Справка по форме банка для получения кредита — образец, правила заполнения

0

Как получить займ, если нет справки 2-НДФЛ? Можно ли иным способом подтвердить наличие солидного дохода? Кто выдаст кредит по справке по форме банка? Есть ли обязательные реквизиты? Ищем ответы вместе.

Подтверждение дохода при получении кредита

Основной критерий для оценки платежеспособности заемщика — его доход. Но только слов о том, что заработная плата исчисляется сотнями тысяч рублей недостаточно. Нужны подтверждения в виде одного из следующих документов:

  1. 2-НДФЛ. Наиболее распространенный вариант. Подается не только в банк, но и в ФНС по итогам каждого года. Содержит данные о той части дохода, с которой уплачен подоходный налог.
  2. 3-НДФЛ. Справку данного типа предоставляют индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы, лица, получающие доход от сдачи имущества в аренду, продажи недвижимости и т. д.
  3. Выписки по зарплатному счету. Документ заверяется обслуживающим банком.
  4. Справки по форме банка.

Справки для банка для получения кредита - образец, порядок заполнения2-НДФЛ и 3-НДФЛ наиболее предпочтительны для кредитных организаций. В них невозможно совместить данные об официальной части дохода и премиях, бонусах, подарках, выплачиваемых в конвертах. Выписки по зарплатным счетам принимаются в качестве подтверждения платежеспособности, но с учетом того, что на карту может поступать не только зарплата.

Особого внимания заслуживают справки по форме банка. Их предоставляют в нескольких случаях, например:

  • бухгалтерия находится в другом городе или стране. Отправка официального запроса и получение документа, составленного с учетом действующего законодательства, занимает много времени. Данные за эти дни и недели могут устареть;
  • доход состоит из официального оклада и премии и/или бонуса, не учитываемых при налогообложении.

Важно! В последнем случае банк, принимая подобные справки, становится соучастником налогового преступления. С другой стороны, наемный работник может вступить в сговор с сотрудником бухгалтерии или иным ответственным лицом, ответственным за выдачу справок, чтобы получить кредит на большую сумму.

Вне зависимости от того, как подтверждается платежеспособность, заемщик может повысить вероятность одобрения кредита, предоставив в отделение банка:

  • справки о наличии депозитов, счетов с регулярным пополнением;
  • копию трудовой книжки или контракта, заверенную надлежащим образом;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость (жилую или коммерческую). Предпочтительно единоличное владение;
  • согласие на передачу имущества в залог под выдаваемый кредит, если речь идет о значительных суммах;
  • анкеты поручителей, соответствующих требованиям банка.

При выполнении хотя бы одного из перечисленных пунктов можно рассчитывать не только на одобрение заявки на кредит, но и на увеличение суммы и снижение процентной ставки.

Почему банки принимают справки в свободной форме

В России работает более 300 банков. Есть узкоспециализированные, предоставляющие деньги только под проекты определенной направленности,  например, под экспортные сделки. Но большая часть банковских структур относится к универсальным и занимается кредитованием физических лиц.

По данным статистики, в стране не менее 50 млн. человек работает либо вообще неофициально, либо получает незадекларированные доходы. Если банки не будут принимать справки по форме, отличной от 2-НДФЛ, они потеряют значительную часть потенциальных клиентов. К тому же, как уже сказано ранее, всегда есть возможность проверить платежеспособность иными способами, пусть и косвенными.

Есть еще несколько причин, по которым кредитные организации все же принимают к рассмотрению справки по форме банка:

  • если учитывать только официальный доход будущих заемщиков, сумма займов будет исчисляться десятками тысяч рублей. Для банков это — потеря прибыли, замороженные активы;
  • фрилансеры, индивидуальные предприниматели получают солидную прибыль, но платят в бюджет минимальные налоги, например, при ЕНВД.

Результат — банковские структуры вынужденно идут сами на нарушение закона и покрывают тех, кто не соблюдает НК РФ. Они становятся участниками общей цепочки экономических взаимоотношений, сложившейся в России в последние годы.

Какая информация отображается в справке по форме банка

Важно! Образец справки для получения кредита можно получить в ближайшем отделении банка или скачать на официальном сайте. Лучше заранее уточнить, какие данные в ней должны быть отражены, чтобы не получить отказ по формальным причинам.

Образец справки для банка для получения кредита

В стандартном варианте на бланке указываются:

  • ФИО лица, получившего справку;
  • должность, разряд, квалификация;
  • дата приемки на работу. Если трудовой договор срочный, указывается дата расторжения;
  • данные о заработной плате за последние 3-6-12 месяцев (с учетом требований банка). В отдельных случаях дополнительно прописывается средний заработок за этот же период.

Если справка печатается не на фирменном бланке предприятия, вверху ставится штамп, содержащий данные о юридическом адресе, ИНН, ОГРН, банковских реквизитах. Заверяется справка главным бухгалтером и руководителем. Если организация работает с печатью, ставится оттиск. Печати нет? Делается соответствующая отметка.

Преимущества и недостатки получения кредитов со справкой по форме банка

Сначала необходимо выделить плюсы для клиента:

  • Шанс вообще получить деньги. Если банки будут добуквенно следовать указаниям ЦБ, они будут выдавать кредиты очень ограниченному количеству человек в стране.
  • Возможность немного «схитрить», завысив сумму дохода. Для чего? Чтобы увеличить лимит по займу. Но здесь есть «небольшая» проблема. Если заемщик требует слишком большую сумму, служба безопасности банка может запросить на проверку документы, подтверждающие начисление заработной платы, указанной в справке.

Если же говорить о минусах кредитования с подтверждением дохода справкой по форме банка, то для заемщика значимы следующие:

  • меньшие суммы, чем в стандартном варианте;
  • повышенные процентные ставки или необходимость предоставлять залог, иным образом подтверждать платежеспособность.

Где можно получить кредит со справкой по форме банка

Мы собрали и проанализировали информацию о том, где можно получить кредит со справкой по форме банка.

Сбербанк

Участники зарплатных проектов Сбербанка могут подавать заявки на кредиты в размере до 5 млн. рублей. Для всех остальных лимит — 2 млн. рублей. Процентная ставка — от 12,9 до 19,9% годовых. Погасить обязательство предстоит в течение 5 лет.

В качестве подтверждения дохода принимаются как 2-НДФЛ, так и выписки по зарплатным счетам и справки по форме банка. Образец документа доступен на официальном сайте кредитора. В документе указываются полные реквизиты организации работодателя. Доход указывается среднемесячный. Дополнительно вносятся данные о среднемесячном подоходном налоге.

Скачать Справка по форме Сбербанка

ВТБ

ВТБ также принимает к рассмотрению справки по форме банка. Зарплата прописывается не среднемесячная, а по месяцам за последний год. Если запрашивается сумма свыше 500 тыс. рублей, дополнительно потребуется заверенная копия трудовой книжки или трудового договора. Прочие условия кредитования:

  • лимит — 5 млн. рублей;
  • процентная ставка — от 11% годовых;
  • срок финансирования — 7 лет.

В приоритете — владельцы «Мультикарты» и заемщики, согласившиеся на покупку страхового полиса.

Скачать Справка по форме банка ВТБ

Локо Банк

Локо Банк анонсирует, что до 3 млн. рублей можно получить при наличии только паспорта и второго документа на выбор. Процентная ставка – от 15,9% годовых. Погашение — в течение 7 лет.

Но для увеличения вероятности одобрения заявки заемщик может предоставить подтверждение дохода, в том числе по форме банка. В справке указываются данные о заработной плате за последний год. Заверяется документ главным бухгалтером и руководителем организации-работодателя.

Скачать Справка по форме Локо Банка

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here