Домой Кредиты Рефинансирование Где лучше рефинансировать кредит в 2020 году

Где лучше рефинансировать кредит в 2020 году

Выбрать для рефинансирования кредитов других банков лучшие предложения в 2020 году можно, используя онлайн-калькулятор расчета параметров займа. При сравнении программ нужно учитывать не только предлагаемую в рекламных проспектах ставку, но и то, насколько она возрастет при отказе от страхования. Не менее важно принять во внимание нюансы оформления договора и удобство внесения ежемесячных платежей.

Для каких целей делается рефинансирование

Рефинансирование
Рефинансирование — оформление нового кредита для погашения старого.

Главная задача рефинансирования — снизить переплату по процентам. Этот результат достигается за счет снижения ставки. При этом прибегать к нему целесообразно только в тех случаях, когда речь идет о существенном уменьшении. Не следует торопиться выгадать 1-2%. Повторное перекредитование может быть запрещено.

Вторая цель этой процедуры — объединить несколько займов в 1. Это делается для удобства внесения ежемесячных платежей:

  • помнить о сроке единственного взноса гораздо проще, чем о 4-5 датах;
  • планировать бюджет в таком случае намного легче.

Достаточно часто к рефинансированию прибегают не ради экономии, а для того чтобы снизить размер регулярного платежа или получить дополнительные наличные средства. Такой шаг упрощает обслуживание кредита, но приводит исключительно к росту итоговой переплаты.

Получить выгоду от рефинансирования можно не только за счет уменьшения стоимости кредитования из-за снижения ключевой ставки. Дополнительный вариант — участие в программе, предполагающей оформление полиса защиты жизни и здоровья. В этом случае можно получить более выгодное предложение от тех банков, которые продвигают услуги аффилированных страховых компаний. При этом достаточно будет заключить 1 договор. Это дешевле, чем подключать подобные сервисы для каждого займа отдельно.

Какой долг можно перекредитовать

То, какие виды задолженности могут участвовать в программе рефинансирования, определяется политикой банка. Чаще всего можно перекредитовать любой заем. В отдельных случаях из программы могут быть исключены кредитные карты и ипотека.

Перекредитование долга
Перекредитовать можно любой потребительский заем.

Наиболее целесообразна эта процедура для задолженности следующих видов:

  1. Необеспеченный потребительский заем, оформленный под высокий процент без подключения личного страхования.
  2. Долгосрочные кредиты, в первую очередь ипотека. На большом временном промежутке можно получить выгоду даже от несущественного уменьшения ставки.
  3. Кредитные карты. Процент по договору рефинансирования будет существенно ниже того, который нужно платить людям, не успевшим вернуть долг в льготный период.

Хорошим решением будет и перекредитование микрозаймов по банковской программе. Однако такая услуга предоставляется редко. Среди лидеров рынка найти подобное предложение можно у Тинькоффа.

Основные условия процедуры

Ведущие российские банки готовы провести рефинансирование на следующих условиях:

  • с момента оформления кредита прошло не менее 6 месяцев;
  • до погашения задолженности осталось не менее 3-6 платежей;
  • по кредиту нет просроченных платежей, отсутствуют непогашенные штрафы и пени;
  • минимальная сумма всех кредитов должна быть от 100 (реже 50) тыс. руб.

Условия рефинансирования
Банки готовы провести рефинансирование, если с момента оформления кредита прошло не менее 6 месяцев.

Всего можно объединить не более 5 (реже 10) займов. При этом накладывается ограничение на максимальную сумму рефинансирования. Чаще всего она соответствует предельному размеру необеспеченного потребительского займа, который готов предоставить этот банк.

Большинство кредитных организаций запускает подобные программы, чтобы привлечь клиентов от своих конкурентов. Поэтому они либо полностью отказываются рефинансировать кредиты, оформленные у них, либо разрешают делать это, только если они будут объединяться с займами, выданными в других банках.

Требования к заемщику

Заемщик, который хочет провести рефинансирование, должен удовлетворять тем же требованиям, которые предъявляются к тем, кто хочет оформить новый кредит:

  • наличие гражданства России и регистрации на территории страны;
  • трудоспособный возраст — от 18 до 65 лет, реже до 70 лет;
  • наличие постоянного источника дохода.

Кроме того, существует дополнительное требование. В большинстве банков рефинансирование возможно только для тех заемщиков, которые за последние 12 месяцев не допускали просрочек внесения ежемесячных платежей ни по одному из объединяемых кредитов.

Некоторые организации не готовы работать с займами, которые ранее были реструктуризованы или рефинансированы.

Достоинства и недостатки операции

Главное достоинство рефинансирования — получаемая экономия. Положительными сторонами процедуры считаются и возможности:

  • перенести платеж на удобную дату;
  • скорректировать размер взноса до приемлемой величины в случае ухудшения материального положения.

Перенести платеж
При рефинансировании можно перенести платеж на удобную дату.

Недостаток операции заключается в том, что, стремясь к экономии, человек может переплатить, даже не осознавая этого. Это связано с тем, что изменяется срок возврата долга. Например, проводится рефинансирование кредитной карты, задолженность по которой была бы погашена за год, и потребительского займа, рассчитанного на 5 лет. Длительность выплаты суммарной задолженности — также 5 лет. В этом случае итоговая переплата по процентам по карте могла быть ниже без объединения займов.

Кроме того, если речь идет о рефинансировании ипотеки, нужно помнить, что этот процесс сопряжен с дополнительными расходами. Например, на повторную оценку жилья. Кроме этого, может потребоваться оформить новый имущественный полис, если выбранный банк не сотрудничает с той же страховой компанией, что и предыдущий.

Поэтому потребуется дополнительно воспользоваться калькулятором ипотечного страхования, а не только сервисами расчета размера переплаты.

Как найти и оформить

Предложения по рефинансированию размещаются на официальных сайтах банков, так же как и все остальные программы кредитования. Заявку можно заполнить онлайн или подать в отделении выбранной организации.

Все тонкости оформления

Подавая заявку на оформление рефинансирования, нужно учесть 3 момента:

  1. Сумма, которую банк согласится выдать, будет зависеть от платежеспособности клиента. Поэтому, если речь идет об ипотеке, можно привлечь к программе рефинансирования тех же созаемщиков.
  2. Оформляя рефинансирование, можно вывести из-под залога объект, на который ранее был оформлена целевая ссуда, например автокредит.
  3. Получить более выгодную ставку можно, обратившись в банк, на карту которого работодатель зачисляет зарплату.

Сумма
Сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.

Перед подписанием договора нужно изучить новый график погашения. Желательно произвести самостоятельный расчет на калькуляторе кредита, чтобы знать точную сумму, которую поможет сэкономить этот шаг.

Какие документы необходимо предоставить

Для оформления рефинансирования нужно предоставить банку:

  • паспорт;
  • договор на рефинансируемый кредит;
  • справку об остатке задолженности.

В отдельных случаях потребуется дополнить этот пакет документов справкой о доходах или копией трудового договора.

Способы погашения кредитного займа

Погашение кредита
Можно погашать кредит через кассу.

Кредит, который был оформлен по программе рефинансирования, можно погашать стандартными способами:

  • через кассу или банкомат;
  • онлайн-переводом с карты другого банка;
  • через платежные системы, например Qiwi или «Золотая корона»;
  • в салонах Связной или Билайн.

При выборе банка для проведения рефинансирования необходимо обратить внимание на размер комиссии за зачисление средств. Некоторые организации берут плату даже за внесение наличных в их отделениях.

Можно ли погасить досрочно

Рефинансированный заем погашается по той же схеме, что и стандартный кредит. Если клиент вносит сумму, превышающую размер ежемесячного взноса, она уменьшает тело долга. Порядок подачи заявки и списания средств в счет полного или частичного досрочного погашения определяется правилами банка. От них также зависит, будет ли сокращен срок кредитования или уменьшен размер ежемесячного платежа, если деньги вносятся с опережением графика.

Средства, направляемые на досрочное погашение, не будут списываться со счета автоматически.

Клиенту необходимо направить в банк соответствующее заявление. Это можно сделать дистанционно через личный кабинет.

Какие штрафы могут быть за несвоевременное погашение

За пропуск ежемесячного платежа банк вправе наложить на клиента единовременный штраф. Кроме того, на каждый день просрочки будут начисляться пени. Их размер прописывается в договоре на рефинансирование. Найти его можно и на сайте выбранного банка в полных условиях программы. Например, УБРиР увеличивает задолженность клиента на 0,05% от невнесенной вовремя суммы за каждый день просрочки.

Штраф
За пропуск ежемесячного платежа накладывается штраф.

Можно ли оформить рефинансирование кредита без подтверждения доходов под меньший процент

Ряд банков не требует от клиента справку о доходах перед проведением рефинансирования. Это обусловлено тем, что они полагают, что кредитный менеджер выдавшей первоначальный заем организации качественно оценил платежеспособность клиента. Отсутствие просрочек ежемесячного взноса подтверждает этот факт.

Даже если банк не придерживается такой стратегии, он не потребует справку у зарплатных клиентов.

Рейтинг лучших банков, предоставляющих рефинансирование кредита в 2020 году

Ниже приведены самые выгодные предложения по рефинансированию потребительских займов, доступные в 2020 г. Предложенный топ составлен с учетом ставки перекредитования и максимальной суммы долга:

  1. Уралсиб предлагает самый выгодный процент — от 6,9% до 10,9%. Но требует подтверждать доход и готов предоставить не более 2 млн руб. Работает только с теми, кто трудится по найму. Предложение недоступно для ИП и самозанятых.
  2. Дом.РФ готов выдать до 3 млн руб. под 7,5-20,9%. Сотрудничает даже с пенсионерами: возраст потенциального клиента — от 23 до 75 лет. Вернуть долг необходимо за 7 лет. Справка 2-НДФЛ не нужна.
  3. Возрождение предъявляет более строгие требования: заемщик должен быть моложе 65 лет и ему необходимо подтвердить доход. Получить можно до 5 млн руб. под 7,75-17,65% на срок до 7 лет.
  4. Почта Банк — одна из самых лояльных организаций. Допустимый возраст заемщика — 18-75 лет. Справка о доходах не требуется. Кредит в размере до 3 млн руб. выдается под 7,9-14,9%. Вернуть его нужно за 3-5 лет.
  5. Ситибанк готов провести перекредитование без справки о доходах, но запрашивает подтверждение трудоустройства и стажа. Работает с клиентами старше 22 и моложе 60 лет. Предлагает получить до 2,5 млн руб. под 8,5%-18,9%. Заявка рассматривается в течение часа.

Банк Уралсиб
Банк Уралсиб предлагает выгодные проценты.

Если же речь идет о рефинансировании ипотеки, то в число лидеров входят следующие банки:

  1. Росбанк: ставка начинается от 6,69% и зависит от категории клиента и его готовности подтвердить доход. Срок кредитования может достигать 25 лет. При этом возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  2. Дом.РФ: готов выдать деньги на 30 лет под 7,6%. Возраст клиентов для программы рефинансирования ипотеки ограничен рамками 21-65 лет.
  3. СМП Банк предлагает ставку 7,99% при заключении договора комплексного страхования. Для тех, кто приобретет только имущественный полис, она составит 11,99%. Обязательно подтверждение дохода. Участвовать в программе могут только те, кто сотрудничает с работодателем более полугода.
  4. Сбербанк устанавливает минимальную ставку, равную 8,5%. Но при этом работает с клиентами до 75 лет. При отказе от личного страхования стоимость кредита увеличивается на 1%. Провести рефинансирование можно без подтверждения дохода.
  5. «Открытие» работает с заемщиками старше 18 лет. Стоимость кредитования начинается от 8,7% и увеличивается при отказе от страхования и подтверждения дохода до 13,5%.

По какой причине могут отказать

Главная причина отказа в рефинансировании — плохая кредитная история и частые просрочки ежемесячного взноса. Чтобы привлечь клиентов, банки должны предлагать по этой программе более выгодную ставку, а значит, они не могут рисковать, выдавая деньги ненадежным заемщикам.

Отзывы о перекредитовании

Галина, 48 лет, Москва:

Раньше у меня было 3 потребительских займа плюс долг по кредитной карте. В результате постоянно боялась, что забуду внести какой-либо из платежей. Увидела рекламу рефинансирования под низкую процентную ставку. В результате плачу только 1 раз в месяц вместо 4. Причем сумма меньше, чем та, которую я отдавала раньше.

Кирилл, 36 лет, Новосибирск:

В 2016 г. брал ипотеку на невыгодных условиях, т.к. не было кредитной истории, и не мог подтвердить высокий доход. Решил провести рефинансирование. В результате переплата снизилась в 2 раза.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Как рефинансировать кредит в Россельхозбанке

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц в 2020 г. помогает снизить переплату по имеющимся задолженностям. Финансовое учреждение предлагает своим клиентам удобные условия. Однако...

Россельхозбанк — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Кредиты стали привычной частью жизни для многих жителей России. Срок кредитования иногда равен нескольким годам и условия со временем могут перестать устраивать человека. Практика...

Последние статьи

Mail Order Wives Or Girlfriends From Republic Of Colombia

Colombian women discuss with these forms of daughters who respect their dad and mom and keep close with them. And impressed by their own...

Снижение процентных ставок по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк справедливо считается крупнейшей в стране кредитной организацией: об этом говорит статистика не только по кредитам, но и по вкладам. Снижение ставки по ипотеке...

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2020 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Лучшее за неделю

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Комментарии