Домой Бизнес кредиты Где и как взять кредит для ООО?

Где и как взять кредит для ООО?

Автор статьи: Судаков А.П.

Как получить кредит для ООО? Все ли банки готовы работать с предпринимателями? Какие справки потребуются для получения денег? Можно ли взять займ на развитие бизнеса без залога и поручителей? Ответы — в данной статье.

ООО или Общество с ограниченной ответственностью — наиболее популярная форма ведения бизнеса. Причина — по долгам предприятия собственники или учредители отвечают только в пределах своих долей в уставном капитале.

Для ООО практически нет ограничений по видам деятельности. Можно печь пирожки или открыть завод и выпускать самые современные телевизоры. Главная проблема и в том, и в другом случае — найти деньги для постройки цехов, закупки оборудования, найма персонала и полноценного выхода на рынок.

Выход в такой ситуации один — получение кредита в банке. Это относится и к уже действующим предприятиям, желающим расширить бизнес, запустить производство нового товара. Руководитель или его доверенное лицо обращается в банк, готовит пакет документов. Если служба безопасности решит, что бизнес-план окупится, проект принесет прибыль, а кредитная организация получит обратно свои деньги, заявку одобрят.

Виды кредитов, выдаваемых ООО

Кредиты на развитие бизнеса для ООО без залога и поручителейВажно отметить, что предприятиям и организациям недоступны стандартные потребительские займы. Банки разрабатывают специальные программы, в том числе при государственной поддержке. Например, в Сбербанке можно запросить деньги в рамках предложений:

  1. Бизнес-Актив. Цель – покупка транспорта и оборудования;
  2. Бизнес-Инвест. Средства выделяются на строительство зданий и сооружений;
  3. Бизнес-Недвижимость. Займ тратится на покупку коммерческих объектов с последующей передачей их в залог.

Так же банк готов финансировать пополнение оборотных средств, модернизацию производства, исполнение экспортных или государственных контрактов и многое другое.

Кредиты для ООО выделяются в следующих форматах:

  • Овердрафт. Предприятие получает возможность тратить на оплату услуг, развитие бизнеса суммы, превышающие текущий остаток по расчетному счету. При ближайшем поступлении выручки от клиентов дефицит перекрывается.
  • Факторинг. В этом случае банк предоставляет деньги под краткосрочную дебиторскую задолженность (со сроком погашения не более 180 дней).
  • Целевые. Средства выдаются на строго определенные цели. Заемщик обязан предоставить в кредитный комитет накладные, счета-фактуры, контракты, подтверждающие, что деньги потрачены на покупку оборудования, а не, например, на обустройство клумбы перед офисом.
  • Нецелевые (на пополнение оборотных средств). Выдаются достаточно редко, так как сложно проследить расходование денег, окупаемость проекта.
  • Кредитная линия. Может быть возобновляемой и нет. В первом случае предприятие тратит средства по мере надобности, возвращает их на счет и получает возможность вновь оплачивать нужные материалы или оборудование. Если линия не возобновляемая, деньги выделяются только один раз. После внесения их обратно на счет, они переходят в ведение банка.

Отличие линии от стандартного кредита — в погашении. В зависимости от условий соглашения заемщик может возвращать деньги как частями, так и в конце срока финансирования. Проценты начисляются на фактически израсходованную сумму.

Можно ли ООО получить кредит без залога и поручителей

В подавляющем большинстве займы выдаются на достаточно жестких условиях. Если кредит для ООО нужен для покупки оборудования, зданий, иных основных средств, их передают в залог банку.

Как взять кредит для ООО с нулевой отчетностью?Если же деньги требуются только открывшемуся предприятию с нулевым балансом, обеспечением может стать:

  • поручительство другой компании, работающей на рынке длительное время и имеющей хорошую деловую репутацию;
  • банковская гарантия, выданная крупной финансовой организацией;
  • поручительство директора, учредителей при условии, что они соответствуют требованиям займодавца, не проходят процедуру банкротства, не имеют собственных долгов.

Важно учитывать, что предприятия и организации запрашивают кредиты в сумме, превышающей стандартные потребительские займы. Соответственные требования предъявляются к обеспечению.

Кредиты под залог недвижимости

Наиболее предпочтительный вид обеспечения для банков – коммерческая недвижимость:

  • промышленные цеха и предприятия;
  • торговые и развлекательные центры;
  • магазины.

Обратите внимание! Земля передается в залог вместе со строением. Соответственно, она должна находиться в собственности у заемщика. Если участок взят в долгосрочную аренду, потребуется согласие владельца на то, что его имущество будет находиться в залоге.

Банки не принимают в качестве обеспечения временные или деревянные строения, металлические ангары, незавершенное строительство. Возможны варианты, когда залоговое имущество принадлежит руководителю или одному из учредителей. Жилая недвижимость — менее желанный залог при выдаче кредитов для ООО. У нее должен быть один владелец — совершеннолетний, дееспособный гражданин.

Важно! Заемщик за свой счет проводит оценку залога. В большинстве случаев лимит устанавливается на уровне 70-75% от оценочной стоимости. Еще меньше удастся получить (не более 60-65%), если в качестве обеспечения предлагается оборудование или товары на складах или в обороте. Причина — если не возвращать деньги, возникнут проблемы с реализацией предмета залога через торги.

Как оформить кредит на ООО

Чтобы получить деньги на развитие бизнеса, необходимо:

Шаг 1

Выбрать кредитную организацию. Лучше изначально обращаться в обслуживающий банк. Упрощается процедура оформления, не придется собирать многие справки. Если же решено запросить займ в другом банке, придется проверить все предлагаемые программы, оценить требования и свои шансы на сотрудничество.

Шаг 2

Собрать документы. В стандартном варианте потребуются:

  • решение собрания участников (единственного участника) о создании ООО;
  • копии уставных документов;
  • справка из ФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом;
  • приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
  • копия карточки с образцами подписей из обслуживающего банка. Там же запрашиваются справки об оборотах за 6(12) месяцев, отсутствии картотеки №2 и ссудной задолженности;
  • бухгалтерский баланс фирмы за последний отчетный период;
  • бизнес-план и технико-экономическое обоснование проекта.

Приведенный перечень не является полным и закрытым. Банк имеет право запросить выписку из ЕГРН на недвижимость, чтобы проверить наличие обременений и т. д.

Шаг 3

Где организация может получить кредит без залога?Подача документов в кредитный комитет банка, рассмотрение, принятие решения. В среднем ответ озвучивается в течение недели. Если он положительный, назначается дата подписания договора.

Шаг 4

Открытие ссудного счета и зачисление денег.

Шаг 5

Регистрация залога в ЕГРН.

Только после этого ООО может распоряжаться полученным кредитом, покупать здания, оборудование или материалы для производства.

Плюсы и минусы кредитования ООО

Кредиты для ООО имеют как плюсы, так и минусы в сравнении с потребительскими займами.

К преимуществам можно отнести:

  • значительные суммы – до 100 млн. рублей и более;
  • длительные сроки финансирования. Сбербанк выдает деньги малому и среднему бизнесу на 10-15 лет;
  • разнообразие форм предоставления средств. Можно запросить овердрафт для покрытия дневных кассовых разрывов или открыть кредитную линию для финансирования крупных проектов;
  • более низкие процентные ставки в сравнении с потребительскими займами — от 10-11% годовых;
  • возможность субсидировать часть расходов на обслуживание кредита за счет государственных программ.

Если же говорить о недостатках финансирования ООО, необходимо выделить:

  • длительные сроки оформления — до 10-15 дней;
  • большой объем справок и подтверждающих документов;
  • потребность в ликвидном залоге или получении банковской гарантии;
  • дополнительные расходы на оценку и страхование обеспечения.

Самый большой недостаток — практическая невозможность получить кредит, если организация только начинает деятельность, и у нее нулевой баланс.

Вам понравится

Отзывы о кредитах для ООО без залога

На странице собраны отзывы клиентов о кредитах для ООО без залога, а также общий рейтинг и отзывы по конкретным продуктам.

Отзывы

  1. Хороший обзор и главное, честный: «Самый большой недостаток — практическая невозможность получить кредит, если организация только начинает деятельность, и у нее нулевой баланс». Так что, стартапам нужно рассчитывать только на свои силы. Друзьям отказывали, хотя на руках был подробный бизнес-план и вера в программу поддержки начинающих предпринимателей и малого бизнеса в целом. Интересно, хоть кому-то удалось получить кредит на начальном этапе?

  2. Полностью поддерживаю Ксению. Взять кредит на начальном этапе развития любого бизнеса практически не возможно. Да и различным компаниям, которые хорошо стоят на ногах, это либо сложно, либо могут остаться без последних штанов. Почему то у нас в России так устроено, что не хотят помогать развивать бизнес, хоть малый, хоть средний. Хотя всё равно есть люди которым удавалось брать кредит, не знаю правда как у них это получалось. А обзор действительно хороший, хорошо бы было если бы всё так и работало. Маленько позитива в тему. Истерика в шестнадцать лет: ломаешь дверь пинком, разбивая айфон об стену, орешь.
    Истерика в двадцать шесть лет: дверь стоит тридцать пять тысяч, установка — еще тысяч пять за смартфон и ноутбук еще не выплатил кредит. Просто не громко орешь.
    Тридцать с гаком лет: уже по орать нельзя — маленькие дети спят. Просто сидишь.

  3. Общество с ограниченный ответственностью является одним из самых распространённых типов организации предпринимательства в среднем бизнесе. При этом первичные необоротные и оборотные активы формируются за счет вложения со стороны учредителей и полный риск ложится на них. В этом случае банк как кредитор является косвенным учредителем ООО, без претензии на долю, но с требованием возврата кредита с процентами. Поэтому кредит для создания ООО со стороны банков принимается менее приветливо, чем потребительский кредит, но несмотря на это есть многочисленные виды кредитов, в программу которых входят обеспечение ООО возможностью купить недвижимость, оборудования и начальных ресурсов. Особенно такой кредит поддерживается со стороны государства и широко внедряется для поддержки среднего бизнеса.

  4. Около трёх лет назад решил заняться бизнесом, купить фуру и заниматься грузоперевозками по России. Но как водится денег на машину не было решил обратится в банк. Тогда не было предложений кредитования предприниматилей, а в каких банках и были, но условия были не выполнимые. И бюрократическая машина была такая, что собрать полный пакет документов занимало очень и очень много времени и сил. По советовался с женой и решили взять кредит под залог квартиры другого варианта у меня не было. Благо всё сложилось хорошо и я, кредит почти выплатил. Но даже и не знаю пошёл бы я на это сейчас.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Бизнес-кредиты от банка ВТБ

Банк ВТБ (ПАО) - крупнейшая коммерческая финансово-кредитная организация с развитой партнерской сетью, высоким рейтингом рентабельности и надежности. Компания ведет активную деятельность по внедрению инновационных...

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Актуальные предложения банков для малого бизнеса

Правительство России активно предлагает гражданам страны открывать собственные предприятия и становиться предпринимателями. В качестве примера приводятся США и страны Западной Европы, где до 40%...

Как получить кредит на развитие сельского хозяйства

Сельхоз-кредит - это целевая ссуда, предоставляемая крупными банками на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Лучшие условия кредитования для фермеров и сельских жителей предлагает АО...

Последние статьи

Ловушки с кредитами. Как обезопасить себя от мошенников?

В последнее время в ленте новостей все чаще можно встретить сообщения о мошенничестве по кредитной линии. Во многом такой всплеск обусловлен пандемией COVID-19, т.е....

Новая мошенническая схема — предупреждение СберБанка

Начинающим инвесторам стоит быть внимательными в связи с новой мошеннической схемой, об этом предупредили в СберБанке. В материалах кредитной организации сообщается, что суть обмана...

Как изменился рынок жилья в 2021 году

Из данной статьи вы сможете узнать о наиболее крупных изменениях на рынке жилья в 2020 году. О мерах, принятие которых необходимо для выравнивания цен...

Лучшее за неделю

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Комментарии

Adblock
detector