Домой Ипотека Программа льготных ипотек для госслужащих в 2020 году

Программа льготных ипотек для госслужащих в 2020 году

Ипотека для госслужащих в 2020 году предоставляется установленной категории российских граждан на льготных условиях в рамках специального социального проекта. Участниками этой программы являются все крупные финансовые учреждения РФ.

Суть социальной ипотеки

Ипотека для госслужащих
Ипотека для госслужащих — отличный способ приобрести недвижимость.

Главная цель льготной жилищной ссуды — привлечение российских граждан на работу в государственных организациях. Условия кредитования ничем не отличаются от стандартных ипотечных займов, только часть займа субсидирует государство.

В некоторых случаях заемщики могут перекрывать такой материальной помощью полностью тело кредита. Размер субсидии зависит от структуры, в которой работает кредитополучатель, и занимаемой им должности.

Кто способен претендовать на льготы

На льготную ипотеку могут рассчитывать следующие гражданские лица:

  • работники бюджетных организаций;
  • сотрудники правоохранительных органов;
  • служащие государственных (муниципальных) организаций.

То есть рассчитывать на социальную помощь при покупке ипотечного жилья могут все российские граждане, получающие заработную плату из регионального или государственного бюджета.

К этой категории относятся и военнослужащие РА. Для них разработана специальная программа «Военная ипотека».

Госслужащие
На льготную ипотеку могут рассчитывать работники бюджетных организаций.

Условия предоставления социального кредита на жилье

При оформлении льготной жилищной ссуды учитываются следующие факторы:

  • возраст и семейное положение заявителя;
  • условия проживания заемщика и его семьи (при наличии);
  • рабочий стаж на государственном предприятии.

При этом потенциальный льготный кредитополучатель не должен быть старше 30 лет (без семьи) и 40 лет (в браке).

Субсидия в каждом регионе РФ может существенно отличаться. Ее сумма зависит от следующих факторов:

  • размеров жилплощади;
  • рыночной стоимости недвижимого имущества в регионе его покупки;
  • дополнительного коэффициента поправки, который зависит от должности и стажа государственного работника.

На практике средняя сумма субсидирования составляет не более 40% от стоимости приобретаемого ипотечного жилья.

Важные особенности

Социальная помощь
Социальная помощь предоставляется государством.

Социальная помощь каждому участнику проекта предоставляется государством 1 раз за весь рабочий период (срок службы). Даже если после получения субсидии и полной выплаты ипотеки заявитель поменял место работы, он уже не сможет получить материальную помощь в рамках этого проекта.

При этом каждый претендент на получение государственной помощи тщательно проверяется специальной комиссией. Далее в случае положительного решения заявитель ставится на учет в очередь. Поэтому на мгновенное получение денег рассчитывать не стоит.

Процентная ставка по льготной ипотеке

Перед тем как подавать заявку в один из банков РФ для оформления льготной ссуды на приобретение жилья, рекомендуется ознакомиться с предлагаемыми процентными ставками, просчитать общую переплату по займу.

Финансовые компании с наиболее выгодными предложениями:

Финучреждение Минимальная годовая ставка, %
Райффайзенбанк 6
Сберегательный банк РФ 8,5
Промсвязьбанк 9,4
Газпромбанк 9,7
ВТБ 24 10,1
Россельхозбанк 10,25
УРАЛСИБ 10,5

Особенности участия в программе

Каждый участник программы предварительно регистрируется в специальном государственном реестре.

Каким образом встать на учет

Для постановки на учет претенденту на льготную ипотеку потребуется:

  • оформить соответствующее заявление (подается на имя руководителя административной комиссии, созданной для проверки государственных служащих, нуждающихся в улучшении жилищных условий);
  • собрать установленный пакет документации.

Форма заявления
Необходимо оформить заявление.

В заявке физическое лицо обязательно указывает, что ранее не получало помощи в рамках такого социального проекта.

Сроки рассмотрения заявления

Период рассмотрения анкеты зависит от региона регистрации заявителя. Процедура может затянуться на несколько месяцев. А после положительного решения нужно дождаться своей очереди на выделение средств из госбюджета.

Требования к заемщику и состоянию его жилища

Не каждый может получить ипотеку на льготных условиях. К заемщикам и приобретаемой недвижимости устанавливаются некоторые требования.

Физические лица, которые могут претендовать на субсидирование:

  • российские граждане, официально зарегистрированные на территории РФ, и только госслужащие;
  • возраст для женщин — 21-55 лет, мужчин — 21-60 лет;
  • с минимальным рабочим стажем — 1 год;
  • особы, не имеющие собственного жилья или нуждающиеся в его улучшении (расширении).

Рабочий стаж
Физические лица должны иметь минимальный рабочий стаж.

Необходимость в улучшении жилья, когда заявитель со своей семьей проживает на стесненной жилплощади или в удовлетворительных условиях, например:

  • жилье не соответствует санитарным и социальным нормам (на члена семьи приходится меньше 15 м²);
  • проживание на служебной или съемной квартире;
  • жилплощадь коммунального типа, есть только частичные удобства;
  • семья делит жилье с больным человеком (наличие тяжелых хронических заболеваний).

При наличии перечисленных неудобств государственный работник имеет право на оформление льготной ипотеки с господдержкой.

Необходимые банку документы

Для получения жилищной ссуды в рамках социального проекта заявитель представляет кредитной организации следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации на территории государства;
  • свидетельство о браке (при наличии супруги);
  • свидетельства о рождении на каждого ребенка (при наличии детей);
  • трудовую книжку с соответствующими записями о работе и занимаемой должности, заверенную работодателем;
  • выписку из домовой книжки;
  • документы на права собственности жилой недвижимости;
  • реквизиты банка для перечисления материальной помощи.

Трудовая книжка
Для получения кредита нужно предоставить трудовую книжку.

Все документы заявитель должен представить в оригинале и сделать их копии для приложения к заявке.

Первый взнос по социальной ипотеке

В каждом банке размер первоначального взноса за ипотечное жилье может существенно различаться. Он не влияет на процентную ставку по жилищной ссуде, но от него зависит размер обязательных ежемесячных платежей, срок кредитования и общая переплата по кредиту.

Материальную помощь, которую выделяет государство государственному работнику, можно использовать для погашения первого взноса за ипотечное жилье.

Можно ли использовать материнский капитал

Материнский капитал
Первый взнос можно оплатить за счет материнского капитала.

Первый взнос за жилую недвижимость, приобретаемую в ипотеку, заемщик также может оплатить за счет материнского капитала (при наличии такого сертификата). В 2020 г. такая помощь составляет 453 тыс. руб.

Порядок оформления ипотеки

Перед подачей заявки на льготную жилищную ссуду гражданин обязательно должен посетить местные органы власти. Это нужно для того, чтобы предварительно узнать, полагается ли субсидия заемщику или нет.

В случае положительного ответа порядок оформления ипотечного займа следующий:

  • установка предварительной суммы кредитования с учетом доходов заемщика и размера материальной помощи;
  • подбор соответствующего жилья, его оценка;
  • подача анкеты-заявки кредитной организации, которая является участником государственной программы;
  • посещение местных властей для уточнения пакета документации, необходимого для получения субсидии;
  • сбор всех документов и предоставление их финансовой организации;
  • подписание кредитного договора;
  • внесение первого платежа за приобретаемую недвижимость.

Порядок оформления ипотеки
Перед подачей заявки нужно подобрать жилье.

На рассмотрение заявки и документов в разных финансовых организациях может уходить до 5-7 дней.

Необходима ли страховка

При оформлении ипотеки обязательно оформляется страховка на приобретаемую недвижимость, которая автоматически становится залогом банка-кредитора. При этом страховой полис можно оформить только в компаниях, аккредитованных финучреждением.

Кроме этого, все банковские организации предлагают заемщикам дополнительно страховать собственную жизнь и трудоспособность. При оформлении такого полиса кредиторы снижают на несколько пунктов процентную ставку по займу. А для ипотечных ссуд даже 1% от тела ссуды — это достаточно большая сумма.

Таблица банков-участников с предлагаемыми условиями

Участниками социального проекта являются все крупные финансовые компании России. Но условия кредитования могут несколько различаться. Поэтому чтобы выбрать наиболее выгодный кредит для государственных служащих, рекомендуется ознакомиться со всеми предложениями.

Финучреждение Параметры кредитования
Сумма, руб. Первый взнос, % от стоимости жилья Процентная ставка, % в год Период кредитования, лет
ВТБ 24 100 тыс.-4 млн 10 9,6 5-30
Сберегательный банк РФ 50 тыс.-4 млн 15 6 1-30
Возрождение 50 тыс.-2 млн 20 8,5 1-25
УРАЛСИБ 30 тыс.-2,5 млн 10 10,5 2-25
Газпромбанк 80 тыс.-3 млн 20 9,7 3-30
Промсвязьбанк 50 тыс.-3 млн 20 9,4 5-30
Райффайзенбанк 90 тыс.-5 млн 10 10,99 3-30
Россельхозбанк 90 тыс.-4 млн 15 10,25 3-30

Рекомендуется одновременно подавать заявку на льготную ипотеку нескольким кредитным организациям. Это позволит в случае одобрения сразу по 2-3 анкетам выбрать лучшее предложение.

Калькулятор расчета

Каждое финансовое учреждение на своем официальном сайте, например, Сбербанк и ВТБ, предоставляет возможность заявителям сделать предварительный расчет кредитного договора. Для этого есть специальный калькулятор, в котором нужно выбрать банковский продукт, ввести желаемую сумму и срок действия договора. Программа автоматически рассчитает размер обязательных ежемесячных платежей и общую переплату по займу.

Другие виды социальной поддержки

Кроме субсидии государственные работники могут рассчитывать и на другие виды социальной помощи при оформлении ипотеки.

Разовая дотация

Больше всего у российских граждан пользуется спросом единовременная дотация от государства. На сумму такой помощи влияет рабочий стаж заемщика, размер жилой площади, рыночная стоимость приобретаемой ипотечной недвижимости.

Компенсация платежей по ипотеке

Также государство предоставляет госслужащим компенсацию для погашения жилищных ссуд:

  • снижение годового процента по ипотеке (государство оплачивает разницу между фактической ставкой и заявленной кредитором);
  • субсидирование первичного взноса за кредитное жилье.

При установке размера компенсации государственная комиссия обязательно учитывает возраст заемщика, его семейное положение (количество детей), стаж работы на предприятии. При наличии множества факторов, согласно которым заявитель имеет право на материальную помощь, заемщик может даже рассчитывать на жилищную ссуду под минимальный процент и без внесения первого взноса.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Как действовать при просрочке по кредиту от Сбербанка

Финансовые проблемы возникают даже у ответственных клиентов банков, в результате чего они теряют способность своевременно выполнять свои обязательства, в т.ч. по кредитным договорам. Это...

Необходимые документы для кредита ВТБ

ВТБ - это крупная финансово-кредитная организация РФ, предоставляющая своим клиентам множество различных банковских услуг, в т.ч. продуктов кредитования. Поэтому многие физические лица интересуются, какие...

Какой регистрационный номер у Сбербанка

В список основных реквизитов, размещенных на сайте, должен входить регистрационный номер кредитной организации, и Сбербанк учел рекомендации ЦБ РФ при создании портала. Информация, представленная...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Реестр требований кредиторов — что это? Порядок включения при банкротстве, особенности

Один из способов уйти от материальной ответственности для заемщика– начать процедуру банкротства физического или юридического лица. Кредитор, узнав об этом, обязан внести данные в...

Комментарии