Где и как взять кредит для ООО?

Как получить кредит для ООО? Все ли банки готовы работать с предпринимателями? Какие справки потребуются для получения денег? Можно ли взять займ на развитие бизнеса без залога и поручителей? Ответы — в данной статье.

ООО или Общество с ограниченной ответственностью — наиболее популярная форма ведения бизнеса. Причина — по долгам предприятия собственники или учредители отвечают только в пределах своих долей в уставном капитале.

Для ООО практически нет ограничений по видам деятельности. Можно печь пирожки или открыть завод и выпускать самые современные телевизоры. Главная проблема и в том, и в другом случае — найти деньги для постройки цехов, закупки оборудования, найма персонала и полноценного выхода на рынок.

Выход в такой ситуации один — получение кредита в банке. Это относится и к уже действующим предприятиям, желающим расширить бизнес, запустить производство нового товара. Руководитель или его доверенное лицо обращается в банк, готовит пакет документов. Если служба безопасности решит, что бизнес-план окупится, проект принесет прибыль, а кредитная организация получит обратно свои деньги, заявку одобрят.

Виды кредитов, выдаваемых ООО

Важно отметить, что предприятиям и организациям недоступны стандартные потребительские займы. Банки разрабатывают специальные программы, в том числе при государственной поддержке. Например, в Сбербанке можно запросить деньги в рамках предложений:

1. Бизнес-Актив. Цель – покупка транспорта и оборудования;
2. Бизнес-Инвест. Средства выделяются на строительство зданий и сооружений;
3. Бизнес-Недвижимость. Займ тратится на покупку коммерческих объектов с последующей передачей их в залог.

Так же банк готов финансировать пополнение оборотных средств, модернизацию производства, исполнение экспортных или государственных контрактов и многое другое.

Кредиты для ООО выделяются в следующих форматах:

• Овердрафт. Предприятие получает возможность тратить на оплату услуг, развитие бизнеса суммы, превышающие текущий остаток по расчетному счету. При ближайшем поступлении выручки от клиентов дефицит перекрывается.
• Факторинг. В этом случае банк предоставляет деньги под краткосрочную дебиторскую задолженность (со сроком погашения не более 180 дней).
• Целевые. Средства выдаются на строго определенные цели. Заемщик обязан предоставить в кредитный комитет накладные, счета-фактуры, контракты, подтверждающие, что деньги потрачены на покупку оборудования, а не, например, на обустройство клумбы перед офисом.
• Нецелевые (на пополнение оборотных средств). Выдаются достаточно редко, так как сложно проследить расходование денег, окупаемость проекта.
• Кредитная линия. Может быть возобновляемой и нет. В первом случае предприятие тратит средства по мере надобности, возвращает их на счет и получает возможность вновь оплачивать нужные материалы или оборудование. Если линия не возобновляемая, деньги выделяются только один раз. После внесения их обратно на счет, они переходят в ведение банка.

Отличие линии от стандартного кредита — в погашении. В зависимости от условий соглашения заемщик может возвращать деньги как частями, так и в конце срока финансирования. Проценты начисляются на фактически израсходованную сумму.

Можно ли ООО получить кредит без залога и поручителей

В подавляющем большинстве займы выдаются на достаточно жестких условиях. Если кредит для ООО нужен для покупки оборудования, зданий, иных основных средств, их передают в залог банку.

Если же деньги требуются только открывшемуся предприятию с нулевым балансом, обеспечением может стать:

• поручительство другой компании, работающей на рынке длительное время и имеющей хорошую деловую репутацию;
• банковская гарантия, выданная крупной финансовой организацией;
• поручительство директора, учредителей при условии, что они соответствуют требованиям займодавца, не проходят процедуру банкротства, не имеют собственных долгов.

Важно учитывать, что предприятия и организации запрашивают кредиты в сумме, превышающей стандартные потребительские займы. Соответственные требования предъявляются к обеспечению.

Кредиты под залог недвижимости

Наиболее предпочтительный вид обеспечения для банков – коммерческая недвижимость:

• промышленные цеха и предприятия;
• торговые и развлекательные центры;
• магазины.

Обратите внимание! Земля передается в залог вместе со строением. Соответственно, она должна находиться в собственности у заемщика. Если участок взят в долгосрочную аренду, потребуется согласие владельца на то, что его имущество будет находиться в залоге.

Банки не принимают в качестве обеспечения временные или деревянные строения, металлические ангары, незавершенное строительство. Возможны варианты, когда залоговое имущество принадлежит руководителю или одному из учредителей. Жилая недвижимость — менее желанный залог при выдаче кредитов для ООО. У нее должен быть один владелец — совершеннолетний, дееспособный гражданин.

Важно! Заемщик за свой счет проводит оценку залога. В большинстве случаев лимит устанавливается на уровне 70-75% от оценочной стоимости. Еще меньше удастся получить (не более 60-65%), если в качестве обеспечения предлагается оборудование или товары на складах или в обороте. Причина — если не возвращать деньги, возникнут проблемы с реализацией предмета залога через торги.

Как оформить кредит на ООО

Чтобы получить деньги на развитие бизнеса, необходимо:

Шаг 1

Выбрать кредитную организацию. Лучше изначально обращаться в обслуживающий банк. Упрощается процедура оформления, не придется собирать многие справки. Если же решено запросить займ в другом банке, придется проверить все предлагаемые программы, оценить требования и свои шансы на сотрудничество.

Шаг 2

Собрать документы. В стандартном варианте потребуются:

• решение собрания участников (единственного участника) о создании ООО;
• копии уставных документов;
• справка из ФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом;
• приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
• копия карточки с образцами подписей из обслуживающего банка. Там же запрашиваются справки об оборотах за 6(12) месяцев, отсутствии картотеки №2 и ссудной задолженности;
• бухгалтерский баланс фирмы за последний отчетный период;
• бизнес-план и технико-экономическое обоснование проекта.

Приведенный перечень не является полным и закрытым. Банк имеет право запросить выписку из ЕГРН на недвижимость, чтобы проверить наличие обременений и т. д.

Шаг 3

Подача документов в кредитный комитет банка, рассмотрение, принятие решения. В среднем ответ озвучивается в течение недели. Если он положительный, назначается дата подписания договора.

Шаг 4

Открытие ссудного счета и зачисление денег.

Шаг 5

Регистрация залога в ЕГРН.

Только после этого ООО может распоряжаться полученным кредитом, покупать здания, оборудование или материалы для производства.

Плюсы и минусы кредитования ООО

Кредиты для ООО имеют как плюсы, так и минусы в сравнении с потребительскими займами.

К преимуществам можно отнести:

• значительные суммы – до 100 млн. рублей и более;
• длительные сроки финансирования. Сбербанк выдает деньги малому и среднему бизнесу на 10-15 лет;
• разнообразие форм предоставления средств. Можно запросить овердрафт для покрытия дневных кассовых разрывов или открыть кредитную линию для финансирования крупных проектов;
• более низкие процентные ставки в сравнении с потребительскими займами — от 10-11% годовых;
• возможность субсидировать часть расходов на обслуживание кредита за счет государственных программ.

Если же говорить о недостатках финансирования ООО, необходимо выделить:

• длительные сроки оформления — до 10-15 дней;
• большой объем справок и подтверждающих документов;
• потребность в ликвидном залоге или получении банковской гарантии;
• дополнительные расходы на оценку и страхование обеспечения.

Самый большой недостаток — практическая невозможность получить кредит, если организация только начинает деятельность, и у нее нулевой баланс.