотеки матери-одиночке в 2020 году

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку жилья семьям. Один из супругов становится основным получателем займа, второй - созаемщиком. Такая схема повышает вероятность возврата кредитных...

Список аккредитованных компаний-страховщиков Сбербанка

При получении ипотечного кредита в Сбербанке физическое лицо должно заключить договор страхования. Такое требование обусловлено наличием рисков для банка и заемщика. Сбербанком аккредитовано 17...

Лучшее за неделю

Через сколько можно подать заявку на кредит после отказа в Сбербанке?

Сбербанк ― один из мастодонтов банковского рынка. Большую долю его работы занимает кредитование населения России. Условия к заемщикам выдвигаются довольно высокие, отказ претенденты получают...

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Комментарии