Домой Полезное Тонкости кредитования Как взять кредит за границей находясь в России

Как взять кредит за границей находясь в России

Автор статьи: Судаков А.П.

Граждане России могут получить кредит за рубежом для приобретения автомобиля, ремонта домов и иных сооружений, оплаты услуг и совершения покупок. Процентная ставка в иностранных банках в 5 раз ниже, чем в российских организациях и составляет 3 — 4%. Чтобы взять под низкий процент кредит за границей, гражданин России должен соответствовать требованиям финансовой организации.

Достоинства и недостатки кредитных займов за границей

Кредит в иностранном банке
Порядок оформления займа за рубежом может отличаться в разных организациях.

Выделяют следующие преимущества оформления займа за рубежом:

  1. Высокая надежность иностранных банковских учреждений. Зарубежные банки не испытывают влияния санкций и других ограничений, негативно воздействующих на развитие банковской системы. Экономическая стабильность банковской системы за границей обеспечивается Центробанком. Он финансирует коммерческие банки на постоянной основе.
  2. Выгодные условия кредитования. Россияне могут оформлять кредит на длительный срок. Сумма займа может составлять более 500 тыс. €.
  3. Низкая процентная ставка. Иностранные банковские учреждения занимают малое количество финансов у Центробанка, что способствует снижению годовых процентов по кредиту.

Кредитование за границей имеет следующие недостатки:

  1. Если заемщик оформил кредит в иностранном банке, находясь в России, то он должен выплачивать комиссию за международные денежные переводы. Ее сумма составляет 2 — 3%.
  2. Если заем, взятый в зарубежной банковской организации, в Российской Федерации признается доходом физлица, то он облагается подоходным налогом.
  3. За рубежом ссуды предоставляются только под залог недвижимого имущества, расположенного на территории страны-кредитора.

Условия выдачи займа зависят от местоположения филиала банковской организации и особенностей местного рынка. Поэтому не рекомендуется брать кредит в филиалах иностранных финансовых учреждений, расположенных на территории Российской Федерации.

Кто может оформить кредит

Зарубежные банки могут выдать денежный заем российским гражданам, доказавшим свою платежеспособность. Реже всего финансовые организации отказывают в выдаче займа следующим категориям иностранных клиентов:

  1. Иностранцам, являющимся резидентами страны-кредитора. Заемщик должен на постоянной основе проживать в стране, в которой выдается заем.
  2. Иммигрантам, имеющим вид на жительство в стране-кредиторе.
  3. Иностранцам, работающим по официальному трудовому договору.
  4. Иностранным предпринимателям, имеющим бизнес в стране-кредиторе.
  5. Иностранцам, имеющим положительную кредитную историю.

Кредиты россиянам за рубежом
Нерезиденту сложно получить кредит в европейском или американском банке.

Наименьшие требования к клиентам предъявляют банковские организации Кипра. В других странах банки принимают меры предосторожности, чтобы не потерять часть денежных ресурсов, если заемщик не сможет вернуть кредит.

Особенности выдачи кредитных средств иностранцам в разных странах

Условия заключения договоров между банками и иностранцами указываются в законодательствах стран-кредиторов. Для оформления кредита в японских финансовых учреждениях необходимо, чтобы в качестве поручителя выступал человек, имеющий японское гражданство. Для получения займа в банковском учреждении Испании требуется, чтобы клиент не имел задолженностей на Родине. Финансовые организации ФРГ обязывают иностранных заемщиков перевести фиксированную сумму на депозит. Эти меры необходимы для снижения убытков в случае форс-мажорных ситуаций.

Ставка по кредиту утверждается государственными законодательными органами. В британских финансовых организациях она составляет 2%, в болгарских — 11%. Минимальная сумма займа в европейских банковских организациях равняется 5 тыс. €. Максимальный срок кредитования в европейских организациях составляет 40 лет.

Ипотека в иностранном банке

Россиянин может оформить ипотеку, если он приобретает недвижимое имущество в стране-кредиторе. Купленная недвижимость выступает в качестве доказательства платежеспособности клиента. Российскому гражданину откажут в выдаче займа, если недвижимость приобретается на территории РФ. В этом случае приобретенное имущество необходимо регистрировать в Едином государственном реестре. Правовые споры будут решаться по российскому законодательству, что невыгодно для зарубежных банков.

Ипотека
Ипотека за границей считается более выгодной, чем в банках России.

В Германии максимальный размер ипотеки составляет не более 50% от стоимости купленной недвижимости. Годовая ставка составляет 3,5%. Заем выдается на 5 — 30 лет. Срок погашения займа зависит от следующих факторов:

  • возраста заемщика;
  • семейного положения;
  • уровня доходов;
  • стоимости объекта недвижимости.

Во Франции максимальный размер ипотеки равняется 80% от стоимости недвижимого имущества. Процентная ставка составляет не более 3,15%. Заем выдается на 30 лет. После оформления кредита заемщик должен ежегодно уплачивать налог на недвижимость. Размер налоговых взносов зависит от города, где приобретена недвижимость и инфраструктуры.

В Италии россияне могут получить ипотеку в размере 70% от стоимости недвижимого имущества. Годовая ставка составляет не более 5%. Заем выдается на срок до 40 лет. Оформить ипотеку в Италии можно, если стоимость объекта равняется не менее 300 тыс. €. Перед заключением договора с банковским учреждением нужно застраховать недвижимое имущество.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты оформляются для приобретения автомобиля, ремонта жилья, получения образования и оплаты услуг здравоохранения. Чаще всего их получают в банковских организациях США. Годовая ставка составляет 2%. Американские банки выдают заем на срок до 5 лет. Для получения кредитных средств заемщик не должен иметь финансовых задолженностей. Клиент также обязан иметь поручителя, являющегося гражданином или резидентом США.

В Германии россияне могут получить потребительский кредит на сумму до 100 тыс. €. Процентная ставка составляет 6%. Заем выдается на 6 лет. Годовая ставка и срок погашения кредита определяется ежемесячным доходом заемщика.

Во Франции максимальная сумма потребительского кредита составляет не более 25% от годового дохода клиента. Ставка равняется 5%. Период погашения займа составляет 3 года. Для получения кредитных средств необходимо иметь поручителя.

В Великобритании иностранец может получить потребительский кредит на сумму до 10 000 £. Годовая ставка равняется 6,5%. Срок погашения займа составляет 5 лет. После заключения договора банк по умолчанию страхует заемщика. Эта опция предоставляет иностранному клиенту возможность увеличить период погашения кредита при возникновении обстоятельств, не позволяющих выплатить ссуду. Клиент может отказаться от этой процедуры, что позволит снизить размер ежемесячных выплат.

Кредит за рубежом - как взять
Кредит за рубежом привлекателен своими выгодными условиями, однако требования у банков довольно высокие.

Кредит для бизнеса

Банки выдают займы российским предпринимателям, открывающим бизнес на территории государства-кредитора. Они оформляют кредиты на льготных условиях бизнесменам, создающим новые рабочие места. Этим категориям лиц предоставляется отсрочка от возврата процентов на срок до 2 лет. Минимальная годовая ставка по льготному кредиту равняется 2%.

В Германии максимальная сумма кредита для бизнеса составляет 500 тыс. €. Процентная ставка составляет 2,63%. Заем выдается на 15 лет. Если предприниматель оформил кредит без взноса капитала, то он имеет право занять не более 100 тыс. €.

В Испании можно оформить заем на сумму до 150 тыс. €. Годовая ставка равняется 7%. Кредит выдается на 5 лет. Испанские банки могут выдавать кредитные средства физическим лицам, получающим доход в Евросоюзе. Бизнесмен должен зарегистрировать свое ИП на территории Европы.

В Швеции предприниматель может оформить кредит в размере до 600 тыс. €. Годовая ставка рассчитывается индивидуально. Кредит выдается на срок до 15 лет. Для оформления займа в Швеции необходимо получить разрешение директора банковского учреждения.

В Израиле максимальная сумма кредита для предпринимателей составляет 750 тыс. шекелей. Процентная ставка равняется 3%. Период погашения составляет 5 лет. Если заем оформляется не через национальный фонд поддержки малого и среднего бизнеса, то заемщику нужно оставлять в залог недвижимое имущество.

Бизнес-кредит за рубежом
Получение кредитов за границей сегодня пользуется особой популярностью.

Процесс оформления кредитных средств

Процедура получения денежного займа осуществляется в следующем порядке:

  1. Выбор страны-кредитора и разновидности кредита.
  2. Подготовка необходимых документов.
  3. Подача заявления на получение кредитных средств в выбранном банке.

Длительность процедуры кредитования зависит от типа денежного займа и особенностей законодательства страны-кредитора.

Выбор страны

При выборе государства-кредитора необходимо учитывать следующие факторы:

  1. Условия предоставления ссуды.
  2. Наличие программ для выдачи кредитов резидентам и лицам без вида на жительство.
  3. Лояльность банковских организаций к гражданам России.

Наименьшее количество требований к заемщикам из Российской Федерации предъявляют финансовые учреждения Испании, Кипра, Латвии и Франции.

Выбор вида кредита

Кредит в иностранном банке
Оформление кредита в зарубежном банке должно быть рассмотрено со всех возможных сторон.

Перед оформлением кредита в банке, находящемся за границей, нужно определить цель, для реализации которой будут потрачены взятые денежные средства.

Займы могут браться для осуществления крупных покупок, оплаты образовательных и медицинских услуг. Также необходимо учитывать стабильность валюты. Для выбора вида кредита можно воспользоваться услугами кредитных консультантов.

Перечень документов

Для оформления кредита нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. Удостоверение личности гражданина РФ.
  2. Загранпаспорт.
  3. ВНЖ или разрешение на временное проживание.
  4. Выписка из банковского счета, подтверждающая платежеспособность заемщика.
  5. Документы на владение недвижимостью.
  6. Справки об отсутствии задолженностей, алиментов и иных видов выплат.
  7. Документы, где указывается место проживания российского гражданина.

Предпринимателям требуется приложить к основному списку документов справки о регистрации частной организации. Лицам, оформляющим кредит для оплаты образовательных услуг, необходимо дополнительно предоставить приглашение от университета, колледжа или иного учебного заведения.

Все документы нужно перевести с русского на официальный язык страны-кредитора и заверить у нотариуса. После подготовки необходимой документации можно подавать заявку в банк.

Особенности онлайн-оформления

Россияне могут оформить денежный заем в иностранном банке через интернет. Для этого нужно заполнить форму на официальном сайте финансового учреждения и отправить требуемые документы в электронном виде. Процедура рассмотрения заявления может занять 2 — 3 недели. Если сумма кредита небольшая, то банковские организации переведут денежные средства на электронные кошельки клиентов. Поэтому при оформлении займа через интернет рекомендуется завести учетную запись в системе WebMoney. Для получения крупных денежных займов заемщикам требуется лично посетить банк.

Советы и рекомендации

Чтобы увеличить шансы одобрения заявки, нужно учитывать следующие советы:

  1. Перед оформлением займа рекомендуется устроиться на работу в стране-кредиторе. С работодателем должен быть заключен официальный трудовой договор. Его нужно приложить к основному перечню документов.
  2. Рекомендуется подавать заявления в несколько банковских учреждений, чтобы снизить вероятность отказа в рассмотрении заявления.
  3. Чтобы доказать свою благонадежность, клиенту нужно открыть лицевой счет в банке, где будет оформляться заем. Также для подтверждения платежеспособности можно использовать акции разных компаний.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита, рекомендуется воспользоваться услугами консалтинговых компаний. Ее работники помогут заемщикам разобраться с законодательством государства-кредитора и открыть счет в банковской организации. Стоимость консалтинговых услуг зависит от квалификации консультанта и условий оформления займа.

Вам понравится

Отзывы о кредитах за рубежом

На странице собраны отзывы клиентов о кредитах за рубежом, а также общий рейтинг и отзывы по конкретным продуктам.

Отзывы

  1. Рада, что мне попалась эта статья. Как раз позавчера обсуждали с одним шапочным знакомым его ипотечный кредит в Швеции. Но у него ситуация обратная. Кредит есть, а из России банк не принимает его переводы. Handelsbanken не работает с Россией. Перешлю ему эту статью. Пусть опровергает. Или может быть это даст ему новые идеи для переписки со своим шведским банком.

    • Да не поверю, что банк не принимает переводы из заграницы и не делает переводы обратно! Мне кажется или вы что то выдумали или что то не поняли! Пока существует система межбанковских взаимоотношений ( читайте переводов) SWIFT можно провести любой платеж из любой точки мира! Пока есть системы платежей Visa, например сделать это очень просто! С 1973 года SWIFT ни разу, практически не давала сбой! Даже из не самых развитых стран Африки в которых существует Национальный ( государственный) банк можно сделать перевод денег на любой счет по этой системе. А уж погасить кредит тем более и я ни когда не поверю, что ваш знакомый европеец не знает об этом!

  2. Нет, я не выдумала эту историю. Мы в группе обсуждения пришли к выводу, что он может пересылать через western union, PayPal или paysend. Думаю дело в том, что некоторые шведские банки обожглись на отмывке русских и украинских денег через свои филиалы в Прибалтике и теперь перестраховываются.

    • Глупость сказали, извиняюсь за резкий тон, но отмывание денег и оплата по кредиту две совершенно разные вещи. Деньги отмывают поступлением на открытый счет определенной суммы без указания ее происхождения! Или используют этот счет как транзитный, перевалочный, временный- нужное подчеркнуть). Кредит оплачивается согласно заключенному договору определенной формы между частным и юридическим лицом. У иностранного гражданина может быть кредитный вексель, то есть расписка по простому. Деньги переводятся не на счет, а на прямую банку в счет закрытия кредита и по большому счету любому банку наплевать происхождение этих денег

  3. У меня нет других объяснений, почему шведские банки не работают с российскими. В Handelsbanken НЕЛЬЗЯ перевести со своего собственного русского счёта на собственный шведский счет. С удовольствием послушаю другое мнение.

    • Заинтересовался банком «Svenska Handelsbanken», оказывается «дочка» этого банка есть и в России! НЕ В КАЧЕСТВЕ РЕКЛАМЫ: В Москве есть отделение и есть в Питере ( Адреса можно найти в интернете). Просто вашему знакомому лень что то предпринимать для погашения кредита, не получилось один раз и ладно. Но есть одно но. Наберите в интернете » Отзывы, мошенники! Handelsbaken​ Holding» и вы увидите. что много открылось сайтов= зеркал, то есть дублеров где разводят клиентов банка на деньги. Возможно, что ваш знакомый нарвался именно на такой сайт!

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Последние статьи

Ловушки с кредитами. Как обезопасить себя от мошенников?

В последнее время в ленте новостей все чаще можно встретить сообщения о мошенничестве по кредитной линии. Во многом такой всплеск обусловлен пандемией COVID-19, т.е....

Новая мошенническая схема — предупреждение СберБанка

Начинающим инвесторам стоит быть внимательными в связи с новой мошеннической схемой, об этом предупредили в СберБанке. В материалах кредитной организации сообщается, что суть обмана...

Как изменился рынок жилья в 2021 году

Из данной статьи вы сможете узнать о наиболее крупных изменениях на рынке жилья в 2020 году. О мерах, принятие которых необходимо для выравнивания цен...

Лучшее за неделю

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Комментарии

Adblock
detector