Потребительские кредиты наличными на 10 лет — предложения и условия банков

0

Многие финансовые организации предлагают взять потребительский кредит на 10 лет, но требования к заемщику возрастают, поскольку появляется необходимость обеспечения рисков. Наиболее часто встречается нецелевой займ под залог недвижимого имущества, автомобиля. Условия кредитования зависят от суммы и банка. В статье рассмотрим часто встречающиеся нюансы кредитования на десятилетие.

Как финансовая организация снимает риски?

Чем длительнее контракт, тем рискованнее договор. Обычно долгие кредиты выдаются на целевые нужды, к примеру, на ипотеку или автокредитование. Предмет покупки одновременно выступает и целью, и залогом. Потребительский кредит более опасен, поскольку он может быть получен на любые цели – лечение, обучение, путешествие, ремонт, рефинансирование иных долгов и пр.

Чтобы снизить риски, банк, когда оформляет кредит на 10 лет, пользуется одним или одновременно несколькими способами:

  • Тщательная проверка клиента, его кредитной истории, источников доходов, финансовой состоятельности. Обычно крупные суммы редко выдаются новым заемщикам, охотнее кредитные организации предоставляют услугу тем, с кем уже сотрудничали (кто имеет зарплатную карту, вклад или уже закрыл кредит).

Обратите внимание! Займ на десятилетие не дадут гражданину с невысокой КИ. Предварительно необходимо проводить процедуры по повышению рейтинга.

  • Поручительство. Эффективная и зарекомендовавшая себя практика, согласно которой третье лицо выступает поручителем за заемщика и официально гарантирует, что если тот не погасит свои материальные обязательства, он полностью берет их на себя.
  • Привлечение созаемщика. Намного охотнее банки одобряют потребительский кредит на большой срок семейным парам, когда оба супруга работают и имеют совместный доход. Муж/жена выступает в качестве второго заемщика, имея на заемные средства равные права, но и обязательства по договору.
  • Залог. В качестве залогового имущества может выступать жилье, транспортное средства, драгоценности и ценные бумаги, антиквариат и прочие предметы роскоши. Основное условия – ликвидность, то есть одобрение займа происходит после оценки залога с целью определить – можно ли будет продать его через 10 лет.

Обратите внимание! Такой вид кредитования, когда в роли залога выступает недвижимость, является самым предпочтительным для банка. Организация предлагает небольшую процентную ставку и оформление страхования жилья.

  • Проверка официального источника дохода. Банковский сотрудник может позвонить работодателю, заказать налоговую справку. Часто кредиторы отказывают в кредитовании индивидуальным предпринимателям и бизнесменам мелкой руки, поскольку читают бизнес недостаточно стабильным источником дохода, особенно в десятилетней перспективе.

Кредиты на 10 лет — виды и программы

Можно ли взять кредит наличными на 10 лет?Все предложения банков на подобный срок можно разделить на целевые и нецелевые. Первые чаще могут претендовать на десятилетний период, к ним относятся следующие программы:

  1. Ипотечное кредитование. Банк дает деньги на приобретение жилья. При этом сама недвижимость остается в залоге до момента внесения последнего взноса. Максимальный период – 25-30 лет. Чтобы срок не превышал 10 лет, нужно внести значительный первоначальный взнос, а также располагать достаточным официальным доходом для покрытия крупного ежемесячного платежа.
  2. Автокредитование. В большинстве случаев в салонах предлагают программы, рассчитанные на 5 или 7 лет, но в редких случаях можно получить и на более долгий период. Транспортное средство находится в залоге, обязательно потребуется оформление страхового полиса КАСКО.
  3. Обучение. Также причисляется к целевым кредитам. В зависимости от типа учебы (очная, заочная, вечерняя) меняются сроки прохождения среднего специального образования, бакалавриата, магистратуры, аспирантуры (интернатуры и ординатуры) и прочих образовательных ступеней.

Нецелевой потребительский кредит получить сложнее, так как риски выше. Поэтому его преимущественно выдают с обеспечением в виде залога. Предоставив надежное имущество (обладающее ликвидностью на протяжении срока кредитования), заемщик может рассчитывать на невысокую процентную ставку и большую сумму.

Преимущества программы — почему стоит взять кредит на 10 лет?

  • Потребительский кредит является нецелевым. Несмотря на то, что в анкете есть графа «цель займа», никто не будет контролировать, куда пойдут средства. Это может быть ремонт, покупка, отдых, обучение и пр.
  • Возможность получения ссуды даже с небольшой официальной заработной платой, поскольку размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от доходов. Если клиент имеет «серый» заработок, он сможет досрочно погашать задолженность, тем самым быстрее разделаться с кредитом.
  • Небольшая процентная ставка. Итоговая переплата за десятилетие и так получается достаточно большой, поэтому банку не нужно накручивать большой процент, чтобы минимизировать риски.
  • Малая величина ежемесячного платежа. Это существенный плюс для семей с небольшим доходом или крупными расходами – на семью или погашение других материальных обязательств, ипотеки.
  • Возможность получить крупную сумму.

Единственным существенным минусом является большая переплата. Чтобы ее посчитать заранее, можно воспользоваться кредитным калькулятором или попросить график платежей в банковской организации при заключении сделки.

Пример: Заемщик берет ссуду в Сбербанке банке под залог квартиры. Размер займа – 500 000 рублей, срок – 10 лет, процентная ставка – 16,1% годовых. После вычислений понимаем, что в месяц необходимо отдавать 8 407 руб., а общая переплата за 10 лет составляет 508 821 руб. Так общая сумма к выплате вдвое превышает первичный долг.

Чтобы значительно снизить переплату по кредиту необходимо пополнять счет на несколько тысяч рублей больше, чем минимальный платеж. Вторая возможность сократить сумму – частично или полностью досрочно погашать задолженность.

Требования к клиентам банков

Потребительские кредиты на 10 лет требуют обеспечения возвратаРассмотрим средние, стандартные требования к заемщикам, предъявляемые крупными финансовыми организациями, в том числе Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и пр. Получить крупный и продолжительный займ может человек, соответствующий условиям:

  • Российское гражданство.
  • Прописка в одном из регионов РФ. Важно фактическое проживание в населенном пункте, где расположено отделение банка-кредитора.
  • Возраст – от 18 лет до 70-75 на момент окончания срока кредитования. Оптимальные и наиболее часто используемые возрастные границы – от 21 до 60 лет, поскольку молодые клиенты признаются ненадежными.
  • Официальный доход. Если их несколько, они суммируются. Понадобится подтвердить каждый доход документом.
  • Трудоустройство в одной коммерческой компании или государственной организации от трех месяцев, наличие общего рабочего стажа более полугода.
  • Отсутствие судимости.
  • Хороший кредитный рейтинг.

Обратите внимание! Если клиент не имеет КИ, то есть ни разу не кредитовался до подачи заявки, вероятнее всего, ему будет отказано в получении крупного займа. Рекомендуем взять и вовремя оплатить 1-2 небольших кредитов или оформить кредитную карту.

Необходимые документы

Всю документацию можно разделить на две категории. Это личные документы заемщика (и созаемщика, поручителя при наличии) и документы на недвижимость или иной залог. Могут потребоваться:

  • паспорт;
  • СНИЛС, пенсионное удостоверение или военный билет;
  • справка с места работы или из налоговой по форме 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • свидетельство о правах собственности на недвижимость;
  • кадастровый паспорт жилья;
  • выписка из ЕГРН.

Это неполный перечень, который может быть дополнен в зависимости от банка, программы кредитования и условий. Возможно попросят принести справку из ЗАГСА о текущем семейном положении или выписку из домовой книги.

Большинство представленных в списке документов имеют срок годности, поэтому необходимо собирать их непосредственно перед подачей заявления.

Программы каких банков подходят под долгосрочное кредитование?

Кредит на 10 лет в Сбербанке дадут не всемПриведем несколько примеров:

  • Сбербанк – процентная ставка от 12% годовых.
  • МКБ – дают деньги гражданам РФ в возрасте от 18 лет.
  • Восточный – предлагает программу без справки о доходах, но под залог недвижимости.
  • БанкПермь – обязательным условием выдвигает наличие поручителя.
  • Московский Индустриальный банк – предлагает взять долгосрочный займ пенсионерам.

Рекомендуем ознакомиться с полным перечнем программ и найти подходящую под минимальный процент годовых. Легче всего это сделать в финансовой организации, зарплатную карту которой вы имеете.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here