Домой Кредиты Потребительские кредиты Выгодные кредиты с низкой процентной ставкой в 2020 году

Выгодные кредиты с низкой процентной ставкой в 2020 году

Получить заем на самых выгодных условиях легче всего в банке, в котором открыт вклад или на карту которого перечисляется зарплата. Если такой возможности нет, следует обращаться в финансовые компании, предлагающие кредит с самой низкой процентной ставкой в 2020 г.

Какая ставка считается низкой в 2020 году

Кредиты с самой низкой процентной ставкой 2020
Получить денежные средства наличными и использовать их по своему усмотрению предлагают многие банки.

Чтобы оформить выгодный кредит, заемщик должен учитывать несколько факторов:

  1. Ставку. Это главный критерий. Чем ниже ее значение, тем меньше итоговая переплата. Однако ставка по кредиту не может быть ниже ставки рефинансирования, которая устанавливается ЦБ РФ. С 10 февраля 2020 г. этот показатель составляет 6% годовых. Если финансовая компания обещает предоставить заем с меньшей ставкой, это повод заподозрить ее в мошенничестве. Таких предложений необходимо избегать. Поэтому процент по потребительским кредитам должен быть на несколько пунктов выше ставки рефинансирования. Минимальное значение в банках России в 2020 г. составляет от 7-7,5% годовых.
  2. Условия кредитования. Наименьшая ставка в некоторых случаях является рекламным ходом. Нередко банки указывают низкий процент, но при попытке клиентов оформить такой заем устанавливают дополнительные ограничения. Это может быть покупка дорогой страховки или ограничение по срокам и сумме кредитования. Так, компания может выдавать займы с минимальной ставкой только на сумму до 100 тыс. руб. и срок до 12 месяцев. Подобные ограничения подойдут не каждому. В этом случае лучше взять кредит в другой компании, предлагающей прозрачные условия.
  3. Степень надежности кредитно-финансовой организации. Перед оформлением документов рекомендуется уточнить:
    • наличие платежей за обслуживание счета и комиссий при внесении очередного платежа;
    • возможность досрочного погашения без моратория и штрафных санкций;
    • полную стоимость займа, которую можно найти на сайте компании и в кредитном договоре;
    • размер штрафов за задержку при погашении задолженности;
    • механизм возврата долга — дифференцированный или аннуитетный;
    • возможность корректировки даты внесения очередного платежа.

Низкие ставки
Процентные ставки кредитов в 2020 году становятся меньше.

Чтобы подобрать лучший вариант, следует проанализировать всю совокупность перечисленных критериев.

Лучшие кредитные предложения

Выгодные условия кредитования и низкую ставку можно найти во многих отечественных финансовых организациях. Лучшие кредиты 2020 г. можно оформить в одной из таких структур.

В представленном обзоре банков собраны проверенные компании с хорошей репутацией и многолетним опытом работы на российском рынке.

Хоум Кредит

Компания представляет клиентам возможность оформить потребительский заем на привлекательных условиях.

Хоум Кредит банк
Хоум Кредит — небанковская кредитная организация.

Кредитование в банке Home Credit имеет следующие особенности:

  • сумма займа (в руб.): 10 тыс.-1 млн;
  • низкая процентная ставка: от 7,9% годовых;
  • удобные сроки погашения: 1-5 лет;
  • возможность получить предварительное решение через онлайн-запрос;
  • быстрое время рассмотрения анкеты;
  • возможность получить кредит наличными в кассе или перевод на банковский счет.

Для получения кредита до 200 тыс. руб. требуется паспорт. Предоставление справки о доходах в этом случае не является обязательным требованием. При оформлении крупных займов необходим полный пакет документов. Для пенсионеров и держателей карт банк Хоум Кредит предлагает льготные условия кредитования. Досрочное погашение задолженности возможно без переплат. По соглашению с компанией клиент может перенести дату платежа.

Росбанк: без лишней волокиты

Компания реализует несколько кредитных программ.

Отличительные особенности Росбанка:

  • сумма кредита: от 50 тыс. до 3 млн;
  • ставка: от 6,9% — для держателей зарплатных карт, от 9,9% — для клиентов, оформивших страховку;
  • срок: 1-7 лет;
  • время рассмотрения анкеты: 10-15 минут.

Росбанк
Росбанк — универсальный банк в составе международной финансовой группы.

Росбанк подойдет зарплатным клиентам или лицам, имеющим вклад. В остальных случаях процентная ставка выше по сравнению с предложениями от других банков.

Для оформления займа необходимо предоставить паспорт и справки, подтверждающие наличие постоянного дохода:

  • 2-НДФЛ;
  • выписку с банковского счета по движению средств.

Для одобрения заявки среднемесячная зарплата должна составлять от 15 тыс. руб.

Предложение Райффайзенбанка

Банк активно реализует кредитные продукты для разных категорий клиентов.

Райффайзенбанк
Райффайзенбанк — российский коммерческий банк, дочерний банк австрийской банковской группы.

Основные характеристики займов:

  • размер кредита: 90 тыс.-2 млн;
  • ставка: для лиц, оформивших страховку, — от 8,99%, для рядовых клиентов — от 14,9%;
  • период кредитования: 1-5 лет;
  • возможность дистанционного оформления.

Снизить ставку в Райффайзенбанке можно, подключив услугу «Финансовая защита». Она действует в случаях потери источника дохода, трудоспособности или смерти заемщика. Заявка рассматривается в течение 1-2 минут.

Требования к клиентам:

  • возраст от 23 лет;
  • источник постоянного дохода с зарплатой от 25 тыс. руб.;
  • стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев.

Предоставления залога и привлечения поручителей не требуется. Самые выгодные условия могут получить лица, претендующие на займы от 1,5 млн руб. и вступившие в программу финансовой защиты.

Восточный: кредит с быстрым оформлением

Кредитование в банке Восточный выделяется следующими особенностями:

  • сумма кредита: 25 тыс.-1 млн;
  • процентная ставка: от 9,99%;
  • срок погашения: 1-5 лет;
  • рассмотрение заявки — 15 минут (при положительном решении деньги можно получить в день обращения).

Банк Восточный
Восточный — универсальный банк федерального значения.

Компания отличается оперативным принятием решений и лояльными требованиями. Для оформления займов необходим паспорт. Подтверждения наличия работы и дохода не требуется. Возраст заемщика: от 26 лет. Возможно кредитование временно зарегистрированных в регионе размещения банка лиц.

Из минусов можно отметить активное навязывание клиентам страхового полиса и сравнительно небольшое количество региональных офисов.

Ренессанс Кредит по онлайн-заявке

Организация занимается развитием сектора кредитования в России.

Займы выдаются на следующих условиях:

  • размер займа: 50-700 тыс.;
  • ставка: от 9,5%;
  • срок: 2-5 лет.

Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит — российский коммерческий банк, основная деятельность которого связана с выдачей кредитов.

Для оформления заявки следует заполнить анкету на сайте интернет-банка или через мобильное приложение.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 24 лет;
  • стаж — не менее 3 месяцев.

Клиенты банка могут получить кредит с 21 года. Чтобы оформить заем под меньшую ставку, рекомендуется предоставить полный пакет документов, включая справку о доходах.

Заемные средства выдаются наличными или зачисляются на банковскую карту. При трудностях с погашением задолженности можно воспользоваться сервисом «Удобный», с помощью которого легко перенести дату платежа или сократить размер очередного взноса.

Совкомбанк

Компания обладает большим выбором кредитных продуктов. Количество выданных физическим лицам потребительских займов увеличивается.

Совкомбанк предлагает следующие условия:

  • размер займа: 40 тыс.-1 млн;
  • продолжительность: 1-3 года;
  • ставка: от 8,9%.

Совкомбанк
Совкомбанк — российский универсальный коммерческий банк.

Кредитная программа Совкомбанка позволяет взять в кредит до 100 тыс. руб. на срок до 12 месяцев. Это одно из самых привлекательных текущих предложений на отечественном рынке. Оформить заем можно по паспорту и справке 2-НДФЛ или другому документу, подтверждающему уровень дохода.

Акция «Все под 0!» предусматривает одновременное получение потребительского займа и карты рассрочки «Халва», расплачиваться которой можно в любых магазинах и в интернете.

Для исправления КИ клиенты банка могут принять участие в программе «Кредитный доктор». Компания выделяется мягкими требованиями к заемщикам. Для постоянных клиентов предусмотрены дополнительные преимущества и бонусы.

ОТП Банк на простых условиях

Финансовая организация выдает займы гражданам на потребительские нужды.

Преимущества кредитования в ОТП Банке:

  • размер кредита: 15 тыс.-1 млн;
  • срок: 1-7 лет;
  • ставка: от 10,5%;
  • принятие предварительного решения в течение 3 минут.

ОТП Банк
ОТП Банк — это универсальная кредитная организация.

Для клиентов регулярно проводятся акции, помогающие уменьшить стоимость обслуживания займа.

Требования к клиентам:

  • возраст — от 21 года;
  • стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев.

Заполнить запрос можно дистанционно. После одобрения заявки в офисе компании заемщик подписывает кредитный договор и график платежей.

Для оформления необходимы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

Деньги можно получить наличными или переводом на дебетовую карту банка. Возможно досрочное погашение без штрафов и комиссий.

Альфа-Банк для действующих клиентов

Один из крупнейших коммерческих банков РФ обладает широкой сетью филиалов по всей стране и реализует несколько кредитных продуктов.

Особенности займов в Альфа-Банке:

  • объем заемных средств: 50 тыс.-5 млн;
  • срок погашения: 1-7 лет;
  • ставка: от 8,8%.

Альфа-Банк
Альфа-Банк — крупнейший частный банк в России.

Самые выгодные условия получают клиенты банка, имеющие вклад или получающие зарплату на карту. Для остальных граждан ставка выше на несколько пунктов.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 21 года;
  • стаж от 6 месяцев;
  • зарплата от 15 тыс. руб.

Для оформления требуются:

  • паспорт;
  • второй документ: копия трудовой книжки, справка о доходах.

При этом клиент должен иметь постоянную регистрацию в регионе расположения компании.

Предварительное решение принимается после изучения онлайн-анкеты, которую можно заполнить на сайте банка.

МТС Банк

Организация отличается высокой скоростью рассмотрения заявки и мягкими требованиями к клиентам.

МТС банк
МТС — универсальный коммерческий банк, основанный в 1993 году.

Кредитование в МТС Банке имеет следующие преимущества:

  • размер займа: 20 тыс.-1 млн;
  • ставка: от 10,5%;
  • срок: 1-5 лет.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 20 лет;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе расположение банка;
  • постоянный источник дохода;
  • стаж от 3 месяцев.

Низкая ставка от 10,5% доступна держателям зарплатных карт и клиентам банка. Без справок, подтверждающих доход, кредиты выдаются под ставку от 15,9% на сумму до 200 тыс. руб.

Для оформления займа необходимы:

  • паспорт;
  • второй документ: СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт.

Для уменьшения времени рассмотрения заявления рекомендуется предварительно заполнить онлайн-анкету.

Промсвязьбанк

Займы от компании обладают рядом весомых конкурентных преимуществ:

  • размер займа: 50 тыс.-3 млн;
  • срок: 1-5 лет;
  • ставка: от 9,9%;
  • возможность за 3 месяца активировать опцию «Кредитные каникулы».

Промсвязьбанк
Промсвязьбанк — универсальный банк в РФ.

На выгодных условиях предоставляются займы работникам ОПК, военным и госслужащим. При оформлении заявки на кредит через сайт ставка снижается на 0,5%. Промсвязьбанк отличается высокой скоростью обработки заявок и лояльным подходом к клиентам. За оформление займа с финансовой защитой предусмотрено снижение ставки на 3%.

Требования:

  • возраст от 21 года;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах;
  • стаж работы — от 4 месяцев.

Газпромбанк: кредит на долгий срок

Финансовая структура занимается кредитованием физических лиц и ИП.

Оформление займов в Газпромбанке имеет следующие особенности:

  • сумма займа: 50 тыс.-5 млн;
  • ставка: от 7,5%;
  • срок: 1-7 лет.

Газпромбанк
Газпромбанк — один из крупнейших коммерческих банков России.

Требования:

  • возраст от 20 лет;
  • рабочий стаж — не менее 1 года;
  • постоянная регистрация в регионе расположения представительства банка.

Компания отличается мягкими требованиями к заемщикам и увеличенным сроком кредитования. Минимальную ставку можно получить при оформлении страховки. Заем оформляется по паспорту и документам, подтверждающим доход.

Предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности без штрафных санкций.

УБРиР при плохой КИ

Организация выдает займы населению на следующих условиях:

  • сумма кредита: 50 тыс.-1 млн;
  • срок: 3-7 лет;
  • ставка: от 9,5%.

УБРиР
УБРиР — советский и российский банк из Свердловской области.

Особенность кредитования в УБРиР — мягкие требования к клиентам, позволяющие претендовать на займы гражданам с испорченной КИ. Кредит наличными выдается на фиксированный срок — на 3,5 или 7 лет. Промежуточные сроки не предусмотрены.

Требования:

  • возраст 21-75 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе действия банка УБРиР.

При оформлении займа до 300 тыс. руб. справка 2-НДФЛ не требуется. Для кредитов от 300 тыс. до 1 млн необходимы документы, подтверждающие ежемесячный доход не менее 35 тыс. руб. Срок принятия предварительного решения по заявке — 10-15 минут. Заполнить заявление можно на портале кредитной компании.

Банк Тинькофф

Крупнейший российский онлайн-банк предлагает несколько вариантов кредитования. Заявка заполняется на сайте компании. Все операции выполняются дистанционно, т.к. Тинькофф не имеет региональных офисов.

Займы доступны на следующих условиях:

  • объем займа: 50 тыс.-3 млн;
  • срок кредитования: 3-36 месяцев;
  • процентная ставка: 12-24,9%.

Банк Тинькофф
Банк Тинькофф — современный надежный банк, работающий во всех регионах России.

Требования:

  • возраст 18-70 лет;
  • российское гражданство;
  • регистрация на территории страны.

Тинькофф Банк выделяется мягкими требованиями и оперативным сервисом. Эта финансовая структура позволяет получить заем гражданам начиная с 18 лет. Важное значение имеет положительная кредитная история. Для оформления займов до 200 тыс. руб. из документов потребуется паспорт. Крупные кредиты выдаются при предоставлении справок о доходах.

Рекомендации для быстрого одобрения

Существует ряд правил, следование которым повысит вероятность быстрого одобрения кредита:

  1. При оформлении заявки приложить максимально полный пакет документов, включая СНИЛС, загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж, справки, подтверждающие получение дохода, свидетельства на владение движимым и недвижимым имуществом. Главная цель — убедить банк в финансовом благополучии и платежеспособности.
  2. Оформить кредитную карту или открыть вклад в банке, где планируется взять кредит. К собственным клиентам компании относятся лояльнее. Им доступны более выгодные предложения и низкие ставки.
  3. Формировать ежемесячные выплаты не выше 50% от заработной платы, иначе в случае непредвиденных обстоятельств заемщик испытает трудности с исполнением условий договора.
  4. При заполнении заявления предоставить достоверную информацию. При обнаружении преднамеренных и случайных ошибок банк может заподозрить клиента в недобросовестности. Шансы на положительное решение в этом случае сильно снизятся. Особенно важно это при дистанционном оформлении заявки.
  5. Погасить все имеющиеся задолженности в других компаниях (при их наличии). Это повысит кредитный рейтинг и увеличит вероятность одобрения. Особенно негативно на решение влияют непогашенные просрочки и задержки. Их необходимо закрыть в первую очередь.
  6. Рассмотреть целесообразность оформления страховки. Это особенно важно для крупных займов. Клиентам, которые становятся участниками страховых программ, банки снижают ставку по займам. Однако при этом заемщики несут дополнительные расходы. Поэтому необходимо рассчитать полную стоимость займа как со страховкой, так и без нее.
  7. Предоставить залог и пригласить поручителей. Обеспеченные займы выдаются под меньшую ставку. Важно объективно оценить свою способность вовремя погасить долг, иначе возникнет риск потерять имущество, которое перейдет в собственность кредитора.

Есть ли нюансы

Подобрать лучшие кредитные предложения несложно на сайтах-агрегаторах, где аккумулируются сведения о самых выгодных займах. Выбрать программу можно и самостоятельно, но для этого потребуется много времени.

При этом есть организации, в которых заем могут взять люди с подпорченной кредитной историей и отсутствием документально подтвержденного дохода. Мелкие и средние коммерческие банки для расширения клиентской базы часто снижают требования к заемщикам.

Однако существует обратная сторона лояльного подхода: для компенсации рисков, связанных с возможными нарушениями заемщиками договора, банки повышают процентную ставку по займам. Чем проще получить кредит, тем выше будет переплата. Это правило действует в большинстве случаев.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Через сколько можно подать заявку на кредит после отказа в Сбербанке?

Сбербанк ― один из мастодонтов банковского рынка. Большую долю его работы занимает кредитование населения России. Условия к заемщикам выдвигаются довольно высокие, отказ претенденты получают...

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 — выгода, расчет на калькуляторе

Финансовые организации предлагают заемные средства под небольшой процент годовых. Основной долг выплачивается клиентом равными частями, процентная ставка начисляется в зависимости от выбора типа платежей...

Восточный Банк — отзывы клиентов по кредитам

Восточный собирает в интернете немало негативных рассказов. Но на самом деле он работает качественнее, чем о нем пишут. Конечно, есть положительные и отрицательные стороны,...

Последние статьи

Соотношение дебиторской и кредиторской задолженности

Коэффициент соотношения дебиторской и кредиторской задолженности отражает эффективность системы управления расчетами и платежеспособностью организации. Этот показатель определяется в процессе анализа финансового состояния в комплексе...

Телефоны горячей линии МТС Банка

МТС Банк - коммерческое учреждение, предоставляющее финансовые услуги физическим и юридическим лицам, проживающим на территории РФ. В процессе использования банковских продуктов часто возникают проблемы,...

Бюро кредитных историй «Эквифакс» – услуги, как сделать запрос

«Эквифакс» (бюро кредитных историй) - крупная компания, в базах данных которой хранится информация более чем о 400 млн заемщиках. Организация сотрудничает с большинством банком....

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Расчет потребительского кредита от Райффайзенбанка в 2020 году на калькуляторе

Размещенный на сайте Райффайзенбанка калькулятор потребительского кредита на 2020 г. малоинформативен. Он ведет расчет только на максимально выгодных для клиента условиях. Получить заем с...

Комментарии