Домой Полезное Справочная информация Образец кредитного договора

Образец кредитного договора

Потенциальный заемщик приходит в банк и пишет заявление на получение кредита. Служба безопасности проверяет его личность, доход, предшествующую историю взаимоотношений с финансовыми структурами. Если все параметры удовлетворяют определенным требованиям, подписывается кредитный договор, образец можно видеть ниже, и выдаются деньги (наличными или на карте).

В соглашении прописываются как общие моменты, регулирующие взаимоотношения между займодавцем и должником (сумма, срок погашения, ответственность, права и обязанности), так и специфические (наличие залога, страхового полиса и т. д.). Отдельные пункты посвящаются начислению пеней и штрафов за несоблюдение графика платежей или досрочное погашение.

Важно! Банк следит за соблюдением только своих интересов. Менеджер при подписании сторонами может говорить, что образец договора стандартный, что ничего нового в нем нет. Но для заемщика будет лучше, если он прочитает все, от первой строчки до последней. Не менее важно ознакомиться заранее с положениями ст. 809, 814, 819-821 ГК РФ.

Стороны по договору

Кредитный договор может заключаться в следующих вариантах:

  • кредитная организация – частное лицо. Деньги предоставляются банком или МФО. Предполагается, что заемщик берет деньги не на развитие бизнеса, а на решение личных проблем — покупку авто или квартиры, лечение, отдых и т. д.;
  • кредитная организация — юридическое лицо. Заемщиком становится предприятие, нуждающееся в пополнении оборотных средств, покупке зданий или оборудования. Деньги выдаются под залог. Учредители или руководитель становятся поручителями по договору;
  • частное лицо – частное лицо. Деньги передаются по простой расписке. Заверение у нотариуса не требуется. Чтобы документ был признан судом, в нем должны быть указаны паспортные данные, адреса проживания сторон, сумма, условия возврата и т. д. Законодательно образец заполнения не предусмотрен.

Еще один вариант кредитования, когда юридическое лицо занимает деньги у частного, не так распространен, как ситуации описанные ранее. Но и они имеют право на существование, например, учредитель одалживает деньги предприятию, инвестирует в определенный проект и т.д.

Кредитный договор: основная информация

Что обязательно прописывается в кредитном договоре? Есть ли пункты, подлежащие обязательному включению? Какими нормативными актами регулируются соглашения между сторонами?

Стандартный кредитный договор составляется с учетом положений Гражданского Кодекса РФ. Его задача — регулирование отношений между кредитором и заемщиком в рамках гражданско-правового поля. Это означает, что банк не может включать в соглашение абсолютно любые требования на свое усмотрение, а клиент обязуется вернуть деньги в полном объеме, включая начисленные проценты, в установленный срок.

Образец договора потребительского кредитования можно запросить в офисе банка, например, Сбербанка, Россельхозбанка или ВТБ, или на официальном сайте.

Пример потребительского кредитного договора от Сбербанка

Образец кредитного договора Сбербанка - ч.1Образец кредитного договора Сбербанка - ч.2Образец кредитного договора Сбербанка - ч.3

Возможны отличия, отражающие специфику работы каждой отдельной кредитной организации, но в целом документ должен содержать следующую информацию:

  • сумма денежных средств, передаваемых заемщику во временное пользование;
  • валюта кредита;
  • период, в течение которого деньги подлежат возврату, и способ погашения (аннуитетные или дифференцированные платежи), ежемесячные взносы или вся сумма в конце срока действия договора;
  • процентная ставка, возможность ее изменения, например, при наличии соответствующих требований регулятора;
  • данные о сторонах. В отношении физического лица указываются ФИО, паспортные данные, сведения о прописке. Для юридического лица обязательны наименование в соответствии с Уставом, ИНН, ОГРН, юр. адрес и иные значимые данные.

Обратите внимание! Если в документе нет указаний на размер начисляемых процентов и способ их оплаты, стороны исходят из положений ст. 809 ГК РФ. Проценты не начисляются и не оплачиваются, если предметом соглашения является вещь.

Дополнительно в кредитном договоре указывается, является ли он целевым. Если да, оговаривается способ и срок предоставления справок, актов, накладных, подтверждающих покупку именно обозначенной вещи или предмета. Если займ — ипотечный, в отдельных пунктах (или приложениях) прописывается наличие/отсутствие первоначального взноса, требования к страховому полису, залогу.

График платежей может быть как частью основного договора (если сумма и срок кредитования невелики), так и приложением к нему. Последнее относится к ипотечным или автомобильным займам с длительными сроками финансирования.

Важно! В соответствии с действующим законодательством РФ кредитный договор должен быть заключен в письменном виде. Во всех остальных ситуациях доказать передачу денег и наличие каких-либо обязательств между кредитором и должником сложно, а порой и невозможно.

Можно ли отказаться от подписания кредитного договора?

Формально заемщик на любом этапе, если подписи под соглашением еще не поставлены, может отказаться от сотрудничества с банком. Причины – самые разные, например, поступило предложение с более выгодными условиями, либо проблема решена другим способом.

Кредитор также имеет право отказать в выдаче кредита до подписания даже заполненного договора, если будет установлено, что:

  • потенциальный заемщик предоставил заведомо ложную информацию о себе и своих доходах;
  • клиент признан банкротом, потерял работу (его платежеспособность снизилась).

Запомните! Кредитор обязан предоставить внятные обоснования отказа в выдаче денег.

Кредитный договор: досрочное расторжение

Еще 05.10.1998 года в письме №273-Т Центробанк опубликовал рекомендации, адресованные коммерческим банкам и касающиеся досрочного расторжения кредитных договоров. В частности, финансовым структурам предписывается указывать непосредственно в заключаемых соглашениях причины, позволяющие потребовать досрочного возврата всей суммы, включая начисленные проценты.

Договор потребительского кредита Сбербанка - примерный образецБанк имеет право направить уведомление о расторжении, если:

  • клиент сменил ФИО, адрес, паспорт, но не предоставляет новые данные кредитору;
  • не соблюдается график платежей. Просрочки на 2-3-5 дней не учитываются. Если же заемщик месяц за месяцем задерживает платежи на неделю-две-три, банк может затребовать возврата всей суммы сразу;
  • есть основания подозревать, что при оформлении заявки были предоставлены заведомо ложные данные;
  • не продлен полис страхования, в частности, обязательного.

Важно! Банки не слишком стремятся решать спорные вопросы через суд. Поэтому все ситуации с досрочным расторжением прописываются в соглашении с заемщиком. Если же по разным причинам в договоре не указан срок для выплаты всего долга, процесс регулируется ст. 810 ГК РФ. Для заемщика это означает, что в течение 30 дней он обязан внести на счет кредитора не только сумму основного долга, но и начисленные проценты.

Заемщик также имеет право обратиться с заявлением о досрочном расторжении кредитного договора. Это возможно, если:

  • в пунктах соглашения выявлены противоречия действующему законодательству;
  • банк в одностороннем порядке меняет условия сделки. Это относится к процентной ставке, срокам финансирования (при отсутствии нарушений) и т. д.

Для заемщика досрочное расторжение в любом случае означает выплату задолженности. Но есть и преимущества. В частности, появляется возможность снизить пени, штрафы, приостановить начисление процентов.

Никогда нельзя подписывать кредитный договор, не прочитав все пункты, сноски и приложения. В противном случае заемщику будет очень сложно доказать, что условия соглашения кабальные и выполнить их невозможно.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Кредитный портфель — это… Порядок анализа и определения качества

Для оценки деятельности банков используют ключевой показатель ― один из важнейших метод оценки работы. Кредитный портфель ― это совокупность оставшейся задолженности юридических и физических...

Основные принципы банковского кредитования

Финансовые отношения выстраиваются на основе ряда правил. Получение займа - не исключение. Принципы кредитования определяют механизм таких отношений, обеспечивают их стабильность и бесперебойность работы. Основные...

Что такое денежно-кредитная политика

Денежно-кредитная политика - это утвержденная законом деятельность Центрального Банка для сохранения финансовой стабильности государства. Для ее осуществления созданы инструменты макроэкономического регулирования. Законодательная база ЦБ занимает монопольное...

Последние статьи

Как действовать при просрочке по кредиту от Сбербанка

Финансовые проблемы возникают даже у ответственных клиентов банков, в результате чего они теряют способность своевременно выполнять свои обязательства, в т.ч. по кредитным договорам. Это...

Необходимые документы для кредита ВТБ

ВТБ - это крупная финансово-кредитная организация РФ, предоставляющая своим клиентам множество различных банковских услуг, в т.ч. продуктов кредитования. Поэтому многие физические лица интересуются, какие...

Какой регистрационный номер у Сбербанка

В список основных реквизитов, размещенных на сайте, должен входить регистрационный номер кредитной организации, и Сбербанк учел рекомендации ЦБ РФ при создании портала. Информация, представленная...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Реестр требований кредиторов — что это? Порядок включения при банкротстве, особенности

Один из способов уйти от материальной ответственности для заемщика– начать процедуру банкротства физического или юридического лица. Кредитор, узнав об этом, обязан внести данные в...

Комментарии